1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-26-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收2.金融市场最主要、最基本的功能是_。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能3.20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入_。（分数：2.00）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面
2、风险管理阶段4.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.D 股5._对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。（分数：2.00）A.监事会B.高管层C.股东大会D.董事会6.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是_。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息7._是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数：2.00）A.资本协商B.最低资本要求C.外部监督D.市场约束8.以下_不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略
3、符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象9.下列属于直接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券D.可转让大额存单10.以下不属于公司贷款的是_。（分数：2.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款11.境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个B.2 个C.3 个D.视情况而定12.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是_。（分数：2
4、.00）A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理13.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了_内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数：2.00）A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月14.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3g 以上有期徒刑D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑15.某商业银行在对某出口企业进行
5、贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款16.按照金融工具的_划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（分数：2.00）A.类型B.期限C.交易阶段D.交割时间17.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办
6、法B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品18.以下不属于商业银行法第 43 条规定的禁止商业银行从事的业务是_。（分数：2.00）A.信托投资B.发票融资C.向企业投资D.证券经营19.从间接的角度来看，_不构成经济结构对商业银行的影响。（分数：2.00）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差20.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先
7、受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有21.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是_。（分数：2.00）A.公开市场业务B.再贴现C.存款准备金D.基准利率22.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为_。（分数：2.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证23.贷款业务是_。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用24.下列关于票据的说法不正确的是
8、_。（分数：2.00）A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券25.货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场D.票据市场26.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有_。（分数：2.00）A.相对市场化B.相对非市场化C.强制性D.随意性27.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息28.汇票独有的票据行为是_。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证29.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是_。（分
9、数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人30.理财业务中商业银行承担的风险不包括_。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险D.声誉风险二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包
10、括_。（分数：2.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.盈利能力E.风险管理策略32.金融市场具有以下_功能。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能33.金融市场的经济调节功能表现在以下_方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀34.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债
11、权。（分数：2.00）A.代位权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权E.同时履行抗辩权35.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有_。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司D.某城市商业银行E.14 岁中学生小明36.下列关于托收业务的描述中正确的有_。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收
12、到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据37.下列关于存款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎38.商业银行内部控制措施主要包括_。（分数：2.00）A.外包管理B.信息系统C.授权管理D.监控对账E.内控制度39.无权代理的构成要件为_。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代
13、理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力40.下列关于商业银行的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行能够吸收公众存款B.商业银行能够发放贷款C.商业银行能够办理结算D.商业银行在银行体系中占有重要的地位E.商业银行以盈利为主要经营目标41.资产证券化是一种_融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本C.高收益D.结构性E.比例性42.物权的特征有_。（分数：2.00）A.物权是绝对权B
14、.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有非排他性E.物权具有追及力43.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有_。（分数：2.00）A.经济增加值B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率D.资本收益率E.资产收益率44.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有_。（分数：2.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档
15、案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控45.可撤销的合同类型有_。（分数：2.00）A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.国家风险通常是由债权人所
16、在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-26-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收 C.出口托收D
17、.进口代收解析：解析 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。2.金融市场最主要、最基本的功能是_。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能 D.定价功能解析：解析 货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。3.20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入_。（分数：2.00）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段解析：解析 20 世纪 7
18、0 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入资产负债风险管理阶段。4.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.H 股 D.D 股解析：解析 根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为 A 股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B 股(国内外投资者，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H 股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N 股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。5._对银行总体负责，包括审核监督银行战略目
19、标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。（分数：2.00）A.监事会B.高管层C.股东大会D.董事会 解析：解析 董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略，公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。6.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是_。（分数：2.00）A.整存整取 B.零存整取C.整存零取D.存本取息解析：解析 整存整取是定期存款的典型代表。7._是巴塞尔新资本协会的第一支柱。（分数：2.00）A.资本协商B.最低资本要求 C.外部监督D.市场约束解析：解析 巴塞尔新资本协议的三大支柱是：第一支柱，最低资本要求
20、；第二支柱，外部监管；第三支柱，市场约束。8.以下_不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象 解析：解析 D 选项不属于风险控制的目标。9.下列属于直接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.企业债券 D.可转让大额存单解析：解析 企业债券属于直接融资工具，其他三项均属于间接融资工具。10.以下不属于公司贷款的是_。（分数：2.00）A.银
21、团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款 解析：解析 公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。11.境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个 B.2 个C.3 个D.视情况而定解析：解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。12.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是_。（分数：2.00）A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理 解析：解析 指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定
22、的与被代理人的意志无关，无须委托授权。13.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了_内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（分数：2.00）A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月 解析：14.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是_。（分数：2.00）A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.职务侵占罪的刑罚最高为 3g 以上有期徒刑 D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑解析：解析 职务侵占罪的刑罚最高为 5 年
23、以上有期徒刑。15.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款 C.可疑类贷款D.损失类贷款解析：解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。16.按照金融工具的_划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（分数：2.00）A.类型B.期限 C.交易阶段D.交割时间解析：解析 按照金融工具的期限划分，
24、金融市场可分为货币市场和资本市场。17.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品解析：解析 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实
25、，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。18.以下不属于商业银行法第 43 条规定的禁止商业银行从事的业务是_。（分数：2.00）A.信托投资B.发票融资 C.向企业投资D.证券经营解析：解析 商业银行法第 43 条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”19.从间接的角度来看，_不构成经济结构对商业银行的影响。（分数：2.00）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差 解析：解析 D 选项属于国际贸易状况，不属
26、于经济结构对商业银行影响。20.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有解析：解析 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。21.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是_。（分数：2.00）A.公开
27、市场业务 B.再贴现C.存款准备金D.基准利率解析：解析 公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：(1)可以直接调控银行系统的准备金总量；(2)中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”；(3)通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率政策的震动效应；(4)中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应
28、量。22.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为_。（分数：2.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证 D.可撤销信用证和不可撤销信用证解析：解析 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本是跟单商业信用证。23.贷款业务是_。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用 解析：解析 存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向
29、客户提供服务。24.下列关于票据的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.票据是非流通证券 B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券解析：解析 票据是流通证券，所以选项 A 说法有误。25.货币市场不包括_。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间再贴现市场 D.票据市场解析：解析 我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。26.作为一种货币政策工具，央行定向票据具有_。（分数：2.00）A.相对市场化B.相对非市场化 C.强制性D.随意性解析：解析 央行定向票据为了实现其政策导向，相对于其他票据而言市场化较弱，更多
30、的实现政策调节功能。但是作为金融工具，它不可能具有强制性，它依然要遵循市场规律。为了达到既定目标，央行会对其进行控制，不会随意放行。27.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款 D.存本取息解析：解析 国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。28.汇票独有的票据行为是_。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑 D.保证解析：解析 承兑为汇票所独有的票据行为。29.关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是_。（分数：2.00）A.保险人，又称承保人，是指与投保人
31、订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人 D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人解析：解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。30.理财业务中商业银行承担的风险不包括_。（分数：2.00）A.流动性风险B.操作风险C.投资风险 D.声誉风险解析：解析 理财业务中商业银行主要承担的是
32、声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括_。（分数：2.00）A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略 解析：解析 巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。32.金融市场具有以下_功能。（分数：2.00）A.货币资
33、金融通功能 B.优化资源配置功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能 E.定价功能 解析：解析 金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。33.金融市场的经济调节功能表现在以下_方面。（分数：2.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度 B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高 E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀解析：解析 金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响
34、经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。34.根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取_保全措施来维护自己的债权。（分数：2.00）A.代位权 B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.撤销权 E.同时履行抗辩权解析：解析 根据合同法的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权、撤销权。35.下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有_。（分数：2.00）A.某公司经理小王B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司 D.某城市商业银行 E.14 岁中学生小明 解析：解析 本罪主体是一般
35、主体，即年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪主体。故选 CDE。36.下列关于托收业务的描述中正确的有_。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 解析：解析 选项 A 中“进口托收和跟单托收”显然不是相对应的分类，被排除，选项 B
36、中，既然是委托关系，托收银行当然不会对款项能否收到负责，被排除。故选 CDE。37.下列关于存款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税 B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年 E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎解析：解析 活期存款可以在每季度结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利，所以选项 B说法有误。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，所以选项 C 说法有误。目前我国银行开办的外币存
37、款业务币种中，包括瑞士法郎，所以 E 选项说法有误。38.商业银行内部控制措施主要包括_。（分数：2.00）A.外包管理 B.信息系统 C.授权管理 D.监控对账 E.内控制度 解析：解析 商业银行内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。39.无权代理的构成要件为_。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C.第三人须为善意且无过失 D.行为人的行为不违法 E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 解析：解析 无权代理，指行为人不
38、具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。40.下列关于商业银行的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行能够吸收公众存款 B.商业银行能够发放贷款 C.商业银行能够办理结算 D.商业银行在银行体系中占有重要的地位 E.商业银行以盈利为主要经营目标 解析：解析 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主
39、导作用。41.资产证券化是一种_融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。（分数：2.00）A.成本费用导向型B.低成本 C.高收益D.结构性 E.比例性解析：解析 资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。42.物权的特征有_。（分数：2.00）A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的标的是物 D.物权具有非排他性E.物权具有追及力 解析：解析 物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：
40、物权是绝对权；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。43.国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有_。（分数：2.00）A.经济增加值 B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率 D.资本收益率E.资产收益率解析：解析 目前，国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。44.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有_。（分数：2.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调
41、查，听之任之 C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.不按照规定进行有效的贷后监控 解析：解析 以上选项做法均违反了授信尽职的要求。45.可撤销的合同类型有_。（分数：2.00）A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 E.因欺诈而订立的合同 解析：解析 可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同；(2)显失公平的合同；(3)因欺诈而订立的合同；(4)因胁迫而订立的合同；(5)乘人之危的合同。A 选项属于无效合同的类型。三、判断题(
42、总题数：5，分数：10.00)46.相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为有效。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认，如果得不到追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效。47.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。48.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
43、 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。49.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 中华人民共和国反洗钱法规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执行大额交易和可疑交易报告制度。50.风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
