1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 140 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括_。（分数：2.00）A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效2.个人信用贷款主要根据个人信用记录和_确定贷款额度和贷款期限。（分数：2.00）A.个人工作单位B.个人资产C.个人信用等级D.个人月收入3.刘先生每月收入 1 万元，贷款 20 万元用于购买住房，采用等额本金还
2、款法，期限 10 年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为_元。（分数：2.00）A.2600B.2800C.2500D.24004.贷款审批人应审查每笔抵押授信贷款的合规性、可行性及_。（分数：2.00）A.合法性B.经济性C.合理性D.正确性5.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的_。（分数：2.00）A.后一日B.当日C.前一日D.后两日6.个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（分数：2.00）A.保险公司；中介机构B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；保险公司D.贷款银行；中介机构7.下列关于个人旅游消费贷款的说法中，
3、错误的是_。（分数：2.00）A.贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币B.要求借款人先支付一定比例的首期付款C.贷款期限最长不超过 3 年D.有银行认可的抵押或质押8._反映了企业的获利能力和经营效率。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表9._在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。（分数：2.00）A.个人征信系统B.贷后档案管理C.风险管理D.贷后检查10.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.明确个人信用数据库是中国人民银行
4、组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断11.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长致使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是_。（分数：2.00）A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录B.立即通知信用卡中心更新其个人信息
5、，及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销毁，以销毁原来的不良信用记录D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点12.以下不属于个人教育贷款审查与审批环节操作风险的是_。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C.借款申请人主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定D.将贷款调查的全部事项委托给第三方完成13.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的_。（分数：2.00）A.口头授权B.书面授权C.无须授权D.口头同意14.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由_
6、组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（分数：2.00）A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行15.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为_。（分数：2.00）A.每月更新B.每日更新C.不定期更新D.实时更新16.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款17.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.中华人民共和国贷款通则未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对
7、象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍18.有担保流动资金的贷后管理应特别关注的内容不包括_。（分数：2.00）A.日常走访企业B.企业财务经营状况的检查C.项目进展情况的检查D.企业管理层的变动检查19.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款能力还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为_。（分数：2.00）A.等额本息B.等额本金C.等额递减D.等比递增20.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是_。（分数：2.00）A.产品式定
8、位B.补缺式定位C.追随式定位D.主导式定位21.从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是_。（分数：2.00）A.电话营销B.电子银行营销C.网点机构营销D.自主终端营销22.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是_。（分数：2.00）A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于改善公司治理23.商业银行个人住房贷款的利率实行_的原则。（分数：2.00）A.上限放开，下限管理B.法定利率C.银行根据自身状况自行设定D.银行与借款人协商确定24.下列个人住房贷款特征中说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款期限长B.个人住房贷
9、款金额、期限相等C.个人住房贷款风险具有系统性D.个人住房贷款大多以抵押为前提建立的借贷关系25.开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括_。（分数：2.00）A.房屋竣工验收合格证B.国有土地使用权证C.建设用地规划许可证D.预售商品房许可证26.关于个人一手房贷款的贷前调查环节，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.贷前调查注重贷款文档的合规性，无须进行实地调查B.对于预售的一手房，贷前调查无须进行项目工程进度审查C.在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查D.贷前调查环节中，调查人员可以不与借款申请人面谈27.贷款额度是指_。（分数：2.00）A.借
10、款人每月需要偿还的金额B.银行想给借款人的额度C.贷款抵押物的评估价值D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额28.下列不属于 SWOT 分析方法内容的是_。（分数：2.00）A.客户B.机遇C.劣势D.优势29.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是_。（分数：2.00）A.银行同业竞争对手的实力与策略B.购买金融产品的模式与习惯C.客户的信贷需求和信贷动机D.资金信贷的供求状况30.有担保流动资金贷款中，对担保机构资质的审查不包括_。（分数：2.00）A.注册资金应达到一定规模B.具有一定的信贷保险经验C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具备较强的经营能力和好
11、的发展前景，在同业中处于领先地位二、多选题(总题数：10，分数：20.00)31.以下关于个人汽车贷款含义和分类的说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B.个人汽车贷款按所购汽车的用途可以分为自用车和商用车，其中商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车C.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车D.自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车E.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中
12、新车是指从汽车生产商指定的经销商处直接购买的车32.当客户通过银行办理_等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。（分数：2.00）A.结算B.汇款C.担保D.信用卡E.贷款33.目前，个人征信系统收录的信息包括_。（分数：2.00）A.个人在金融机构的借款B.个人担保信息C.已公告的个人欠税信息D.个人民事案件强制执行信息E.个人基本信息34.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有_。（分数：2.00）A.最大负债额B.下次应还款日期C.共享授信额度D.最近一次实际还款金额E.卡类型35.客户认为信用报告中的信用信息有误时，可向_提出异议申请。（分数：2
13、.00）A.征信中心B.当地人民银行征信管理部门C.当地银监会分支机构D.异议所在的商业银行E.当地银行业协会36.下列关于出国留学贷款说法正确的有_。（分数：2.00）A.需要提供一定的担保措施B.贷款对象为留学人员或其直系亲属C.贷款期限一般为 16 年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款人偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则37.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括_。（分数：2.00）A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是
14、否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定38.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还39.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的_。（分数：2.00）A.生活方式B.个性C.消费动机D.对金融产品的态度E.宗教信仰40.个人商用房贷款贷前调查的重点内容有_。（分数：2.00）A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效B.借款人收入来源是否稳定C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定D.借款人购买的商用房价格是否合理，是否符合规定E.贷款申请额度、期限、成数、利率、还
15、款方式是否符合相关规定三、判断题(总题数：5，分数：20.00)41.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：4.00）A.正确B.错误42.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：4.00）A.正确B.错误43.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为 13 年，最长不超过 3 年(含 3 年)。 （分数：4.00）A.正确B.错误44.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当
16、通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 （分数：4.00）A.正确B.错误45.对银行保留追索权的不起贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时期。 （分数：4.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 140 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括_。（分数：2.00）A.未按独立公正原则审批B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符
17、合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效 解析：解析 贷款审批环节主要业务风险控制点为：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；未按独立公正原则审批；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。故选D。2.个人信用贷款主要根据个人信用记录和_确定贷款额度和贷款期限。（分数：2.00）A.个人工作单位B.个人资产C.个人信用等级 D.个人月收入解析：解析 个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。故选 C。3.刘先生每月收入 1 万元，贷款 20 万元用于购买
18、住房，采用等额本金还款法，期限 10 年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为_元。（分数：2.00）A.2600B.2800C.2500 D.2400解析：解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+(200000-0)5%/12=2500 元。故选 C。4.贷款审批人应审查每笔抵押授信贷款的合规性、可行性及_。（分数：2.00）A.合法性B.经济性 C.合理性D.正确性解析：解析 贷款审批人应依
19、据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔抵押授信贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及贷款担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。故选 B。5.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订日的_。（分数：2.00）A.后一日B.当日C.前一日 D.后两日解析：解析 个人抵押授信贷款的有效期限最长为 30 年。具体规定为：以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日；将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起
20、始日为原住房抵押贷款发放日的前一日；抵押授信贷款下单笔贷款届满目不可超出抵押授信贷款有效期届满日。故选 C。6.个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（分数：2.00）A.保险公司；中介机构B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；保险公司 D.贷款银行；中介机构解析：解析 个人医疗贷款是银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章
21、的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。故选 C。7.下列关于个人旅游消费贷款的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币B.要求借款人先支付一定比例的首期付款C.贷款期限最长不超过 3 年 D.有银行认可的抵押或质押解析：解析 个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根据借款人性质分别确定。故选 C。8._反映了企业的获利能力和经营效率。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表 C.现金流量表D.股东权益变动表解析：
22、解析 利润表是指反映企业在一定会计期的经营成果及其分配情况的会计报表，是一段时间内公司经营业绩的财务记录，反映了这段时间的销售收入、销售成本、经营费用及税收状况，报表结果为公司实现的利润或形成的亏损。反映了企业的获利能力和经营效率。故选 B。9._在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。（分数：2.00）A.个人征信系统 B.贷后档案管理C.风险管理D.贷后检查解析：解析 个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的
23、基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。故选 A。10.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采
24、集信息时应结合自身的主观判断 解析：解析 个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确了个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，规定了信用信息保密原则、采集个人信用信息的范围和方式、个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。故选 D。11.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长致使强迫停卡。请问，小李
25、应当采取的正确措施是_。（分数：2.00）A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款 C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销毁，以销毁原来的不良信用记录D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点解析：解析 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。对于未及时缴清的款型，在得知后及时还清欠款并保持按
26、时还款。故选 B。12.以下不属于个人教育贷款审查与审批环节操作风险的是_。（分数：2.00）A.业务不合规，业务风险与效益不匹配B.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放C.借款申请人主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定 D.将贷款调查的全部事项委托给第三方完成解析：解析 查看借款申请人主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定，属于受理与调查阶段而非审查与审批阶段。故选 C。13.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的_。（分数：2.00）A.口头授权B.书面授权 C.无须授权D.口头同意解析：解析 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查词人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、
27、贷记卡、准贷记卡以及担保申请中增加相应条款取得。故选 B。14.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由_组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（分数：2.00）A.中国银联B.银行业协会C.银监会D.中国人民银行 解析：解析 个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理并保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务。为货币政策和金融监管提供有关信息服务。故选 D
28、。15.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为_。（分数：2.00）A.每月更新 B.每日更新C.不定期更新D.实时更新解析：解析 在国外，政府机构更新个人信息的频率大致有三类，即实时更新、次日更新或次月更新。在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位。相应的。个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。故选 A。16.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款 解析：解析 损失贷款是借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍
29、未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故选 D。17.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.中华人民共和国贷款通则未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 解析：解析 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在大陆有居留权的国外、境外自然人。D 项说法不正确。故选
30、 D。18.有担保流动资金的贷后管理应特别关注的内容不包括_。（分数：2.00）A.日常走访企业B.企业财务经营状况的检查C.项目进展情况的检查D.企业管理层的变动检查 解析：解析 有担保流动资金的贷后管理应特别关注的内容包括 A、B、C 三项。故选 D。19.每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款能力还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为_。（分数：2.00）A.等额本息B.等额本金 C.等额递减D.等比递增解析：解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后。每
31、期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月余额也定额减少。故选 B。20.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是_。（分数：2.00）A.产品式定位B.补缺式定位C.追随式定位D.主导式定位 解析：解析 银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；主导式定位适合于市场规
32、模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行。故选 D。21.从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是_。（分数：2.00）A.电话营销B.电子银行营销C.网点机构营销 D.自主终端营销解析：解析 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故选 C。22.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是_。（分数：2.00）A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于改善公司治理 解析：解析 银行进行市场环境分析有利于把握宏观形势、有利于掌握微观情况、有利于发现
33、商业机会、有利于规避市场风险。故选 D。23.商业银行个人住房贷款的利率实行_的原则。（分数：2.00）A.上限放开，下限管理 B.法定利率C.银行根据自身状况自行设定D.银行与借款人协商确定解析：解析 个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理的原则。故选 A。24.下列个人住房贷款特征中说法不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款期限长B.个人住房贷款金额、期限相等 C.个人住房贷款风险具有系统性D.个人住房贷款大多以抵押为前提建立的借贷关系解析：解析 个人住房贷款具有以下特征：大多以抵押为前提建立
34、的借贷关系；贷款期限长；风险具有系统性特点。而不同个人的住房贷款金额、期限并不相等。故选 B。25.开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括_。（分数：2.00）A.房屋竣工验收合格证 B.国有土地使用权证C.建设用地规划许可证D.预售商品房许可证解析：解析 开发商商品房销售贷款项目合作需向银行提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；营业执照；资质等级证书；国有土地使用权证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建筑工程施工许可证；贷款证或货款卡；预售商品房许可证；公司合同、章程；合作协议书；工程竣工验收合格证；财务报表；贷款银行和当地政府管理部门要求的资料。故选 A
35、。26.关于个人一手房贷款的贷前调查环节，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.贷前调查注重贷款文档的合规性，无须进行实地调查B.对于预售的一手房，贷前调查无须进行项目工程进度审查C.在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查 D.贷前调查环节中，调查人员可以不与借款申请人面谈解析：解析 在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查。A 选项中，贷前调查中，银行除了对项目的有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查；B 选项中，政府部门一般对商品房预售时的工程进度有明确规定，因而在决定是否进行商品房销售贷款合作时需对项目工程进行审查，对其项目进度是否符合相关规定作出判
36、断；D 选项中，贷前调查环节中，贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。故选 C。27.贷款额度是指_。（分数：2.00）A.借款人每月需要偿还的金额B.银行想给借款人的额度C.贷款抵押物的评估价值D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额 解析：解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。故选 D。28.下列不属于 SWOT 分析方法内容的是_。（分数：2.00）A.客户 B.机遇C.劣势D
37、.优势解析：解析 SWOT 分析方法是一种企业内部分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。故选 A。29.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是_。（分数：2.00）A.银行同业竞争对手的实力与策略B.购买金融产品的模式与习惯 C.客户的信贷需求和信贷动机D.资金信贷的供求状况解析：解析 银行市场环境分析中微观环境的内容包括银行同业竞争对手的实力与策略、客户的信贷需求和信贷动机、资金信贷的供求状况等，B 选项购买金
38、融产品的模式与习惯属于宏观环境分析中的社会与文化环境。故选 B。30.有担保流动资金贷款中，对担保机构资质的审查不包括_。（分数：2.00）A.注册资金应达到一定规模B.具有一定的信贷保险经验C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 解析：解析 具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位属于进行商用房贷款时，对合作机构中的估值机构、地产经纪、律师事务所等合作机构的管理。故选 D。二、多选题(总题数：10，分数：20.00)31.以下关于个人汽车贷款含义和分类的说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款是
39、指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款 B.个人汽车贷款按所购汽车的用途可以分为自用车和商用车，其中商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车 C.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车D.自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车 E.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中新车是指从汽车生产商指定的经销商处直接购买的车 解析：解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限 1 年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
40、。故选 ABDE。32.当客户通过银行办理_等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。（分数：2.00）A.结算B.汇款C.担保 D.信用卡 E.贷款 解析：解析 我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过以下两个渠道汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库的：个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况；当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用
41、信息基础数据库。故选 CDE。33.目前，个人征信系统收录的信息包括_。（分数：2.00）A.个人在金融机构的借款 B.个人担保信息 C.已公告的个人欠税信息D.个人民事案件强制执行信息E.个人基本信息 解析：解析 目前，个人征信系统收录的信息包括：个人在金融机构的借款、个人担保信息、个人基本信息等。故选 ABE。34.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有_。（分数：2.00）A.最大负债额 B.下次应还款日期C.共享授信额度 D.最近一次实际还款金额E.卡类型 解析：解析 信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还
42、款金额、最近一次实际还款日期、信用卡最近 24 个月每月还款状态记录、当前逾期期数、当前逾期总额。故选 ACE。35.客户认为信用报告中的信用信息有误时，可向_提出异议申请。（分数：2.00）A.征信中心 B.当地人民银行征信管理部门 C.当地银监会分支机构D.异议所在的商业银行E.当地银行业协会解析：解析 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分行支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。故选 AB。36.下列关于出国留学贷款说法正确的有_。（分数：2.00）A.需要提供一定的担保措施 B.贷款对象为留学人员或其直系亲属 C.贷款期限一般为 16 年 D.贷
43、款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款人偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则 解析：解析 出国留学贷款是指银行向出国留学人员或者直系亲属或配偶发放的，用于支付其在境外读书所需学杂费和生活费的外汇消费贷款。出国留学贷款需要提供一定的担保措施，贷款对象为留学人员或其直系亲属，贷款期限一般为 16 年，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过 55 周岁，贷款人偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。故选 ABCE。37.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括_。（分数：2.00）A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B.借款人
44、资信是否良好，还款来源是否足额可信 C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人 D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 解析：解析 五个选项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点，具体包括：申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信；借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定；贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。故选 ABCDE。38.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。（分数：2.00）A.担保发放 B.信用发放C.微利贴息 D.专款
45、专用 E.按期偿还 解析：解析 小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。故选 ACDE。39.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的_。（分数：2.00）A.生活方式 B.个性 C.消费动机 D.对金融产品的态度E.宗教信仰解析：解析 银行依据心理因素细分市场时，需考虑客
46、户的生活方式、个性、消费动机等心理变数。对金融产品的态度属于行为因素，D 选项不符。宗教信仰属于人口因素，E 选项不符。故选 ABC。40.个人商用房贷款贷前调查的重点内容有_。（分数：2.00）A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法、有效 B.借款人收入来源是否稳定 C.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定 D.借款人购买的商用房价格是否合理，是否符合规定 E.贷款申请额度、期限、成数、利率、还款方式是否符合相关规定 解析：解析 题中各选项全部属于个人商用房贷款贷前调查的重点内容。除此之外，还有：通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具
47、有较好的还款意愿；借款人是否已支付首期房款，首付款是否符合规定；双方现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效，以及抵押、评估等环节的一致性和合理性。故选 ABCDE。三、判断题(总题数：5，分数：20.00)41.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退
48、学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。42.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理
