1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-12-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于信用卡的说法有误的是_。（分数：2.00）A.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期B.持卡人的信用额度最高一般是 5 万元民币C.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10%D.信用卡不具备存取现金的功能2.境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个B.2 个C.3 个D.视情况而定3.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及_。（分数：2.00）A.净资产B
2、.资产C.银行存款D.股票资产4.下列有关信息保密的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的5.下列有关利率的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率6.发放_时，需严格审查借款人
3、的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款7.下列金融犯罪可能由过失导致的是_。（分数：2.00）A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑、付款、保证罪8.对金融机构以及其他单位和个人的_，银监会有权进行检查监督。（分数：2.00）A.违反审慎经营规则的行为B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为C.违反有关存款准备金管理规定的行为D.违反有关外汇管理规定的行为9.关于合同成立条件的表述错误的是_。（分数：2.00）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合
4、同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段10.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数：2.00）A.金融机构B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币11.以下关于单位协定存款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款12._是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（分数：2.00）A.储蓄国债B.记账式国债C.凭证式国债D.不可流通国
5、债13.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年14.有权制定利率的机关是_。（分数：2.00）A.银监会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行15.下列交易中，不属于大额交易的是_。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易B.单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值 10 万美元以上的转账C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上转账D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币
6、等值 10 万美元以上的款项划转16.作为一名信贷人员，_是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料17.在我国，公司债券的发行主体为_。（分数：2.00）A.上市公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.中央政府部门所属机构18.信用卡的功能不包括_。（分数：2.00）A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金19.汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家20.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银
7、行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上21.按_可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所22._也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场D.现货市场23.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的_功能。（分数：
8、2.00）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价24._又称辛迪加贷款。（分数：2.00）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款D.贸易融资25.2008 年 5 月 12 日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的_。（分数：2.00）A.资本B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支26.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机
9、构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员27.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括_。（分数：2.00）A.租赁业务B.从中央银行借款C.吸收存款D.发行商业票据28.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是_。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公
10、司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司29.下列不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现的是_。（分数：2.00）A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露C.协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持30.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客
11、户利益要注意的_方面。（分数：2.00）A.妥善处理利益冲突B.充分信息披露C.客户资产隔离D.引导理性消费二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行_的申请。（分数：2.00）A.重整B.和解C.破产清算D.禁止其破产E.收购32.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则_。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口E.会导致国际收支顺差33.下面关于个人活期存款的说法正确的有_。（分数：2.00）A.客户可以随时支取B
12、.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息34.基金托管业务包括_。（分数：2.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.OFII 证券投资托管35.授信原则包括_。（分数：2.00）A.灵活性原则B.统一授信原则C.诚实信用原则D.合法性原则E.统一授权原则36.以下属于内部犯罪的有_。（分数：2.00）A.贪污B.受贿C.挪用公款D.签订合同失职罪E.破坏金融管理秩序罪37.以下属于银行业从业人员职业操守中规定的从业基本准则的有_。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.风险控制D.勤勉尽
13、职E.保护商业秘密与客户隐私38.下列选项中，属于商业秘密的特征的有_。（分数：2.00）A.不为公众所知悉B.一般是技术信息和经营信息C.能为权利人带来经济利益D.具有实用性E.经权利人采取保密措施39.商业银行操作风险的表现包括_。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺诈B.业务中断和系统失灵C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题D.实物资产损坏E.客户、产品及业务做法有问题40.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在_。（分数：2.00）A.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度
14、D.大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源E.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失41.关于表见代理的理解正确的有_。（分数：2.00）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.相对人主观上必须为善意E.表见代理实质上是广义无权代理的一种42.再贴现政策主要包括_。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券43.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是_。（分数：2.00
15、）A.防止银行倒闭的最后防线B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实际承担风险的最直接反映E.维持金融体系稳定必须持有的资本44.以下属于商业银行负债的有_。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款C.中长期贷款D.存放同业款项E.同业存放款项45._在交易之初就可以预计到自己的最大收益。（分数：2.00）A.看涨期权买方B.看涨期权卖方C.看跌期权卖方D.期货合约买方E.远期合约买方三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关
16、便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-12-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分
17、数：60.00)1.下列关于信用卡的说法有误的是_。（分数：2.00）A.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期B.持卡人的信用额度最高一般是 5 万元民币C.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 10%D.信用卡不具备存取现金的功能 解析：解析 信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。2.境内机构原则上可以开立_经常项目外汇账户。（分数：2.00）A.1 个 B.2 个C.3 个D.视情况而定解析：解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。3.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及
18、_。（分数：2.00）A.净资产 B.资产C.银行存款D.股票资产解析：解析 在会计科目中，资产负债表包含了资产、负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债的所有者权益。个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选 B选项。C 选项包括的范围太小，而企业更是不正确，选 A 选项。4.下列有关信息保密的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束 D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的解析：解析 在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规
19、和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。5.下列有关利率的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率B.固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率C.远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率 D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率解析：解析 远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率。6.发放_时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款 B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款解析：解析 发放公司贷款时
20、，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。7.下列金融犯罪可能由过失导致的是_。（分数：2.00）A.洗钱罪B.变造货币罪C.非法出具金融票据D.违法票据承兑、付款、保证罪 解析：解析 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。8.对金融机构以及其他单位和个人的_，银监会有权进行检查监督。（分数：2.00）A.违反审慎经营规则的行为 B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为C.违反有关
21、存款准备金管理规定的行为D.违反有关外汇管理规定的行为解析：解析 B、C、D 三项应由中国人民银行检查监督。9.关于合同成立条件的表述错误的是_。（分数：2.00）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 解析：解析 合同成立是指合同订立过程的结束，即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。10.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数：2.00）A.金融机构 B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照
22、货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。11.以下关于单位协定存款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率 B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款解析：解析 单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。12._是指财政
23、部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（分数：2.00）A.储蓄国债 B.记账式国债C.凭证式国债D.不可流通国债解析：解析 储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。13.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直到达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.6 个月 D.1 年解析：解析 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在 6 个月的冻结期内，
24、冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。14.有权制定利率的机关是_。（分数：2.00）A.银监会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行 解析：解析 中国人民银行是唯一有权制定利率的机关，其他任何单位无权制定利率。15.下列交易中，不属于大额交易的是_。（分数：2.00）A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易B.单位银行账户之间单笔或者当日累计外币等值 10 万美元以上的转账 C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上转账D.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元以上的款项划转解析：解析 大额交易具体包
25、括：(1)单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；(2)单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的转账；(3)个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转；(4)交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。16.作为一名信贷人员，_是不正确的。（分数：2.00）A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.审核客户资料，促进交易达成C.
26、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D.让客户根据银行规定编造审核材料 解析：解析 选项 A、B、C，从业务要求这一知识点来看，他们都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而 D 属于违规行为，违反了监管规避原则。17.在我国，公司债券的发行主体为_。（分数：2.00）A.上市公司 B.国有独资企业C.国有控股企业D.中央政府部门所属机构解析：解析 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法(简称公司法)设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈
27、利能力等。18.信用卡的功能不包括_。（分数：2.00）A.投资 B.消费信用C.转账结算D.提取现金解析：解析 信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。19.汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。（分数：2.00）A.消费者B.股民C.贸易D.外汇卖家 解析：解析 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但它们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分。产品只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。20.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反
28、中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。（分数：2.00）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上解析：解析 按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定，只有 B 是正确的。21.按_可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间 D.交易场所
29、解析：解析 按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。22._也称为初级市场。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.发行市场 D.现货市场解析：解析 发行市场也称为初级市场或一级市场。23.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的_功能。（分数：2.00）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价 解析：解析 这是金融市场的定价功能。24._又称辛迪加贷款。（分数：2.00）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款 D.贸易融资解析：解析 银团贷款又称辛迪加贷款。25.2008 年 5 月 12 日，四川省
30、汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的_。（分数：2.00）A.资本B.贸易收支C.单方面转移 D.劳务收支解析：解析 国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。26.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门
31、隐瞒个人相关信息 D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员解析：解析 勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。27.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括_。（分数：2.00）A.租赁业务 B.从中央银行借款C.吸收存款D.发行商业票据解析：解析 商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借
32、款、发行商业票据和金融债券等。租赁业务是商业银行的资产业务。28.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是_。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司解析：解析 我国金融资产管理公司于 1999 年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不
33、良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。29.下列不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现的是_。（分数：2.00）A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露C.协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持 解析：解析 银行业从业人员面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导的行为是确保依法协助执行与保护客户隐私并重的行为，不属于
34、它们看似矛盾的表现。30.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的_方面。（分数：2.00）A.妥善处理利益冲突B.充分信息披露C.客户资产隔离 D.引导理性消费解析：解析 根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突，所以容易将A、B、D 选项排除。二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)31.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行_的申请。（分数：2.00）A.重整 B.和解C.破产清算 D.禁止其破产E.收购解析：解析 债务人不能清偿到期债
35、务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段，避免破产所采取的措施，是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。32.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则_。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估 C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口 E.会导致国际收支顺差 解析：解析 本国未出现通货膨胀，本币购买力上升，汇价没有上升，说明本币低估，进而有利于出口不利于进口，从而导致国际收支顺差。33.下面关于个人活期存款的说法正确的
36、有_。（分数：2.00）A.客户可以随时支取 B.现实中通常 1 元起存 C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息 解析：解析 活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款。现实中通常 1 元起存，以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面，我们也可以在服务终端 ATM 机上提取。按季度结息每季度末 20 日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。34.基金托管业务包括_。（分数：2.00）A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D.证券公司受托投资托管 E.OFII 证券投资托管
37、 解析：解析 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(OFII)证券投资托管、企业年金托管等。35.授信原则包括_。（分数：2.00）A.灵活性原则B.统一授信原则 C.诚实信用原则 D.合法性原则 E.统一授权原则 解析：解析 授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。36.以下属
38、于内部犯罪的有_。（分数：2.00）A.贪污 B.受贿 C.挪用公款 D.签订合同失职罪 E.破坏金融管理秩序罪解析：解析 破坏金融管理秩序罪属于外部犯罪。37.以下属于银行业从业人员职业操守中规定的从业基本准则的有_。（分数：2.00）A.诚实信用 B.守法合规 C.风险控制D.勤勉尽职 E.保护商业秘密与客户隐私 解析：解析 银行业从业人员职业操守规定，银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。38.下列选项中，属于商业秘密的特征的有_。（分数：2.00）A.不为公众所知悉 B.一般是技术信息和经营信息 C.能为权利人带来经济利益 D.
39、具有实用性 E.经权利人采取保密措施 解析：解析 商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。39.商业银行操作风险的表现包括_。（分数：2.00）A.内部欺诈和外部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.聘用员工做法和工作场所安全性有问题 D.实物资产损坏 E.客户、产品及业务做法有问题 解析：解析 操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产
40、损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。A、B、C、D、E 都是其具体表现。40.金融市场的发展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在_。（分数：2.00）A.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大 B.金融市场会放大商业银行的风险事件 C.金融市场结构越来越复杂，会增加金融市场的竞争程度D.大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源 E.大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失 解析：解析 金融市场发展对商业银行的挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理
41、特别是风险管理的难度也将越来越大。(2)金融市场会放大商业银行的风险事件。(3)随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。41.关于表见代理的理解正确的有_。（分数：2.00）A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 C.表见代理涉及三方当事人 D.相对人主观上必须为善意 E.表见代理实质上是广义无权代理的一种 解析：解析 表见代理是指对于无权代理人的代理行为，如果善意相对人有理由相信其有代理权，则可以向本人主张代理的效力，
42、要求本人承担责任；表见代理被认定成立后，其在法律上产生的后果同有权代理的法律后果一样，即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。42.再贴现政策主要包括_。（分数：2.00）A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券解析：解析 再贴现指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金成本：二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。43.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，
43、它是_。（分数：2.00）A.防止银行倒闭的最后防线 B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量 D.银行实际承担风险的最直接反映 E.维持金融体系稳定必须持有的资本解析：解析 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该有的资本金。经济资本是防止银行倒闭的最后防线，是银行需要保有的最低资本量，是银行实际承担风险的最直接反映；B 选项资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E 项维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。故选 A、C、D 三项。44.以下属于商业银行负债的有_。（分数：2.00）A.存放中央银行款项B.活期存款 C.中长期
44、贷款D.存放同业款项E.同业存放款项 解析：解析 负债是银行的资金来源，资产是银行的资金运用。A、D 选项是商业银行的流动资产，C 是商业银行的长期资产。45._在交易之初就可以预计到自己的最大收益。（分数：2.00）A.看涨期权买方B.看涨期权卖方 C.看跌期权卖方 D.期货合约买方E.远期合约买方解析：解析 看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益同定，若金融资产的涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大收益可以预计。选 B、C 选项。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。三、判
45、断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行业从业人员在任何情况下都不得收受客户的礼物。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守中关于“礼物收、送”的原则规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当遵循的原则是：(1)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(2)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接受方产生交易的义务感；(3)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。在符合这些原则的前提下，银行业从业人员可以进行礼物收受的活动。47.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任
46、何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，但可以给监管人员加班费。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、资金、补贴等。48.支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：49.在日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施采取从高级管理层到业务领域风险管理委员会到基层业务单位的三级管理方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险管理控制应该是由下而上的。日常的风险管理操作中，具体的风险管理控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式。50.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法人持股的银行，如招商银行。
