1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行由银行兑付相应的人民币。 A.结汇 B.售汇 C.购汇 D.以上都不对（分数：2.00）A.B.C.D.2.不需要委托授权的代理是_。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理（分数：2.00）A.B.C.D.3.以下不属于个人住房贷款的是_。 A.二手房贷款 B.个人商用房贷款 C.个人住房
2、装修贷款 D.公积金个人住房贷款（分数：2.00）A.B.C.D.4.以下_不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。 A.犯罪主体不同 B.犯罪对象不同 C.主观故意方面不同 D.刑罚处罚幅度不同（分数：2.00）A.B.C.D.5.票据贴现体现了票据的_功能。 A.流通 B.支付 C.结算 D.融资（分数：2.00）A.B.C.D.6.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。 A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一
3、定的营销口才和销售心理学知识（分数：2.00）A.B.C.D.7.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。 A.非法出具金融票证罪 B.吸收客户资金不入账罪 C.违法发放贷款罪 D.高利转贷罪（分数：2.00）A.B.C.D.8.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。 A.背信运用受托财产罪 B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.非法出具金融票证罪（分数：2.00）A.B.C.D.9.下列属于法人的是_。 A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织 B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体 D.从事非营利
4、性的社会公益事业的法人（分数：2.00）A.B.C.D.10.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。 A.公司股东承担责任的范围和形式 B.公司的外部控制或附属关系 C.公司的内部管辖关系 D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让（分数：2.00）A.B.C.D.11.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。 A.存款人地址 B.密码 C.利率 D.资信等级（分数：2.00）A.B.C.D.12.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当对存款关系是否存在负举证责任。 A.人民法院 B.公安机关 C.金融机构 D.持有人（分数：2.00）A.B
5、.C.D.13.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得_的罚款。 A.1倍以上 3倍以下 B.1倍以上 5倍以下 C.50万元以上 100万元以下 D.50万元以上 200万元以下（分数：2.00）A.B.C.D.14.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。 A.50万元以上 B.10万元以上 30万元以下 C.10万元以上 50万元以下 D.50万元以上 200万元以下（分数：2.00）A.B.C.D.1
6、5.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。 A.撤职 B.警告 C.降级 D.管制（分数：2.00）A.B.C.D.16._指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 A.市场风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.合规风险（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列银行中，最早在上交所上市的银行是_。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.交通银行（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列关于再贴现的说法中，不正确的是_。 A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向 B.通过再贴现率的调整，影响
7、商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求 C.我国于 1996年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现 D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一（分数：2.00）A.B.C.D.19.以下_不属于风险控制的目标。 A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求 B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性 C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序 D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象（分数：2.00）A.B.C.D.20._是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。 A.可转换债
8、券 B.混合债券 C.混合资本债券 D.长期次级债务（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。 A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案 C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准 D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况（分数：2.00）A.B.C.D.22.20世纪 60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。 A
9、.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理（分数：2.00）A.B.C.D.23.以下包含在 M1中的是_。 A.城乡居民储蓄存款 B.活期存款 C.企业单位定期存款 D.证券公司保证金存款（分数：2.00）A.B.C.D.24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。 A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理 B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本（分数：2.00）A.B.C.D.25._又称违约风险，指债务人或交易对手
10、未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 A.法律风险 B.信用风险 C.操作风险 D.声誉风险（分数：2.00）A.B.C.D.26.分散投资者风险的票据发行便利属于_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动性创新 D.股权创造型创新（分数：2.00）A.B.C.D.27.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循_原则。 A.成本最低 B.成本可算 C.成本可控 D.目标成本（分数：2.00）A.B.C.D.28.负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构
11、是_。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会（分数：2.00）A.B.C.D.29.商业银行的代理业务不包括_。 A.代发工资 B.代销基金 C.代收学费 D.代投资（分数：2.00）A.B.C.D.30.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。 A.循环信用额度 B.具有元抵押无担保贷款性质 C.一般有最低还款额要求 D.通常是短期、小额、有指定用途的信用（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于合规风险定义正确的有_。 A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则
12、可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.以下说法正确的有_。 A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（分数：2.00）A.B
13、.C.D.E.33.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有_。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 E.罚款（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.违约责任的承担形式有_。 A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构_的一致性。 A.账账之间 B.表实之间 C.账实之间 D.账表之间 E.内外之间（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.以下属于我国商业银行债券投资对象的有_。 A.国债 B.地方政府债券 C.金融债
14、券 D.中央银行票据 E.资产支持证券（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.汇票上没记载_的，汇票无效。 A.表明“汇票”的字样 B.出票人签章 C.付款地 D.付款日期 E.出票日期（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.电子银行渠道包括_。 A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端 E.营业网点（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.银行证券投资的主要功能有_。 A.保持流动性，获得收益 B.为银行提供新的资金来源 C.合理避税 D.分散风险 E.提高资产质量（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。 A.全球的风
15、险管理体系 B.全面的风险管理办法 C.全程的风险管理范围 D.全新的风险管理文化 E.全员的风险管理过程（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.我国基础货币由_构成。 A.存款准备金 B.流通中现金 C.金融机构的库存现金 D.外汇资金 E.居
16、民储蓄存款（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.资金的投资收益通常包括_。 A.资本利得 B.红利 C.利息 D.未分配利润 E.盈余公积（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括_。 A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式 C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.与国债相比，公司债_。 A.风险高 B.收益高 C.流动性高 D.没有国家信誉担保 E.不流通（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)4
17、6.零息债券就是发行人不付利息的债券。（分数：2.00）A.正确B.错误47.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。（分数：2.00）A.正确B.错误48.合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止，涉及第三人利益的除外。（分数：2.00）A.正确B.错误49.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（分数：2.00）A.正确B.错误50.银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-2-2 答案解析(总
18、分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1._是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行由银行兑付相应的人民币。 A.结汇 B.售汇 C.购汇 D.以上都不对（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。购汇就是购买外汇的行为。题干中所述情形为“结汇”。2.不需要委托授权的代理是_。 A.委托代理、法定代理和指定代理 B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理（分数：2.00）A
19、.B.C. D.解析：解析 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。3.以下不属于个人住房贷款的是_。 A.二手房贷款 B.个人商用房贷款 C.个人住房装修贷款 D.公积金个人住房贷款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：(1)个人住房按揭贷
20、款；(2)二手房贷款；(3)公积金个人住房贷款；(4)个人住房组合贷款；(5)个人住房最高额抵押贷款；(6)直客式个人住房贷款；(7)固定利率个人住房贷款；(8)个人商用房贷款。4.以下_不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。 A.犯罪主体不同 B.犯罪对象不同 C.主观故意方面不同 D.刑罚处罚幅度不同（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 职务侵占罪与贪污罪的界限。两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不
21、同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。 职务侵占罪(刑法第 271条)，是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。贪污罪属于一种严重的经济犯罪，不仅损害了党和国家的形象，阻碍了
22、社会主义法制建设的进程，同时还降低了党政机关的工作效率，造成整个社会的信任危机。5.票据贴现体现了票据的_功能。 A.流通 B.支付 C.结算 D.融资（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。6.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。 A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一
23、定的营销口才和销售心理学知识（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。7.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。 A.非法出具金融票证罪 B.吸收客户资金不入账罪 C.违法发放贷款罪 D.高利转贷罪（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。8.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。 A.背信运用受托财产罪 B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收
24、客户资金不入账罪 D.非法出具金融票证罪（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。9.下列属于法人的是_。 A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织 B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业 C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体 D.从事非营利性的社会公益事业的法人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。故选 D。 民事诉讼法第 49条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：依法登记领取营业执照的私营独资企
25、业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业：经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定条件的其他组织。故排除 A、B、C 三项。10.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。 A.公司股东承担责任的范围和形式 B.公司的外部控制或附属关系 C.公司的内部管辖关系 D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让（分数：2.00）A.B.C. D.解析：
26、解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司；以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。11.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。 A.存款人地址 B.密码 C.利率 D.资信等级（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。其内容包括：存款人名称、地址、
27、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码，等等。12.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当对存款关系是否存在负举证责任。 A.人民法院 B.公安机关 C.金融机构 D.持有人（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。13.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得_的罚款。 A.1倍以上 3倍以下 B.1倍以
28、上 5倍以下 C.50万元以上 100万元以下 D.50万元以上 200万元以下（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。14.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。 A.50万元以上 B.10万元以上 30万元以下 C.10万元以上 50万元以下 D.50万元以上 200万元以下（分数：2.00）A.B.
29、 C.D.解析：解析 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处 10万元以上 30万元以下罚款。15.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。 A.撤职 B.警告 C.降级 D.管制（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 管制属于刑事责任。16._指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。 A.市场风险 B.声誉风险 C.操作风险 D.合规风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的
30、负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。17.下列银行中，最早在上交所上市的银行是_。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.交通银行（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 中国银行于 2006年 7月 5日在上交所上市，中国工商银行于 2006年 10月 27日在上交所上市，交通银行于 2007年 5月 15日在上交所上市，中国建设银行于 2007年 9月 25日在上交所上市。18.下列关于再贴现的说法中，不正确的是_。 A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向 B.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市
31、场利率及货币供求 C.我国于 1996年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现 D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国于 1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。19.以下_不属于风险控制的目标。 A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求 B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性 C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序 D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项不属于风险控制的目标。20._是指商业银行发行
32、的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。 A.可转换债券 B.混合债券 C.混合资本债券 D.长期次级债务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。21.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。 A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案 C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准 D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 向国务院有关部门、机构定期通报反
33、洗钱工作情况属于中国人民银行的职责。22.20世纪 60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 20 世纪 60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为了扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，各方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量创
34、新并使用金融工具，银行风险管理进入负债风险管理阶段。23.以下包含在 M1中的是_。 A.城乡居民储蓄存款 B.活期存款 C.企业单位定期存款 D.证券公司保证金存款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 四个选项中只有 B选项包含在 M1中，其他三项均包含在 M2中。24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。 A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理 B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金
35、融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。25._又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。 A.法律风险 B.信用风险 C.操作风险 D
36、.声誉风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。26.分散投资者风险的票据发行便利属于_。 A.信用创造型创新 B.风险转移型创新 C.增强流动性创新 D.股权创造型创新（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。27.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循_原则。 A.成本最低 B.成本可算 C.成本可控 D.目标成本（分数：2.00）A.B. C.D.解析
37、：解析 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。28.负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是_。 A.股东大会 B.董事会 C.高级管理层 D.监事会（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。29.商业银行的代理业务不包括_。 A.代发工资 B.代销基金 C.代收学费 D.代投资（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 A、B、C 三项均属于商业银行的代理业务，
38、商业银行的代理业务不包括代投资。30.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。 A.循环信用额度 B.具有元抵押无担保贷款性质 C.一般有最低还款额要求 D.通常是短期、小额、有指定用途的信用（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于合规风险定义正确的有_。 A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和
39、准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。32.以下说法正确的有_。 A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C.程序
40、性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定：法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。说法正确的是 A、B、C 三项。33.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有_。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 E.罚款（分数：2.0
41、0）A. B. C. D. E.解析：解析 针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益维护全融市场的稳定。具体包括 A、B、C、D 四项。 接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合破产法的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构
42、进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。34.违约责任的承担形式有_。 A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 违约责任是指当事人一方不履行合同义务和履行不符合合同义务约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。其形式有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。35.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构_的一致性。 A.账账之间 B.表实之间 C.账实之间 D.账表之间 E.内外之间（分数：2.00）A. B.
43、C. D. E.解析：解析 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间的一致性。36.以下属于我国商业银行债券投资对象的有_。 A.国债 B.地方政府债券 C.金融债券 D.中央银行票据 E.资产支持证券（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。37.汇票上没记载_的，汇票无效。 A.表明“汇票”的字样 B.出票人签章 C.付款地 D.付款日期 E.出票日期（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 汇票必
44、须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样；(2)无条件支付的委托；(3)确定的金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。38.电子银行渠道包括_。 A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端 E.营业网点（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、自助上网机等)。39.银行证券投资的主要功能有_。 A.保持流动性，获得收益 B.为银行
45、提供新的资金来源 C.合理避税 D.分散风险 E.提高资产质量（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 银行证券投资的主要功能在于：(1)保持流动性，获得收益；(2)分散风险，提高资产质量；(3)合理避税；(4)为银行提供新资金来源；此外，银行投资的某些证券可以作为向中央银行借款的抵押品，证券投资也是银行管理其资产利率敏感性和期限结构的一个重要手段。40.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理办法 C.全程的风险管理范围 D.全新的风险管理文化 E.全员的风险管理过程（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。41.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理
