1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-10-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是_。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业2._不是股份制商业银行的作用。（分数：2.00）A.增强货币流动性B.填补空白C.打破垄断D.不断创新3.第一家农村股份制商业银行是_。（分数：2.00）A.张家港市农村商业银行B.驻马店市农村商业银行C.张家
2、口市农村商业银行D.宁波市农村商业银行4.违法发放贷款罪的主体是_。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员5.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是_。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场6.以下是商业银行被动负债的方式的是_。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款7.信用证支付方式的主要特点描述错误的是
3、_。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据8.本金 100 万元，存单原定利率 10%，原定期限 180 天，投资人持有 60 天后出售，距到期还有 120 天，当时市场利率为 11%，则存单的转让价格为_元。（分数：2.00）A.991156B.991596C.996195D.9991659.在以下各种情况下，贷款人不能行使不安抗辩权的是_。（分数：2.00）A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的
4、其他情形，难以按期归还贷款D.对方更换总经理10.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和_。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.维护公众对银行业的信心C.制定和执行货币政策D.防范和化解金融风险11.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息12.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用_。（分数：2.00）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的
5、格式合同D.口头形式13.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是_。 A。消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本 B从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数 C消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标 D生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数 （分数：2.00）A.B.C.D.14.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_。（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在
6、介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括_。（分数：2.00）A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况16
7、._与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场17.某银行的核心资本是 500 亿元人民币，则其附属资本和计入附属资本的长期次级债务的上限是_。（分数：2.00）A.250 亿元，250 亿元B.300 亿元，250 亿元C.500 亿元，250 亿元D.500 亿元，500 亿元18.建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是_的职责。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国反洗钱监测分析中心D.所有金融机构19.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于_。（
8、分数：2.00）A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.伪造、变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪20.汇票独有的票据行为是_。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑D.保证21.在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.董事会D.股东大会22.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H
9、股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票23.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是_。（分数：2.00）A.先按正常渠道反映和申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确24.中国人民银行的监督管理措施不包括_。（分数：2.00）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权25.银团贷款中的组织者和安排者是_。（分数：2.00）A.组织行B.牵头行C.代理行D.参加行26.商业银行已经或者可能发生信用危机
10、，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是_。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.银监会D.证监会27.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测28.商业银行_的主要收入来源是手续费收入。（分数：2.00）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务29.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是_。（分数：2.00）A.美元B.人民币C.所有外币均可D.我国开办的外币币种中的任何一个30.对外币值稳定是指_。（分数：2.00）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定
11、D.汇率稳定二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有_。（分数：3.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔32.银行业监督管理的具体目标包括_。（分数：3.00）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金
12、融的了解D.努力减少金融犯罪E.维护金融稳定33.我国的政策性银行有_。（分数：3.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行E.中国农业银行34.城市商业银行的发展过程中经历了_形式。（分数：3.00）A.城市信用社B.城市银行C.城市储蓄银行D.城市合作银行E.城市合作信用社35.以下说法正确的有_。（分数：3.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展与改革委员会C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企
13、业债券36.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有_。（分数：3.00）A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务B.手机银行就是用手机拨打的电话银行C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D.手机银行和电话银行都属于电子银行E.手机银行和电话银行的收费都是只收市话费37.下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：3.00）A.中国银行业协会银行业B.中国银监会银行业C.中国证监会证券业D.中国保监会保险业E.中国证监会信托业38.狭义的贷款主
14、体包括_。（分数：3.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人39.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪有_。（分数：3.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪40.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括_。（分数：3.00）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.贯
15、彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-10-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单
16、项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是_。（分数：2.00）A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学 C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业解析：解析 商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。B 选项老同学不属于近亲属，不认为是关系人。2._不是股份制商业银行的作用。（分数：2.00）A.增强货币流动性 B.填补空白C.打破垄断D.不断创新解析：解析 股份制商
17、业银行的作用有：(1)填补空白；(2)打破垄断；(3)不断创新。3.第一家农村股份制商业银行是_。（分数：2.00）A.张家港市农村商业银行 B.驻马店市农村商业银行C.张家口市农村商业银行D.宁波市农村商业银行解析：解析 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。4.违法发放贷款罪的主体是_。（分数：2.00）A.公司总经理B.保险公司C.证券公司D.银行工作人员 解析：解析 违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体
18、是银行或者其他金融机构及其工作人员。5.中国银行业监督管理委员是我国的银行业监督管理机构，以下职责中属于银监会的是_。（分数：2.00）A.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B.负责金融业的统计、调查、分析和预测C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场解析：解析 BCD 三项都是中国人民银行的职责。6.以下是商业银行被动负债的方式的是_。（分数：2.00）A.中央银行借款B.活期存款 C.国际金融市场融资D.发行贷款解析：解析 存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款
19、属于向外借债而不是负债。7.信用证支付方式的主要特点描述错误的是_。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据解析：解析 信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。A、B、D 三项都正确。选 C 选项。8.本金 100 万元，存单原定利率 10%，原定期限 180 天，投资人持有 60 天后出售，距到期还有 120 天，当时市场利率为 11%，则存单的转让价格为_元。（分数：2.00）A.991156B.991596C.996195 D.999165解析：解析
20、存单出售价格9.在以下各种情况下，贷款人不能行使不安抗辩权的是_。（分数：2.00）A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C.贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款D.对方更换总经理 解析：解析 贷款人有证据证明对方有下列情形之一：经营状况恶化；转移资金、抽逃资金以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款时，有权中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。在以上几种情形下，贷款人可以行使不安抗辩权。 不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，
21、先履行的一方有确切证据表明另一方丧失履行债务能力时，在对方没有恢复履行能力或者没有提供担保之前，有权中止合同履行的权利。规定不安抗辩权是为了切实保护当事人的合法权益，防止借合同进行欺诈，促使对方履行义务。10.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和_。（分数：2.00）A.维护金融稳定B.维护公众对银行业的信心 C.制定和执行货币政策D.防范和化解金融风险解析：解析 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。11.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。（分数：2.00）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算
22、利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被冻结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。12.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用_。（分数：2.00）A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式解析：解析 存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定
23、的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。而口头形式不正规，没有相应的凭据。故只能选 C。13.下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是_。 A。消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本 B从 2001 年起，我国逐月编制并公布以 2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数 C消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标 D生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数 （分数：2.00）A.B.C.D. 解
24、析：解析 生产者价格指数(PPI)是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。故选项 D 表述不正确。14.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_。（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行
25、职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺解析：解析 信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、D 选项利用银行声誉宣传代理产品，B 选项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选 C 选项。15.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括_。（分数：2.00）A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担
26、保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 解析：解析 授信尽职原则要求银行从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。而企业总经理的个人信用卡消费情况属于个人信息，与企业信息无关。16._与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（分数：2.00）A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场 解析：解析 1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债
27、券市场。17.某银行的核心资本是 500 亿元人民币，则其附属资本和计入附属资本的长期次级债务的上限是_。（分数：2.00）A.250 亿元，250 亿元B.300 亿元，250 亿元C.500 亿元，250 亿元 D.500 亿元，500 亿元解析：解析 依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。18.建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是_的职责。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.中国反洗钱监测分析中心D.所有金融机构 解析：解析 建立客户身份资料和交易记
28、录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度是所有金融机构的职责。19.明知是作废的汇票、本票、支票而使用，属于_。（分数：2.00）A.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪C.伪造、变造金融票证罪D.非法出具金融票证罪解析：解析 明知是作废的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。20.汇票独有的票据行为是_。（分数：2.00）A.出票B.背书C.承兑 D.保证解析：解析 承兑为汇票所独有。21.在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（分数：2.00）A.高级管理层 B.监事会C.董事会D.股东大会解析：解析 在银行风险管
29、理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。22.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票解析：解析 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易；B 股，指国内外投资者
30、，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H 股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票；N 股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。 股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票还可分为普通股和优先股，普通股指股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策；优先股指股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产。23.当银行业从业人员对所在机
31、构的处分有异议时，采取的正确行为是_。（分数：2.00）A.先按正常渠道反映和申诉 B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确解析：解析 争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B 选项中偷拍窃听的做法是不恰当的。C 选项的做法没有按照正常的渠道和程序。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。24.中国人民银行的监督管理措施不包括_。（分数：2.00）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D
32、.随时检查权 解析：解析 中国人民银行法第 32 条、第 33 条、第 34 条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。25.银团贷款中的组织者和安排者是_。（分数：2.00）A.组织行B.牵头行 C.代理行D.参加行解析：解析 银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。26.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是_。（分数：2.00）A.国务院B.财政部C.银监会 D.证监会解析：解析 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务
33、院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。我国银行业监督管理机构是银监会。27.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是_。（分数：2.00）A.风险控制 B.风险识别C.风险计量D.风险监测解析：解析 一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。28.商业银行_的主要收入来源是手续费收入。（分数：2.00）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务 解析：解析 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故 A 选项错误。存款业务不收取手续费，
34、反而要支付给存款人利息，故 B 选项错误。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故 C 选项错误。29.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是_。（分数：2.00）A.美元 B.人民币C.所有外币均可D.我国开办的外币币种中的任何一个解析：解析 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。30.对外币值稳定是指_。（分数：2.00）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定 解析：解析 对外币值稳定指的是汇率稳定。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有_。
35、（分数：3.00）A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为 E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔 解析：解析 B、D、E 项属于银监会的职责。32.银行业监督管理的具体目标包括_。（分数：3.00）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 D.努力减少金融犯罪 E.维护金融稳定解析：
36、解析 四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益：通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。33.我国的政策性银行有_。（分数：3.00）A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国建设银行D.中国农业发展银行 E.中国农业银行解析：解析 1994 年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。2008 年国家开发银行已经改制为股份制。34.城市商业银行的发展过程中经历了_形式。（分数：3.00）A.
37、城市信用社 B.城市银行C.城市储蓄银行D.城市合作银行 E.城市合作信用社解析：解析 1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998 年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。35.以下说法正确的有_。（分数：3.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会 B.企业债券管理机构为国家发展与改革委员会 C.公司债券和企业债券在证券登记结算公司统一登记托管D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券 解析：解析 公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，但是企业债券是由国家
38、发展与改革委员会监督管理；公司债券的发债主体为按照中华人民共和国公司法(简称公司法)设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司。36.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有_。（分数：3.00）A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务B.手机银行就是用手机拨打的电话银行 C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D.手机银行和电话银行都属于电子银行E.手机银行和电话银行的收费都是只收市话费 解析：解析 手机银行从服务渠道、接入条件、服务方式、接入费用、申办和使用等方面均有
39、别于电话银行。仅仅使用手机拨打电话银行的话，还是在使用电话银行服务，故 B 选项的说法错误。E 选项它们都属于提供金融服务，其收费主要是服务费和手续费。 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。而手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务。它们都属于电子银行，电话银行提供的服务，包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。电子银行渠道主要包括：网上银行、电话银行、客户服务中心、手机银行、自助终端。37.下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的有_。（分数：3.00）A.中国银
40、行业协会银行业B.中国银监会银行业 C.中国证监会证券业 D.中国保监会保险业 E.中国证监会信托业解析：解析 我国银行业的专业监管机构是指银监会；而银行业协会属于行业自律组织，其主管单位为银监会。信托业由中国银监会负责监管。38.狭义的贷款主体包括_。（分数：3.00）A.贷款委托人B.借款人 C.贷款人 D.贷款担保人E.贷款保证人解析：解析 贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构
41、的分支机构等)。39.侵犯的客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪有_。（分数：3.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪解析：解析 A 选项侵犯的客体是国家的银行管理制度。D 选项侵犯的客体是国家对存款的管理制度。E选项侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。40.商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括_。（分数：3.00）A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例E.职业操守 解析：解析 商业银行合规风险管理指引规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法
42、规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D 选项的国际惯例不具有法律效力。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。42.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 流动性是指商业银行能随时应付客户提取存款的支付能力。贯彻流动性经营原则是指商业银行要保持各项资产的适当比例，特别是应使库存现金和短期内可变现的资产能够满足客户提现的需要。43.根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：44.保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行还保留部分监管职权，例如对银行业金融机构执行人民币管理规定的行为进行检查监督。
