1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 139 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以下个人信贷业务信用风险的管理措施，表述正确的是_。（分数：2.00）A.严格审查贷款申请，按照规定采用贷款人受托支付和借款人自主支付B.严格实行贷放分控，银行要严格审查贷款内容及申请材料，履行尽职调查，逐一核实C.严格实行支付管理，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款D.严格实行贷后管理，按照法律规定和借款合同的约定，银行要对借款人未按合同承诺提供真实、完整的信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任2.个人贷款
2、发放后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是_。（分数：2.00）A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查3.个人住房贷款的信用风险通常是因借款入的_和_下降导致的。（分数：2.00）A.还款能力；还款意愿B.投保品价值；保证人实力C.还款意愿；担保品价值D.还款能力；担保品价值4.下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是_。（分数：2.00）A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为
3、零C.对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限D.缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行5.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过_。（分数：2.00）A.3 年B.5 年C.1 年D.10 年6.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币 8000 元，每月信用卡还款人民币 2500 元，每月支付保险费人民币 500 元，则每月所有债务支出与收入比为_。（分数：2.00）A.37.5%B.31.3%C.47.2%D.53.5%7.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时，足额地偿还_。（分数：2.00）A.贷款本
4、息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金8.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为_万元。（分数：2.00）A.16B.18.2C.14D.20.89.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为_。（分数：2.00）A.贷款银行B.投保公司C.保证人D.借款人10.根据个人贷款管理暂行办法的规定，一年以内(含一年)的个人贷款，展期期限累计不得超过_。（分数：2.00）A.一年B.六个月C.
5、三个月D.原贷款期限11.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约_以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（分数：2.00）A.交强险B.全险C.车损险D.保证保险12.国家助学贷款的担保方式是_。（分数：2.00）A.个人信用担保B.国家信用担保C.借款人抵押D.担保人担保13.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费14.商业助学贷款的借款人可以申请_。（
6、分数：2.00）A.财政贴息B.减免利息C.利息本金化D.本金利息化15.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过_元。（分数：2.00）A.100B.1000C.10000D.600016.下列属于商业助学贷款实行的原则是_。（分数：2.00）A.部分自筹、有效担保B.按期偿还、财政贴息C.信用发放、专款专用D.财政贴息、风险补偿17._对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。（分数：2.00）A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构18.以下关于个人住房贷款借款期限的调整说法错误的一项是_。（分数：2.0
7、0）A.延长期限后，原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求B.延长期限时，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的利率期限档次执行；已计收的利息不再调整C.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限D.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后经常出现剩余有效还款期限为零的情况，这种情况同样从期限缩短日起适用新的利率期限档次19.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是_。（分数：2.00）A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书的
8、机会，不再与银行联系，拖欠还款20.个人商用房贷款不能采取_贷款方式。（分数：2.00）A.保证B.信用C.履约保证保险D.抵押21.企业信用程度的标志是_。（分数：2.00）A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况22.以下对于个人住房贷款贷款档案管理的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.贷款档案只可以是具有法律效力的原件，而不可以是复印件B.归档登记可以根据银行具备的条件利用计算机或其他媒介进行C.档案管理员应对档案的借阅、归还等进行登记D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人23.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为
9、抵押物，该设备购置价格为 300 万元，抵押房屋评估价值为 320 万元，则该笔贷款最高额度不超过_万元。（分数：2.00）A.240B.224C.210D.20024.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B.不具独立产权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押25.对经营性贷款操作风险的理解错误的是_。（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授权管理制度，
10、超权限审批发放贷款26.以下关于国家助学贷款贷后管理的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.经办银行在发放贷款后，于每年度结束后 10 个工作日内，汇总已发放国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行B.各经办银行在收到贴息经费后即时入账C.经办银行于每年 9 月底前将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总D.借款学生在取得毕业证书之日起，下月 1 日开始归还贷款利息27.商用房贷款操作风险的主要内容不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批风险28.
11、个人商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入29.个人信用贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.贷款流程短B.贷款期限短C.贷款额度小D.准入条件严格30.下岗失业人员小额担保贷款须由_作为担保。（分数：2.00）A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.贷款担保机构二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于银行个人与全流程管理原则说法正确的是_。（分数：2.00）A.强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节B.可以推动银
12、行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变C.主张信贷管理应分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节D.有助于改善个人贷款质量，提高个人贷款管理的有效性E.主张将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按有效制衡的原则落实岗位问责制32.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括_。（分数：2.00）A.个人征信体系尚待完善B.商业银行对借款人的资信状况较难评价C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E.汽车贷款多以信用方式为担保方式33.汽车经销商的欺诈行为主要包括_。（分数：2.00）A.虚假车行B.经营亏损C.虚报车价D.甲贷乙用E.一车多贷34.借款人
13、具备银行个人汽车贷款要求的条件包括_。（分数：2.00）A.能够支付贷款银行规定的首期付款B.具有有效身份证明C.个人信用良好D.具有稳定的合法收入E.中国公民或在中国境内累计居住满 1 年以上(含 1 年)的外国人35.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有_。（分数：2.00）A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺D.由汽车经销商出具的购车意向证明E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料36.在商业助学贷款中，借款人、担保人
14、在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵(质)押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款利息37.根据物权法规定，下列可以作为个人质押贷款的物质的有_。（分数：2.00）A.仓单B.面额 30 万元人民币的银行汇票C.一年期应收账款D.最高透支额 30 万元人民币的信用卡E.面额 30 万美元 3 年期定期存单38.在商业银行商用房贷款中，对操作风险的防控措施主要有_。（分数：2.00）A.加强真实还款能力和贷款用途的审查B.提高贷前调查深度C.合理确定贷款
15、额度D.依赖合作机构的调查测评结果E.加强抵押物管理，强化贷后管理39.依据商业银行法，下列属于“关系人”的有_。（分数：2.00）A.商业银行董事投资的公司B.商业银行行长的同班同学C.商业银行信贷业务人员的近亲属D.商业银行的监事E.商业银行的董事长40.以下关于个人住房贷款含义及特征的表述，正确的是_。（分数：2.00）A.贷款金额大、期限长，个人住房贷款普遍占家庭负债的较大份额，期限常为 1020 年，最长可达 30年B.以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是商品买卖关系而不是融资关系C.风险因素类似，风险具有系统性特点，由于个人住房贷款多为房地产抵押担保贷款，因此风险相对较
16、低D.对于个人住房贷款的借方而言，其目的是通过借款融资取得资金而实现对住房的拥有E.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款41.商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括_。（分数：2.00）A.购房意向书、合同B.所购房的估价证明C.借款人身份证件D.法律仲裁文件E.借款合同42.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值E.要求借款人恢复抵押物价值43.关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有_。（分数：2.00
17、）A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期间届满日B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 80%D.期限最长为 10 年E.贷款对象是具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人44.关于个人抵押授信贷款额度的表述错误的有_。（分数：2.00）A.贷款额度的计算公式为，贷款额度=抵押房产价值对应抵押率，其中，抵押房产的价值由银行内部自行评估B.一旦确定贷款额度，在任何情况下将不再进行调整C.以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第一顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度下未
18、清偿贷款余额之差D.抵押率一般根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定E.如经贷款银行核定的贷款额度大于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款45.个人购买_，可以申请个人耐用消费品贷款。（分数：2.00）A.汽车B.电脑C.家用电器D.家具E.房屋三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.个人征信系统的建立是从银行利益出发，使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款风险的防范能力。 （分数：
19、2.00）A.正确B.错误48.对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储并在担保合作协议申明确保证金用途及担保人使用限制条款。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人贷款原则上应当采用借款人自主支付的方式向借款人交易对象支付。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 139 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以下个人信贷业务信用风险的管理措施，表述
20、正确的是_。（分数：2.00）A.严格审查贷款申请，按照规定采用贷款人受托支付和借款人自主支付B.严格实行贷放分控，银行要严格审查贷款内容及申请材料，履行尽职调查，逐一核实C.严格实行支付管理，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款D.严格实行贷后管理，按照法律规定和借款合同的约定，银行要对借款人未按合同承诺提供真实、完整的信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任 解析：解析 严格审查贷款申请，银行要严格审查贷款内容及申请材料，履行尽职调查，逐一核实；严格实行贷放分控，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款；严格实行支付管理，按照规定采
21、用贷款人受托支付和借款人自主支付。故选 D。2.个人贷款发放后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是_。（分数：2.00）A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查 解析：解析 个人住房贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。故选 D。3.个人住房贷款的信用风险通常是因借款入的_和_下降导致的。（分数：2.
22、00）A.还款能力；还款意愿 B.投保品价值；保证人实力C.还款意愿；担保品价值D.还款能力；担保品价值解析：解析 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。故选 A。4.下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是_。（分数：2.00）A.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C.对到期一次还本付息类个人
23、贷款账户，可以缩短借款期限 D.缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行解析：解析 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。C 选项说法错误。故选 C。5.个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过_。（分数：2.00）A.3 年B.5 年 C.1 年D.10 年解析：解析 个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对 1860周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。故
24、选 B。6.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币 8000 元，每月信用卡还款人民币 2500 元，每月支付保险费人民币 500 元，则每月所有债务支出与收入比为_。（分数：2.00）A.37.5% B.31.3%C.47.2%D.53.5%解析：解析 由题意知，陈小姐每月所有债务支出与收入比为(2500+500)/8000100%=37.5%。故选 A。7.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时，足额地偿还_。（分数：2.00）A.贷款本息 B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金解析：解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息
25、。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。故选 A。8.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为_万元。（分数：2.00）A.16 B.18.2C.14D.20.8解析：解析 对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%。汽车价格，对于新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中较低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价
26、(不含各类附加税费)80%=2080%=16 万元。故选 A。9.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为_。（分数：2.00）A.贷款银行 B.投保公司C.保证人D.借款人解析：解析 为了提高银行贷款安全性，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。故选 A。10.根据个人贷款管理暂行办法的规定，一年以内(含一年)的个人贷款，展期期限累计不得超过_。（分数：2.00）A.一年 B.六个月C.三个月D.原贷款期限解析：解析 银行通
27、常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。故选 A。11.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约_以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（分数：2.00）A.交强险B.全险C.车损险D.保证保险 解析：解析 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口；保证保险合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果
28、；保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障。故选 D。12.国家助学贷款的担保方式是_。（分数：2.00）A.个人信用担保 B.国家信用担保C.借款人抵押D.担保人担保解析：解析 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。对于担保方式而言，国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。故选 A。13.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生 C.国家
29、助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费解析：解析 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款，是国家运用金融手段支持教育的重要方式。故选 B。14.商业助学贷款的借款人可以申请_。（分数：2.00）A.财政贴息B.减免利息C.利息本金化 D.本金利息化解析：解析 商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能
30、用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。故选 C。15.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过_元。（分数：2.00）A.100B.1000C.10000D.6000 解析：解析 新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过 6000 元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住
31、宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。故选 D。16.下列属于商业助学贷款实行的原则是_。（分数：2.00）A.部分自筹、有效担保 B.按期偿还、财政贴息C.信用发放、专款专用D.财政贴息、风险补偿解析：解析 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款财政不贴息，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。故选 A。17._对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。（分数：2.00）A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国
32、家助学贷款经办机构 解析：解析 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费。所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。故选 D。18.以下关于个人住房贷款借款期限的调整说法错误的一项是_。（分数：2.00）A.延长期限后，原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求B.延长期限时，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按
33、新的利率期限档次执行；已计收的利息不再调整C.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限D.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后经常出现剩余有效还款期限为零的情况，这种情况同样从期限缩短日起适用新的利率期限档次 解析：解析 关于个人住房贷款借款期限的调整，对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息日内，即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本付息类账户，不允许缩短借款期限。故选 D。19.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是_。（分数：2.00）A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C.借款人伪造入学通知书
34、，骗取教育贷款D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款 解析：解析 借款人读书期间出现违法行为被学校开除属于借款人的行为风险；借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款属于借款人的还款能力风险；借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款属于借款人的欺诈风险；借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款是借款人还款意愿风险。故选 D。20.个人商用房贷款不能采取_贷款方式。（分数：2.00）A.保证B.信用 C.履约保证保险D.抵押解析：解析 个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。申请商用房贷款，借款人须提一定的担保措施，包括抵押
35、、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。故选 B。21.企业信用程度的标志是_。（分数：2.00）A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级 D.企业担保情况解析：解析 企业资信等级是企业信用程度的标志。故选 C。22.以下对于个人住房贷款贷款档案管理的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.贷款档案只可以是具有法律效力的原件，而不可以是复印件 B.归档登记可以根据银行具备的条件利用计算机或其他媒介进行C.档案管理员应对档案的借阅、归还等进行登记D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退换借款人解析：解析 个人住房贷款贷款档案管理中，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印
36、件。故选 A。23.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为 300 万元，抵押房屋评估价值为 320 万元，则该笔贷款最高额度不超过_万元。（分数：2.00）A.240B.224C.210D.200 解析：解析 设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元。具体按以下情况分别掌握：以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 90%；以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额
37、不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%；以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，32070%=224 万元，大于 200 万元。故选 D。24.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收 B.不具独立产权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押解析：解析 对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。故选 A。25.对经营性贷款操作风险的理解错误的是_。（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发
38、放之前的风险 C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款解析：解析 对个人经营类贷款面临的操作风险内容的考察。个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。故选 B。26.以下关于国家助学贷款贷后管理的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.经办银行在发放贷款后，于每年度结束后 10 个工作日内，汇总已发放国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总
39、行 B.各经办银行在收到贴息经费后即时入账C.经办银行于每年 9 月底前将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总D.借款学生在取得毕业证书之日起，下月 1 日开始归还贷款利息解析：解析 国家助学贷款贷后管理中，经办银行在发放贷款后，于每季度(而非每年度)结束后 10 个工作日内，汇总已发放国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。故选A。27.商用房贷款操作风险的主要内容不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力变化风险 B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批风险解析：解析 商用房贷款操作风险的主要内
40、容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A 项借款人还款能力变化风险属于信用风险的范畴。故选 A。28.个人商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入 B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入解析：解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。故选 A。29.个人信用贷款的特点不包括_。（
41、分数：2.00）A.贷款流程短 B.贷款期限短C.贷款额度小D.准入条件严格解析：解析 个人信用贷款是银行或其他金融机构向自信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币信用贷款。个人信用贷款的特点包括以下三个方面：准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过 100 万元；贷款期限短。故选 A。30.下岗失业人员小额担保贷款须由_作为担保。（分数：2.00）A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.贷款担保机构 解析：解析 小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发
42、放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.以下关于银行个人与全流程管理原则说法正确的是_。（分数：2.00）A.强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节 B.可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变 C.主张信贷管理应分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节D.
43、有助于改善个人贷款质量，提高个人贷款管理的有效性 E.主张将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按有效制衡的原则落实岗位问责制 解析：解析 全流程管理认为信贷管理不能进大致分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。故选 ABDE。32.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括_。（分数：2.00）A.个人征信体系尚待完善 B.商业银行对借款人的资信状况较难评价 C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品 D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力 E.汽车贷款多以信用方式为担保方式解析：解析 由于汽车贷
44、款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。故选 ABCD。33.汽车经销商的欺诈行为主要包括_。（分数：2.00）A.虚假车行 B.经营亏损C.虚报车价 D.甲贷乙用 E.一车多贷 解析：解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；虚报车价；冒名硕替；甲贷乙用；全部造假；虚假车行。故选 ACDE。34.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括_。（分数：2.00）A.能够支付贷款银行规定的首期付款
45、B.具有有效身份证明 C.个人信用良好 D.具有稳定的合法收入 E.中国公民或在中国境内累计居住满 1 年以上(含 1 年)的外国人 解析：解析 个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对 1860周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；个人信用良好；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；能够支付贷款银行规定
46、的首期付款；贷款银行要求的其他条件。故选 ABCDE。35.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有_。（分数：2.00）A.如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证” B.如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议 C.涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺 D.由汽车经销商出具的购车意向证明 E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料 解析：解析 除 ABCDE 五个选项以外，申请个人汽车贷款时，借款人还必须提供的申请材料清单有：贷款银行认可的借款人还款能力证明材料；购车首付款证明材料；以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质
47、押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。故选 ABCDE。36.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.要求更换担保人，或减少相应价值的抵(质)押物B.停止发放尚未使用的贷款 C.要求限期纠正违约行为 D.在原贷款利率基础上加收利息 E.提前收回部分或全部贷款利息 解析：解析 借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据相关法律规定处分抵(质)押物；提前收回部分或全部贷款利息；停止发放尚未使用的贷款；要求限期纠正违约行为；在原贷款利率基础上加收利息；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。故选 BCDE。37.根据物权法规定，下列可以作为个人质押贷款的物质的有_。（分数：2.00）A.仓单 B.面额 30 万元人民币的银行汇票 C.一年期应收账款 D.最高透支额 30 万元人民币的信用卡E.面额 30 万美元 3 年期定期存单 解析：解析 质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
