1、银行业从业人员资格考试公共基础-84 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.20 世纪 60 年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了( )。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段（分数：0.50）A.B.C.D.2.信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。 A信用证是一项 B开证申请人是信用证第一付款人 C开证行是信用证第一付款人 D信用证业务处理的是单据（分数：0.50）A.B.C.D.3.某公司一次性提取全部贷款，
2、但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于( )。 A流动资金整贷整偿贷款 B流动资金整贷零偿贷款 C流动资金循环贷款 D法人账户透支（分数：0.50）A.B.C.D.4.由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。 A支票 B本票 C银行汇票 D商业汇票（分数：0.50）A.B.C.D.5.关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是( )。 A中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D对
3、金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权（分数：0.50）A.B.C.D.6.( )是风险管理的最基本要求。 A风险控制 B风险计量 C风险监测 D风险识别（分数：0.50）A.B.C.D.7.以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )。 A有限责任公司 B无限责任公司 C股份有限公司 D国有独资公司（分数：0.50）A.B.C.D.8.2003 年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言下列说法不正确的是( )。 A法案规定央行将不具有直接检查监督权 B法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 C法案修订将央行对银行
4、业的监管职能划分出来 D法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列能提高商业银行资本充足率的是( )。 A提高风险加权总资产 B发行可转换债券 C提高市场风险资本 D提高操作风险资本（分数：0.50）A.B.C.D.10.刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处( )。 A没收财产 B2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产 C5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产（分数：0.50）A.B.C.
5、D.11.下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。 A银行的债务人违约 B存款客户减少 C银行的盈利能力下降 D银行的支付能力不足（分数：0.50）A.B.C.D.12.以下关于农村资金互助社的说法不正确的是( )。 A农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源 B农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务 C农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务 D农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券（分数：0.50）A.B.C.D.13.由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A金融资产管理公司
6、 B企业集团财务公司 C农村资金互助社 D货币经纪公司（分数：0.50）A.B.C.D.14.关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。 A合同成立主要是事实问题 B合同生效主要是法律评价问题 C合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实（分数：0.50）A.B.C.D.15.于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市，又于 2006 年 7 月 5 日在上海证券交易所上市的商业银行是( )。 A中国工商银行 B中国银行 C中国建设银行 D中国农业银行（分数：0.50）A.B.C.D.16.各级职能管理部门审查每天、每周
7、或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的( )。 A验证与核实 B风险暴露限制的审查 C行为控制 D高层检查（分数：0.50）A.B.C.D.17.票据贴现属于( )。 A票据延伸业务 B票据二级市场业务 C票据发行业务 D票据一级市场业务（分数：0.50）A.B.C.D.18.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。 A7 天 B10 天 C1 个月 D3 个月（分数：0.50）A.B.C.D.19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现
8、了金融市场的( )功能。 A风险分散功能 B优化资源配置功能 C经济调节功能 D货币资金融通功能（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列关于银行资本的说法不正确的是( )。 A银行资本能够有效地防范流动性风险，保证银行资金正常周转的需要 B资本金被称为保护债权人、使债权人面对风险免遭损失的缓冲器 C风险管理作为自下而上的过程，由代表资本的董事会承担最终责任 D市场信心是影响高负债的银行业稳定性的直接因素（分数：0.50）A.B.C.D.21.在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明( )。 A本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 B本币
9、币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 C本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降（分数：0.50）A.B.C.D.22.王先生在 2008 年 7 月 1 日存入 0.84%，则他能取回的全部金额是( )。(扣除 20%利息税后) A2,000.88 元 B2,001.12 元 C2,001.56 元 D2,002.48（分数：0.50）A.B.C.D.23.以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是( )。 A三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C在正常情况下，银
10、行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量 D监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势（分数：0.50）A.B.C.D.24.在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是( )。 A汇率 B利率 C消费者物价指数 DGDP 增长速度（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列选项中，( )反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。 A人口分布 B政府财政收入 C货币市场利率 D经济发展水平（分数：0.50）A.B.C.D.26.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于( )。 A非
11、现场监管 B现场监管 C监管谈话 D信息披露监管（分数：0.50）A.B.C.D.27.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是( )。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D单位协定存款（分数：0.50）A.B.C.D.28.我国的基础货币不包括( )。 A国家税收收入 B金融机构的库存现金 C金融机构存入中国人民银行的存款准备金 D流通中的现金（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于借款人和贷款人的说法正确的是( )。 A借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款 B贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款 C贷款人未经中国人民银行批准
12、，不得对自然人发放外币币种的贷款 D借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款（分数：0.50）A.B.C.D.30.1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。 A关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪 B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪 C关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪 D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪（分数：0.50）A.B.C.D.31.某商业银行 2008 年营业收入 12 千万元，营业成本 2.5 千万元，营业费用 3 千万元，投资收益 8 百万元，其营业利润为( )元。 A870
13、00000 B73000000 C65000000 D57000000（分数：0.50）A.B.C.D.32.中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。 A中间价 B现汇卖出价 C现汇买入价 D现钞买入价（分数：0.50）A.B.C.D.33.实际利率是指( )。 A随市场规律自由变化的利率 B无息债券当前的到期收益率 C随市场利率的变化而定期调整的利率 D扣除通货膨胀影响以后的利率（分数：0.50）A.B.C.D.34.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和( )。 A对公存款 B储蓄存款 C定期存款 D外币存款（分数：0.50）A.B.C.D.35.在存续期内不偿还本金的融资工具是(
14、)。 A国库券 B债券 C普通股票 D期权（分数：0.50）A.B.C.D.36.商业银行法对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是( )。 A商业银行不得违反规定低息揽储 B商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 C企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款（分数：0.50）A.B.C.D.37.风险控制的措施不包括( )。 A风险分散 B风险量化 C风险对冲 D风险转移（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列不属于中国进出口银行主要业务的是( )。 A办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收
15、购资金贷款 B从事人民币同业拆借和债券回购 C办理对外承包工程和境外投资类贷款 D在境内外资本市场、货币市场筹集资金（分数：0.50）A.B.C.D.39.商业银行不能拒绝的行为是( )。 A个人查询他人存款账户 B企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户 C企业单位查询其员工设立的私人的存款账户 D执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.40.贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是( )。 A商业贷款和个人贷款 B短期贷款和长期贷款 C集团贷款和个人贷款 D信用贷款和担保贷款（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于巴塞尔资本协议的说法中
16、不正确的是( )。 A协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C引入了计量信用风险的内部评级法 D通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管（分数：0.50）A.B.C.D.42.银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是( )。 A该金融机构收入低 B该金融机构为非法设立 C该金融机构资本利润率低于同行业水平 D该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益（分数：0.50）A.B.C.D.43.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是(
17、 )。 A中间价 B一样高 C卖出价 D买入价（分数：0.50）A.B.C.D.44.以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。 A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接
18、责任人员判处罚金 C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处5 万元以上 50 万元以下罚金（分数：0.50）A.B.C.D.45.银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。 A1979 年 1 月 1 日 B1986 年 12 月 31 日 C1997 年
19、 7 月 1 日 D2006 年 12 月 31 日（分数：0.50）A.B.C.D.46.银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是( )。 A项目贷款承诺 B客户授信额度 C票据发行便利 D开立信贷证明（分数：0.50）A.B.C.D.47.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于( )。 A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.48.中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是( )。 A2006 年 6 月 1 日 B2006
20、年 10 月 1 日 C2007 年 6 月 1 日 D2007 年 10 月 1 日（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列对资本市场特征的描述正确的是( )。 A风险性高，收益也高，偿还期长 B风险性低，安全性也低，偿还期长 C流动性低，风险性也低，偿还期短 D收益高，风险性低，偿还期短（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列不属衍生金融产品的是( )。 A互换 B期货 C国库券 D远期（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列不属于我国的金融资产管理公司的是( )。 A华融资产管理公司 B华夏资产管理公司 C长城资产管理公司 D信达资产管理公司（分数：0.50）A.B.C.D.
21、52.不属于经济全球化表现的是( )。 A国际分工的深化 B局部战争从未停止 C资本在全球范围内流动更加自由 D国内外金融市场之间的联动更加紧密（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列关于外资银行的说法中不正确的是( )。 A日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处 B2001 年 12 月 11 日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业 C外国银行代表处不属于外资银行营业性机构 D外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务（分数：0.50）A.B.C.D.54.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没
22、有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。 A不合理，不应当申报不实费用 B因为业务已经谈妥，所以是合理的 C如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D是合理的，因为客户经理并没有浪费（分数：0.50）A.B.C.D.55.中国银行业协会的最高权力机构为( )。 A理事会 B会员大会 C常务理事会 D秘书会（分数：0.50）A.B.C.D.56.我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是( )。 A事业单位 B政府部门 C国家机关 D国有企业（分数：0.50）A.B.C.D.57.以下不属于银行业从业人员资格的是( )。 A劳动技能认证
23、B财务部门考试获得的会计资格 C司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格 D中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格（分数：0.50）A.B.C.D.58.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。 A备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于个人贷款的说法正确的是( )。 A二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款 B我国
24、规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的 80%，贷款期限不超过 3 年 C个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D个人住房装修贷款属于个人住房贷款（分数：0.50）A.B.C.D.60.中国农业发展银行成立时的主要任务是( )。 A执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资 B国家重点建设项目融资 C农业政策性贷款 D支持进出口贸易融资（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。 A坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机
25、构经营和监管工作的透明度 C建立与完善有效的内控机制 D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列不属于第三产业的是( )。 A房地产业 B电力、燃气及水的生产和供应 C金融业 D国际组织（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列说法中不正确的是( )。 A可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C开放式证券投资基金是指通过发
26、行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具 D企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列不属于定期存款的是( )。 A存本取息 B整存零取 C个人通知存款 D整存整取（分数：0.50）A.B.C.D.65.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。 A优化资源配置功能 B资金融通功能 C经济调节功能 D定价功
27、能（分数：0.50）A.B.C.D.66.金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。 A规避金融风险 B减少不良资产 C发挥自身优势 D保全资产，减少损失（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列不属于银监会监管目标的是( )。 A通过审慎有效的监管，增进市场信心 B通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 C努力减少金融犯罪 D努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（分数：0.50）A.B.C.D.68.企业债券的管理机构是( )。 A银监会 B中国人民银行 C国家发展与改革委员会 D中国证券监督管理委员会（
28、分数：0.50）A.B.C.D.69.下列不属于银监会监管理念的是( )。 A管风险 B管法人 C管机构 D提高透明度（分数：0.50）A.B.C.D.70.公司成立日期是指( )。 A公司资本缴足的日期 B公司营业执照签发日期 C公司正式对外营业的日期 D公司向公司登记机关申请设立登记的日期（分数：0.50）A.B.C.D.71.金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。 A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 B货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 C金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养
29、良好的基础 D货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险（分数：0.50）A.B.C.D.72.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是( )。 A商誉 B商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50% C商业银行对未并表金融机构的资本投资的 20% D商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支（分数：0.50）A.B.C.D.73.为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是( )。 A国民生产总值 B年度进出口总额 CGDP 增长率 D恩格尔系数（分数：0.50）A.B.C.D.74.在我国目前情况下，商业银
30、行的经营业务不包括( )。 A股权投资 B贷款业务 C存款业务 D债券业务（分数：0.50）A.B.C.D.75.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。 A声誉风险 B合规风险 C战略风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A跟单托收 B光票托收 C进口托收 D出口托收（分数：0.50）A.B.C.D.77.以下不属于内幕交易的行为的是( )。 A内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为 B非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内
31、幕信息，并根据该内幕信息买卖证券 C非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券 D内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为（分数：0.50）A.B.C.D.78.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。 A严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响 B“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求 C银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 D熟知所在机构对客户身份进行识别
32、和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求（分数：0.50）A.B.C.D.79.以下说法不正确的是( )。 A不打听与自身工作无关的信息 B可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员（分数：0.50）A.B.C.D.80.根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是( )。 A擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 B
33、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚 C银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 D银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款（分数：0.50）A.B.C.D.81.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是( )的职责之一。 A所有商业银行 B中国反洗钱监测中心 C中国银行业协会 D中国银行业监督管理委员会（分数：0.50）A.B.C
34、.D.82.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。 A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 C这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 D自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款（分数：0.50）A.B.C.D.83.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是( )。 A产品生命周期 B行业周期 C生产周期 D经济周期（分数：0.50）A.B.C.D.84.下列关于银行风险特点
35、的说法，不正确的是( )。 A自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能 C是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大 D银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险（分数：0.50）A.B.C.D.85.兼具债券和股票的特性融资工具是( )。 A银行贷款 B商业票据 C可转换债券 D证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。 A具有良好的公司治理机制 B核心资本充足率不低于 4% C风险监管指标符合监管机构的有关规定 D最近五年没有重大违法、违规行为（分数：0.50）A.B.C.D.
36、87.某客户 2006 年 3 月 20 日存入 5，000 元，定期整存整取 2 年，假定利率为 4.32%，到期日为 2008 年3 月 20 日，支取日为 2008 年 9 月 20 日。假定 2008 年 9 月 20 日，活期储蓄存款利率为 0.84%。则对该客户的应付利息是( )。 A362.4 B367.8 C398.6 D423.2（分数：0.50）A.B.C.D.88.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。 A同业拆借 B同业回购 C同业存贷 D同业存放（分数：0.50）A.B.C.D.89.在我国实施巴塞尔新资本协议的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施
37、巴塞尔新资本协议的时间先后有别，这遵循的是( )。 A分类实施的原则 B分层推进的原则 C分步达标的原则 D决策独立的原则（分数：0.50）A.B.C.D.90.1995 年发布并实施的商业银行法规定银行的资本充足率不得低于( )。 A12% B10% C8% D6%（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列选项中属于用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪所造成的“重大损失”的有 ( )。（分数：1.00）A.严重损害金融机构信誉B.导致挤兑发生，引发金融风潮C.数额巨大的账外资金到期不能兑现本息D.使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益E.造成非
38、法拆借、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大92.下列属于金融市场功能的是( )。（分数：1.00）A.货币资金融通功能B.金融监管功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.风险分散与风险管理功能93.合同要约失效的情形包括( )。（分数：1.00）A.受要约人可以任意撤销要约B.要约人依法撤销要约C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.拒绝要约的通知到达要约人E.受要约人对要约的内容作出实质性变更94.宏观经济发展的总体目标包括( )。（分数：1.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.社会和谐稳定95.下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是( )。（分数
39、：1.00）A.合并B.承接C.改组D.兼并收购E.购买96.下列关于同业拆借的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为B.同业拆借具有期限短、金额小、风险低、手续简便等特点C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况E.从 2007 年 1 月 4 日起，上海银行间同业拆放利率正式运行97.下列指标中，常用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.商品房的变化率C.国内生产总值物价平减指数D.GDP 增长率E.生产者物价指数98.中华人民
40、共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有( )。（分数：1.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.信息公开E.为存款人保密99.下列属于银行风险管理流程的有( )。（分数：1.00）A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险归类E.风险计量100.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则( )。（分数：1.00）A.如果认为投诉无理，则拒绝答复B.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议C.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户D.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况E.在投诉反馈时限
41、内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限101.下列属于短期存款的是( )。（分数：1.00）A.同业拆借B.金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.可转换债券102.反洗钱法的主要内容有( )。（分数：1.00）A.规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作B.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限E.明确违反反洗钱法应承担的法律责任103.根据刑法第一百九十二条、第一百
42、九十九条规定，犯集资诈骗罪的，( )。（分数：1.00）A.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产B.数额较大的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 5 万元以上 20 万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或没收财产D.数额巨大或者有其他严重情节的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 30 万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制104.与其他商业银行相比，下列属于新成立的中国邮政储蓄银行特有特征的有( )。（分数：1.00）A.存款和贷款总
43、额最高B.营业网点分布最广C.与农村金融密切相关D.以零售业和中间业务为主E.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争105.下列关于内部控制的原则说法正确的是( )。（分数：1.00）A.独立原则是要求内部控制的监督、评价部门要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.审慎原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查C.有效原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先”的要求D.经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标E.全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位106.经济结构是指从不同角度考察的国民经
44、济结构，下列属于经济结构考察的内容的是 ( )。（分数：1.00）A.产业结构B.人口分布结构C.所有制结构D.产品结构E.消费结构107.贷款业务是( )。（分数：1.00）A.银行的中间业务B.银行最主要的资产C.银行的负债业务D.银行最主要的资金运用E.银行的资产业务108.银行内部控制是商业银行为实现经营目标，而进行的动态控制和机制，其中包括 ( )。（分数：1.00）A.事前防范B.事中控制C.事后监督D.纠正E.处罚109.从法律意义上讲，存款可以理解为( )。（分数：1.00）A.银行吸收社会闲置资金B.存款人有权利要求银行支付本息C.存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为D.存款人不能提前取回定期存款本金
