1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-17-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行由银行兑付相应的人民币。（分数：2.00）A.结汇B.售汇C.购汇D.以上都不对2.不需要委托授权的代理是_。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理3.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款4.以下_
2、不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同D.刑罚处罚幅度不同5.票据贴现体现了票据的_功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资6.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识7.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B
3、.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪8.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪9.下列属于法人的是_。（分数：2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人10.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系D.公司的股份是
4、否公开发行及股份是否允许自由转让11.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级12.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人13.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50 万元以上的，并处违法所得_的罚款。（分数：2.00）A.1 倍以上 3 倍以下B.1 倍以上 5 倍以下C.50 万元以上 100 万元以下
5、D.50 万元以上 200 万元以下14.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万元以下C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下15.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。（分数：2.00）A.撤职B.警告C.降级D.管制16._指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.合规风险17.下列银行中，最早在上交所上
6、市的银行是_。（分数：2.00）A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.交通银行18.下列关于再贴现的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向B.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求C.我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一19.以下_不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管
7、理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象20._是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。（分数：2.00）A.可转换债券B.混合债券C.混合资本债券D.长期次级债务21.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况22.20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银
8、行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理23.以下包含在 M 1 中的是_。（分数：2.00）A.城乡居民储蓄存款B.活期存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度
9、，使各银行竞相降低成本25._又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险C.操作风险D.声誉风险26.分散投资者风险的票据发行便利属于_。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新27.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循_原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算C.成本可控D.目标成本28.负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是_。（分
10、数：2.00）A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会29.商业银行的代理业务不包括_。（分数：2.00）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资30.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有元抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于合规风险定义正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财
11、务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险32.以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定33.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有_。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E
12、.罚款34.违约责任的承担形式有_。（分数：2.00）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施35.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构_的一致性。（分数：2.00）A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间36.以下属于我国商业银行债券投资对象的有_。（分数：2.00）A.国债B.地方政府债券C.金融债券D.中央银行票据E.资产支持证券37.汇票上没记载_的，汇票无效。（分数：2.00）A.表明“汇票”的字样B.出票人签章C.付款地D.付款日期E.出票日期38.电子银行渠道包括_。（分数：2.00）A.网上银行B.电话银行C
13、.手机银行D.自助终端E.营业网点39.银行证券投资的主要功能有_。（分数：2.00）A.保持流动性，获得收益B.为银行提供新的资金来源C.合理避税D.分散风险E.提高资产质量40.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理办法C.全程的风险管理范围D.全新的风险管理文化E.全员的风险管理过程41.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委
14、托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害42.我国基础货币由_构成。（分数：2.00）A.存款准备金B.流通中现金C.金融机构的库存现金D.外汇资金E.居民储蓄存款43.资金的投资收益通常包括_。（分数：2.00）A.资本利得B.红利C.利息D.未分配利润E.盈余公积44.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括_。（分数：2.00）A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款E.都必须接受外汇管理局的管理45.与国债相比，公司债_。（分数：2.00）A.风险高B.收益高C.流动性高D.没有国家信誉担
15、保E.不流通三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.零息债券就是发行人不付利息的债券。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止，涉及第三人利益的除外。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。 （分数：2.00）A.正确B.
16、错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-17-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行由银行兑付相应的人民币。（分数：2.00）A.结汇 B.售汇C.购汇D.以上都不对解析：解析 售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。购汇就是购买外汇的行为。题干中所述情形为“结汇”。2.不需要委托授权的代理是_。（分数：2.00）A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指
17、定代理 D.法定代理和委托代理解析：解析 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。3.以下不属于个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款 D.公积金个人住房贷款解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：(1)个人住房按揭贷款；(2)
18、二手房贷款；(3)公积金个人住房贷款；(4)个人住房组合贷款；(5)个人住房最高额抵押贷款；(6)直客式个人住房贷款；(7)固定利率个人住房贷款；(8)个人商用房贷款。4.以下_不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观故意方面不同 D.刑罚处罚幅度不同解析：解析 职务侵占罪与贪污罪的界限。两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单
19、位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。 职务侵占罪(刑法第 271 条)，是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。贪污罪，是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。贪污罪属于一种严重的经济犯罪，不仅损害了党和国家的形象，阻碍了社会主义法制建设的进程，同时还降
20、低了党政机关的工作效率，造成整个社会的信任危机。5.票据贴现体现了票据的_功能。（分数：2.00）A.流通B.支付C.结算D.融资 解析：解析 贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。6.根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是_。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识 解析：解析 作为
21、一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。7.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是_。（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪 解析：解析 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。8.以下_犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（分数：2.00）A.背信运用受托财产罪B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票证罪解析：解析 违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是
22、故意，也可能是过失。9.下列属于法人的是_。（分数：2.00）A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体D.从事非营利性的社会公益事业的法人 解析：解析 事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。故选 D。 民事诉讼法第 49 条规定的其他组织是指合法成立、有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织，包括：依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业；依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业：经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团
23、体；法人依法设立并领取营业执照的分支机构；中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构；中国人民保险公司设在各地的分支机构；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；符合本条规定条件的其他组织。故排除 A、B、C 三项。10.以_为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（分数：2.00）A.公司股东承担责任的范围和形式B.公司的外部控制或附属关系C.公司的内部管辖关系 D.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让解析：解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司；以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公
24、司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。11.存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括_。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级 解析：解析 由于存款业务是存款机构经特许而经营的业务，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。其内容包括：存款人名称、地址、币种、金额、利率、存期、计息方式、密码，等等。12.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，_应当对存款关系是否存在负举证责任。（分数：2.00）A.人民法院B.公安机关
25、C.金融机构 D.持有人解析：解析 如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述，而金融机构否认存款关系存在的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。13.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50 万元以上的，并处违法所得_的罚款。（分数：2.00）A.1 倍以上 3 倍以下B.1 倍以上 5 倍以下 C.50 万元以上 100 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下解析：解析 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；尚
26、不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50 万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。14.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.50 万元以上B.10 万元以上 30 万元以下 C.10 万元以上 50 万元以下D.50 万元以上 200 万元以下解析：解析 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处 10 万元以上 30 万元以下罚款。15.下列不属于监管部门行政处分的措施的是_。（分数：2.00）A.撤职B.
27、警告C.降级D.管制 解析：解析 管制属于刑事责任。16._指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险 C.操作风险D.合规风险解析：解析 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。17.下列银行中，最早在上交所上市的银行是_。（分数：2.00）A.中国银行 B.中国建设银行C.中国工商银行D.交通银行解析：解析 中国银行于 2006 年 7 月 5 日在上交所上市，中国工商银行于 2006 年 10 月
28、 27 日在上交所上市，交通银行于 2007 年 5 月 15 日在上交所上市，中国建设银行于 2007 年 9 月 25 日在上交所上市。18.下列关于再贴现的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向B.通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求C.我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现 D.再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一解析：解析 我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。19.以下_不属于风险控制的目标。（分数：2.00）A.风险管理战略和策略符
29、合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象 解析：解析 D 选项不属于风险控制的目标。20._是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。（分数：2.00）A.可转换债券B.混合债券C.混合资本债券 D.长期次级债务解析：解析 混合资本债券，指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。21.下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是_。（分数：2.00）A.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动
30、及时向公安机关报告B.审查新设立金融机构或者金融机构增设分支机构反洗钱内部控制制度的方案C.对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 解析：解析 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况属于中国人民银行的职责。22.20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源，银行风险管理进入_阶段。（分数：2.00）A.资产风险管理B.负债风险管理 C.资产负债风险管理D.全面风险管理解析：解析 20 世纪 60 年代以后，西方各
31、国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。为了扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，各方银行变被动负债为积极性的主动负债，开始大量创新并使用金融工具，银行风险管理进入负债风险管理阶段。23.以下包含在 M 1 中的是_。（分数：2.00）A.城乡居民储蓄存款B.活期存款 C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款解析：解析 四个选项中只有 B 选项包含在 M 1 中，其他三项均包含在 M 2 中。24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括_。（分数：2.00）A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和
32、经营管理B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本 解析：解析 金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培
33、养良好的优质客户。25._又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（分数：2.00）A.法律风险B.信用风险 C.操作风险D.声誉风险解析：解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。26.分散投资者风险的票据发行便利属于_。（分数：2.00）A.信用创造型创新 B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新解析：解析 分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。27.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商
34、业银行在金融创新中应遵循_原则。（分数：2.00）A.成本最低B.成本可算 C.成本可控D.目标成本解析：解析 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。28.负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是_。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会 C.高级管理层D.监事会解析：解析 董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。29.商业银行的代理业务不包括_。（分数：2.00）A.代发工资B.代销基金C.代收学费D.代投资
35、 解析：解析 A、B、C 三项均属于商业银行的代理业务，商业银行的代理业务不包括代投资。30.下列关于信用卡消费特点不正确的是_。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有元抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用 解析：解析 信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于合规风险定义正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失
36、的风险 D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险解析：解析 合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。32.以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行
37、为 C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定解析：解析 法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定：法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。说法正确的是 A、B、C 三项。33.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有_。（分数：2.00）A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 E.罚款解析：解析 针对不同情况，银行会
38、对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益维护全融市场的稳定。具体包括 A、B、C、D 四项。 接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合破产法的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。34
39、.违约责任的承担形式有_。（分数：2.00）A.违约金责任 B.赔偿损失 C.强制履行 D.定金责任 E.采取补救措施 解析：解析 违约责任是指当事人一方不履行合同义务和履行不符合合同义务约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。其形式有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。35.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构_的一致性。（分数：2.00）A.账账之间 B.表实之间C.账实之间 D.账表之间 E.内外之间解析：解析 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间的一致性
40、。36.以下属于我国商业银行债券投资对象的有_。（分数：2.00）A.国债 B.地方政府债券 C.金融债券 D.中央银行票据 E.资产支持证券 解析：解析 我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。37.汇票上没记载_的，汇票无效。（分数：2.00）A.表明“汇票”的字样 B.出票人签章 C.付款地D.付款日期E.出票日期 解析：解析 汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样；(2)无条件支付的委托；(3)确定的金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的
41、，汇票无效。38.电子银行渠道包括_。（分数：2.00）A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端 E.营业网点解析：解析 电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、自助上网机等)。39.银行证券投资的主要功能有_。（分数：2.00）A.保持流动性，获得收益 B.为银行提供新的资金来源 C.合理避税 D.分散风险 E.提高资产质量 解析：解析 银行证券投资的主要功能在于：(1)保持流动性，获得收益；(2)分散风险，提高资产质量；(3)合理避税；(4)为银行提供新资
42、金来源；此外，银行投资的某些证券可以作为向中央银行借款的抵押品，证券投资也是银行管理其资产利率敏感性和期限结构的一个重要手段。40.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为_。（分数：2.00）A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理办法 C.全程的风险管理范围 D.全新的风险管理文化 E.全员的风险管理过程 解析：解析 全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。41.在下列情形中代理人需承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人
43、超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害 解析：解析 A 选项不履行代理职责而给被代理人造成损害的应承担民事责任；D 选项明知违法而进行代理，也要承担民事责任。B 选项属于超越代理权，经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；C 选项只要代理行为本身是合法的，就不会承担民事责任。42.我国基础货币由_构成。（分数：2.00）A.存款准备金 B.流通中现金 C.金融机构的库存现金 D.外汇资金E.居民储蓄存款解析：解析 基础货币又
44、被称为高能货币，具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力。我国基础货币由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金三部分组成。基础货币是我国货币政策的操作目标。43.资金的投资收益通常包括_。（分数：2.00）A.资本利得 B.红利 C.利息 D.未分配利润E.盈余公积解析：解析 红利、利息和资本利得都属于资金的投资收益。未分配利润有两层含义：一是留待以后年度处理的利润：二是未指明特定用途的利润。盈余公积企业留作资本金，不会分配到投资者手中。44.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括_。（分数：2.00）A.都是一种信用行为 B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存
45、款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 E.都必须接受外汇管理局的管理解析：解析 外币和人民币存款业务除了币种不同、管理方式不同之外有很多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，都可将客户类型分为个人存款和单位存款。45.与国债相比，公司债_。（分数：2.00）A.风险高 B.收益高 C.流动性高D.没有国家信誉担保 E.不流通解析：解析 债券可分为企业债(即公司债)、国债(按偿还期不同分为短、中、长期债券)和金融债(是筹措中长期贷款的资金来源)三大类。其中，国债是国家发行的，以国家信用作担保，风险最低，相应的，其收益也较低，流动性较高。而公司债
46、则反之，其风险高，收益高，流动性不如国债，且没有国家信誉作保证。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.零息债券就是发行人不付利息的债券。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 零息债券在债券期限内不支付利息，但是投资人在购买时以票面金额的一定折价进行，到期偿还全部票面值。所以说零息债券的利息是到期日支付，利息的数量则是债券本金与购买价格之差。47.银行风险管理部门的核心职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的策略。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险管理部门的核心职能是风险信息的采集、分析和报告。48.合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同
47、的权利义务终止，涉及第三人利益的除外。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 中华人民共和国合同法释义第 106 条规定，债权和债务同归于一人的，合同的权利义务终止，但涉及第三人利益的除外。49.信托基金、社会保障基金以及住房基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金。信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。50.银行监管者现场检查时询问金融机构的工作人员是监管谈话的一种重要表现形式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 监管谈话、非现场监管和现场监管是银行业监督管理机构实施监管职能的三种方式，是并列的，监管者询问金融机构工作人员是现场监管的内容，与监管谈话是不同的，监管谈话的对象是董事和高级管理人员。
