1、银行业从业人员资格考试公共基础-104 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.以下各项中，不属于内部控制原则的是( )。 A全面原则 B有效原则 C经济原则 D诚信原则（分数：0.50）A.B.C.D.2.( )也称账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。 A会计资本 B监管资本 C经济资本 D风险资本（分数：0.50）A.B.C.D.3.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的期限在( )的资金融通市场。 A1 年以内 B3 个月以上 C半年以上 D1 年以上（分数：0.50）A.B.C.D.4.张先生是
2、一个体工商户，在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，他可以向商业银行申请( )。 A个人经营贷款 B并购贷款 C个人权利质押贷款 D基本建设贷款（分数：0.50）A.B.C.D.5.银行业从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。 A假装不知情 B拒绝办理 C按规定向上级主管报告 D委托同事代办（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于开放式基金说法中，错误的是( )。 A基金发行总额固定 B没有存续期限 C基金公司可以直销基金单位 D基金公司可以代销基金单位（分数：0.50）A.B.C.D.7.支票是由( )签发的。 A银行 B出票人 C第三方 D保证人（分
3、数：0.50）A.B.C.D.8.下列各项中，不属于表见代理构成要件的是( )。 A代理人有代理权 B相对人主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于客观情形与无权代理人成立民事行为（分数：0.50）A.B.C.D.9.( )是金融市场最主要、最基本的功能。 A货币资金融通功能 B优化资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能（分数：0.50）A.B.C.D.10.资本充足的银行，其资本充足率不低于 8%，核心资本充足率不低于( )。 A8% B10% C4% D9%（分数：0.50）A.B.C.D.11.( )是商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内
4、对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。 A合法性原则 B诚实信用原则 C统一授信原则 D统一授权原则（分数：0.50）A.B.C.D.12.当宏观经济出现“政府开支过大，物价基本稳定，经济结构合理，但企业投资并不旺盛，促使经济较快增长成为主要目标”的情况下，应采取( )。 A双松政策 B双紧政策 C紧财政松货币 D紧货币松财政（分数：0.50）A.B.C.D.13.我国银行业从业人员职业操守于( )正式通过并实施。 A1995 年 3 月 B2000 年 8 月 C2003 年 4 月 D2007 年 2 月（分数：0.50）A.B.C.D.14.以下各项中，属于个人理财业务
5、的是( )。 A金融资信服务 B财务顾问服务 C理财顾问服务 D现金管理服务（分数：0.50）A.B.C.D.15.从实施主体看，挪用公款犯罪属于( )。 A利用便利型金融犯罪 B针对银行的金融犯罪 C银行人员职务犯罪 D危害金融机构犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.16.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内( )，贷款人可以解除合同，贷款人对此负通知义务和举证责任。 A未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的 B恢复履行债务能力但是未提供适当担保的 C未恢复履行债务能力仅能提供适当担保的 D未恢复履行债务能力或未提供适当担保的（分数：0.50）A.B.C.D.17.银行业从业人员应当
6、做到授信尽职，但对贷款申请企业的审核不应该包括( )。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况（分数：0.50）A.B.C.D.18.银行业从业人员在配合非现场监管时，应当保证所提供的数据、信息( )。 A完整、准确、真实 B完整、真实、准确 C及时、完整、准确 D全面、可靠、及时（分数：0.50）A.B.C.D.19.根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处( )有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以上罚金。 A一年以上 B二年以上 C三年以上 D三年以下（分数
7、：0.50）A.B.C.D.20.( )是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁。 A行政处分 B行政处罚 C刑事责任 D通报批评（分数：0.50）A.B.C.D.21.( )是管理利率的唯一有权机关。 A中国银行 B中国人民银行 C中国银监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.22.银行通常将( )看做是对市场价值的最大威胁。 A信用风险 B国家风险 C流动性风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列关于巴塞尔委员会的说法中，错误的是( )。 A1974 年底巴塞尔委员会成立，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算
8、银行 B巴塞尔委员会已经成为银行监管的国际标准制定者 C1993 年 5 月，巴塞尔委员会通过了巴塞尔资本协议 D2004 年 6 月巴塞尔委员会正式发表了巴塞尔新资本协议（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列银行保函中，属于融资类保函的是( )。 A借款保函 B投标保函 C履约保函 D关税保函（分数：0.50）A.B.C.D.25.发放二手车贷款的金额不得超过贷款人所购汽车价格的( )。 A40% B50% C60% D70%（分数：0.50）A.B.C.D.26.冻结单位存款的期限不超过( )个月。 A3 B6 C9 D12（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列银行属于我国国有
9、商业银行的是( )。 A国家开发银行 B中国人民银行 C中国银行 D中国民生银行（分数：0.50）A.B.C.D.28.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。 A股东 B监事会 C董事、高级管理人员 D临柜员工（分数：0.50）A.B.C.D.29.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得( )罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处( )罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑
10、事责任。 A一倍以上五倍以下 五十万元以上二百万元以下 B一倍以上十倍以下 五十万元以上二百万元以下 C一倍以上五倍以下 一百万元以上二百万元以下 D一倍以上十倍以下 一百万元以上二百万元以下（分数：0.50）A.B.C.D.30.( )是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要工具之一。 A公开市场业务 B存款准备金 C利率政策 D汇率政策（分数：0.50）A.B.C.D.31.全面风险管理是一种以( )为指导的新型管理模式。 A全球的风险管理体系 B全新的管理方式 C全面的风险管理范围 D先进的风险管理理念（分数：0.50）A.B.C.D.32.在外汇标价方法的选择上，英国采用的
11、是( )。 A市场标价法 B直接标价法 C一揽子标价法 D间接标价法（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于无效合同的说法中，错误的是( )。 A无效合同自始没有法律约束力 B合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还 C合同部分无效即导致全部无效 D合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产不能或没有必要返还的，应当折价补偿（分数：0.50）A.B.C.D.34.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。 A书面授权 B事先承认 C追认 D确认（分数：0.50）A.B.C.D.35.在我国，( )是最重要的企业法人形式。 A公司法人 B单一企业
12、法人 C联营企业法人 D外资企业法人（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列各项中，不属于商业银行代理中央银行业务的是( )。 A代理财政性存款 B代理国库 C代理金银 D代理贷款项目管理（分数：0.50）A.B.C.D.37.从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。 A信用证结算 B贸易垫资 C融资租赁 D远期票据贴现（分数：0.50）A.B.C.D.38.中国人民银行决定，自 2010 年 12 月 26 日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调 0.25 个百分点，五年期的贷款利率为 6.4%，这个利率不属于( )。 A官方利率 B实际利率 C长期利
13、率 D固定利率（分数：0.50）A.B.C.D.39.巴塞尔于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。 A2002 年 3 月 B2003 年 6 月 C2004 年 6 月 D2004 年 12 月（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列各项中，不是衡量通货膨胀指标的是( )。 A消费者物价指数 BGDP 增长率 C生产者物价指数 D国内生产总值物价平减指数（分数：0.50）A.B.C.D.41.从支出角度看，( )不属于 GDP 的构成。 A进口 B消费 C投资 D净出口（分数：0.50）A.B.C.D.42.无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。 A看管人 B监督人
14、 C监护人 D看护人（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列金融创新的原则说法错误的是( )。 A合法合规原则 B公平竞争原则 C成本可控原则 D利润最大化原则（分数：0.50）A.B.C.D.44.贪污罪的犯罪主体是( )。 A自然人 B单位 C国家工作人员 D政府官员（分数：0.50）A.B.C.D.45.对挪用资金行为追究刑事责任，挪用资金数额起点至少要达到( )以上。 A3000 元 B5000 元 C10000 元 D30000 元（分数：0.50）A.B.C.D.46.我国第一家农村合作银行是( )。 A宁波觐州农村合作银行 B天津市农村合作银行 C贵州花溪农村合作银行 D浙江
15、诸暨农村合作银行（分数：0.50）A.B.C.D.47.民事法律行为以( )为构成要素。 A行为人有行为能力 B行为人独立表示 C意思表示 D行为方式正确（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关于银行风险管理流程的说法中，错误的是( )。 A银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制 B银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险检测的重要职责 C各级风险管理委员会承担了风险控制、决策的责任 D风险识别是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础（分数：0.50）A.B.C.D.49.某市红光汽车零配件公司向该市工商银行贷款，该市第一中学( )作为贷款
16、保证人。 A不可以 B自身有相当的财务能力可以 C工商银行审批后可以 D该市教育局批准后可以（分数：0.50）A.B.C.D.50.借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是( )。 A个人住房最高额抵押贷款 B直客式个人住房贷款 C固定利率个人住房贷款 D个人商用房贷款（分数：0.50）A.B.C.D.51.( )是银行面临的最主要的风险。 A信用风险 B声誉风险 C操作风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.52.( )是商业银行证券投资的主要对象。 A国债 B金融债券 C中央银行票据 D企业债券（分数：0.50）A.B.C.D.53.( )是指商业银行因没有遵
17、守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 A法律风险 B声誉风险 C合规风险 D战略风险（分数：0.50）A.B.C.D.54.金融犯罪侵犯的客体是( )。 A金融流通工具 B金融管理秩序 C金融工具 D金融管理法规（分数：0.50）A.B.C.D.55.在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。 A远期 B期货 C可转换债券 D互换（分数：0.50）A.B.C.D.56.银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。 A经济资本 B核心资本 C监管资本 D账面资本（分数：0.50）A.B.C.D.57.巴塞尔资本协议规定其附属资本规模不得超过核心资
18、本的( )。 A50% B70% C80% D100%（分数：0.50）A.B.C.D.58.( )是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。 A股东大会 B董事会 C高级管理层 D监事会（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列不属于中国银行业协会会员单位的是( )。 A工商银行 B农村合作银行 C中国银联 D资产管理公司（分数：0.50）A.B.C.D.60.( )是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。 A资本 B市场信心 C银行声誉 D法律、法规（分数：0.50）A.B.C.D.61.吴先生在 2011 年 11 月
19、1 日往建设银行存入一笔 10000 元活期存款，12 月 1 日取出全部本金，按照积数计息法计算，目前的年利率为 0.50%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )。 A10002.17 B10003.47 C10006.37 D10004.17（分数：0.50）A.B.C.D.62.( )不属于银行业从业的基本准则。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D信息保密（分数：0.50）A.B.C.D.63.汇票分为银行汇票和( )。 A企业汇票 B商业汇票 C结算汇票 D承兑汇票（分数：0.50）A.B.C.D.64.商业银行的经营对象是( )。 A法人 B企业 C货币 D金融机构（分数：
20、0.50）A.B.C.D.65.金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是( )。 A购买假币罪 B金融工作人员购买假币罪 C非法持有假币罪 D违反货币管理规定罪（分数：0.50）A.B.C.D.66.不属于固定资产贷款的是( )。 A基础建设贷款 B技术改造贷款 C商业网点贷款 D房地产贷款（分数：0.50）A.B.C.D.67.我国从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按( )结息。 A日 B月 C季度 D年（分数：0.50）A.B.C.D.68.( )的行为符合银行业从业人员职业操守。 A着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求 B仅介绍产品或服务的有利之处 C
21、不以足以引起客户注意的方式提供免责条款 D在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答（分数：0.50）A.B.C.D.69.扣除通货膨胀影响后的利率是( )。 A名义利率 B实际利率 C浮动利率 D固定利率（分数：0.50）A.B.C.D.70.( )是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人。 A自然人 B法人 C公民 D企业（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列各项中，不属于中国人民银行职能的是( )。 A制定和执行货币政策 B防范和化解金融风险 C对银行业金融机构及其业务活动监督管理 D维护金融稳定（分数：0.50）A.B.C.D.72.张三给李四开了一张现金支票，李
22、四将现金支票背书转让给王五，三天后张三发现被李四欺诈。但王五拿着现金支票向张三要求偿付时，张三必须给王五支付款项。这是由票据的( )决定的。 A流通性 B文义性 C设权性 D无因性（分数：0.50）A.B.C.D.73.个人在金融机构开立个人存款账户时( )。 A可以使用他人姓名 B应当使用实名 C可以公款私存 D可以使用实名（分数：0.50）A.B.C.D.74.存款的计息起点为( )。 A元 B10 元 C角 D分（分数：0.50）A.B.C.D.75.汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。 A汇票 B电子汇兑 C票汇 D押汇（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列各项中，不属于银行职
23、业操守监督者的是( )。 A银行业自律组织 B监督机构 C社会公众 D中国人民银行（分数：0.50）A.B.C.D.77.备用信用证的开证行通常是( )。 A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.78.( )直接审批、监管金融机构。 A中国银行业监督管理委员会 B中国银行业协会 C中国人民银行 D中国银行（分数：0.50）A.B.C.D.79.银行提供的( )，可以帮助客户以短期融资的方式取得中长期的融资效果。 A客户授信额度 B票据发行便利 C项目贷款承诺 D开立信贷证明（分数：0.50）A.B.C.D.80.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执
24、行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。 A关注类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D损失类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.81.我国的银行业自律组织中，中国银行业协会的主管单位是( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行 D人大常务委员会（分数：0.50）A.B.C.D.82.银行业从业人员不包括( )。 A银行工作人员 B信托公司工作人员 C汽车金融公司工作人员 D证券公司工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.83.公示催告应当向( )的基层人民法院申请。 A持票人营业所在地 B票据出票地 C票据支付地 D票据承兑地（分数：0.50）A.B.C.D.84.中华人民共和国商
25、业银行法规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督机构可以对该银行实行接管”。接管期限最长不得超过( )。 A6 个月 B1 年 C15 个月 D2 年（分数：0.50）A.B.C.D.85.从支出的角度看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。 A政府消费 B私人消费 C投资的固定资本形成 D投资的存货增加（分数：0.50）A.B.C.D.86.红光公司为了扩展生产规模，2 月 1 日要求职工集资入股，5 月 1 日共集资 1000 万元，承诺年底分红，8 月 15 日被他人告发，红光公司的行为( )。 A构成集资诈骗罪 B构成非法吸收公众存款罪 C擅
26、自发行企业债券罪 D不构成犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.87.中国人民银行法规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督机构应自收到建议之日起( )日内予以回复。 A30 B40 C60 D90（分数：0.50）A.B.C.D.88.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )个月内行使。 A3 B6 C9 D12（分数：0.50）A.B.C.D.89.汽车金融公司可以办理的存款业务是( )。 A吸收公众存款 B吸收定期存款 C接受境内规定单位 3 个月以上期限的存款 D活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.90.存款合同必须是在
27、储户将款项交付给银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( )。 A格式合同 B行为合同 C实践合同 D若成合同（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.在贷款业务中，借款人( )。（分数：1.00）A.可以使用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途使用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的附加条件E.可以用贷款从事房地产炒作92.属于商业银行核心资本的是( )。（分数：1.00）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.优先股E.可转债93.金融创新的基本原则是( )。（分数：1.00）A.合法合规原则B.公平竞争原则
28、C.知识产权保护原则D.成本可算原则E.风险可控原则94.属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护基本准则的是( )。（分数：1.00）A.信息收集限制原则B.公开性原则C.安全保护原则D.使用限制原则E.个人参与原则95.可以撤销的合同类型有( )。（分数：1.00）A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.因欺诈而订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.乘人之危的合同96.属于货币市场特点的有( )。（分数：1.00）A.效益高B.无风险C.偿还期短D.流动性强E.风险小97.银行业监督管理部门的监督管理措施有( )。（分数：1.00）A.市场准入B.非现场监督C.现场检查D.监管谈话E.
29、信息披露监管98.下列各项中，属于银行业金融机构的有( )。（分数：1.00）A.银行工作人员B.农村信用社C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员E.金融租赁公司99.个人在金融机构开立个人存款账户时( )。（分数：1.00）A.可以使用虚名B.可以使用实名C.应当使用实名D.可以公款私存E.出示本人身份证件100.属于第二产业的有( )。（分数：1.00）A.牧业B.制造业C.体育业D.采矿业E.国际组织101.商业银行内部控制的原则有( )。（分数：1.00）A.全面原则B.审慎原则C.有效原则D.独立原则E.经济原则102.下列属于个人住房贷款的是( )。（分数：1.00）A.个人
30、住房按揭贷款B.个人住房转让贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房最高额抵押贷款E.个人住房装修贷款103.现阶段我国货币政策的最终目标是( )。（分数：1.00）A.充分就业B.保持货币币值稳定C.国际收支平衡D.促进经济增长E.满足货币供应量104.金融市场的经济调节功能表现在( )。（分数：1.00）A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助利率变动促进社会经济效益的提高D.借助汇率变动促进社会经济效益的提高E.借助金融资产价格变动促进社会经济效益的提高105.根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务应当遵循的原
31、则是( )。（分数：1.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.保障支付E.为储户保密106.单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为( )。（分数：1.00）A.1 天通知存款B.3 天通知存款C.5 天通知存款D.7 天通知存款E.10 天通知存款107.不良贷款是衡量银行资产质量的最重要的指标，下列属于不良贷款的有( )。（分数：1.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款108.存单关系效力认定的要件有( )。（分数：1.00）A.存单式样的真实性B.存单签章的真实性C.存单版面的真实性D.存款关系的真实性E.存款关系的风险性109.超额存款准
32、备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于( )的备用资金。（分数：1.00）A.支付和清算B.头寸调拨C.作为资产运用D.贷款E.盈利110.下列各项中，属于国际收支经常项目的有( )。（分数：1.00）A.贸易收支B.直接投资C.劳务收支D.企业信贷E.单方面转移111.下列关于贷款诈骗罪的客观表现说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用作废的信用证E.使用伪造的信用卡112.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括( )，是最具有综合性的对外贸易指标。（分数：1.00）A.贸易收支B.直接投资C.劳务收支D.单方面转移E.企业信贷113.衡量通货膨胀的常用指标有( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.物价指数D.国内生产总值物价平减指数
