1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-11-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用_。 A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收 C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票（分数：2.00）A.B.C.D.2.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是_。 A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为
2、收件人接收的首次时间（分数：2.00）A.B.C.D.3.以下_不属于资本监管的新三大支柱。 A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理谈话（分数：2.00）A.B.C.D.4.关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是_。 A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（分数：2.00）A.B.C.D.5.甲向乙借款 10000元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以
3、20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是_。 A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙 C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权 D.甲无权将该房屋出卖（分数：2.00）A.B.C.D.6.短期金融工具不包括_。 A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券 D.可转让大额定期存单（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列属于民事法律行为的是_。 A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.7岁的小明买银行理财产品 D.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱（分数：2.00）A.B.
4、C.D.8._不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.9.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是_。 A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加（分数：2.00）A.B.C.D.10.从 1999年 11月 1日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为_的储蓄存款利息所得税。 A.10% B.15% C.20% D.25%（分数：2.00）A.B.C.D.11.贷款诈骗罪与票据诈
5、骗罪相比，最重要的区别在于主体_。 A.是否以非法占有为目的 B.是否涉及较大数额 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构（分数：2.00）A.B.C.D.12.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年（分数：2.00）A.B.C.D.13.同一财产抵押权与留置权并存时，_优先受偿。 A.抵押权人 B.留置权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定（分数：2.00）A.B.C.D.14.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过_
6、。 A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月（分数：2.00）A.B.C.D.15.借款人发生_情况时，贷款人不可以解除合同。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.经营状况恶化但提供了资产抵押（分数：2.00）A.B.C.D.16.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修订的重点是_。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权（分数：2.00）A.B.C.D.
7、17.我国银行业正式全面对外开放的时间是_。 A.2008年 8月 8日 B.2006年 12月 11日 C.2001年 9月 10日 D.1994年 5月 10日（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列关于金融市场的功能，说法不正确的是_。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面（分数：2.00）A.B.C.D.19.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是_。 A.学生证 B.身份证 C.军人证 D.户口本（
8、分数：2.00）A.B.C.D.20.存款的计息起点为_。 A.厘 B.分 C.角 D.元（分数：2.00）A.B.C.D.21.以下说法不正确的是_。 A.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本 B.留存利润是银行增加核心资本的重要方式 C.提高留存利润增加核心资本，可以短期内起到立竿见影的效果 D.商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券（分数：2.00）A.B.C.D.22.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括_。 A.风险的外部负效应很大 B.具有特殊的信用创造功能 C.银行的自有资本金比例较高 D.银行的经营对象特
9、殊（分数：2.00）A.B.C.D.23.银行在_的意义上使用的“资本”概念是经济资本。 A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.经济环境（分数：2.00）A.B.C.D.24.以下关于金融创新的说法错误的是_。 A.中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化 B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 D.金融产品的创新属于微观层面的金融创新（分数：2.00）A.B.C.D.25.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指_。 A.“
10、认识你的业务” B.“认识你的风险” C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手”（分数：2.00）A.B.C.D.26.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括_。 A.安全性 B.流动性 C.可控性 D.效益性（分数：2.00）A.B.C.D.27._用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本（分数：2.00）A.B.C.D.28.直接标价法下 1美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为_。 A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2857（分数：2.00）A.B.C
11、.D.29.申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的_。 A.50% B.60% C.70% D.80%（分数：2.00）A.B.C.D.30.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。 A.三个；第一 B.三个：第三 C.二个；第二 D.三个：第二（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：30.00)31.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。 A.评估 B.事前防范 C.事中控制 D.事后监督 E.纠正（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下面属于中央银行提高再
12、贴现率后的影响的有_。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.会缩减市场货币供应量（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.以下关于一般存款账户，说法正确的有_。 A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的 B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的 C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取 D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立 E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户（分数：2.00）A.B.C.D.E.3
13、4.以下关于自然人的说法正确的有_。 A.基于自然规律而出生和存在的个人 B.自然人都是公民 C.居住在本国的外国人是自然人 D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人 E.以上说法都正确（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有_。 A.贪污 B.受贿 C.贷款诈骗罪 D.挪用公款罪 E.擅自设立金融机构罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。 A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 E.对反洗钱工作信息保密（分数：2.00）
14、A.B.C.D.E.37.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，_。 A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名 B.张某可以和王某联合署名 C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名 D.发表文章时只能以银行名义署名 E.署名时不擅自透露他人隐私（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有_。 A.确认为无效合同 B.各自返还原物 C.由双方当事人协商解决
15、 D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库 E.有过错一方赔偿对方的损失（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将_等产品进行有机组合。 A.账户管理 B.投资 C.融资 D.信息服务 E.客户收、付款（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.处理客户的投诉时应遵循的原则有_。 A.坚持客户至上、客观公正原则 B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C.以维护所在机构的利益为出发点 D.不得因为处理客户投诉而影响工作 E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况（分数：2.00）A.B
16、.C.D.E.41.下列关于董事会的说法中，正确的有_。 A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任 B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 C.注册资本在 10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于 5人 D.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责 E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.破坏金融管理秩序的行为包括_。 A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 C.银行工作人员利用职务上的便利，收取
17、客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括_。 A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等 C.审核评价商业银行各项控制部门对
18、各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求 D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导 E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.下列属于中国人民银行直接检查监督权的有_。 A.执行有关人民币管理规定的行为 B.执行有关外汇管理规定的行为 C.执行有关黄金管理规定的行为 D.执行有关清算管理规定的行为 E.代理中国人民银行经理国库的行为（分数：2.00）A.B.C.D.E.45.
19、国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取_措施。 A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)46.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。（分数：2.00）A.正确B.错误47.委托贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何手
20、续费。（分数：2.00）A.正确B.错误48.抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。（分数：2.00）A.正确B.错误49.票据具有无因性，是指不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃获得票据也属于出票行为。（分数：2.00）A.正确B.错误50.贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-11-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，
21、通常用_。 A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收 C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 含有本票和支票的选项被排除，故选 C选项。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。2.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是_。 A.该数据电文进入该特定系统的时间 B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 D.该数据电文为收件人接收的首次时间（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 采用数据电文形
22、式订立合同，收件人指定特定计算机系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。3.以下_不属于资本监管的新三大支柱。 A.市场约束 B.最低监管资本要求 C.资本充足率监督检查 D.审慎性监督管理谈话（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 巴塞尔新资本协议将市场约束，最低监管资本要求，资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构进行强制性风险披露监管。4.关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是_。 A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值
23、小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故 B项错误。 远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割。也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。5.甲向乙借款 10000元，将一间房屋作为抵
24、押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以 20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是_。 A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙 C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权 D.甲无权将该房屋出卖（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 担保法第 49条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的。转让行为无效。题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事先告知抵押权人乙。6.短期金融工具不包括_。 A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券 D.可转
25、让大额定期存单（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 短期金融工具是指偿还期在 1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等。 长期金融工具是指偿还期在 1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押借款等。7.下列属于民事法律行为的是_。 A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.7岁的小明买银行理财产品 D.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。根据明法规定，10 周岁以上 18周岁以
26、下的未成年人为限制民事行为能力人。本题中的 A选项某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限；C 选项中的小明购买银行理财产品需由其法人代理人代理或征得其同意；D 选项的行为属于违法行为。本题答案选 B。8._不属于个人理财业务。 A.理财顾问服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财
27、计划和私人银行业务，故 A、C、D 选项都属于个人理财业务。9.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是_。 A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 B.信用规模收缩，货币供应量减少 C.信用规模扩张，货币供应量增加 D.证券价格上涨，货币供应量增加（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。10.从 1999年 11月 1日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为_的储蓄存款利息所得税。 A.10% B.15% C.20% D.2
28、5%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国自 1999年 11月 1日起对储蓄收缴 20%的手续费。但现在为了给宏观经济降温，减少货币流通，鼓励储蓄。2007 年经调整后已降低至 5%。并自 2008年 10月 9日起，对储蓄存款利息所得税免征个人所得税。11.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体_。 A.是否以非法占有为目的 B.是否涉及较大数额 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款诈骗罪是诈骗银行或其他金融机构，其犯罪对象必须是金融机构；而票据诈骗罪的犯罪对象不一定是金融机构。12.一般保证的保证人
29、与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起_。 A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 6个月。13.同一财产抵押权与留置权并存时，_优先受偿。 A.抵押权人 B.留置权人 C.按时间先后顺序 D.按事先约定（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。14.有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过_。 A.1个月 B.
30、2个月 C.3个月 D.6个月（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过 6个月。15.借款人发生_情况时，贷款人不可以解除合同。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.经营状况恶化但提供了资产抵押（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。D 选项中，经营状况虽然恶化，但提供了抵押，因此不可以解除合同。16.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委
31、员会第六次会议通过的中国人民银行法修订的重点是_。 A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大独立性。17
32、.我国银行业正式全面对外开放的时间是_。 A.2008年 8月 8日 B.2006年 12月 11日 C.2001年 9月 10日 D.1994年 5月 10日（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 2006 年 12月 11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的中华人民共和国外资银行管理条例及银监会发布的中华人民共和国外资银行管理条例实施细则正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。18.下列关于金融市场的功能，说法不正确的是_。 A.融通货币资金是金融市
33、场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。 具体来看，金融市场主要有五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏观调控。金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转移。19.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是_。 A.学生证 B.身份证 C.军人证 D
34、.户口本（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 国务院颁布的个人存款实名制规定规定个人在金融机构开立个人存款账户时，应出示本人身份证，使用实名。20.存款的计息起点为_。 A.厘 B.分 C.角 D.元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息。21.以下说法不正确的是_。 A.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本 B.留存利润是银行增加核心资本的重要方式 C.提高留存利润增加核心资本，可以短期内起到立竿见影的效果 D.商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券（分数：2.00）A.
35、B.C. D.解析：解析 根据巴塞尔资本协议对资本的构成划分，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。22.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括_。 A.风险的外部负效应很大 B.具有特殊的信用创造功能 C.银行的自有资本金比例较高 D.银行的经营对象特殊（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营。23.银行在_的意义上使用的“资本”概念是经济资本。 A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.经济环境（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行通常在
36、三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。24.以下关于金融创新的说法错误的是_。 A.中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化 B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 D.金融产品的创新属于微观层面的金融创新（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融产品的创新属于宏观层面的金融创新。25.银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指_。 A.“认识你的业务”
37、 B.“认识你的风险” C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手”（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 “认识你的交易对手”，要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。26.商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括_。 A.安全性 B.流动性 C.可控性 D.效益性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行法第 4条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的利益，保证金融市场和社会的稳定。流动性目标是指
38、银行能随时满足客户提取存款，借入贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。效益性目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化。27._用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行
39、审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。28.直接标价法下 1美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为_。 A.14 B.0.0714 C.3.5 D.0.2857（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有 1英镑=14 元人民币，因此，选择 A选项。29.申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的_。 A.50% B.60% C.70% D.80%（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国规定，所购车辆为自用车的，贷
40、款金额不超过所购汽车价格的 80%。 我国规定，在贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的 80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的 70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的 60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 50%。30.国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。 A.三个；第一 B.三个：第三 C.二个；第二 D.三个：第二（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外
41、的产业。而金融业就属于第三产业。二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：30.00)31.内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行_的动态过程和机制。 A.评估 B.事前防范 C.事中控制 D.事后监督 E.纠正（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 本题考查的是内部控制的概念。32.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有_。 A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升 D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.会缩减市场货币供应量（分数：2.00）A. B
42、. C. D.E. 解析：解析 再贴现货币政策的作用机制：中央银行提高贴现率，提高商业银行向中央银行融资成本，降低商业银行借款意愿，减少向中央银行借款或贴现。若准备金不足，商业银行收缩对客户贷款和投资规模，减少货币供应量。市场利率上升，社会对货币需求减少，投资减少，经济增速放慢。最终实现货币政策目标。可见 A、B、C、E 四项是央行采取这一政策后该政策的一个传导过程。33.以下关于一般存款账户，说法正确的有_。 A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的 B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的 C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取 D.一般存款账户必须在基本存
43、款账户开户银行以外的银行营业机构开立 E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户（分数：2.00）A. B.C.D. E.解析：解析 一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。34.以下关于自然人的说法正确的有_。 A.基于自然规律而出生和存在的个人 B.自然人都是公民 C.居住在本国的外国人是自然人 D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人 E.以上说法都正确（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 “自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是
44、具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。35.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有_。 A.贪污 B.受贿 C.贷款诈骗罪 D.挪用公款罪 E.擅自设立金融机构罪（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 针对银行的犯罪称为外部犯罪，而 A、B、D 三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。36.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有_。 A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 E.对反洗钱工作信息保密（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析
45、 银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如 A项建立内部反洗钱机制及工作流程，C 项建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。37.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，_。 A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名 B.张某可以和王某联合署名 C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名 D.发表文章时只能以银行名义署名 E.署名时不擅自透露他人隐私（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不愿署名才能独自署名，否则就属于剽窃同事的工作成果，应当尊重同事及劳动成果。38.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有_。 A.确认为无效
