1、银行业从业人员资格考试公司信贷-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题 lilist-style-typ(总题数：7，分数：14.00)1.在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（分数：2.00）A.正确B.错误2.银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。（分数：2.00）A.正确B.错误3.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。（分数：2.00）A.正确B.错误4.财务分析方法中最常用的一种是结构分析法。（分数：2.00）A.正确B.错误5.审贷分离中的地区分离是
2、指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（分数：2.00）A.正确B.错误6.年折旧率=(折旧年限-已使用年限)折旧年限(1+折旧年限)2，而年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)年折旧率。这是计算固定资产折旧年数总和法的方法。（分数：2.00）A.正确B.错误7.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（分数：2.00）A.正确B.错误二、单项选择题下列选项中只有一项最符合题目要(总题数：27，分数：54.00)8.银行市场细分是根据_差异对市场进行的划分。 A.信贷产品 B.卖方银行 C.买方客户 D.信贷
3、市场（分数：2.00）A.B.C.D.9.应收票据属于_。 A.非流动资产 B.流动资产 C.固定资产 D.永久资产（分数：2.00）A.B.C.D.10._不能反映应收账款的营运能力。 A.应收账款周转率 B.应收账款回收期 C.应收账款账龄 D.应收账款余额（分数：2.00）A.B.C.D.11.一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括_。 A.银行初评部门 B.同级行风险管理部门 C.本级行主管风险管理的行领导 D.行政部门（分数：2.00）A.B.C.D.12._综合反映了商业银行经营管理的水平。 A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款盈利性（分数：2.00）A
4、.B.C.D.13.产品信誉评价主要评价内容不包括_。 A.企业产品的优质率和合格率 B.还本付息率 C.产品的市场竞争能力 D.市场占有率（分数：2.00）A.B.C.D.14.通常流动资金贷款是_，固定资产贷款是_。 A.短期贷款；周转贷款 B.长期贷款；周转贷款 C.短期贷款；长期贷款 D.长期贷款；长期贷款（分数：2.00）A.B.C.D.15._指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。 A.递延资产 B.流动资产 C.固定资产 D.无形资产（分数：2.00）A.B.C.D.16._是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析
5、，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，然后预报警度。 A.统计预警法 B.红色预警法 C.指数预警法 D.黑色预警法（分数：2.00）A.B.C.D.17.通过_计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。 A.全部投资现金流量表 B.自由资金现金流量表 C.利润表 D.资金来源与运用表（分数：2.00）A.B.C.D.18.审贷分离中的岗位分离是指_。 A.在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审
6、查的职能 C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批 D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性（分数：2.00）A.B.C.D.19.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过_等手段进行处置。 A.重组 B.催收、依法诉讼 C.以资抵债 D.呆账核销（分数：2.00）A.B.C.D.20.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为_。 A.产品项目 B.产品类型 C.产品线 D.产品组合（分数：2.00）A.B.C.D.21.反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建
7、项目的人力资本存量的为_。 A.人力资源自然结构 B.人力资源业务或工种结构 C.人力资源专业技能结构 D.人力资源文化结构（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应_。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书（分数：2.00）A.B.C.D.23.项目非财务分析的内容不包括_。 A.项目背景分析 B.生产规模分析 C.原材料供给分析 D.项目现金流量分析（分数：2.00）A.B.C.D.24.依法收贷的顺序，一般是_。 A.保证贷款、信用贷款、抵押贷款 B.抵押贷款、
8、保证贷款、信用贷款 C.保证贷款、抵押贷款、信用贷款 D.信用贷款、保证贷款、抵押贷款（分数：2.00）A.B.C.D.25.保证人管理不包括_。 A.审查保证人的资格 B.分析保证人的保证实力 C.了解保证人的保证意愿 D.当借款人无力偿还到期债务时向保证人催收（分数：2.00）A.B.C.D.26.起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。 A.5 B.7 C.10 D.15（分数：2.00）A.B.C.D.27._的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。 A.历史成本法 B.市场价值法 C.净现值法 D.合理价值法（分数：2.
9、00）A.B.C.D.28.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。 A.按照项目完成工程量的多少付款 B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途 C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款 D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资（分数：2.00）A.B.C.D.29._按照建造过程中发生的全部实际支出计价。 A.无形资产 B.流动资产 C.自行建造的固定资产 D.递延资产（分数：2.00）A.B.C.D.30.信贷档案实行_。 A.业务人员管理制原则 B.分散管理制原则 C.兼职人员管理制原则 D.集中统一管理原则（分数：2.00）A.B.C.
10、D.31.处于_的行业，一般年增长率在 5%10%之间。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数：2.00）A.B.C.D.32.实务操作中，建议采用突击检查方式进行_，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A.贷款考察 B.现场观察 C.现场调研 D.现场考察（分数：2.00）A.B.C.D.33._是指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.贷款 D.公司信贷（分数：2.00）A.B.C.D.34.贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A.贷款
11、偿还 B.贷款性质 C.发放方式 D.数额多少（分数：2.00）A.B.C.D.三、多项选择题下列选项中有两项或两项以上符合(总题数：13，分数：32.00)35.项目企业分析应包括对企业_等的分析。 A.投资环境 B.财务状况 C.经营状况 D.信用度 E.管理水平（分数：2.50）A.B.C.D.E.36.贷款重组的方式有_。 A.变更担保方式 B.调整还款期限 C.调整利率 D.借款企业变更 E.减免贷款利息（分数：2.50）A.B.C.D.E.37.以下属于项目盈利能力分析的主要指标的有_。 A.财务内部收益率 B.财务净现值 C.投资利润率 D.投资利税率 E.资本金利润率（分数：2
12、.50）A.B.C.D.E.38.“实贷实付”的核心要义包括_。 A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 C.受托支付是“实贷实付”的重要手段 D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据（分数：2.50）A.B.C.D.E.39.以下属于次级类贷款的主要特征的有_。 A.贷款的抵押品、质押品价值下降 B.银行对贷款缺乏有效的监督 C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 D.借款人不能偿还对其他债权人的债务 E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（分数：2.50）A.B.C.D.E.40
13、.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有_。 A.对现在银行不满意 B.优化贷款期限结构 C.降低现有贷款的利率 D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道 E.规避现有贷款协议的某些规定（分数：2.50）A.B.C.D.E.41.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有_。 A.矩阵制的缺点是成员不固定。有临时观念 B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理 C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用 D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统 E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导
14、协调起来比较困难（分数：2.50）A.B.C.D.E.42.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有_。 A.银行本票 B.商业本票 C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票 E.银行支票（分数：2.50）A.B.C.D.E.43.下列选项中，属于项目微观背景分析的有_。 A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 B.投资者目前的利税水平 C.企业的组织、技术水平 D.是否符合国家有关的投资政策 E.通货膨胀率（分数：2.50）A.B.C.D.E.44.根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有_。 A.具有偿还贷款的经济能力 B.按规定用途使用贷款 C.不挪用信贷
15、资金 D.按期归还贷款本息 E.恪守信用（分数：2.50）A.B.C.D.E.45.费率的类型主要包括_。 A.担保费 B.承诺费 C.承兑费 D.银团安排费 E.开证费（分数：2.50）A.B.C.D.E.46.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有_。 A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息（分数：2.50
16、）A.B.C.D.E.47.预期收入理论带来的问题包括_。 A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大（分数：2.00）A.B.C.D.E.银行业从业人员资格考试公司信贷-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题 lilist-style-typ(总题数：7，分数：14.00)1.在经济周期到达低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（分数：2.0
17、0）A.正确 B.错误解析：解析 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。2.银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。3.处于成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 处于启动阶段的行业年增长率可以达到 100%以上；处于成长阶段的行业通常
18、年增长率会超过 20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在 5%10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。4.财务分析方法中最常用的一种是结构分析法。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比率分析法是最常用的一种方法。5.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷
19、审查岗履行信贷审查职能。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 地区分离：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。6.年折旧率=(折旧年限-已使用年限)折旧年限(1+折旧年限)2，而年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)年折旧率。这是计算固定资产折旧年数总和法的方法。（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 年数总和法，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)折旧年限(1+折旧年限)2，年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)年折旧率。7.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（分数：2.00）A.正确 B.错误
20、解析：二、单项选择题下列选项中只有一项最符合题目要(总题数：27，分数：54.00)8.银行市场细分是根据_差异对市场进行的划分。 A.信贷产品 B.卖方银行 C.买方客户 D.信贷市场（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 因为客户需求具有差异性，因为需要将不同需求的客户进行区分，因此市场细分依据的是买方客户差异。9.应收票据属于_。 A.非流动资产 B.流动资产 C.固定资产 D.永久资产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。10._不能反
21、映应收账款的营运能力。 A.应收账款周转率 B.应收账款回收期 C.应收账款账龄 D.应收账款余额（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率，表明一定时期内应收账款周转的次数。一定时期内应收账款周转次数越多，说明企业收回赊销账款的能力越强，应收账款的变现能力和流动性越强，管理工作的效率越高。应收账款回收期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好。应收账款账龄也可以反映应收账款的周转情况。11.一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括_。 A.银行初评部门 B.同级行风险管理部门 C
22、.本级行主管风险管理的行领导 D.行政部门（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信用评级操作程序如下：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级行风险管理部门审核；风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级行主管风险管理的行领导；行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。12._综合反映了商业银行经营管理的水平。 A.贷款安全性 B.贷款发放额 C.存款吸收额 D.贷款盈利性（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款的效益性(盈利性)是指贷
23、款经营的盈利状况，代表商业银行各种经营管理活动的最终结果，综合反映了商业银行经营管理的水平。13.产品信誉评价主要评价内容不包括_。 A.企业产品的优质率和合格率 B.还本付息率 C.产品的市场竞争能力 D.市场占有率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 B 是对企业借贷信用的评价。14.通常流动资金贷款是_，固定资产贷款是_。 A.短期贷款；周转贷款 B.长期贷款；周转贷款 C.短期贷款；长期贷款 D.长期贷款；长期贷款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。15._指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销
24、的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。 A.递延资产 B.流动资产 C.固定资产 D.无形资产（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 递延资产是指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。16._是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，然后预报警度。 A.统计预警法 B.红色预警法 C.指数预警法 D.黑色预警法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 统计预警法是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，
25、确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度。17.通过_计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。 A.全部投资现金流量表 B.自由资金现金流量表 C.利润表 D.资金来源与运用表（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 通过全部投资现金流量表计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。18.审贷分离中的岗位分离是指_。 A.在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能 B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能 C.设立地区信
26、贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批 D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 岗位分离：在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。19.对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过_等手段进行处置。 A.重组 B.催收、依法诉讼 C.以资抵债 D.呆账核销（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 A 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存
27、在问题而形成的不良贷款，银行可尝试使用重组；C 因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，可采用以资抵债的形式；D 对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。20.商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为_。 A.产品项目 B.产品类型 C.产品线 D.产品组合（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合为产品组合。A 产品项目是某个特定的个体银行产品；B 产品类型是产品线中各种可能的种类；C 产品线是组合中高度相关的一组产品。故本题应选 D。21.反映拟建项目拥有的智
28、力情况，表明拟建项目的人力资本存量的为_。 A.人力资源自然结构 B.人力资源业务或工种结构 C.人力资源专业技能结构 D.人力资源文化结构（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 人力资源文化结构是以受教育程度来考察人力资源组合情况，它反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量。22.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应_。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据贷款通则的规定，银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人
29、或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。23.项目非财务分析的内容不包括_。 A.项目背景分析 B.生产规模分析 C.原材料供给分析 D.项目现金流量分析（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 项目现金流量分析属于项目财务分析，所以 D 符合题意。24.依法收贷的顺序，一般是_。 A.保证贷款、信用贷款、抵押贷款 B.抵押贷款、保证贷款、信用贷款 C.保证贷款、抵押贷款、信用贷款 D.信用贷款、保证贷款、抵押贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 依法收贷的顺序，一般是信用贷款、保证贷款、抵押贷款。25.保证人
30、管理不包括_。 A.审查保证人的资格 B.分析保证人的保证实力 C.了解保证人的保证意愿 D.当借款人无力偿还到期债务时向保证人催收（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保证人的管理主要包括：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力；了解保证人的保证意愿。26.起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施_天内正式起诉。 A.5 B.7 C.10 D.15（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施 10 天内正式起诉。27._的重要依据是匹配原则，即
31、把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。 A.历史成本法 B.市场价值法 C.净现值法 D.合理价值法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。28.下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是_。 A.按照项目完成工程量的多少付款 B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途 C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应贷款 D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容
32、、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。29._按照建造过程中发生的全部实际支出计价。 A.无形资产 B.流动资产 C.自行建造的固定资产 D.递延资产（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价。30.信贷档案实行_。 A.业务人员管理制原则 B.分散管理制原则 C.兼职人员管理制原则 D.集中统一管理原则（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信贷档案实行集中统一管理原则。31.处于_的行业，一般年增长率在 5%10%之间。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数
33、：2.00）A.B.C. D.解析：解析 处于成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般增长率在 5%10%之间。32.实务操作中，建议采用突击检查方式进行_，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 A.贷款考察 B.现场观察 C.现场调研 D.现场考察（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。33._是指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.贷款 D.公司信贷（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按
34、出票人指示到期付款的行为。34.贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A.贷款偿还 B.贷款性质 C.发放方式 D.数额多少（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。三、多项选择题下列选项中有两项或两项以上符合(总题数：13，分数：32.00)35.项目企业分析应包括对企业_等的分析。 A.投资环境 B.财务状况 C.经营状况 D.信用度 E.管理水平（分数：2.50）A.B. C
35、. D. E. 解析：解析 对项目单位概况的分析应从以下几个方面入手：企业的基础、企业管理水平、企业财务状况、企业经营状况和企业信用度。36.贷款重组的方式有_。 A.变更担保方式 B.调整还款期限 C.调整利率 D.借款企业变更 E.减免贷款利息（分数：2.50）A.B. C. D. E. 解析：解析 目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。37.以下属于项目盈利能力分析的主要指标的有_。 A.财务内部收益率 B.财务净现值 C.投资利润率 D.投资利税率 E.资本金利润率（分数：2.50）A. B.
36、C. D. E. 解析：解析 此外还包括净现值率、投资回收期。38.“实贷实付”的核心要义包括_。 A.满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 B.按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 C.受托支付是“实贷实付”的重要手段 D.贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 E.协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据（分数：2.50）A. B. C. D. E. 解析：解析 “实贷实付”的核心要义包括： (1)满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。 (2)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按
37、比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。 (3)受托支付是“实贷实付”的重要手段。 (4)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。 (5)协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。“实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是划分借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。39.以下属于次级类贷款的主要特征的有_。 A.贷款的抵押品、质押品价值下降
38、B.银行对贷款缺乏有效的监督 C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 D.借款人不能偿还对其他债权人的债务 E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（分数：2.50）A.B.C. D. E. 解析：解析 A 和 B 属于关注类贷款的特征。40.就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有_。 A.对现在银行不满意 B.优化贷款期限结构 C.降低现有贷款的利率 D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道 E.规避现有贷款协议的某些规定（分数：2.50）A. B. C. D. E. 解析：解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低
39、目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款；优化贷款期限结构。在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。41.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有_。 A.矩阵制的缺点是成员不固定。有临时观念 B.事业部制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理 C.事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用 D.矩阵制是指在事业部制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统 E.事业部制的缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现
40、矛盾时银行领导协调起来比较困难（分数：2.50）A. B. C.D.E. 解析：解析 直线职能制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用，故 C 项错误；矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统，故 D 项错误。42.当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有_。 A.银行本票 B.商业本票 C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票 E.银行支票（分数：2.50）A.B.C. D. E.解析：解析 在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故 C、D 符合题意。43.下列选项中，属于项目微观背景分析的有_。
41、 A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划 B.投资者目前的利税水平 C.企业的组织、技术水平 D.是否符合国家有关的投资政策 E.通货膨胀率（分数：2.50）A.B. C. D.E.解析：解析 A、D、E 属于项目宏观背景分析。44.根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有_。 A.具有偿还贷款的经济能力 B.按规定用途使用贷款 C.不挪用信贷资金 D.按期归还贷款本息 E.恪守信用（分数：2.50）A. B. C. D. E. 解析：解析 根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力；按规定用途使用贷
42、款，不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。45.费率的类型主要包括_。 A.担保费 B.承诺费 C.承兑费 D.银团安排费 E.开证费（分数：2.50）A. B. C. D. E. 解析：解析 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。46.下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有_。 A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上
43、资金的供求状况 D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息（分数：2.50）A. B. C. D.E. 解析：解析 浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故 D 错误，其他均正确。47.预期收入理论带来的问题包括_。 A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C.由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E.银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大（分数：2.00）A.B.C. D.E. 解析：解析 A、B 是资产转换理论的缺陷，D 是真实票据理论的缺陷。
