1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-32-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是_。（分数：2.00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值2.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的_功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节3.下列属于信用风险加权资产计量方法的是_。（分数：2.00）A.标准法B.内部模型法C.
2、基本指标法D.内部评级法4.兼具债券和股票的特性的金融工具是_。（分数：2.00）A.期权B.期货C.证券投资基金D.可转换公司债券5.下列属于商业银行治理制衡机制的是_。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求D.激励约束6.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息7.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本
3、不包括_。（分数：2.00）A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分8.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统9.关于福费廷业务，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.福费廷业务中，银行没有追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质10._是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付
4、款保函D.即期付款保函11.下列关于汇率的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率12.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是_。（分数：2.00）A.口头遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.代书遗嘱13.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的
5、方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况14.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为_。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪C.针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪D.外部犯罪；内部犯罪15._是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换16.下列关于金融市场分类错误的是_。（分数：2.00）A.按照交易的
6、阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场17.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密18.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额
7、、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过_。（分数：2.00）A.半年B.一年C.一年半D.两年19.下列行业属于国民经济第三产业的是_。（分数：2.00）A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业D.制造业20.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效C.抵销不得附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销21.货币供应量、利率等
8、一般作为中央银行货币政策的_目标。（分数：2.00）A.货币政策B.中介C.操作D.最终22.以下_环节不属于一笔贷款的管理流程。（分数：2.00）A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控23.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是_。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款24.持票人对支票出票人的权利，自出票日起_期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月25.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金
9、融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况26.稳定物价就是要使_在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（分数：2.00）A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.一般物价水平27.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异28._是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或
10、者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票29.下列合同中可能存在留置权的是_。（分数：2.00）A.劳务合同B.加工承揽合同C.房屋租赁合同D.借款合同30.下列不属于非标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具D.带回购条款的股权性融资二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政强制执行的方式有_。（分数：2.00）A.加处罚款或者滞纳金B.划拨存款、汇款C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.排除妨碍、恢复原状E.代履行32.货币市场基金的主要投资产品有_。（分数：2.00
11、）A.短期债券B.债券回购C.股票D.央行票据E.长期国债33.我国的金融市场包括_。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场34.行政复议当事人主要有_。（分数：2.00）A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申诉人35.人民法院审理行政案件，依法实行_，对行政行为是否合法进行审查。（分数：2.00）A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审制度E.仲裁36.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行
12、为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害37.下列_只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款38.薪酬机制一般应坚持以下原则_。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调39.下列不属于中间业务的有_。（分数：2.00）A.代收业务B.托管业
13、务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算40.存款保险制度的投保机构包括_。（分数：2.00）A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司41.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括_。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险42.关于重整期间，下列叙述正确的有_。（分数：2.00）A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管
14、理人的监督下自行管理财产和营业事务。管理人负责管理财产和营业事务的，可以聘任债务人的经营管理人员负责营业事务B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权43.银行资本的作用主要体现在以下_方
15、面。（分数：2.00）A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心44.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：2.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和其他部门的同事分享和交流客户信息45.以下属于担保的方式的有_。（分数：2.00）A.保证B.质押C.抵押D.留置E.定金三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.同业存放属于商业
16、银行的资产业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、净利差收益率等。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-32-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题
17、数：30，分数：60.00)1.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是_。（分数：2.00）A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值 解析：解析 资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。2.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的_功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置 D.经济调节解析：解析 要注意金融市场各个功能的具体含义。3.下列属于信用风险加权资产计量方法的是_。（分数：
18、2.00）A.标准法B.内部模型法C.基本指标法D.内部评级法 解析：解析 信用风险加权资产计量方法主要有权重法和内部评级法。4.兼具债券和股票的特性的金融工具是_。（分数：2.00）A.期权B.期货C.证券投资基金D.可转换公司债券 解析：解析 可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。5.下列属于商业银行治理制衡机制的是_。（分数：2.00）A.决策执行B.监督C.履职要求 D.激励约束解析：解析 其他选项属于商业银行治理运行机制。6.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.定期存款利率
19、视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息解析：解析 逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。7.按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本不包括_。（分数：2.00）A.实收资本B.优先股 C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分解析：解析 按照我国资本办法规定，商业银行的核心一级资本包括实收资
20、本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。8.商业银行的操作风险不是由_所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性 C.外部事件D.人员及系统解析：解析 商业银行操作风险主要是银行从业人员在操作过程中由于技术或者系统等问题引起的；当内部程序不完善，人员操作失误或者出现外部事件都会导致风险。而无法满足流动性则是属于银行资产业务的风险问题。9.关于福费廷业务，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.福费廷业务中，银行没有追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现D.
21、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质解析：解析 福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。10._是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。（分数：2.00）A.授信额度保函B.延期付款保函C.预付款保函D.即期付款保函 解析：11.下列关于汇率的叙述，不正确的是_。（分数：2.00）A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率 解析：解析 D 选项描述的
22、是市场汇率。12.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是_。（分数：2.00）A.口头遗嘱B.自书遗嘱 C.录音遗嘱D.代书遗嘱解析：解析 我国继承法规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。13.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 解析：解析 向国务院有关部门、机构定期
23、通报反洗钱工作情况属于中国人民银行的职责。14.根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为_。（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪；伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪 C.针对银行的犯罪；银行人员职务犯罪D.外部犯罪；内部犯罪解析：解析 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪，根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪；根据金融犯罪侵犯的客体不同，可
24、分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。15._是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换 D.利率互换解析：16.下列关于金融市场分类错误的是_。（分数：2.00）A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 解析：解析 金融市场按金融工具上所约定的期限长短
25、划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。选项 D 错误。选项 ABC 均是金融市场的分类方法。17.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密 解析：解析 银行业从业人员在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。18.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利
26、率和方式，但贷款的期限不得超过_。（分数：2.00）A.半年B.一年 C.一年半D.两年解析：解析 中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。19.下列行业属于国民经济第三产业的是_。（分数：2.00）A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业 D.制造业解析：解析 选项 AD 属于第二产业，选项 B 属于第一产业。20.下列关于抵销的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将
27、自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效 C.抵销不得附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销解析：解析 当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。21.货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的_目标。（分数：2.00）A.货币政策B.中介 C.操作D.最终解析：解析 货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。22.以下_环节不属于一
28、笔贷款的管理流程。（分数：2.00）A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控 解析：解析 贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。23.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是_。（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款 C.房地产开发贷款D.商业用房贷款解析：解析 个人住房贷款属于个人贷款业务。24.持票人对支票出票人的权利，自出票日起_期限内不使用而消灭。（分数：2.00）A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月 解析：解析 票据法规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起
29、 6 个月期限内不行使而消灭。25.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况解析：解析 同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C 说法错误。26.稳定物价就是要使_在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。（分数：2.00）A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平 D.一般物价水平解析：解析 我国的货币政策目标是保持货币币值
30、稳定，并以此促进经济的增长。27.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异解析：解析 计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，因此，选项 B 错误。中国人民银行将计息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比较利息差异选择银行。28._是由出票银行签发的，在见
31、票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票 B.银行本票C.商业汇票D.支票解析：解析 银行汇票是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。29.下列合同中可能存在留置权的是_。（分数：2.00）A.劳务合同B.加工承揽合同 C.房屋租赁合同D.借款合同解析：解析 留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。30.下列不属于非标准理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.信贷资产B.承兑汇票C.外汇类及境外投资金融工具 D.带回购条款的股权性融资解析：解析 非标准化债权资产包括但不限于信贷
32、资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.行政强制执行的方式有_。（分数：2.00）A.加处罚款或者滞纳金 B.划拨存款、汇款 C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物 D.排除妨碍、恢复原状 E.代履行 解析：32.货币市场基金的主要投资产品有_。（分数：2.00）A.短期债券 B.债券回购 C.股票D.央行票据 E.长期国债解析：解析 “货币市场”这一关键词就体现出投资对象为短期金融工具，所以股票和长期国债被自然排除。 货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款，而收益却
33、高于银行存款的低风险投资产品，它属于短期资金业务。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式。货币市场基金是指由基金公司发行，在货币市场上进行短期有价证券投资的一种基金。货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据等品种。33.我国的金融市场包括_。（分数：2.00）A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.黄金市场 E.保险市场 解析：解析 我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。34.行政复议当事
34、人主要有_。（分数：2.00）A.申请人 B.被申请人 C.第三人 D.代理人E.申诉人解析：35.人民法院审理行政案件，依法实行_，对行政行为是否合法进行审查。（分数：2.00）A.合议 B.回避 C.公开审判 D.两审终审制度 E.仲裁解析：36.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害 解析：解析 A 选项不履行代
35、理职责而给被代理人造成损害的应承担民事责任；D 选项明知违法而进行代理，也要承担民事责任。B 选项属于超越代理权，经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；C 选项只要代理行为本身是合法的，就不会承担民事责任。37.下列_只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款 D.零存整取存款 E.存本取息存款 解析：解析 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次
36、存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。38.薪酬机制一般应坚持以下原则_。（分数：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一 B.薪酬激励与银行竞争能力相兼顾 C.薪酬激励与银行持续能力建设相兼顾 D.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调 解析：解析 薪酬机制一般坚持以下原则：薪酬机制与银行公司治理要求相统一；薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。39.下列不属于中间业务的有_。（分数：2.00）A.代收业务 B.托管业务 C.贷款业务D.存款业务E.支付结算 解析：解析 选项
37、 CD 分别属于资产业务、负债业务。40.存款保险制度的投保机构包括_。（分数：2.00）A.商业银行 B.农村合作银行 C.农村信用合作社 D.金融租赁公司E.汽车金融公司解析：解析 存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。41.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括_。（分数：2.00）A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险 B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险 C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险 D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险 E.按照保险的内容不同，可分为医疗
38、保险和养老保险解析：解析 保险的分类为 ABCD 四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。42.关于重整期间，下列叙述正确的有_。（分数：2.00）A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。管理人负责管理财产和营业事务的，可以聘任债务人的经营管理人员负责营业事务 B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保 C.债务人合法
39、占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件 D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权解析：解析 在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。43.银行资本的作用主要体现在以下_方面。（分数：2.00）A.为银行提供融资 B.吸收和消化损失 C.限制业务过度扩张 D.提高银行声誉E.维持市场信心 解析：解析 资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和
40、消化损失；(3)限制业务过度扩张；(4)维持市场信心。44.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：2.00）A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私 D.尊重同事的工作方式和工作成果 E.和其他部门的同事分享和交流客户信息解析：解析 银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。因此 C、D 两项正确，A 选项错误。B 选项“和同事分
41、享专业知识和工作经验”属于“团结合作”原则；E 选项违反了“信息保密”原则对银行业从业人员保护客户信息的要求。45.以下属于担保的方式的有_。（分数：2.00）A.保证 B.质押 C.抵押 D.留置 E.定金 解析：解析 担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.同业存放属于商业银行的资产业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 同业存放属于商业银行的负债业务。48.常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户
42、的财务与经营状况、净利差收益率等。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、风险调整后收益(RAROC)等。49.洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：50.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。
