1、银行业从业人员资格考试公司信贷模拟 130 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：7，分数：14.00)1.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。 （分数：2.00）A.正确B.错误2.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 （分数：2.00）A.正确B.错误3.短期贷款是指贷款期限在 3 年以内(含 3 年)的贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误4.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。 （分数：2.00）A.正
2、确B.错误5.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量三方面考察客户技术水平。 （分数：2.00）A.正确B.错误6.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。 （分数：2.00）A.正确B.错误7.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。 （分数：2.00）A.正确B.错误二、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)8.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越_，该行业内部的竞争也就越_。（分数：2.00）A.强；强B.强；弱C.弱；强D.弱；弱9.下列_反映借款人偿还到期债务的能力。（分数：2.00）A.盈利比率B.杠杆比率
3、C.效率比率D.流动比率10.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是_。（分数：2.00）A.额度小、需求急、周转快B.额度小、需求急、周转慢C.额度大、需求急、周转慢D.额度大、需求缓、周转快11.下列关于红色预警法的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.该方法重视定量分析与定性分析相结合B.这种预警方法侧重定量分析C.首先对影响警速变动的有利因素与不利因素进行全面分析D.其次进行不同时期的对比分析12.以下导致企业流动资产增加的因素不包括_。（分数：2.00）A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.债务重构13.市场环境分析的 SWOT 方法中，W 代表_。（分
4、数：2.00）A.优势B.劣势C.机遇D.威胁14.下列关于应付账款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求15.下列关于贷款发放管理的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而
5、异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效16.债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是_。（分数：2.00）A.贷款抵押B.贷款质押C.担保D.留置17.银行通过对_的趋势比较，可以作出合理的贷款决策。（分数：2.00）A.预期增长率和实际增长率B.实际增长率和可持续增长率C.预期增长率和可持续增长率D.内含增长率和实际增长率18.以下关于可持续增长率的假设条件的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.资产周转率不变B.销售增长率不变C.红利发放政策不变D.增加负
6、债是唯一的外部融资来源19.项目融资贷款是_。（分数：2.00）A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C.包括对在建或已建项目的再融资D.用于借款人固定资产投资的本外币贷款20.用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是_。（分数：2.00）A.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数21.在_的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。（分数：2.00）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段22._的行业代表着最低的风险。（分数：2.00）A.启动
7、阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段23.下列关于经营杠杆的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业24.在贷款发放的原则中，_原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（分数：2.00）A.进度放款B.计划、比例放款C.等比例支用D.资本金足额25.在利润表结构分析中，是以产品_为 100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（分数：2.00）A.总利润B.净利润C.销售
8、收入净额D.销售成本总额26.以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是_。（分数：2.00）A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.负债与有形净资产比率D.利息保障倍数27.A 银行 2008 年因实行全球化战略，斥资 5 亿元进入美国信贷市场，2009 年 3 月 18 日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到4.8 亿元，A 银行所遭遇的风险属于_。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.社会风险D.清算风险28._的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。（分数：2.00）A.盈利能力B.运营能
9、力C.短期偿债能力D.长期偿债能力29.下列_不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。（分数：2.00）A.汇率变动的风险B.通货膨胀的风险C.工程延期对项目财务效益的影响D.费用超支对项目财务效益的影响30.某项目的净现金流经测算，当折现率为 20%时，净现值为-4.78；当折现率为 15%时。净现值为 5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为_。（分数：2.00）A.17.68%B.16.78%C.18.76%D.17.58%31._是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。（分数：2.00）A.行业特征分析B.现金流量分析C.营运能力分析D.财务报表分析32.各种贷款的审批
10、权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由_规定。（分数：2.00）A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司33.以下关于贷款担保的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款担保可分为人的担保和财产担保两种B.人的担保可由自然人提供，也可由法人提供C.财产担保又分为动产和权利财产担保两类D.担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保34.抵押担保的范围不包括_。（分数：2.00）A.主债权及利息B.违约金C.诉讼费用D.实现抵押权的费用三、多项选择题(总题数：13，分数：32.00)35.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用
11、“6C”的标准原则，以下不是该原则内容的有_。（分数：2.50）A.品德B.资本C.优势D.劣势E.控制36.生产环境分析中的微观环境分析包括_。（分数：2.50）A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况C.信贷客户的需求、信贷动机D.直接影响客户信贷需求的因素E.银行同业竞争对手的实力与策略37.市场定位的步骤有_。（分数：2.50）A.识别重要属性B.制作定位图C.定位选择D.执行定位E.监测定位38.影响贷款价格的主要因素不包括_。（分数：2.50）A.贷款成本B.银行品牌C.贷款风险程度D.贷款期限E.贷款利率39.下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.竞争
12、性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况40.行业启动阶段的特点包括_。（分数：2.50）A.年增长率可以达到 100%以上B.由
13、于价格比较高，销售量很小C.利润由正变负D.代表着最高的风险E.拥有较弱的偿付能力41.国别风险的特点有_。（分数：2.50）A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险D.国别风险与其他风险是并列的关系E.国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部42.制约行业的内部因素包括_。（分数：2.50）A.国民经济B.生产经营管理水平C.现金流量和资金成本D.产业发展周期E.产业链位置43.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有_。（分数：2.50）A.受教育的程度B
14、.商业经验C.修养品德D.经营作风E.进取精神44.分析企业资金结构是否合理时要注意_等方面内容。（分数：2.50）A.资产负债表结构是否合理B.现金流量表结构是否合理C.资金成本D.经营风险水平E.资产收益45.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有_。（分数：2.50）A.以书面形式告知客户贷款正式受理B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料D.拟定下阶段公司目标计划E.将储备项目纳入贷款项目库46.下列关于产品竞争力的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面B.企业产品竞争力越强，越容易获得
15、市场认同C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比D.产品竞争力主要取决于产品品牌E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要47.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源B.贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的C.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产D.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上E.由于收入预测与经济周期有密切的关系，因此可能会增加银行的信贷风险银行业从业人员资格考试公司信贷模拟 130 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数
16、：7，分数：14.00)1.在抵押担保中，若债务人按期偿还债务，则债权人无权出售抵押品。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：2.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。3.短期贷款是指贷款期限在 3 年以内(含 3 年)的贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 短期贷款是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)
17、的贷款。4.分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。 按照贷款偿还方式进行划分，可以划分为一次还清贷款和分期偿还贷款。对于短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。5.信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量三方面考察客户技术水平。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 客户生产阶段的核心是技术，信贷人员对客户技术水平的分析主要可从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三方面进行。6.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家
18、实现宏观调控的一种政策工具。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。7.抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。 对于抵押率的确定，除了审核抵押物的适用性、变现能力，还要注意抵押物价值的变动趋势。二、单项选择题(总题数：27，分数：54.00)8.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越_，该行业内部的竞争也就越_。（分数：2.00）A.强；强B.强
19、；弱 C.弱；强D.弱；弱解析：解析 一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。9.下列_反映借款人偿还到期债务的能力。（分数：2.00）A.盈利比率B.杠杆比率C.效率比率D.流动比率 解析：解析 流动比率通过比较流动资产与流动负债的关系来反映借款人偿还到期债务的能力。10.相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是_。（分数：2.00）A.额度小、需求急、周转快 B.额度小、需求急、周转慢C.额度大、需求急、周转慢D.额度大、需求缓、周转快解析：解析 随着市场竞争的日趋激烈，膨胀发展的中小私营企业对商业银行的融资需求也在不断增加。相对而言，中小企业
20、的资金运行特点是额度小、需求急、周转快，商业银行应针对这些特点，修改并完善其信贷管理制度，以适应中小企业的融资需求。11.下列关于红色预警法的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.该方法重视定量分析与定性分析相结合B.这种预警方法侧重定量分析 C.首先对影响警速变动的有利因素与不利因素进行全面分析D.其次进行不同时期的对比分析解析：解析 蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度。12.以下导致企业流动资产增加的因素不包括_。（分数：2.00）A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.债务重构 解析：解析 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率
21、下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。13.市场环境分析的 SWOT 方法中，W 代表_。（分数：2.00）A.优势B.劣势 C.机遇D.威胁解析：解析 SWOT 分析方法中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。14.下列关于应付账款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金
22、短缺，从而形成借款需求 解析：解析 应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故 A 说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交货付款。故B、C 说法正确。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司借款需求的产生。故 D 说法不正确。15.下列关于贷款发放管理的说法不正确的是_。
23、（分数：2.00）A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异 D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效解析：解析 贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。16.债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是_。（分数：2.00）A.贷款抵押B.贷款质押C.担保D.留置 解析：解析 留置是指债权人按照合同约
24、定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。17.银行通过对_的趋势比较，可以作出合理的贷款决策。（分数：2.00）A.预期增长率和实际增长率B.实际增长率和可持续增长率 C.预期增长率和可持续增长率D.内含增长率和实际增长率解析：解析 银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以作出合理的贷款决策：如果实际增长率显著超过可持续增长率，那么，这时公司确实需要贷款；如果实际增长率低于可持续增长率，那么，公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。18.以下关于可持续增长率的假设条件的说法，
25、错误的是_。（分数：2.00）A.资产周转率不变B.销售增长率不变 C.红利发放政策不变D.增加负债是唯一的外部融资来源解析：解析 应该是销售净利率不变。 可持续增长率的假设条件如下： 公司的资产使用效率将维持当前水平； 公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息； 公司保持持续不变的红利发放政策； 公司的财务杠杆不变； 公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。19.项目融资贷款是_。（分数：2.00）A.与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款B.商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C.包括对在建或已建项目的再融资 D.用于借款人固定资产投资的
26、本外币贷款解析：解析 项目融资贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。20.用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是_。（分数：2.00）A.信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率 C.不良率变幅D.信贷余额扩张系数解析：解析 信贷资产相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标大于 1 时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。21.在_的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。（分数：2.00）A.启动阶段B.成长阶段 C.成熟阶
27、段D.衰退阶段解析：解析 在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。22._的行业代表着最低的风险。（分数：2.00）A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段 D.衰退阶段解析：解析 成熟阶段的行业代表着最低的风险。23.下列关于经营杠杆的表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业 解析：解析 对于某些经营杠杆较高的行业，如果它们提供的产品或者服务对社会安定或政治经济的稳定起到较大的作用，政府也许会使其
28、成为垄断行业。24.在贷款发放的原则中，_原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（分数：2.00）A.进度放款 B.计划、比例放款C.等比例支用D.资本金足额解析：解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。故 A 符合题意，B、C、D 不符合题意。25.在利润表结构分析中，是以产品_为 100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（分数：2.00）A.总利润B.净利润C.销售收入净额 D.销售成本总额解析：解析 在损益表结构分析中，是以产品销售收入净额为 100%，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行
29、分析的。26.以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是_。（分数：2.00）A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.负债与有形净资产比率D.利息保障倍数 解析：解析 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。27.A 银行 2008 年因实行全球化
30、战略，斥资 5 亿元进入美国信贷市场，2009 年 3 月 18 日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到4.8 亿元，A 银行所遭遇的风险属于_。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险 C.社会风险D.清算风险解析：解析 银行资产缩水主要是因美元汇率下降所致，因而属于国别风险中的汇率风险。 当汇兑风险或政治风险较大时，国别风险的分析尤其必要。28._的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。（分数：2.00）A.盈利能力B.运营能力C.短期偿债能力D.长期偿债能力 解析：解析 长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况
31、稳定与安全程度的重要标志。29.下列_不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。（分数：2.00）A.汇率变动的风险B.通货膨胀的风险 C.工程延期对项目财务效益的影响D.费用超支对项目财务效益的影响解析：解析 对外劳务承包工程贷款的常见风险主要包括：工程延期对项目财务效益的影响；费用超支对项目财务效益的影响；不能按期收回工程款，使承包人承担的风险；汇率变动的风险。30.某项目的净现金流经测算，当折现率为 20%时，净现值为-4.78；当折现率为 15%时。净现值为 5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为_。（分数：2.00）A.17.68% B.16.78%C.18.76%D.17.58%
32、解析：解析 内部收益率=15%+(20%-15%)|5.51|/(|5.51|+|-4.78|)=17.68%。31._是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。（分数：2.00）A.行业特征分析B.现金流量分析C.营运能力分析D.财务报表分析 解析：解析 财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。32.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由_规定。（分数：2.00）A.总行B.银监会C.经办行自行 D.贷款公司解析：解析 各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、
33、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。33.以下关于贷款担保的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款担保可分为人的担保和财产担保两种B.人的担保可由自然人提供，也可由法人提供C.财产担保又分为动产和权利财产担保两类 D.担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保解析：解析 财产担保又分为不动产、动产和权利财产担保。34.抵押担保的范围不包括_。（分数：2.00）A.主债权及利息B.违约金C.诉讼费用 D.实现抵押权的费用解析：解析 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。三、多项选择题(总题数：13，分数：32.00)35.
34、面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”的标准原则，以下不是该原则内容的有_。（分数：2.50）A.品德B.资本C.优势 D.劣势 E.控制解析：解析 “6C”的标准原则包括品德、能力、资本、担保、环境和控制。36.生产环境分析中的微观环境分析包括_。（分数：2.50）A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况 C.信贷客户的需求、信贷动机 D.直接影响客户信贷需求的因素 E.银行同业竞争对手的实力与策略 解析：解析 A 项属于宏观环境。37.市场定位的步骤有_。（分数：2.50）A.识别重要属性 B.制作定位图 C.定位选择 D.执行定位 E.监测定位解析：解析 不包括监测定位。 市
35、场定位的步骤是首先识别重要属性，其次制作定位图，然后进行定位选择，最后执行定位。一共分为四个步骤，选项中的监测定位属于迷惑项。38.影响贷款价格的主要因素不包括_。（分数：2.50）A.贷款成本B.银行品牌 C.贷款风险程度D.贷款期限E.贷款利率 解析：解析 A、B、C 选项均为影响贷款价格的主要因素，除此之外还包括贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况和借款人从其他途径融资的融资成本。39.下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B.进入障
36、碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面 C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等 E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况 解析：解析 竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。故 A 项说法正确。进入障碍包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售
37、渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。故 B 项说法正确，C 项说法不正确。预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等。故 D 项说法正确。 总之，新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况。故 E 选项说法正确。40.行业启动阶段的特点包括_。（分数：2.50）A.年增长率可以达到 100%以上 B.由于价格比较高，销售量很小 C.利润由正变负D.代表着最高的风险 E.
38、拥有较弱的偿付能力 解析：解析 利润由正变负是衰退阶段的特点。41.国别风险的特点有_。（分数：2.50）A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险 D.国别风险与其他风险是并列的关系E.国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部 解析：解析 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。42.制约行业的内部因素包括_。（分数：2.50）A.国民经济B.生产经营管理水平 C.现金流量和资金成本 D.产业发展周期 E.产业链位置解析：解析 行业是组成国民经
39、济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。故 B、C、D 项符合题意。国民经济、产业链位置属于影响行业的外部因素，故 A、E 项不符合题意。43.对公司高管人员素质的评价主要包括的内容有_。（分数：2.50）A.受教育的程度 B.商业经验 C.修养品德 D.经营作风 E.进取精神 解析：解析 对公司高管人员素质的评价主要包括以下方面的内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。44.分析企业资金结构是否合理时要注意_等方面内容。（分数：2.50）A.资产负债表结构是否合理 B.现金流量表结构是否合理C
40、.资金成本D.经营风险水平 E.资产收益解析：解析 在分析资金结构是否合理时要注意以下两方面内容：资产负债表结构是否合理，即长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产由短期资金支持；企业经营风险水平，即企业控制和管理的全部资产的不确定性如何。45.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有_。（分数：2.50）A.以书面形式告知客户贷款正式受理 B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书 C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料 D.拟定下阶段公司目标计划 E.将储备项目纳入贷款项目库 解析：解析 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到：及时以合理的方式(
41、如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。故 A、B、C、D、E 选项做法均正确。46.下列关于产品竞争力的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面 B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同 C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比 D.产品竞争力主要取决于产品品牌E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要解析：解析 D 项企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关，但主要还是取决于产品自身的性价比；E 项能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。47.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.中央银行可以作为资金流动性的最后来源 B.贷款能否到期归还，是以资产流动性为基础的C.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产D.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 E.由于收入预测与经济周期有密切的关系，因此可能会增加银行的信贷风险 解析：解析 B 项贷款能否到期归还，足以未来收入为基础的；C 项是资产转换理论的观点。
