1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-22-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的_。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是_。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性3.银行最主要的资金来源是_。（分数：2.00）A.存款B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款4
2、.下列关于货币政策的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪6.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是_。（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款7.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是_。（分数：2.0
3、0）A.活期和零存整取B.活期和整存整取C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取8.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数9.商业银行的代理业务不包括_。（分数：2.00）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资10.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为_。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问业务D.理财计划11.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻
4、女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是_。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险13.中国人民银行的职能不包括_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定14.商业银行
5、冻结单位存款的期限不超过_。（分数：2.00）A.1周B.2周C.1个月D.6个月15.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.国家风险D.法律风险16.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，_。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制17._不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划18.在利率体系中，_是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利
6、率D.官方利率19.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。（分数：2.00）A.撤职B.警告C.降级D.管制20.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款21.行为人以非法手段获得票据并使用，属于_。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪22.远期汇率比即期汇率高，称为
7、_。（分数：2.00）A.升水B.贴水C.升价D.跌价23.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人24.不需要委托授权的代理是_。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理25.以下_币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A.澳大利亚元B.法国法郎C.瑞士法郎D.新加坡元26.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理
8、机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得_的罚款。（分数：2.00）A.1倍以上 3倍以下B.1倍以上 5倍以下C.50万元以上 100万元以下D.50万元以上 200万元以下27.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级28.代表现实购买力的是_。（分数：2.00）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币D.准货币29.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于_。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争30._是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律
9、法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.定金D.留置二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.监管部门的非现场监管的基本流程有_。（分数：2.00）A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警32.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有_。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关外汇管理规定的行为C.执行有关黄金管理规定的行为D.执行有关清算管理规定的行为E.代理中
10、国人民银行经理国库的行为33.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为_。（分数：2.00）A.一级市场B.二级市场C.现货市场D.期货市场E.股票市场34.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当_。（分数：2.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人进行审查C.与借款人订立书面合同D.对借款人的近亲属的财产进行审查E.实行审贷分离、分级审批的制度35.下列单位不能作为保证人的有_。（分数：2.00）A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药店36.债券回购包括_。（分数：2.00）A.质押式回购B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购E.有追索权式回购37.单位定期
11、存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（分数：2.00）A.原利率B.原账号C.原起息日D.原定期限E.新起息日38.GDP统计的居民主要包括_。（分数：2.00）A.16岁以上的公民B.暂住外国的本国公民C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D.居住在本国的公民E.暂住在本国的外国公民39.公司治理组织架构的主体包括_。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.内部控制D.监事会E.高级管理层40.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为
12、银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金B.传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务41.有下列_情形之一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定42.以下关于合规风险定义正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
13、B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险43.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括_。（分数：2.00）A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款E.都必须接受外汇管理局的管理44.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.甲侵犯了乙的隐私
14、权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权45.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运_协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.真实性B.合法性C.流动性D.安全性E.效益型三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。 （分
15、数：2.00）A.正确B.错误48.财务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.购买假币罪中的犯罪主体是一般主体，为年满 16周岁，具有辨认控制能力的自然人，也包括金融机构工作人员。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-22-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政
16、纪律的行为给予的_。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施 D.撤职处分解析：解析 选项 A和 D都是行政处分的一种，而选项 B过于严苛，所以应选选项 C。2.商业银行法中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是_。（分数：2.00）A.流动性、安全性、效益性B.安全性、效益性、流动性C.效益性、流动性、安全性D.安全性、流动性、效益性 解析：解析 商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动，这是银行的业务所决定的
17、。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。3.银行最主要的资金来源是_。（分数：2.00）A.存款 B.金融债券C.同业拆借D.向中央银行借款解析：解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。4.下列关于货币政策的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备
18、金率制度 解析：解析 选项 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，但不是唯一手段；选项 B公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”；选项 C货币供应量是中介目标，而我国货币政策的操作目标是基础货币。5.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪 解析：解析 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。6.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是_。（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款 C.损失类贷款D.次级类贷款解析：7.计息规则不能由银行自己制定的两类存款是_
19、。（分数：2.00）A.活期和零存整取B.活期和整存整取 C.通知存款和定活两便D.通知存款和整存整取解析：解析 除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。8.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是_。（分数：2.00）A.消费者物价指数B.通货膨胀率 C.生产者物价指数D.国内生产总值物价平减指数解析：解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。衡量指标分别为国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。
20、9.商业银行的代理业务不包括_。（分数：2.00）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资 解析：解析 A、B、C 三项均属于商业银行的代理业务，商业银行的代理业务不包括代投资。10.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为_。（分数：2.00）A.私人银行业务B.综合理财服务C.理财顾问业务 D.理财计划解析：解析 私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投
21、资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题答案为 C。11.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是_。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进
22、行 D.让保安人员立即驱逐该客户解析：解析 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，选项 A错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，选项 B错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，选项 D错误。12.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险 C.法律风险D.流动性风险解析：解析 银行通常将声誉风险看作
23、是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。13.中国人民银行的职能不包括_。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定解析：解析 选项 B属于银监会的职责。14.商业银行冻结单位存款的期限不超过_。（分数：2.00）A.1周B.2周C.1个月D.6个月 解析：解析 6 个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过 6个月。15.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.国家风险 D.法律风险解析：解析
24、不同国家之间才存在国家风险。16.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，_。（分数：2.00）A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制解析：解析 商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。17._不属于个人理财业务。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.信用证 C.综合理财服务D.理财计划解析：解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理
25、财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项 A、C、D 都属于个人理财业务。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。18.在利率体系中，_是发挥指导性作用的。（分数：2.00）A.实际利率B.市场利率C.一般利率D.官方利率 解析：解析 官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。19.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。（分数：2.00）A.撤职B.警告C.降级D.管制 解析：解析 管制属于刑事责任。20.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷
26、款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款解析：解析 选项 A：除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。 选项 B：商业银行贷款，应对借款人的借款用途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可能，减少信用风险。 选项 C：商业银行法第 42条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本
27、金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故选项 C表述不正确。 选项 D：拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，商业银行法第 46条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。21.行为人以非法手段获得票据并使用，属于_。（分数：2.00）A.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.信用卡诈骗罪解析：解析 该行为属于票据诈骗罪。22.远期汇率比即期汇率高，称为_。（分数：2.00）A.升水 B.贴水C.升价D.跌价解析：解析 远期汇率比即期汇率高称为升水，远期汇率比即期汇率低称为贴水。23.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当
28、对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法院B.公安机关C.金融机构 D.持有人解析：解析 如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。24.不需要委托授权的代理是_。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理解析：解析 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有
29、关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。25.以下_币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（分数：2.00）A.澳大利亚元B.法国法郎 C.瑞士法郎D.新加坡元解析：解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。26.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得_的罚款。（分数：2.00）A.1倍以上 3倍以下B.1倍以上 5倍以下 C.50万元以上 100万元以下D.
30、50万元以上 200万元以下解析：解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。27.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级 解析：解析 由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。其内容包括：存款人名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码，等等。28.代表现实购买力的是_。（分数：2.0
31、0）A.基础货币B.广义货币C.狭义货币 D.准货币解析：解析 M 1 被称为狭义货币，是现实购买力。29.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于_。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任 D.公平竞争解析：解析 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。30._是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（分数：2.00）A.抵押B.质押 C.定金D.留置解析：解析 本题考查
32、的是质押的定义。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.监管部门的非现场监管的基本流程有_。（分数：2.00）A.采集数据 B.对有关数据进行核对、整理 C.生成风险监管指标值 D.风险监测分析 E.风险初步评价与早期预警 解析：32.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有_。（分数：2.00）A.执行有关人民币管理规定的行为 B.执行有关外汇管理规定的行为 C.执行有关黄金管理规定的行为 D.执行有关清算管理规定的行为 E.代理中国人民银行经理国库的行为 解析：解析 中国人民银行法第 32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关
33、存款准备金管理规定的行为；(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为；(3)执行有关人民币管理规定的行为；(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；(5)执行有关外汇管理规定的行为；(6)执行有关黄金管理规定的行为；(7)代理中国人民银行经理国库的行为；(8)执行有关清算管理规定的行为；(9)执行有关反洗钱规定的行为。33.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为_。（分数：2.00）A.一级市场 B.二级市场 C.现货市场D.期货市场E.股票市场解析：解析 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场，其中发行市场的一级市场，流通市场是二级市场。34.根据
34、商业银行法的规定，商业银行贷款时应当_。（分数：2.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查 B.对贷款保证人进行审查 C.与借款人订立书面合同 D.对借款人的近亲属的财产进行审查E.实行审贷分离、分级审批的制度 解析：解析 根据商业银行法第 35、第 36、第 37条规定，商业银行贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。借款人的近亲属财产情况与借款人无关，不属于商业银行的审查范围。35.下列单位不能作为保证人的有_。（分数：2.00）A.县公安局 B.医院 C.校办企业D.学校 E.药店解析：解析 中华人民共和国担保法第 8条规定，国家机关不得为
35、保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第 9条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。36.债券回购包括_。（分数：2.00）A.质押式回购 B.担保式回购C.保证式回购D.买断式回购 E.有追索权式回购解析：解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。37.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按_重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（分数：2.00）A.原利率 B.原账号 C.原起息日 D.原定期限 E.新起息日解析：解析 单位定期存款允许提前支取，但只
36、能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。38.GDP统计的居民主要包括_。（分数：2.00）A.16岁以上的公民B.暂住外国的本国公民 C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 D.居住在本国的公民 E.暂住在本国的外国公民解析：解析 A、E 选项不属于 GDP统计中的“居民”范畴。39.公司治理组织架构的主体包括_。（分数：2.00）A.股东大会 B.董事会 C.内部控制D.监事会 E.高级管理层 解析：解析 银行公司治理组织架构的主体包括
37、股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。40.关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金 B.传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点 C.二者承担的主要风险相同，均为信用风险D.传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务 解析：解析 理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，传统信贷业务承担的主要为信用风险。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高。41.有下列_情形之
38、一的，信托无效。（分数：2.00）A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 B.信托财产不能确定 C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托 D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托 E.受益人或者受益人范围不能确定 解析：42.以下关于合规风险定义正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受
39、破产的风险解析：解析 合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。43.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括_。（分数：2.00）A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理解析：解析 外币和人民币存款业务除了币种不同
40、、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款。44.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.甲侵犯了乙的隐私权 B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻 C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权解析：解析 甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据婚姻法及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚，该婚姻属于可撤销婚姻，乙可向婚姻登记机关或人民法院请求
41、撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出，而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说，被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E 项明显是错误的。45.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运_协调统一的重要手段。（分数：2.00）A.真实性B.合法性C.流动性 D.安全性 E.效益型 解析：解析 资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金
42、合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 留置权抵押权质权(“”表示优先于)。47.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。48.财
43、务重组顾问是指商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产置换等提供建议方案。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 题目所述的应该是收购兼并顾问业务。49.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下，优惠利率都低于一般利率水平。但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。50.购买假币罪中的犯罪主体是一般主体，为年满 16周岁，具有辨认控制能力的自然人，也包括金融机构工作人员。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
