1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-14-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.同定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率2.下列有关关系人的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.关系人仅指特定的自然人C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人包括商业银行的信贷业务员及其近亲属3.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待
2、，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款4.债权人行使代位权的必要费用由_负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人5.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是_。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券6.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是_。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务7.行政处分是指国家行政机关对国
3、家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的_。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分8.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入9.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司；托管业务10.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为_。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购11._是已上市的股票或债券在场外交
4、易的市场。（分数：2.00）A.第一市场B.第二市场C.第三市场D.第四市场12.存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性是指_。（分数：2.00）A.合同要件B.实质要件C.形式要件D.法律要件13._，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。（分数：2.00）A.2004 年 6 月 24 日B.2005 年 7 月 1 日C.2002 年 12 月 31 日D.2006 11 月 1 日14.以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优
5、先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力15.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”16.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务17.下列可以作为抵押财产的是_。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学
6、教学楼18.下面属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行债券19.以下行为中触犯刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体20.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参加中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会21.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复
7、时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。（分数：2.00）A.1 个月；3 个月B.3 个月：6 个月C.3 个月；9 个月D.1 个月：6 个月22.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列_不属于货币政策的三大法宝。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现23.假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为_元。（分数：2.00）A.99400B.198800C.99380
8、D.120024.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为_。（分数：2.00）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理25.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是_。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展26.下列关于合同的法律特征表述错误的是_。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立
9、、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为27.贷记卡免息还款期最长为 56 天，最短为_。（分数：2.00）A.10 天B.15 天C.20 天D.25 天28.以下不属于商业银行贷款必须履行的资产负债比例的是_。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 8%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 8%29.以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是_。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业
10、30.风险管理的最基本要求是_。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行提供的个人通知存款品种有_。（分数：2.00）A.1 天通知储蓄存款B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款32.以下属于可以开立专用存款账户的资金有_。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金33.下列属于短期资金交易业务的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据B.短期国债C.短期融资券D.国债(属债券业务)E.
11、货币市场基金34.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有_。（分数：2.00）A.凭证式国债B.商业承兑汇票C.电子记账式国债D.个人寿险保险单E.未到期本外币定期储蓄存单35.公司业务中房地产贷款是指_。（分数：2.00）A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.法人商业用房按揭贷款D.个人住房贷款E.固定资产贷款36.下列属于经济结构的有_。（分数：2.00）A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构37.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有_。（分数：2.00）A.递增还款法B.随心还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法38.下列选项中，属于客户
12、隐私的有_。（分数：2.00）A.客户的住址B.客户的婚姻状况C.客户的财务状况D.客户的联系电话E.客户的身份证号码39.以下金融创新属于中观层面的有_。（分数：2.00）A.银行产品创新B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新E.金融技术创新40.商业银行代理的中央银行业务包括_。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定41.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行
13、股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关42.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分43.商业银行合规风险管理体系的基本要素有
14、_。（分数：2.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度44.在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.引导理性消费C.客户资产隔离D.尽量回避冲突E.客户教育45.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成_。（分数：2.00）A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.股票出质
15、后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益
16、率比央行票据和短期国债低。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-14-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（分数：2.00）A.同定汇率 B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率解析：解析 固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。2.下列有关关系人的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.
17、关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.关系人仅指特定的自然人 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人包括商业银行的信贷业务员及其近亲属解析：解析 关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。关系人可以是经济组织。3.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。（分数：2.00）A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款解析：解析 在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要
18、我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断 C 选项一定是错的。追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除 D 选项。接下来看 A、B 两项。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选 A 选项。4.债权人行使代位权的必要费用由_负担。（分数：2.00）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人 解析：解析 债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。5.按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是_。（分数：2.00）A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册
19、资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券解析：解析 根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。6.商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是_。（分数：2.00）A.信用中介 B.支付中介C.清算中介D.金融服务解析：解析 信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
20、7.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的_。（分数：2.00）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施 D.撤职处分解析：解析 A 和 D 选项都是行政处分的一种，而 B 选项过于严苛，所以应选 C 选项。8.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。（分数：2.00）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入 D.经济收入解析：解析 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。 经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是 GDP(
21、国内生产总值)。9.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。（分数：2.00）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构：自营业务 D.境内外上市公司；托管业务解析：解析 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。10.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为_。（分数：2.00）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借 D.同业回购解析：解析 本题考查的是同业拆借的概念。11._是已上市的股票或债券在场外交易的市场。（分数：2.00）A.第一市场B.第二市场C.第三市场 D.第四市场解析：解析 “第三市场”
22、实际上是一种场外交易市场，只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易；而“第四市场”则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。12.存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性是指_。（分数：2.00）A.合同要件B.实质要件C.形式要件 D.法律要件解析：解析 形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。13._，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。（分数：2.00）A.2004 年 6 月 24 日 B.2005 年 7 月 1 日C.2002 年 12 月 31 日D.2006 11 月 1 日解析：解析 商业银行债券发行管理
23、办法于 2004 年 6 月 24 日公布实施。14.以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力 解析：解析 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”，留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。15.以下关于洗钱的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使
24、犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程 D.融合阶段被形象地描述为“甩干”解析：解析 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。16.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事_。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务 解析：解析 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业
25、务和非自用房地产投资业务。17.下列可以作为抵押财产的是_。（分数：2.00）A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼解析：解析 抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是 A 项。18.下面属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行债券 解析：解析 金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括
26、政府，企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单等。故选 D 选项。19.以下行为中触犯刑法有关规定的是_。（分数：2.00）A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证 C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体解析：解析 A 选项商业银行的贷款利率可以在人民银行规定的基础利率上向上浮动，但是不能擅自下调。B 选项构成了票据诈骗行为。C 选项经批准，村镇银行可以经营包括吸收公众存款等业务，但农村资金互助社不能。D 选项银行工作人员在填写存单时应使用规范字
27、体，但若不使用也不会触犯刑法构成犯罪。20.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参加中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会解析：解析 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。而并非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会，因此 B 选项错误。21.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。（分数：
28、2.00）A.1 个月；3 个月B.3 个月：6 个月C.3 个月；9 个月D.1 个月：6 个月 解析：解析 根据贷款通则第 23 条第 3 款，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6 个月；国家另有规定者除外。22.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列_不属于货币政策的三大法宝。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款 D.再贴现解析：解析 中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度，
29、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。 再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。23.假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为_元。（分数：2.00）A.99400B.198800 C.99380D.1200解析：解析 贴现金额=面额(1-贴现月数月贴现率)。24.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张
30、父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为_。（分数：2.00）A.表见代理B.指定代理 C.委托代理D.无权代理解析：解析 指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。25.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是_。（分数：2.00）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展解析：解析 国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构
31、通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成立于 1974 年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制定者。主要针对的是国际金融风险管理问题，所以其目的主要是要防范风险，保证银行业安全和发展。那么同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现。排除 A、C、D 三项，选 B。26.下列关于合同的法律特征表述错误的是_。（分数：2.00）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为解析：解析 合同作为一种民事法律行为，是当
32、事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所做出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之日起生效，具有法律约束力。故 B 选项是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。27.贷记卡免息还款期最长为 56 天，最短为_。（分数：2.00）A.10 天B.15 天C.20 天D.25 天 解析：解析 对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五；持卡人在到期还款日(含)前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为 56 天，最短为 25 天。28.以下不属于商业银行贷款必须履行的资
33、产负债比例的是_。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 8%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 8% 解析：解析 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于 8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。29.以下不属于以公司股东承担责任的范
34、围和形式为标准对公司的分类的是_。（分数：2.00）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业 解析：解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。30.风险管理的最基本要求是_。（分数：2.00）A.风险计量B.风险监测C.风险识别 D.风险控制解析：解析 有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.银行提供的个人通知存款品种有_。（分数：2.00）A.1 天通
35、知储蓄存款 B.3 天通知储蓄存款C.5 天通知储蓄存款D.7 天通知储蓄存款 E.按开户约定日期提前通知储蓄存款解析：解析 个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供 1 天、7 天通知储蓄存款两个品种。32.以下属于可以开立专用存款账户的资金有_。（分数：2.00）A.注册验资B.收入汇缴资金 C.业务支出资金 D.金融机构存放同业资金 E.单位银行卡备用金 解析：解析 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基
36、金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。33.下列属于短期资金交易业务的有_。（分数：2.00）A.中央银行票据 B.短期国债 C.短期融资券 D.国债(属债券业务)E.货币市场基金 解析：解析 银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借。34.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有_。（分数：2.00）A.凭证式国债 B.商业承兑汇票C.电子记账式国债 D.个人寿险保险单 E.未到期本外币定期储蓄存单 解析：解析
37、个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。35.公司业务中房地产贷款是指_。（分数：2.00）A.房地产开发贷款 B.土地储备贷款 C.法人商业用房按揭贷款 D.个人住房贷款E.固定资产贷款解析：解析 公司业务中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款。36.下列属于经济结构的有_。（分数：2.00）A.产业结构 B.产品结构 C.分配结构 D.所有制结构 E.城乡结构 解析：解析 国民经济构成具体说
38、来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。37.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有_。（分数：2.00）A.递增还款法 B.随心还款法 C.按周还本付息 D.等额本息还款法 E.等额本金还款法 解析：解析 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。38.下列选项中，属于客户隐私的有_。（分数：2.00）A.客户的住址 B.客户的婚姻状况 C.客户的
39、财务状况 D.客户的联系电话 E.客户的身份证号码 解析：解析 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。39.以下金融创新属于中观层面的有_。（分数：2.00）A.银行产品创新 B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新 E.金融技术创新解析：解析 B 选项属于微观层面的金融创新；C、E 选项属于宏观层面的金融创新。40.商业银行代理的中央银行业务包括_。（分数：2.00）A.代理财政性存款 B.代理金银 C.代理国库 D.代理政策性银行E.代理货币政策制定解析：解析 代理中央银行业务指根
40、据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。商业银行是不能代理央行的货币政策制定职能的。 银行可以从事代理业务，包括代理银行业务，而代理银行业务又可以分为代理政策性银行业务，代理中央银行业务，代理商业银行业务。本题考查的是代理中央银行业务。代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。41.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行
41、投资入股的条件 B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益 C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施 D.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还 E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关 解析：解析 商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会
42、提出的提高资本充足率的措施；在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。42.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 解析：解析 行政处分是指国家机关、企事业单位
43、对所属的工作人员和职工的违法失职行为尚不构成犯罪的，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒，而不是对犯罪行为的法律制裁，其种类包括警告、记过、降级、开除等。故 A、B 选项错误，D 选项行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分。43.商业银行合规风险管理体系的基本要素有_。（分数：2.00）A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源 C.合规风险管理计划 D.合规风险识别和管理流程 E.合规培训与教育制度 解析：解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素： (1)合规政策。 (2)合规管理部门的组织结构和资源。 (3)合
44、规风险管理计划。 (4)合规风险识别和管理流程。 (5)合规培训与教育制度。44.在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责 B.引导理性消费 C.客户资产隔离 D.尽量回避冲突E.客户教育 解析：解析 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。45.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成_。（分数：2.00）A.现金与现金等价物 B.其他
45、金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产E.流动资产解析：解析 更普遍的分类方法是将资产分成如下三类：现金与现金等价物、其他金融资产、其他个人资产。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据 1995 年 10 月 1 日起施行的中华人民共和国担保法第 78 条第 2 款的规定：“股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权
46、或者向与质权人约定的第三人提存。”47.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业监督管理法第 41 条规定，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。48.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返
47、还定金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 担保法第 89 条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求退还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”49.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。50.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，调动它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下，优惠利率都低于一般利率水平，但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。
