1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 138 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括_。（分数：2.00）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的D.借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的2.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是_。（分数：2.00）A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
2、B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利D.抵押物重复抵押3.个人质押贷款的风险控制重点在于_。（分数：2.00）A.确定出质人的职业B.质押物的真实性、合法性和可变现性C.明确出质人的担保意愿D.防止虚报质押财产价值4.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修_的人民币担保贷款。（分数：2.00）A.厂房B.办公用房C.自用住房D.商用房5.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.个人抵押授信贷款用途综合B.个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用C.个人抵押授信贷款具有先授信、后用信的特点D.个人抵押授信贷款是指借
3、款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款6.以下关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位7.下列说法不正确的是_。（分数：2.0
4、0）A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是 1520 年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保8.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为_。（分数：2.00）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心9.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是_。（分数：2.00）A.依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据合同
5、法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力10.以下说法不准确的是_。（分数：2.00）A.银行业金融机构能否勤勉履行尽职调查是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志B.银行要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核C.放款执行部门首先应独立于前台营销部门，其次应独立于中台授信审批部门D.对于小型银行金融机构，可根据自身业务特点
6、，在风险有效控制的前提下，不设立独立的放款执行部门11.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是_。（分数：2.00）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款12.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括_。（分数：2.00）A.项目自有资金到位情况B.开发商行业排名C.项目开发和销售D.开发商资信及经营状况13.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是_的一个关键环节。（分数：2.00）A.品牌营销B.电话营销C.定向营销D.策
7、略营销14.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是_。（分数：2.00）A.货款品种多、用途广B.贷款便利C.利率优惠D.还款方式灵活15.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款_管理制度。（分数：2.00）A.风险限额B.信用评级C.还款记录D.担保情况16.个人贷款调查应以_方式为主。（分数：2.00）A.电话查问B.间接调查C.信息咨询D.实地调查17.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是_。（分数：2.00）A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款
8、人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理18.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是_。（分数：2.00）A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票19.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是_。（分数：2.00）A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变
9、动情况B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时作出贷后管理反应D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接20.个人消费贷款不包括_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人消费额度贷款D.个人住房贷款21.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是_。（分数：2.00）A.抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对购房人资格的政策性限制22.下列不属于个人住房贷款操作风险的是_。（分数：2.00）A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款
10、人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分23.个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是_。（分数：2.00）A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他隋形24.下列权利凭证中_不能作为个人住
11、房贷款质押担保的质物。（分数：2.00）A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999 年以后财政部发行的凭证式国债25.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式_。（分数：2.00）A.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作B.银行受理、公积金管理中心审核审批，银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.公积金管理中心受理、银行审批，银行操作26.以下财产不可以抵押的是_。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具27.在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是_。（分数：2.00）A
12、.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人经营类贷款D.个人住房贷款28.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.次级贷款29.个人住房贷款业务办理中不得一人兼任_和_。（分数：2.00）A.合同填写岗；合同复核岗B.贷款调查岗；贷款审查岗C.抵押登记岗；放款岗D.贷款调查岗；抵押登记岗30.某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（分数：2.00）A.30；35B.25
13、；30C.20；25D.15；20二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有_。（分数：2.00）A.按规定程序申请核销B.申请强制执行依法处分C.向仲裁机构提起仲裁D.与借款人协商变卖E.向法院提起诉讼32.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有_。（分数：2.00）A.成立 5 年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户C.近期无重大经济纠纷D.各项财务指标符合银行要求E.资质高、信誉好、管理规范33.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有_。（分数：2.00）A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B.未对合同签署
14、人及签字(签章)进行核实C.未充分调查借款人身份及第一还款来源D.落实抵押或担保后放款E.未建立贷后监控检查制度34.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有_。（分数：2.00）A.过去 3 个月的工资单流水B.股东分红决议C.个人所得税纳税证明D.租赁合同及租金收入银行流水E.验资报告35.下列情形中，抵押无效的有_。（分数：2.00）A.李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款 10 万元装修住房B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某幢房产在 2002 年的交易价格为 50 万元，银行按照 2009 年的评估价 60 万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财
15、产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款 50 万元翻新校舍36.客户信贷需求包括_。（分数：2.00）A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求37.下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的是_。（分数：2.00）A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定B.借款人与保证人之间可以相互提供保证C.在贷款期间，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订投保合同D.果用保证投保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半以上的保证E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限38.个人住房
16、贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括_。（分数：2.00）A.借款人的资信状况B.申请借款的金额、期限C.借款用途D.借款人所购房产的面积、结构E.借款人资格和条件39.公积金个人住房贷款具有以下特点_。（分数：2.00）A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低40.下面关于个人贷款对象的表述，正确的有_。（分数：2.00）A.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人B.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人C.个人贷款的对象必须是企业的法定代表人D.合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人E.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人41.下列关于等额本息
17、还款法和等额本金还款法的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减42.A 银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；开通贷款“绿
18、色通道”，做到 T+0 放款，贷款审批快于其他银行；给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品 A 银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断 A 银行使用的市场定位策略有_。（分数：2.00）A.利益定位策略B.形象定位策略C.客户定位策略D.竞争定位策略E.联盟定位策略43.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查_。（分数：2.00）A.经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照B.税务登记证明C.会计报表D.开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度E.企业资信等级44.合作机构风险的表现形式，包括_。（
19、分数：2.00）A.担保公司担保风险B.借款人信用风险C.借款人欺诈风险D.开发商欺诈风险E.中介机构的欺诈风险45.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有_。（分数：2.00）A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。 （分数：2.00）A.正确B
20、.错误47.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等全面分析其还款能力。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.个人贷款利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，不能采用固定利率的确定方式。（分数：2.00）A.正确B.错误49.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证
21、人，且保证人信用等级不能低于借款人。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 138 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括_。（分数：2.00）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的D.借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的 解析：解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的
22、方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。故选 D。2.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是_。（分数：2.00）A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利 D.抵押物重复抵押解析：解析 抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性；抵押物价值高估、不足值或抵
23、押率偏高；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。故选 C。3.个人质押贷款的风险控制重点在于_。（分数：2.00）A.确定出质人的职业B.质押物的真实性、合法性和可变现性 C.明确出质人的担保意愿D.防止虚报质押财产价值解析：解析 个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。故选 B。4.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修_的人民币担保贷款。（分数：2.00）A.厂房B.办公用房C.自用住房 D.商用房解析：解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个
24、人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。故选 C。5.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是_。（分数：2.00）A.个人抵押授信贷款用途综合B.个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用C.个人抵押授信贷款具有先授信、后用信的特点D.个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(自然人或法人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款 解析：解析 个人抵押授信贷款用途综合，具有先授信，后用信的特点，可一次授信，循环使用。个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比
25、率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。故选 D。6.以下关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用降低价格的方法使对方放弃市场C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以用优质的服务来赢得客户D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，这是一种真正双赢的定位 解析：解析 银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当
26、期收入和长远利益，这是一种真正双赢的定位。故选 D。7.下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是 1520 年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有 D.根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保解析：解析 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是 1520 年。组合还款法可以将贷款本金分段偿还。根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授
27、权的范围内提供担保。ABD 三个选项均正确。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。在质押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有。C 选项说法错误，故选 C。8.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为_。（分数：2.00）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心 解析：解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷
28、款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。故选 D。9.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是_。（分数：2.00）A.依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.依据合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款 D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力解析：解析 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意
29、免除或限制其责任的条款。合同法第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，A 选项错误；合同法第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，B 选项错误；提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力，D 选项错误。故选 C。10.以下说法不准确的是_。（分数：2.00）A.银行业金融机构能否勤勉履行尽职调查是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志 B.银行要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核C.放款执行部门首先应独立于前台营销部门，其次应独立于中台授信审批部门
30、D.对于小型银行金融机构，可根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下，不设立独立的放款执行部门解析：解析 银行业金融机构能否有效管理贷款合同是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。故选 A。11.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是_。（分数：2.00）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款 C.个人经营类贷款D.个人消费贷款解析：解析 公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人
31、住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。故选 B。12.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括_。（分数：2.00）A.项目自有资金到位情况B.开发商行业排名 C.项目开发和销售D.开发商资信及经营状况解析：解析 银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查、开发商的资信及经营状况审查以及对房屋销售前景的了解等。故选 B。13.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然
32、后转化为消费者的心理认识，是_的一个关键环节。（分数：2.00）A.品牌营销 B.电话营销C.定向营销D.策略营销解析：解析 做好产品的品牌营销包括五个因素：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明以及巧妙传播。题中所述是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。故选 A。14.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是_。（分数：2.00）A.货款品种多、用途广B.贷款便利C.利率优惠 D.还款方式灵活解析：解析 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的
33、提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。而个人贷款的利率则是需要根据具体贷款的性质、用途、额度和期限等要素来确定的，不同类型的个人贷款，其利率并不一致。故选 C。15.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款_管理制度。（分数：2.00）A.风险限额 B.信用评级C.还款记录D.担保情况解析：解析 根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立
34、重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。故选 A。16.个人贷款调查应以_方式为主。（分数：2.00）A.电话查问B.间接调查C.信息咨询D.实地调查 解析：解析 借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。故选 D。17.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是_。（分数
35、：2.00）A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式 C.个人住房贷款的计息、结息方式、由借贷双方协商确定D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理解析：解析 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。故选 B。18.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是_。（分数：2.00）A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明 B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据
36、D.借款人提供开发商开具的购房发票解析：解析 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据(如发票、银行进账单、收据、现金交款单等)；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。故选 A。19.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是_。（分数：2.00）A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利 C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时作出贷后管理反应D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人
37、负责、按时交接解析：解析 个人贷款贷后环节的风险管理中，贷款银行要本着对银行有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利。故选 B。20.个人消费贷款不包括_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人消费额度贷款D.个人住房贷款 解析：解析 对于个人消费贷款种类的考察。根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。故选 D。21.下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是
38、_。（分数：2.00）A.抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制 D.对购房人资格的政策性限制解析：解析 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险有以下几种：对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；对境外人士购房的限制。故选 C。22.下列不属于个人住房贷款操作风险的是_。（分数：2.00）A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全 B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分解析：解析 从操作风险的角度来看，由于缺乏必
39、要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，没有严格的抵押住房登记制度，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A 项中的抵押登记制度不健全，属于系统性风险。故选 A。23.个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是_。（分数：2.00）A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重 B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的
40、行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他隋形解析：解析 个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重。从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体行为。采取行政处罚的行为包括三类：贷前管理的违法行为；贷时和贷后管理的违法行为；其他情形。采取监管措施的行为包括三
41、类：相关制度是否建立；流程是否健全；制度是否得到执行。故选 A。24.下列权利凭证中_不能作为个人住房贷款质押担保的质物。（分数：2.00）A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折 C.个人定期储蓄存款存单D.1999 年以后财政部发行的凭证式国债解析：解析 质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。故选 B。25.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式_。（分数：2
42、.00）A.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作B.银行受理、公积金管理中心审核审批，银行操作C.公积金管理中心和承办银行联动D.公积金管理中心受理、银行审批，银行操作 解析：解析 公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；公积金管理中心和承办银行联动，所以 ABC 选项符合题意，D 选项不符合题意。故选 D。26.以下财产不可以抵押的是_。（分数：2.00）A.抵押人所有的债券 B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具解析：解析 题中 A 选项属于质押物。根据担保法规定，下列
43、财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物：抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；依法可以抵押的其他财产。故选 A。27.在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人经营类贷款D.个人住房贷款 解析：解析 个人住房贷款用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规
44、模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。故选 D。28.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于_。（分数：2.00）A.关注贷款B.可疑贷款 C.损失贷款D.次级贷款解析：解析 关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素；次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息；可疑贷款是贷款银行已要求借款人及有关
45、责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定；损失贷款是指借款人无力偿还贷款，履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故选 B。29.个人住房贷款业务办理中不得一人兼任_和_。（分数：2.00）A.合同填写岗；合同复核岗 B.贷款调查岗；贷款审查岗C.抵押登记岗；放款岗D.贷款调查岗；抵押登记岗解析：解析 贷款要实行审核分离制。住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复
46、核人不得为同一人。故选 A。30.某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（分数：2.00）A.30；35B.25；30C.20；25 D.15；20解析：解析 个人一手住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房(不含二手住房)的贷款。个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为 30 年。对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男 60 岁，女 55 岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过 65 岁，女性自然人的还款期限不超过 60 岁。符合相关条件的
47、，男性可放宽至 70 岁，女性可放宽至 65 岁。故选 C。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有_。（分数：2.00）A.按规定程序申请核销B.申请强制执行依法处分 C.向仲裁机构提起仲裁D.与借款人协商变卖 E.向法院提起诉讼 解析：解析 不良个人住房贷款的处置方式有：对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。故选 BDE。32.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有_。（分数：2.00）A.成立 5 年以上B.银行开立基本结算账户或一般结算账户 C.近期无重大经济纠纷 D.各项财务指标符合银行要求 E.资质高、信誉好、管理规范 解析：解析 商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。故选 BCDE。33.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有_。（分数：2.00
