1、银行业从业人员资格考试公共基础-101 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.浮动利率的一般调整期为( )个月。 A3 B6 C9 D10（分数：0.50）A.B.C.D.2.冻结单位存款的期限不超过( )个月。 A3 B6 C9 D12（分数：0.50）A.B.C.D.3.某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。 A中国人民银行 B最高人民法院 C中国银监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列属于股权工具代表的是( )。 A债券 B股
2、票 C可转换公司债券 D证券投资基金（分数：0.50）A.B.C.D.5.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 A风险识别 B风险计量 C风险监测 D风险控制（分数：0.50）A.B.C.D.6.流动资金贷款中最常见的形式是( )。 A流动资金整贷整偿贷款 B流动资金整贷零偿贷款 C流动资金循环贷款 D法人账户透支（分数：0.50）A.B.C.D.7.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。 A基础货币 B高能货币 C关键货币 D对比货币（分数：0.50）A.B.C.D.8.手机银行业务是银行利用( )为客户提供的金融服务。 A互联
3、网 B移动电话技术 C固定电话 DATM 机（分数：0.50）A.B.C.D.9.备用信用证的开证行通常是( )。 A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.10.( )是银行流动性管理，尤其是实现营利性和流动性之间平衡的重要基础。 A资本市场 B货币市场 C银行间外汇交易市场 D商品期货市场（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于商业银行业务的说法中正确的是( )。 A不得开展同业拆借业务 B不得从事证券投资业务 C禁止向关系人发放贷款 D不得违反规定捉高利率发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列关于票据行为的表述中，正确的
4、是( )。 A承兑适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行 C偷窃票据不能称作出票行为 D保证适用于支票（分数：0.50）A.B.C.D.13.( )是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。 AGDP 增长率 BGDP C通货膨胀率 D失业率（分数：0.50）A.B.C.D.14.( )是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 A法律风险 B声誉风险 C合规风险 D战略风险（分数：0.50）A.B.C.D.15.( )是商业银行证券投资的主要对象。 A国债 B金融债券 C中央银行票据 D资产支持证券（分数：0.50）A.B.C.D.
5、16.下列关于金融市场发展对银行影响的说法中，错误的是( )。 A金融市场的发展能够在多方面直接促进银行的业务发展和交易管理 B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场的波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大 D随着资本市场的发展，大量储蓄者将资金投资于资本市场会增加银行的资金来源（分数：0.50）A.B.C.D.17.( )是货币政策的主要传导媒介。 A银监会 B政策性银行 C商业银行 D公司、企业（分数：0.50）A.B.C.D.18.1979 年，( )在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。 A英国进
6、出口银行 B日本输出入银行 C美国输出入银行 D德国进出口银行（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列不属于洗钱者利用金融机构洗钱方法的是( )。 A伪造商业票据 B匿名存储 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构（分数：0.50）A.B.C.D.20.我国规定，在个人汽车贷款中所购车辆为商用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的( )。 A50% B60% C70% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.21.中国人民银行法规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督机构应自收到建议之日起( )日内予以回复。 A30 B40
7、 C60 D90（分数：0.50）A.B.C.D.22.银行业从业人员职业操守正式颁布实施的时间是( )。 A2002 年 2 月 26 日 B2002 年 6 月 25 日 C2004 年 3 月 20 日 D2007 年 2 月 9 日（分数：0.50）A.B.C.D.23.信用卡的功能不包括( )。 A消费信用 B投资 C转账结算 D提取现金（分数：0.50）A.B.C.D.24.在资本市场上，证券发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对( )，风险相对( )。 A较小较小 B较大较小 C较小较大 D较大较大（分数：0.50）A.B.C.D.25.银行业倡导以(
8、)为核心的职业价值理念。 A服务、高效、价值 B减信、合规、尽职 C服务、创新、专业 D诚信、守法、专业（分数：0.50）A.B.C.D.26.巴塞尔新资本协议将( )作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。 A资本充足率 B市场利率 C资本构成 D实际利率（分数：0.50）A.B.C.D.27.( )的特性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 A票据是流通债券 B票据是债权债券 C票据是完全有价债券 D票据是一种无因债券（分数：0.50）A.B.C.D.28.( )最为常见，是定期存款的典型代表。 A零存整取 B整存整取 C整存整取 D存本取息（分数：0.50）A.B.C.D.29.从
9、实施主体看，挪用公款犯罪属于( )。 A利用便利型金融犯罪 B针对银行的金融犯罪 C银行人员职务犯罪 D危害金融机构犯罪（分数：0.50）A.B.C.D.30.个人住房装修贷款属于( )。 A个人住房贷款 B个人消费贷款 C个人经营贷款 D个人信用卡透支（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 A会计资本 B监管资本 C资本充足率 D经济资本（分数：0.50）A.B.C.D.32.承担商业银行经营和管理最终责任的是( )。 A股东大会 B董事会 C高级管理层 D监事会（分数：0.50）A.B.C.D.33
10、.批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务属于中国银监会监管措施中的( )。 A市场准入 B非现场监管 C现场检查 D信息披露监管（分数：0.50）A.B.C.D.34.银行的( )管理是银行经营管理的核心内容。 A风险 B资产 C负债 D中间业务（分数：0.50）A.B.C.D.35.汽车金融公司可以接受境内股东单位( )期限的贷款。 A1 个月以上 B3 个月以上 C6 个月以上 D2 年以下（分数：0.50）A.B.C.D.36.我国金融市场的发展是从 1984 年( )的出现开始的。 A同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C票据市场 D期货市场（分数：0.50）A.B.C.D.37
11、.下列农村金融机构中，不能吸收公众存款的是( )。 A农村合作银行 B农村商业银行 C村镇银行 D农村资金互助社（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。 A该罪要求行为人以非法占有为目的 B只有自然人可以构成本罪 C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（分数：0.50）A.B.C.D.39.银团牵头行分销给其他银团贷款成员的份额原则上( )。 A
12、不少于 20% B不少于 50% C不少于 60% D不高于 80%（分数：0.50）A.B.C.D.40.( )在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 A第一产业 B第二产业 C第三产业 D农业（分数：0.50）A.B.C.D.41.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于( )。 A关注类贷款 B可疑类贷款 C次级类贷款 D损失类贷款（分数：0.50）A.B.C.D.42.国际收支衡量指标中，( )是国际收支中最重要的部分。 A劳务收支 B直接投资 C单方面转移 D贸易收支（分数：0.50）A.B.C.D.4
13、3.我国许多商业银行都提出向( )发展的经营战略。 A零售业方向 B服务业方向 C中间业务方向 D综合方向（分数：0.50）A.B.C.D.44.中国银行业协会的主管单位是( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行 D人大常务委员会（分数：0.50）A.B.C.D.45.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的，可处( )罚款。 A10 万元以上 20 万元以下 B20 万元以上 50 万元以下 C50 万元以上 100 万元以下 D50 万元以上 200 万元以下（分数：0.50）A.B.C.D.46.巴塞尔资本协议规定银行附属资本规模不得超过核心资本的( )。 A50% B70
14、% C80% D100%（分数：0.50）A.B.C.D.47.( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 A勤勉尽职 B礼貌服务 C品行正直 D协助执行（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是( )。 A合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险（分数：0.50）A.B.C.D.49.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，
15、其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。 A10% B15% C20% D25%（分数：0.50）A.B.C.D.50.( )突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的相互替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段（分数：0.50）A.B.C.D.51.活期存款的起存金额是( )元。 A1 B10 C50 D100（分数：0.50）A.B.C.D.52.公司提出破产申请后，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于( )日。 A15
16、B30 C60 D90（分数：0.50）A.B.C.D.53.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )个月内行使。 A3 B6 C9 D12（分数：0.50）A.B.C.D.54.单位临时存款账户有效期限是不超过( )。 A1 年 B半年 C3 年 D2 年（分数：0.50）A.B.C.D.55.金融创新的基本原则不包括( )。 A合法合规原则 B公平竞争原则 C四个认识原则 D诚实信用原则（分数：0.50）A.B.C.D.56.近年来，( )成为我国商业银行吸引高端客户和增加非利息收入的利润增长点。 A担保业务 B承诺业务 C理财业务 D电子银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.
17、57.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的金融机构是( )。 A中国人民银行 B国家开发银行 C中国进出口银行 D中国农业发展银行（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列各项中，不属于表见代理构成要件的是( )。 A代理人有代理权 B相对人主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于客观情形与无权代理人成立民事行为（分数：0.50）A.B.C.D.59.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用( )。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票（分数：0.
18、50）A.B.C.D.60.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。 A固定资产投资 B私人投资 C个人消费 D政府消费（分数：0.50）A.B.C.D.61.2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(shibor)，为我国金融市场提供了( )，具有极其重要的意义。 A1 年以上产品的定价基准 B1 年以内产品的定价基准 C中央银行 1 年期存款基准利率 D中央银行 1 年期贷款基准利率（分数：0.50）A.B.C.D.62.商业银行内部控制设置的原则不包括( )。
19、 A全面原则 B有效原则 C经济原则 D诚信原则（分数：0.50）A.B.C.D.63.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中，( )基本准则的要求。 A勤勉尽职 B专业胜任 C保护商业秘密与客户隐私 D公平竞争（分数：0.50）A.B.C.D.64.下列不属于商业银行资产业务的是( )。 A贷款 B存款 C债券投资 D现金资产（分数：0.50）A.B.C.D.65.一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。 A光票托收 B跟单托收 C出口托收 D进口代收（分数：0.50）A.B.C.D.66.( )是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的
20、一种法律制裁。 A行政处分 B行政处罚 C刑事责任 D通报批评（分数：0.50）A.B.C.D.67.( )是金融市场最主要、最基本的功能。 A货币资金融通功能 B优化资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能（分数：0.50）A.B.C.D.68.银行提供的( )，可以帮助客户以短期融资的方式取得中长期的融资效果。 A客户授信额度 B票据发行便利 C项目贷款承诺 D开立信贷证明（分数：0.50）A.B.C.D.69.民法通则规定了法人应当具备的条件，下列不是法人成立要件的是( )。 A有必要的财产和经费 B有自己的专利技术 C有自己的名称和场所 D能够独立承担民事责任（分数：0.50）A.B.
21、C.D.70.下列各项中，属于非法人组织的是( )。 A国营独资企业 B学校 C医院 D合伙企业（分数：0.50）A.B.C.D.71.不属于单位活期存款账户的是( )。 A单位协定存款账户 B单位基本存款账户 C单位一般存款账户 D单位专用存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.72.某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在债券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。 A为同学帮忙，但做法有不妥 B最好请示一下行长，这样程序就全了 C有违银行业从业人员职业操守中的信息保密要求 D明显属于违法犯罪行为（分数
22、：0.50）A.B.C.D.73.中国银行业协会的宗旨是( )。 A维护银行业合法权益 B维护银行业合法秩序 C提高为会员服务的水平 D促进会员单位实现共同利益（分数：0.50）A.B.C.D.74.赵某是银行的工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 100 万元资产的资信证明，赵某的行为构成( )。 A违反银行内部规定 B非法出具金融票证罪 C伪造金融票证罪 D非法出具资信证明罪（分数：0.50）A.B.C.D.75.下列属于银监会职责的是( )。 A依法制定和执行货币政策 B监督管理黄金市场 C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D对银行业自律组织的活动进行指导和监督
23、（分数：0.50）A.B.C.D.76.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。 A1/3 B1/2 C2/3 D3/4（分数：0.50）A.B.C.D.77.洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理，这种洗钱方式是( )。 A借用金融机构 B使用空壳公司 C藏身于保密天堂 D走私（分数：0.50）A.B.C.D.78.某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写道：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品的字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法( )。 A属于捆绑销售行为 B属于市场营销策略 C有违“信
24、息披露” D有违“利益冲突”（分数：0.50）A.B.C.D.79.信用卡消费信贷中，我国发卡银行一般给予持卡人( )天的免息期。 A2056 B3060 C2560 D60100（分数：0.50）A.B.C.D.80.根据票据法，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A出票人 B背书人 C保证人 D承兑人（分数：0.50）A.B.C.D.81.经银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构是( )。 A农业银行 B农业发展银行 C村镇银行 D农
25、村资金互助社（分数：0.50）A.B.C.D.82.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取( )的行政强制措施。 A停止其营业 B限制其所有业务 C终止其法人资格 D接管其所有资产（分数：0.50）A.B.C.D.83.公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。 A净资产 B全部债权 C股东的全部个人资产 D全部资产（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事行为的是( )。
26、A不因同事健康状况差而歧视同事 B不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C不剽窃同事的工作成果 D不向他人透露工作中接触到的同事的隐私（分数：0.50）A.B.C.D.85.巴塞尔新资本协议的新三大支柱不包括( )。 A市场约束 B最低监管资本 C资本充足率 D市场利率（分数：0.50）A.B.C.D.86.金融机构反洗钱规定中规定( )是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C中国证券监督管理委员会 D中国保险监督管理委员会（分数：0.50）A.B.C.D.87.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法中，正确的是( )
27、。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有（分数：0.50）A.B.C.D.88.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.89.不属于银行业从业职业操守监督者的是( )。 A银行业自律组织 B监督机构 C社会公众 D中国人民银行（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列属于商业银行增加核心
28、资本方式的是( )。 A发行可转换债券 B降低风险加权总资产 C提高留存利润 D发行长期次级债券（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.通常，我们分析宏观经济状况要分析( )。（分数：1.00）A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境92.金融衍生品包括( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.期权D.互换E.外汇93.下列属于中国银监会监管措施的是( )。（分数：1.00）A.市场准入B.非市场监管C.监管谈话D.现场检查E.信息披露监管94.与同业拆借相比，商业银行债券回购市场的特点有( )。（分数：1
29、.00）A.债券回购的风险要低得多B.债券回购的利率低于同业拆借利率C.债券回购的交易量远大于同业拆借D.债券回购的利率高于同业拆借的利率E.债券回购的交易量小于同业拆借95.信用卡诈骗罪侵犯的客体有( )。（分数：1.00）A.国家有关的信用卡管理制度B.银行卡的正常流通秩序C.银行卡设计的知识产权D.银行以及信用卡的有关关系人的公私财产E.银行卡发卡银行的形象96.银团贷款成员按照( )的原则自主确定各自授信行为。（分数：1.00）A.风险共担B.风险自担C.信息共享D.独立审批E.自主决裁97.下列关于票据行为的表述中，正确的是( )。（分数：1.00）A.承兑适用于汇票和本票B.背书只
30、能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.出票包括“做成”和“交付”两种行为98.下列关于商业银行中间业务的说法中正确的有( )。（分数：1.00）A.不构成银行表内资产、表内负债B.不运用或不直接运用银行自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.不形成银行收入E.以接受客户委托为前提为客户办理业务99.衡量通货膨胀的常用指标有( )。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.物价指数D.国内生产总值物价平减指数E.国际原油价格指数100.商业银行内部控制的构成要素有( )。（分数：1.00）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督1
31、01.国内保理主要包括( )。（分数：1.00）A.应收账款买断B.应收账款收购C.应收账款代理D.应付账款买断E.应付账款收购102.关于信用证，以下说法中，正确的有( )。（分数：1.00）A.信用证是一种独立于贸易合同之外的契约B.信用证处理的是与单据有关的货物C.为出口商提供打包融资服务D.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务E.可以为信用证使用各方提供相关咨询业务103.我国的“一行三会”是指( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.保监会104.贷款合同纠纷的解决方式有( )。（分数：1.00）A.调解B.协商和解C.追
32、回抵押物D.诉讼E.仲裁105.下列属于银行风险的是( )。（分数：1.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险E.流动性风险106.属于短期借款的有( )。（分数：1.00）A.普通金融债券B.同业拆借C.证券回购协议D.混合资本债券E.向中央银行借款107.银行在开展金融创新时，应遵循( )原则。（分数：1.00）A.合法合规B.公平竞争C.风险可控D.成本可算E.知识产权保护108.按交割时间划分，金融市场可分为( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场E.发行市场109.商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具有良
33、好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 2%C.最近 5 年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定110.银行业从业人员的“反洗钱”义务有( )。（分数：1.00）A.除非经内部职责调整或适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法都不能透露111.职务侵占罪的主体包括( )。（分数：1.00）A.有辨认控制能力的自然人B.非国有公司中的非国家工作人员C.非国有公司中的国家工作人员D.国有公司中的工作人员E.事业单位的非国家工作人员112.下列关于“法人账户透支”的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
