1、银行业从业人员资格考试公共基础-150 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )（分数：0.50）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款D.银团贷款2.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（分数：0.50）A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼
2、职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作3.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（分数：0.50）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场4.看涨期权买方的最大损失为( )。（分数：0.50）A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对5.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能6.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院7.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。（分数：0.50）A.高于，100%B.
3、低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%8.制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。（分数：0.50）A.职业纪律；职业道德B.职业行为；职业道德水准C.职业操守；职业纪律D.职业道德；职业操守水平9.中央银行票据的流动性次于( )。（分数：0.50）A.普通股票B.企业债券C.金融债D.现金10.1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（分数：0.50）A.债券B.股票C.黄金D.保险
4、11.商业银行在贷款业务中，( )。（分数：0.50）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款12.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。（分数：0.50）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼13.借款人的义务不包括( )。（分数：0.50）A.按照借款合同约定用途使用贷款B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.接受借款合同以外的附加条件D.依法如实提供贷款人要求的资料14.按照商业银行法
5、的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（分数：0.50）A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%15.在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（分数：0.50）A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会16.破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（分数：0.50）A.三十日内B.最短三十日，最长三个月C.最短三个月，最长六个月D.随时申报17.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（分数：0.50）A.美元B.人民币
6、C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种D.可自由兑换的任何外币18.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。（分数：0.50）A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确19.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负有通知义务和举证责任。（分数：0.50）A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院20.ROE 的计算公式为( )。（分数：0.50）A.净利润/资本B.净利润/资产C.收入/资本D.收入/
7、资产21.非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（分数：0.50）A.91 天B.半年C.365 天D.一个月22.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（分数：0.50）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效23.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（分数：0.50）A.50%，70%，80%B.50%，800k，70%C.80%，50%，70%D.80%，70%，50%24.下列
8、关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80%C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50%25.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。（分数：0.50）A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展26.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。（分数：0.50）A.承诺B.民事行为C.票据D.合同27.按照“一行一策”原
9、则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（分数：0.50）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行28.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（分数：0.50）A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理D.是合理的，因为客户经理没有浪费29.风险管理的最基本要求是( )。（分数：0.50）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制30.新中国第一家全国性的股份制银行是( )。（分数：0.
10、50）A.交通银行B.招商银行C.恒丰银行D.中信银行31.根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。（分数：0.50）A.都是企业法人B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都必须依法制订公司章程32.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D.有限责任公司的注
11、册资本最低限额为人民币三万元33.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督34.在( )业务中，交易双方都是金融机构。（分数：0.50）A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑35.银行业从业人员不包括( )。（分数：0.50）A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司
12、工作人员36.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。（分数：0.50）A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人37.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（分数：0.50）A.张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访38.
13、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。（分数：0.50）A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产39.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。（分数：0.50）A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年40.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例41.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。（分数：0.50）A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院42.某银行的工作人员在与另一银行的工
14、作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。（分数：0.50）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。，避开与所在机构商业秘密有关的话题43.属于一致的是( )。（分数：0.50）A.流动性和安全性B.流动性和效益性C.安全性和效益性D.都不一致44.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（分数：0.50）A.货币供应量
15、，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量45.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”46.经济周期的四个阶段是指( )。（分数：0.50）A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏47.咨询顾问业务不包括( )。（分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.资产管理顾问业务C.私人银行业务D.财务顾问业务48.国民经济可以分
16、为( )产业，金融业属于( )产业。（分数：0.50）A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二49.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?( )（分数：0.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产
17、品或服务50.以下哪一项不属于公平竞争行为?( )（分数：0.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成51.属于静态报表的是( )。（分数：0.50）A.资产负债表B.利润表C.现金流
18、量表D.财务状况表52.破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（分数：0.50）A.免偿部分债务B.重整C.和解D.破产清算53.国务院反洗钱行政主管部门是( )。（分数：0.50）A.中国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行54.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。（分数：0.50）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户
19、的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势55.按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。（分数：0.50）A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户56.杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为( )。（分数：0.50）A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.应当向所在机构有关部门
20、报告，或向监管部门举报57.根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )o（分数：0.50）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策58.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。（分数：0.50）A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策59.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（分数：0.50）A.中央银行票据B.国债C.企业债D.金融债60.( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属
21、费用的收款等。（分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收61.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（分数：0.50）A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行62.现行的破产法自( )6 月 1 日起施行，原 1986 年通过的破产法(试行)同时废止。（分数：0.50）A.1990 年B.1995 年C.2005 年D.2007 年63.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。（分数：0.50）A.国务院银行业监督管理机构
22、或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门64.( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。（分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款65.李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为( )。（分数：0.50）A.是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能B.是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，
23、因为李某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡66.某银行的核心资本为 100 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：0.50）A.10.0%B.8.0%C.6.7% D 3.3%67.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能68.短期融资券的发行对象不包括( )。（分数：0.50）A.个人B.银行C.保险公司D.财务公司69.信用证业
24、务的特点不包括( )。（分数：0.50）A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行是首要付款人C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺70.被称为狭义货币供应量的是( )。（分数：0.50）A.基础货币B.M0C.M1D.M271.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是( )。（分数：0.50）A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院72.贷款人的权利不包括( )。（分数：0.50）A.要求借款人提供与借款有关的资料B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动
25、D.根据借款人的条件，决定贷款金额73.我国针对个人的信贷业务不包括( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.银团贷款D.个人助学贷款74.商业银行的“三性”目标不包括( )。（分数：0.50）A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标75.企业信息咨询业务不包括( )。（分数：0.50）A.项目评估B.企业信用评估C.验证企业的注册资金D.税务服务76.在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于( )。（分数：0.50）A.所有者权益B.流动负债C.流动资产D.长期资产77.下列贷款中，贷款期限上限最低的是( )。（分数：0.50）A.国家助学贷款B.一般商业
26、性助学贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款78.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。（分数：0.50）A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款79.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。（分数：0.50）A.等额本金还款法B.利随本清C.等额本息还款法D.按月结算利息，到期一次还本80.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（分数：0.50）A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D
27、.可以是任何单位和个人81.某客户 2008 年 2 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取六个月，假定利率为 2.70%，支取日为 2008 年9 月 18 日。假定 2008 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%。银行应付的利息为( )元。（分数：0.50）A.110.16B.111.36C.139.21D.142.9782.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。（分数：0.50）A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心83.短期融资券的发行对象为( )。（分数：0.
28、50）A.场内市场机构投资者B.银行间债券市场机构投资者C.场内市场个人投资者D.国有大中型企业84.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（分数：0.50）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节85.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（分数：0.50）A.2001 年 3 月 1 日B.2003 年 3 月 1 日C.2005 年 3 月 1 日D.2007 年 3 月 1 日86.小李买房贷款 20 万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限 20 年，
29、优惠利率 5.814%，他每月偿还本金部分金额为( )元。（分数：0.50）A.1000B.10000C.833.33D.200087.( )是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。（分数：0.50）A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务88.汽车金融公司的监管机构是( )。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会89.下列关于股票分类错误的是( )。（分数：0.50）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、
30、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 殷是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票90.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.票据丧失的补
31、救措施包括( )。（分数：1.00）A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索92.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。（分数：1.00）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务93.下列哪些票据一定是由银行签发的?( )（分数：1.00）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业承兑汇票94.下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是( )。（分数：1.00）A.存款币种不同B.具体管理方式不相同C.客户类型
32、不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同95.基础货币的构成要素包括( )。（分数：1.00）A.流通中现金B.存款银行在央行的存款C.存款银行持有的货币D.国债E.居民的活期存款96.银行的负债分为( )。（分数：1.00）A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款97.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：1.00）A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务98.被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。（分数：1.00）A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导99.刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他
33、们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。（分数：1.00）A.刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名B.刘某可以和杨某联合署名C.若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名D.发表文章时只能以银行名义署名E.署名时不擅自透露他人隐私100.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。（分数：1.00）A.个人B.单位C.单位直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.监管人员101.破坏金融管理秩序的行为包括( )。（分数：1.00）A
34、.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人102.下列属于债券的组成要素有( )。（分数：1.00）A.到期期限B.票面利率C.付息方式D.收益率E.发行人103.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分?( )（分数：1.00）A.违反规定进行检查、调查的B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商
35、业秘密或者个人隐私的C.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的D.违反规定采取临时冻结措施的E.其他不依法履行职责的行为104.债券的构成要件是( )。（分数：1.00）A.利率B.汇率C.期限D.面额E.发行机构105.银行的承诺业务可以分为( )。（分数：1.00）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证106.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。（分数：1.00）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密107.以下说法正确的是( )。（分数：1.0
36、0）A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性108.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。（分数：1.00）A.担保的质量和法律效力B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E.借款人的财务状况109.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(
37、)。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果E.其他重大事项110.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。（分数：1.00）A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息E.办理储蓄业务，强拉客户开立账户111.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。（分数：1.00）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供不完整的财务报表，
38、以获取银行贷款D.自制信用卡从银行提款机提款E.使用经涂改的作废的信用证112.授信原则包括( )。（分数：1.00）A.合法性原则B.及时性原则C.诚实信用原则D.统一授权原则E.公平性原则113.与其他债券相比，国债具有( )等特点。（分数：1.00）A.风险低B.流动性强C.收益率较高D.发行量较小E.流动性小114.行政处罚的种类有( )。（分数：1.00）A.警告B.罚款C.行政拘留D.拘役E.责令停产停业115.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为( )。（分数：1.00）A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.利用便利型金融犯罪D.规避型金融犯罪E.集资诈骗罪116.
39、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：1.00）A.债权工具B.股权工具C.衍生金融工具D.混合工具E.短期金融工具117.民事权利主体概念中的“人”包括( )。（分数：1.00）A.自然人B.企业法人C.非法人组织D.机关法人E.社会团体法人118.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。（分数：1.00）A.申请破产B.以资抵债C.资产置换D.催讨清收E.盘活119.效益性对银行的重要性体现在( )。（分数：1.00）A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工E.改善管理体制120.下列属于外资银行营业性机构的有( )。（分数：1.00）A.外商独资银行B.
40、中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行E.国内银行海外分行121.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。（分数：1.00）A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议122.我国的金融资产管理公司有( )。（分数：1.00）A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.中华资产管理公司123.下列关于托收业务的描述中正确的是( )。（分数：1.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(
41、和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据124.下列属于我国货币政策工具的有( )。（分数：1.00）A.存款准备金B.再贷款C.再贴现D.公开市场业务E.利率政策125.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。（分数：1.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理126.银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。（分数：1.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向
42、银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息127.下面关于个人活期存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.客户可以随时支取B.现实中通常 1 元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.按季度结息128.根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。（分数：1.00）A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权129.货币政策目标包括( )。（分数：1.00
43、）A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶段目标E.特定目标130.我国针对的个人贷款业务主要有( )。（分数：1.00）A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误1
44、34.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.我国银行开办的外币存款业务币种主要有 8 种。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。 ( )（分数：1.00
45、）A.正确B.错误140.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.银行业金融机构有违法经营晴形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.截 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国
46、建设银行和交通银行均已上市。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.合同法规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-150 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( )（分数：0.50）A.流动资金贷款B.房地产贷款C.项目贷款 D.银团贷款解析：解析 中长期公司贷款业务中主要包括：房地产贷款、项目贷款、银团贷款。而流动资金贷款属于短期贷款。在中长期贷款中，项目贷款属于银行最主要的贷款。而房地产贷
47、款只适用于房产或地产开发经营活动，银团贷款是特大数额的贷款。需要多家银行共同参与，这种大额贷款并不多见。2.我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（分数：0.50）A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作解析：解析 本题考查的是关于银行从业人员进行兼职的职业准则。银行业从业人员在非营利性组织兼任职
48、务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。企业家协会是非营利性组织，其兼职是允许的，但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。应当向所在机构披露兼职情况。3.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（分数：0.50）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场 解析：解析 此题实际上是在检验大家对于不同市场产品的类型的认识。短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限，金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具。故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币
49、市场是指以短期金融工具为媒介进行的，期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。4.看涨期权买方的最大损失为( )。（分数：0.50）A.零B.期权费 C.无穷大D.以上都不对解析：解析 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时，看涨期权方买入标的物。收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。5.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：0.50）A.货币资金融通功能 B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能解析：解析 金融市场具有以下重要功能：(1)货币资金融通功能；(2)优化资源配置功能；(3)经济调节功能；(4)定价功能；(5)风险分散与风险管理功能。其中，货币资金融通是最主要、最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，一
