1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-24-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.公司成立的日期是_。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期2.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月D.被冻
2、结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻3.以下_不属于资本监管的新三大支柱。（分数：2.00）A.市场约束B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话4.以下关于中央银行票据的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的5.货币经纪公司的业务范围是_。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务6.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是_。（分数：2.00）A.婚姻关
3、系存续期间一方专用的生活用品B.出租一方婚前所购房屋获得的租金 2 万元C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部7.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。（分数：2.00）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二8.下列贷款中，贷款期限上限最高的是_。（分数：2.00）A.商用车消费贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款9.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是_。（分数：2.00）A.收款人B.付款人C.出票人D.背书人10.金融市场发展对商业银
4、行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本11._是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（分数：2.00）A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润12.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业
5、从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.00）A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露13.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让14.银行从业人员的以下做法中，合理的是_。（分数：2.00）A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠15.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括_。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性16.
6、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。（分数：2.00）A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据17._又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险18.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使
7、用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺19.下列选项中，不属于企业法人的是_。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司20.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是_。（分数：2.00）A.3 年期整存整取的定期存款B.6 年期的教育储蓄存款C.活期存款D.定活两便储蓄存款21.信用证支付方式的主要特点描述错误的是_。（分数：2.00）A.
8、信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据22.以下不属于良好的银行公司治理特征的是_。（分数：2.00）A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制23.国际市场通常采用_对债券风险进行评估。（分数：2.00）A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法24.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于_。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪25.下列各项中不属于票据行为的是_。（分数：2
9、.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为26._是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票27.某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，其间获得利息收人 10 元，则该投资的持有期收益率为_。（分数：2.00）A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%2
10、8.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是_。（分数：2.00）A.70%，50%B.80%，70%C.50%，70%D.70%，80%29._也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场30.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是_。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以_。（分数：3.00）A.50
11、 万元以上 500 万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以 20 万元以上 50 万元以下罚款32.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有_。（分数：3.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程
12、序，规范现场检查行为E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔33.下列属于二级资本包括的内容的是_。（分数：3.00）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.资本扣减项E.次级债务34.我国基础货币由_三部分构成。（分数：3.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款35.下列各项中，属于票据行为的有_。（分数：3.00）A.出票B.付款C.承兑D.收款E.背书36.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有_。（分数：3.
13、00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现37.以下属于内部控制保障体系的要素是_。（分数：3.00）A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化38.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有_。（分数：3.00）A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿
14、银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算39.狭义的贷款主体包括_。（分数：3.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人40.根据中华人民共和国票据法的规定，票据债务人承担票据义务的情况包括_。（分数：3.00）A.汇票承兑人因承兑而应承担付款义务B.本票出票人因出票而承担自己付款的义务C.支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务D.汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务E.具有制裁性质三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.银行业金融机构的监管职责主要由银监
15、会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行进行资本管理的目的是持有充足资本，既要确保资本充分覆盖风险，满足监管机构设定的最高资本要求，又要确保资本能满足风险偏好，支持银行战略目标实现。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从
16、业人员资格考试法律法规与综合能力-24-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.公司成立的日期是_。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期 D.公司第一天正式营业的日期解析：解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，电即为公司取得法人资格的日期。2.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要
17、延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻解析：解析 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过 6 个月。有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不超过 6 个月。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。3.以下_不属于资本监管的新三大
18、支柱。（分数：2.00）A.市场约束B.最低监管资本要求C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话 解析：解析 巴塞尔新资本协议将市场约束，最低监管资本要求，资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构进行强制性风险披露监管。4.以下关于中央银行票据的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资 C.期限一般在 3 年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的解析：解析 与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开
19、市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。5.货币经纪公司的业务范围是_。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务 解析：解析 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。6.一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是_。（分数：2.00）A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品B.出租一方婚前所购房屋获得的租金 2 万元C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元 D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部解析：解析 婚姻
20、法第 17 条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：(1)工资、奖金；(2)生产、经营的收益；(3)知识产权的收益；(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；(5)其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第 18 条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产；(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(4)一方专用的生活用品；(5)其他应当归一方的财产。故本题答案选 C。7.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。（分数：2.00）A.三个；
21、第一B.三个；第三 C.二个；第二D.三个；第二解析：解析 国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。8.下列贷款中，贷款期限上限最高的是_。（分数：2.00）A.商用车消费贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款 解析：解析 国家助学贷款的贷款期限最长不超过 10 年。一般商业性助学贷款的贷款期限最长不超过 8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。9.依法定方式签发票据并将票据交付给
22、收款人的人是_。（分数：2.00）A.收款人B.付款人C.出票人 D.背书人解析：解析 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。10.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本 解析：解析 金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市
23、场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。11._是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（分数：2.00）A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润解析：解析 风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。12.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该
24、公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.00）A.风险提示B.协助执行 C.授信尽职D.信息披露解析：解析 “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。13.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系 D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让解析：解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份
25、有限公司和两合公司；以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。14.银行从业人员的以下做法中，合理的是_。（分数：2.00）A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠解析：解析 银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送将不
26、会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而 A 选项钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C 选项中提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D 选项在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。15.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括_。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.可控性 D.效益性解析：解析 商业银行法第 4 条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。16.抑制
27、通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。（分数：2.00）A.卖有价证券 B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据解析：解析 央行卖出证券，收回货币，可以降低市场流动性，从而抑制通货膨胀。17._又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险 C.操作风险D.声誉风险解析：解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用18.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人
28、员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺解析：解析 信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产
29、品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、D 选项利用银行声誉宣传代理产品，B 选项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选 C 选项。19.下列选项中，不属于企业法人的是_。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司 解析：解析 此题的争论点在 B 和 D 选项，即子公司和分公司上，其中分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动，而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。20.下列储蓄存款
30、中，使用复利计取利息的是_。（分数：2.00）A.3 年期整存整取的定期存款B.6 年期的教育储蓄存款C.活期存款 D.定活两便储蓄存款解析：解析 只有活期存款采用复利计息。21.信用证支付方式的主要特点描述错误的是_。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据解析：解析 信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D 三项都正确。选 C 选项。22.以下不属于良好的银行公司治理特征的是_。（分数：2.00）A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C
31、.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制 解析：解析 良好公司治理应当至少包括以下内容：(1)健全的组织架构；(2)清晰的职责边界；(3)科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任；(4)有效的风险管理与内部控制；(5)合理的激励约束机制；(6)完善的信息披露制度。23.国际市场通常采用_对债券风险进行评估。（分数：2.00）A.债券信用评级法 B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法解析：解析 对于风险，我们很难直接观测或评估，必须借助一定的工具。对于债券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对银行的风险评级。24.某公司职员张某将
32、五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于_。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪 D.使用假币罪解析：解析 变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。注意与伪造的区别。25.下列各项中不属于票据行为的是_。（分数：2.00）A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为 C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为解析：解析 选项 A 属于出票行为；选项 C 属于承兑行为；选
33、项 D 属于背书行为。这三项都属于票据行为。选项 B 属于票据的丧失及补救措施，不是票据行为。26._是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（分数：2.00）A.银行汇票 B.银行本票C.商业汇票D.支票解析：解析 银行汇票是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。27.某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，其间获得利息收人 10 元，则该投资的持有期收益率为_。（分数：2.00）A.10%B.20% C.9.1%D.18.2%解析：28.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占
34、所购汽车价格的比例上限分别是_。（分数：2.00）A.70%，50% B.80%，70%C.50%，70%D.70%，80%解析：解析 贷款人发放自用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 80%；发放商用车的贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50%。29._也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场 D.现货市场解析：解析 发行市场也称为初级市场或一级市场。30.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是_。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构 B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总
35、分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架解析：解析 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以_。（分数：3.00）A.50 万元以上 500 万元以下罚款 B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E.处以
36、 20 万元以上 50 万元以下罚款解析：解析 反洗钱法第 32 条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处 1 万元以上 5 万元以下罚款：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的。(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的。(5)违反保密规定，泄露有关信息的。(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的。(7)拒
37、绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处 50 万元以上 500 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处 5 万元以上 50 万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。32.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有_。（分数：3.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为 E.对擅自设立银行业
38、金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔 解析：解析 B、D、E 项属于银监会的职责。33.下列属于二级资本包括的内容的是_。（分数：3.00）A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.少数股东资本可计入部分 D.资本扣减项E.次级债务解析：解析 二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。34.我国基础货币由_三部分构成。（分数：3.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金 D.金融机构的库存现金 E.证券公司保证金存款解析：解析 基础货币由金融机构的存款准备金、库存现金和流
39、通中现金构成。35.下列各项中，属于票据行为的有_。（分数：3.00）A.出票 B.付款C.承兑 D.收款E.背书 解析：解析 票据行为包括出票、背书、承兑和保证四种。36.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有_。（分数：3.00）A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 解析：解析 A 选项，福费廷属于贸易融资贷款。37.以下属于内部控制保
40、障体系的要素是_。（分数：3.00）A.报告机制 B.风险识别C.人员管理 D.信息系统控制 E.内控文化 解析：解析 选项 B 不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。38.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有_。（分数：3.00）A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审 C.破产清算是企业破产的审核工作 D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 解析：解析 一旦债务人不能清偿到期债务，符合法定的破产条件，则债权人或债务人都可以依法提出破产申请，A 选项错误；破产财产优先清偿破产费用和共益债务，D
41、选项错误。39.狭义的贷款主体包括_。（分数：3.00）A.贷款委托人B.借款人 C.贷款人 D.贷款担保人E.贷款保证人解析：解析 贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。40.根据中华人民共和国票据法的规定，票据债务人承担票据义务的情况包括_。（分数：3.00）A.汇票承兑人因承兑而应承担付款义务 B.本票出票人因出票而承担自己付款的义务 C.支票付款人在与出票人有资
42、金关系时承担付款义务 D.汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务 E.具有制裁性质解析：解析 票据义务是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。它是基于债务人特定的票据行为(如出票、背书、承兑等)而应承担的义务，不具有制裁性质，主要包括付款义务和偿还义务。票据债务人承担票据义务一般有四种情况：(1)汇票承兑人因承兑而应承担付款义务；(2)本票出票人因出票而承担自己付款的义务；(3)支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务；(4)汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务。三、判断题(
43、总题数：5，分数：10.00)41.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行还保留部分监管职权，例如对银行业金融机构执行人民币管理规定的行为进行检查监督。42.企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企
44、业法人承担民事责任。43.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中间价由央行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入价和卖出价。44.信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.银行进行资本管理的目的是持有充足资本，既要确保资本充分覆盖风险，满足监管机构设定的最高资本要求，又要确保资本能满足风险偏好，支持银行战略目标实现。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行进行资本管理的目的是持有充足资本，既要确保资本充分覆盖风险，满足监管机构设定的最低资本要求，又要确保资本能满足风险偏好，支持银行战略目标实现。
