1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-25-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是_。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场2.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
2、B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款3.以下不属于银行对个人贷款业务提供的特色还款方式的是_。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息D.随心还款法4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是_。（分数：2.00）A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段5.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付
3、款、保证罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪6._是商业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（分数：2.00）A.贷后管理B.贷款回收与处置C.贷款支付D.贷款审批7.下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元8.充分就业是指_。（分数：2.00）A.没有人失业B.失业率为 0C.消除了摩擦性和结构性失业D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会9.借记卡按功能划分不包括_。（分数：2.0
4、0）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡10._是理财业务风险的主要承担者。（分数：2.00）A.商业银行B.客户C.托管银行D.投资公司11.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行12.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测13.现代商业银行的特点不包括
5、_。（分数：2.00）A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能14.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。（分数：2.00）A.20%B.15%C.10%D.12%15.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指_。（分数：2.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的客户”D.“认识你的交易对手”16.影响银行价值的主要变量是_。（分数：2.00）A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息
6、收益率17.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金18.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系19.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金
7、进行债券投资20.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本21.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的_。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性22._是汇率政策中最基础、最核心的部分。（分数：2.00）A.进行窗口指导B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.确
8、定适当的汇率水平23.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用_。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票24.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用25.存款是银行对存款人的_。（分数：2.00）A.资产B.负债C.信用D.管理26.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万
9、元以下C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下27.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行_。（分数：2.00）A.接管B.吞并C.重组D.整改28.关于收益率曲线的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关29.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是_。（分数：2.00）A.
10、为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划30._是物权中最完整、最充分的权利。（分数：2.00）A.所有权B.用益物权C.担保物权D.留置权二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取_措施。（分数：2.00）A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务32.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱
11、方面的义务主要有_。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作33.下列金融市场中，属于资本市场的有_。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.股票市场C.票据市场D.长期债券市场E.回购市场34.下列属于存款业务的办理原则的有_。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.正当竞争35.行为人出售、运输假币后又使用的，以_处罚。（分数：2.0
12、0）A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪36.我国的公司贷款业务包括_。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.票据贴现D.二手房贷款E.贸易融资37.根据不同的存取方式，定期存款分为_。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款38.对通货膨胀衡量的常用指标有_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.股票价格指数E.农产品价格指数39.对于_决议，应当由董事会 2/3 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案B.重大投资C.聘任或解聘高级管理人员
13、D.资本补充方案E.财务重组等重大事项40.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为_。（分数：2.00）A.理财产品销售管理B.理财产品售后管理C.理财投资管理D.理财风险管理E.理财产品募集管理41.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。（分数：2.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露42.商业银行操作风险的表现包括_。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺
14、诈B.业务中断和系统失灵C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题D.实物资产损坏E.客户、产品及业务做法有问题43.下面关于个人活期存款的说法正确的有_。（分数：2.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息44.以下金融创新属于宏观层面的有_。（分数：2.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新E.金融企业组织的创新45.下列属于资产负债管理原则的有_。（分数：2.00）A.战略导向原则B.资本约束原则C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则三、判断题(总题数：5，分数：10
15、.00)46.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.存款保险制度的目的是为了保护国家的利益。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.信用卡和借记卡的分类标准是支付方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2
16、5-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是_。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场解析：解析 BCD 三项都是中国人民银行的职责。2.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新
17、业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让，停止批准增设分支机构D.对董事、高级管理人员或其他直接负责人员处以 5 万元以上 50 万元以下的罚款 解析：解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入，限制资产转让，限制控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，停止批准增设分支机构，故选项 D 不正确。3.以下不属于银行对个人贷款业务提供的特色还款方式的是_。（分数：2.00）A.递增还款法B.递减还款法C.到期还本付息 D.随心还款法解析：解析 目前商业
18、银行提供的特色还款方式有按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法。4.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是_。（分数：2.00）A.流通手段 B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段解析：解析 本题描述的是一个购买活动，人民币纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。5.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪解析：解析 违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意
19、，也可能是过失。6._是商业银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。（分数：2.00）A.贷后管理 B.贷款回收与处置C.贷款支付D.贷款审批解析：7.下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为 20%D.教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 解析：解析 选项 A 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的；选项 B 支取时需要提前一定时间通知银行以约定
20、支取日期及金额；选项 C 我国对于教育储蓄是免收利息税的；选项 D 是正确的。8.充分就业是指_。（分数：2.00）A.没有人失业B.失业率为 0C.消除了摩擦性和结构性失业D.所有愿意接受工作的人都获得就业机会 解析：解析 充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。9.借记卡按功能划分不包括_。（分数：2.00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡 解析：解析 贷记卡属于信用卡，不是借记卡。10._
21、是理财业务风险的主要承担者。（分数：2.00）A.商业银行B.客户 C.托管银行D.投资公司解析：解析 客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。11.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行解析：解析 根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、
22、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。12.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制 B.风险识别C.风险计量D.风险监测解析：解析 一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。13.现代商业银行的特点不包括_。（分数：2.00）A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大 D.具有信用创造功能解析：解析 现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。14.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷
23、款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_。（分数：2.00）A.20%B.15%C.10% D.12%解析：解析 商业银行法第 39 条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。15.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指_。（分数：2.00）A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的客户”D.“认识你的交易对手” 解析：解析 “认识你的交易对手”，要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管
24、理。16.影响银行价值的主要变量是_。（分数：2.00）A.净现金流量 B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率解析：解析 影响银行价值的主要变量是净现金流量。17.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金 解析：解析 除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。18.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范
25、畴C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系解析：解析 利息是剩余产品价值的一部分。19.下列不属于违法行为的是_。（分数：2.00）A.公司吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资 解析：解析 选项 A 所述行为属于非法吸收公众存款的行为；选项 B 所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；选项 C 所述行为属于非法出具金融票证的行为。20.下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币
26、B.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币 C.设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D.注册资本应当是实缴资本解析：解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，故选 B。21.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的_。（分数：2.00）A.流通性B.设权性C.无因性 D.文义性解析：解析 票据的无因性，即票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。22._是汇率
27、政策中最基础、最核心的部分。（分数：2.00）A.进行窗口指导B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度 D.确定适当的汇率水平解析：解析 汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，也是我国中央银行的一项重要货币政策工具，它通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。23.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用_。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票 解析：解析 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如掺带大量
28、现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。24.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用 解析：解析 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。25.存款是银行对存款人的_。（分数：2.00）A.资产B.负债 C.信用D.管理解析：解析 存款相当于银行向存款人借款，属于银行的负债。贷款是银行对借款人的资产。26.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改
29、正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万元以下 C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下解析：解析 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处 10 万元以上 30 万元以下罚款。27.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行_。（分数：2.00）A.接管 B.吞并C.重组D.整改解析：解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措
30、施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。28.关于收益率曲线的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率 C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关解析：解析 收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。29.某银行客户经
31、理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是_。（分数：2.00）A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债D.为客户设计外汇计划解析：解析 监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。选项 A、C、D 三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而选项 B 是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。30._是物权中最完整、最充分的权利。（分数：2.00）A.所有权 B.用益物权C.担保物权D.留置权解析：解析 物权包括所有权、用益物权和担
32、保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取_措施。（分数：2.00）A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 解析：解析 银行业监督管理法第 37 条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾
33、期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调正董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规
34、定的有关措施。32.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有_。（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度 B.建立客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作 解析：解析 金融机构的反洗钱义务：(1)健全反洗钱内部控制制度；(2)建立客户身份识别制度；设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度(保存 5 年以上)；(4)金融机构应当按照规
35、定执行大额交易和可疑交易报告制度；(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。33.下列金融市场中，属于资本市场的有_。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.股票市场 C.票据市场D.长期债券市场 E.回购市场解析：解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。34.下列属于存款业务的办理原则的有_。（分数：2.00）A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 E.正当竞争解析：35.行为人出售、运输假币后又使
36、用的，以_处罚。（分数：2.00）A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪 解析：解析 行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。36.我国的公司贷款业务包括_。（分数：2.00）A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.票据贴现 D.二手房贷款E.贸易融资 解析：解析 二手房贷款属于个人贷款业务。37.根据不同的存取方式，定期存款分为_。（分数：2.00）A.零存整取 B.整存零取 C.整存整取 D.存本取息 E.通知存款解析：解析 根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。38.对通货膨胀衡量
37、的常用指标有_。（分数：2.00）A.消费者物价指数 B.生产者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.股票价格指数E.农产品价格指数解析：解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。39.对于_决议，应当由董事会 2/3 以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.利润分配方案 B.重大投资 C.聘任或解聘高级管理人员 D.资本补充方案 E.财务重组等重大事项 解析：解析 对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重
38、大事项不得采取通讯表决方式，应当由董事会 2/3 以上董事通过方可有效。40.按照管理内容不同，商业银行理财业务分为_。（分数：2.00）A.理财产品销售管理 B.理财产品售后管理C.理财投资管理 D.理财风险管理E.理财产品募集管理解析：解析 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。41.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。（分数：2.00）A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务 C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易
39、E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露解析：解析 银行从业人员应根据有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。选项 A 属于岗位职责的规定，选项 C、E 属于信息保密规定。42.商业银行操作风险的表现包括_。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题 D.实物资产损坏 E.客户、产品及业务做法有问题 解析：解析 操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式
40、：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题。客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。选项 A、B、C、D、E 都是其具体表现。43.下面关于个人活期存款的说法正确的有_。（分数：2.00）A.客户可以随时支取 B.现实中通常 1 元起存 C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息 解析：解析 活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款。现实中通常 1 元起存，以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面，我们也可以在服务终端 ATM 机上提取。按季度结息
41、每季度末 20 日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。44.以下金融创新属于宏观层面的有_。（分数：2.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新 E.金融企业组织的创新 解析：解析 选项 A、B 属于中观层面的金融创新；选项 C 属于微观层面的金融创新。45.下列属于资产负债管理原则的有_。（分数：2.00）A.战略导向原则 B.资本约束原则 C.银行价值最大化原则D.综合平衡原则 E.价值回报原则 解析：解析 为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：(1)战略导向原则；(2)资本约束原则；(3)综合平衡原则；(4)价值回报
42、原则。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：47.存款保险制度的目的是为了保护国家的利益。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。48.信用卡和借记卡的分类标准是支付方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。49.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：50.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 擅自设立金融机构罪的犯罪主体是一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。
