1、银行业从业人员资格考试公共基础-152 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（分数：0.50）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷D.建议父亲去其他银行申请贷款2.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.助学贷款3.根据物权法的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形
2、式订立抵押合同B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C.正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效4.下列关于要约撤销的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人B.要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销D.要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销5.贷款业务是( )。（分数：0.50）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用6.根据反洗钱法的规定，金融机构
3、必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。（分数：0.50）A.1B.2C.5D.107.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数：0.50）A.经济发展B.宏观经济C.特定经济D.货币供应量稳定8.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理( )。（分数：0.50）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对
4、 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行9.下面关于银行卡的叙述，错误的有( )。（分数：0.50）A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类10.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。（分数：0.50）A.表见代理行为B.超越代理权的代理行为C.代理权终止后的代理行为D.没有代理权的代理行为11.商业银行法对商业银行从事相关金融业务和直接投资作了一定的限制，下列( )不在限制之列。（分数：0.50）A.信托投资业务B.证券经营业务C.向非自用不
5、动产投资D.向银行金融机构投资12.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为( )。（分数：0.50）A.银行汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票13.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设14.在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是( )。（分数：0.50）A.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、
6、财务活动的监督B.按合同约定用途使用贷款C.将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人D.有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施15.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：0.50）A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统16.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。（分数：0.50）A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产17.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音
7、乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法( )。（分数：0.50）A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿18.下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（分数：0.50）A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D.应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权1
8、9.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。（分数：0.50）A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别20.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是( )。（分数：0.50）A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业21.正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（分数：0.50）A.小于B.等于C.不大于D.不小于22.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( )。（分数：0.50）A.调整中央银行基准利率
9、B.制定金融机构存贷款利率的浮动范围C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整23.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。（分数：0.50）A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端24.下列关于保证担保范围的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.保证担保的范围一般为主债权、违约金和实现债权的费用B.保证担保的范围一般为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用C.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，由法院核定担保范围D.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对主债务承担责任
10、25.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（分数：0.50）A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人26.下列关于信用证业务的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺27.1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。（分数：0.50）A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；
11、骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪28.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的 200 万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。（分数：0.50）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都错误29.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（分数：0.50）A.有形伪造B.无形伪造C.变造D.以上都不正确30.根据担保法的规定
12、，下列属于保证方式的是( )。（分数：0.50）A.担保B.一般保证C.抵押D.质押31.下列币种中，通常采用直接标价法的是( )。（分数：0.50）A.英镑B.日元C.新西兰元D.澳大利亚元32.以( )为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。（分数：0.50）A.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让B.公司股东承担责任的范围和形式C.公司信用基础D.公司的外部控制或附属关系33.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：0.50）A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构的
13、监管34.银行风险管理的流程顺序是( )。（分数：0.50）A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量35.根据刑法的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。（分数：0.50）A.使用虚假的经济合同从银行贷款B.使用过期的信用证进行诈骗C.超过规定限额透支信用卡，经发卡银行催收后予以归还D.签发无资金保证的汇票获取财物36.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部3
14、7.( )是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。（分数：0.50）A.追究民事责任B.刑事制裁C.行政处分D.行政处罚38.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质39.B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（分数：0.50）A.单位经常项目外汇
15、账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户40.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( )。（分数：0.50）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票41.下列属于国有控股大型商业银行的是( )。（分数：0.50）A.中国光大银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行42.以下对监管资本的描述，正确的是( )。（分数：0.50）A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失43.债权人会议通过和解协议的决议，由出
16、席会议的有表决权的债权人( )同意，并且其所代表的债权额占( )以上。（分数：0.50）A.过半数；无财产担保债权总额的 2/3B.过半数；债权总额的 2/3C.2/3 多数；无财产担保债权总额的 2/3D.2/3 多数；债权总额的 2/344.下列不属于金融诈骗罪特征的是( )。（分数：0.50）A.客观上均遵循一定的逻辑顺序B.侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力C.诈骗的方法是通过特定的金融工具D.以非法集资为目的45.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由(
17、 )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.客户B.第三方C.客户与第三方连带D.该金融机构46.单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按( )计付利息、对基本存款额度按( )付息的存款类型。（分数：0.50）A.中国人民银行规定的上浮利率；活期存款利率B.活期存款利率；中国人民银行规定的上浮利率C.活期存款利率；定期存款利率D.定期存款利率；活期存款利率47.下列关于民事代理法律特征的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法
18、律关系B.代理人一般应以自己的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人48.汇率贴水的含义是( )。（分数：0.50）A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜49.银行从业人员面对客户的时候，( )是不应该做的。（分数：0.50）A.根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示50
19、.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（分数：0.50）A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.现货市场51.我国自 2002 年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是( )。（分数：0.50）A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款52.中国银行业协会的会员单位包括( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司53.银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（分数：0.50）A.不可以B.可以C.临时需要可以D.经对方同意可以5
20、4.根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（分数：0.50）A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成55.下列选项不属于银监会监管职责的是( )。（分数：0.50）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督56.金融犯罪侵犯的客体是( )。（分数：0.50）A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩序57.从支出角度看，( )不是 GDP 构成的三大部分之一。（分数：0.50）A.消
21、费B.投资C.净进口D.净出口58.下列关于代保管业务的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务B.近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品C.密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封D.银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物59.( )是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.法律风
22、险60.下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（分数：0.50）A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所61.中国银行业协会的日常办事机构为( )。（分数：0.50）A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处62.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。（分数：0.50）A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平63.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(
23、 )。（分数：0.50）A.货币经纪公司B.农村资金互助社C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司64.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费65.商业银行开展授信业务应当遵循合法性原则，即遵守国家法律、行政法规和监管规章、规则，同时应遵循三项原则，其中不包括( )。（分数：0.50）A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性66.银行业金融机构的破产，
24、是指银行业金融机构符合破产法第二条规定的情形，经( )向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。（分数：0.50）A.银行业金融机构B.银行业金融机构的债权人C.国务院金融监督管理机构D.银监会67.( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。（分数：0.50）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的收益D.产品的设计过程68.根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产C.荒地等土地承包经营权不得抵
25、押D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有69.( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。（分数：0.50）A.无权代理B.表见代理C.委托代理D.越权代理70.在备用信用证的关系中，开证行通常是( )。（分数：0.50）A.第一付款人B.第二付款人C.第三付款人D.最后付款人71.以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。（分数：0.50）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向客户介绍产品的时候，银行职
26、员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺72.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )的( )为结息日，次日付息。（分数：0.50）A.始月；10 日B.始月；20 日C.末月；10 日D.末月；20 日73.中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率( )。（分数：0.50）A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价74.以下金融犯罪的主
27、体属于特殊主体的是( )。（分数：0.50）A.伪造、变造金融票证罪B.擅自设立金融机构罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪75.下列关于“买者自负”这一市场经济基本原则的表述，错误的是( )。（分数：0.50）A.“买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险B.“买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险C.“买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务D.“买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因76.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.如被冻结单位
28、银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过 6 个月77.下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。（分数：0.50）A.四个“认识”原则B.公平竞争原则C.信息充分披露原则D.成本最低原则78.下列行为不属于票据权利行使的是( )。（分数：0.50）A.持票人甲向付款人乙提示承兑B.持票人甲将票据质押给乙C.持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙
29、请求付款D.持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额79.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行80.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是( )。（分数：0.50）A.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险更加难以识别、控制和转移D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大81.金融衍生品工具越来越广泛地被银行所使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )
30、。（分数：0.50）A.金融衍生品是一种金融合约B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具82.某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于( )。（分数：0.50）A.正当的金融行为B.不适当的竞争行为，但并不违法C.非法吸收公众存款行为D.集资诈骗行为83.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民
31、银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述 3 种行为，中国人民银行都有权进行检查监督84.( )不属于个人理财业务。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划85.( )是商业银行一项核心的风险管理活动。（分数：0.50）A.资产管理B.合规管理C.内部控制D.公司治理86.国务院反洗钱行政主管部门是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会87.不属于银行最主要的三大风险的是( )。（分数：0.50）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险88.在保证法
32、律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是( )。（分数：0.50）A.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D.债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任89.金融凭证诈骗罪的对象不包括( )。（分数：0.50）A
33、.汇票B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单90.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。（分数：0.50）A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B.对购买此产品的其他客户名单C.对本机构在本产品销售过程中的责任D.对被代理机构所承担的最终责任二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。（分数：1.00）A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府部门92.巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。（分数：1.00）A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口及风险管理策略D.盈利
34、能力E.管理水平及过程93.下列关于外汇交易业务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.外汇交易指本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易B.外汇交易可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的交易活动D.即期外汇交易又称为期汇交易E.远期外汇交易可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割94.在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户利益的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益B.银行必须向客户准确
35、、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容C.银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品D.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护E.银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则95.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。（分数：1.00）A.挪用本单位资金数额在五千元以上一万元以下的B.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的C.挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位
36、资金数额在五千至二万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在八千至二万元以上，进行营利活动的96.根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识包括( )。（分数：1.00）A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解E.对银行在现代经济中的作用有所了解97.刑事责任包括( )。（分数：1.00）A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役E.有期徒刑98.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.
37、生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数99.下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼B.票据丧失后公示催告的，有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，即丧失票据权利，不得再主张任何票据权利C.公示催告应当向票据支付地的中级人民法院申请D.公示催告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力E.因票据丧失公示催告的，人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当主动判决宣告该票据无效，所有
38、的票据权利宣告结束100.下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.本金可全部提前支取，不可部分提前支取B.本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C.利率高于活期存款D.利息于期满结清时支取E.可以一个月或几个月取息一次101.下列属于商业银行内部控制具体措施的是( )。（分数：1.00）A.建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估B.董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进C.审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查D.根据若干限制条件对各项业务、管理活动进
39、行审批与授权，明确各级的管理责任E.实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化102.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )具有约束力。（分数：1.00）A.公司B.董事C.股东D.监事E.债权人103.根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有( )。（分数：1.00）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.暂停营业104.银行的代理业务包括( )。（分数：1.00）A.代保管业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.代收代付业务105.银行资本的作用包括( )。（分数：1.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失和维持市场信
40、心C.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D.限制银行过度业务扩张和风险承担E.促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值106.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。（分数：1.00）A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施107.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。（分数：1.00）A.信用卡诈骗罪B.有价证券诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗罪108.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列( )交易在未发现交易可疑的情况下，可免于大额交易报告。（
41、分数：1.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B.交易一方为各级党的机关及其下属的各类企事业单位C.金融机构内部调拨资金D.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易E.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易109.下列对存单的理解，正确的是( )。（分数：1.00）A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在D.存单本质上是合同E.存单本质上是票据110.我国开放式基金的销售渠道包括( )。（分数：1.00）A.基金公司直销B.金融公
42、司代销C.银行代销D.证券公司代销E.专业销售经纪公司代销111.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。（分数：1.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资产业务规模明显缩小112.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知对于除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取六个存款作出相关规定，根据该通知，下列说法错误的有( )。（分数：1.00）A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握
43、B.只要不低于中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握C.应采取积数计息D.具体采用何种计息方式由各银行决定E.储户只能选择银行，不能选择计息方式113.下列属于国际收支中资本项目的有( )。（分数：1.00）A.政府借款B.直接投资C.劳务收支D.汇款E.贸易收支114.单位可以开立( )的专用存款账户。（分数：1.00）A.基本建设基金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.政策性房地产开发资金115.衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(CDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，( )的收入应计入本国的国内生产总值之内
44、。（分数：1.00）A.居住在本国的公民B.暂居外国的本国公民C.久居外国的本国公民D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民E.暂居本国但未加入本国国籍的居民116.( )属于短期贷款。（分数：1.00）A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款117.银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。（分数：1.00）A.所在机构B.行业自律组织C.监管部门D.司法机关E.其家人118.计入附属资本的可转换债券必须符合( )条件。（分数：1.00）A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权
45、人之后B.债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押C.债券不可由持有者主动回售D.债券持有者可主动回售E.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回119.下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果B.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本C.商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券D.在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法E.收回贷款用以购买
46、国债可以降低风险加权总资产120.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（分数：1.00）A.农村商业银行B.中国农业银行C.农村合作银行D.中国农业发展银行E.农村资金互助社121.下列属于银监会的监管理念的是( )。（分数：1.00）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控122.我国的货币市场主要包括( )。（分数：1.00）A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场123.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：1.00）A.设立临时机构B.日常转账结算C.异地临时经营活动D.注册验资E.以上全对124.
47、物权法对于物保与人保并存的情况(即同一债权既有保证又有第三人提供物的担保)确立了( )的处理规则。（分数：1.00）A.允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，如有约定则必须按照约定实现债权B.未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行C.未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行D.未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保E.第三人提供担保物的，由债权人选择125.下列属于再贷款类别的是( )。（分数：1.00）A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E.支农
48、贷款126.根据物权法的规定，下列关于质权人的权利和义务，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任C.质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D.质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存E.债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还127.广义的贷款法律关系包括( )。（分数：1.00）A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C
49、.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.票据贴现法律关系128.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。（分数：1.00）A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程129.无权代理的构成要件为( )。（分数：1.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人的行为不违法C.第三人须为善意且无过失D.行为人以自己的名义与他人进行的民事行为E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力130.下列关于票据的法律特性，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利B.票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效C.即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响D.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通E.票据证明已经存在的权利而不创设权利三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、金融资产管理公司等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。( )（分数：1.00）A.正确
