1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 136 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.申请国家助学贷款须具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.必要时须提供有效的担保2.以下关于国家助学贷款的规定错误的是_。（分数：2.00）A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年C.担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度为每人每学年最高不超过 600
2、0 元3.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.先授信，后用信B.批准条件比个人信用贷款严格C.贷款用途综合D.一次授信，循环使用4.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是_。（分数：2.00）A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法5.个人住房贷款真正的快速发展以_为标志。（分数：2.00）A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关
3、管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布6.国家助学贷款工作若干意见进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误。_（分数：2.00）A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予 50%的财政补贴C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D.借款学生在毕业后开始计付利息7.个人教育贷款包括_两类产品。（分数：2.00）A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款
4、8.个人教育贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.中央财政出资B.学生家庭负担C.学生毕业后的工作收入D.地方政府出资9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取_营销组织。（分数：2.00）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织10.银行定位应略高于银行自身能力与市场需求的对称点，且这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断地使这种潜力最大化。这体现了银行市场定位原则中的_。（分数：2.00）A.发挥优势B.围绕目标C.具有潜力D.突出特色11._是银行的核心竞争力。（分数：2.00）A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D
5、.品牌12.从业务分，不属于此类客户经理的是_。（分数：2.00）A.公司业务经理B.零售业务经理C.负债业务经理D.资金业务经理13.不属于电子银行功能的是_。（分数：2.00）A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能14.下列关于个人贷款产品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款是指借款人用于购买自用普通住房的贷款B.个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款C.个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款D.个人汽车贷款不属于个人消费贷款15.下列关于个人消费贷款表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车
6、B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则16.各商业银行最普遍的个人贷款产品是_（分数：2.00）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款17.我国个人住房贷款的期限最长可达_年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为_个月。（分数：2.00）A.20；3B.20；6C.30；3D.30；618.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的_以上。具体贷款额度可根据各地
7、实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过_万元人民币。（分数：2.00）A.20%；10B.20%；5C.10%；10D.10%；519.王飞刚毕业，目前收入较少，但他预计 5 年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔 10 年的贷款时与银行约定，第一个 5 年间每月还本息 750 元，第二个 5 年间的月还款额比第一个 5 年上浮 50%，则由题中资料可判断，该还款方式为_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法20.差异性策略的主要特点不包括_。（分数：2.00）A.风险相对较小B.能更充分地利用目标市场的各种经
8、营要素C.成本费用较低D.一般为大中型银行所采用21.采用追随式定位方式的银行_。（分数：2.00）A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等22.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业23.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式24.以下关于合作机构管理措
9、施说法错误的是_。（分数：2.00）A.加强贷后调查，切实核查合作机构的资信情况B.严格控制合作担保机构的准入C.对由专业机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金D.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议25.个人二手房贷款在划付时，原则上采用_的方式。（分数：2.00）A.直接提款B.专项提款C.支票支付D.银行转账26.个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行制定的贷款利率在人民银行规定的范围内_。（分数：2.00）A.只能上浮B.只能下调C.上下浮动D.不能浮动27.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是_。（分数：2.0
10、0）A.贷款风险高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛28.以下关于个人住房贷款合同变更的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经各方当事人协商同意，并签订相应变更协议B.借款期限调整必须符合以下前提：贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已偿还C.各种还款方式在一定条件下可以随意变更，大大方便了借款人D.在履行合同期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请29.个人信用贷款贷前调查的内容不包括_。（分数：2.00）A.申请人是否为独生子女B.申请人是否为贷款银行关系人C.申请人是否有不良信用记录D.申
11、请人是否有固定联系方式30.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在_内向借款人正式答复。（分数：2.00）A.一周B.两周C.三周D.四周二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有_。（分数：2.00）A.过去 1 个月的工资单B.过去半年的银行卡对账单C.过去 1 年的存折对账单D.投资经营收入证明E.房产证32.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假B.担保物共有人或所有人未授权C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.审批手续不全的情况下发
12、放贷款E.逾期贷款催收不力33.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括_。（分数：2.00）A.年龄在 20 周岁(含)60 周岁(含)B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法有效的身份证明D.在人民银行个人征信系统中无违约记录E.具有稳定的收入来源34.通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的_。（分数：2.00）A.注册资本B.经营范围C.纳税情况D.经营业绩E.经营期限35.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。（分数：2.00）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收36.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2
13、.00）A.亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高D.货款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期一次还本付息E.贷款期限在 1 年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法37.公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。（分数：2.00）A.具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份B.具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E.有符合要求的资产进
14、行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人38.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有_。（分数：2.00）A.选择新进入汽车市场的经销商合作B.固定合作担保机构的担保额度C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款D.与保险公司约定履约保证保险的免责条款E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作39.助学贷款借款人在校期间_，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。（分数：2.00）A.退学B.出国C.被开除D.勤工俭学E.休学40.个人住房贷款发放环节的主要风险点包括_。（分数：2.00）A.个人贷款信息录入是否准确B.贷款担保手续是否
15、齐备、有效C.在发放条件不齐全的情况下放款D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求41.缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。（分数：2.00）A.购买自住住房B.建造自住住房C.出境定居D.自设法人机构出现亏损E.房租超出家庭工资收入的规定比例42.根据汽车贷款管理办法，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明_。（分数：2.00）A.借款人住址B.贷款担保情况C.贷款催收记录D.借款人父母的收入水平E.所购汽车的发动机号43.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。（分数：2.00）A.以借款者所购车辆作抵押B.保险
16、公司的履约保证保险C.汽车经销商的保证担保D.以借款者的自有住房作抵押E.专业担保公司的第三方保证担保44.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件有_。（分数：2.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.不违反法律或者社会公共利益E.采取书面形式45.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括_。（分数：2.00）A.委托人的身份证原件B.代理人的身份证原件C.委托人的个人信用报告D.代理人的个人信用报告E.具有法律效力的授权委托书三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。 （分数：2.
17、00）A.正确B.错误47.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.资产证券化是将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款
18、模拟 136 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.申请国家助学贷款须具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦，能够正常完成学业D.必要时须提供有效的担保 解析：解析 必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。国家动学贷款是个人信用贷款。故选 D。2.以下关于国家助学贷款的规定错误的是_。（分数：2.00）A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年 C.
19、担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度为每人每学年最高不超过 6000 元解析：解析 毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后两年。故选 B。3.个人抵押授信贷款的特点不包括_。（分数：2.00）A.先授信，后用信B.批准条件比个人信用贷款严格 C.贷款用途综合D.一次授信，循环使用解析：解析 个人抵押授信贷款的特点：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。故选 B。4.以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的比较，说法错误的是_。（分数：2.00）A.从每月还款的角度来讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本息还款法的贷款
20、门槛要高于等额本金还款法 C.对于经济尚未稳定且初次贷款的购房人来说，等额本息还款法要优于等额本金还款法D.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法解析：解析 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。故选 B。5.个人住房贷款真正的快速发展以_为标志。（分数：2.00）A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布 解析：解析 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以 1998 年住房制度改革以压中国人
21、民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。故选 D。6.国家助学贷款工作若干意见进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误。_（分数：2.00）A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予 50%的财政补贴 C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D.借款学生在毕业后开始计付利息解析：解析 在国家助学贷款工作若干意见中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予 50%财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。故选 B。7.个人教育贷款包括_两类产品。（分数：2.00）A.国家助学贷款和社会
22、助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款 C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款解析：解析 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。故选 B。8.个人教育贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.中央财政出资B.学生家庭负担C.学生毕业后的工作收入 D.地方政府出资解析：解析 借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。故选 C。9.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取_营销组织。（分数：2.00）A.职能型营销组织 B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域
23、性营销组织解析：解析 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。故选 A。10.银行定位应略高于银行自身能力与市场需求的对称点，且这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断地使这种潜力最大化。这体现了银行市场定位原则中的_。（分数：2.00）A.发挥优势B.围绕目标 C.具有潜力D.突出特色解析：解析 银行定位应略高于银行自身能力与市场需求的对称点，且这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断地使这种潜力最大化。这明显属于围绕目标原则的内容。故选B。11._是
24、银行的核心竞争力。（分数：2.00）A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.品牌 解析：解析 品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。故选 D。12.从业务分，不属于此类客户经理的是_。（分数：2.00）A.公司业务经理B.零售业务经理C.负债业务经理 D.资金业务经理解析：解析 负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选 C。13.不属于电子银行功能的是_。（分数：2.00）A.产品销售功能 B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能解析：解析 产品销售功能不属于电子银行功能。故选 A。14.下列关于个人贷款产品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款是
25、指借款人用于购买自用普通住房的贷款B.个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款C.个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款D.个人汽车贷款不属于个人消费贷款 解析：解析 个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。故选 D。15.下列关于个人消费贷款表述，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车 B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专
26、款专用和按期偿还”的原则解析：解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。故选 A。16.各商业银行最普遍的个人贷款产品是_（分数：2.00）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款D.个人信用贷款解析：解析 个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，它是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。故选 B。17.我国个人住房贷款的期限最长可达_年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为_个月。（分数：2.00）A.20；3B.20；6C.30；3D.30；6
27、 解析：解析 我国个人住房贷款的期限最长可达 30 年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为 6 个月。故选 D。18.个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的_以上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过_万元人民币。（分数：2.00）A.20%；10 B.20%；5C.10%；10D.10%；5解析：解析 个人旅游消费贷款指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。通常要求借款人先支付一定首期付款，通常为旅游费用的 20%以
28、上。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币。故选 A。19.王飞刚毕业，目前收入较少，但他预计 5 年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔 10 年的贷款时与银行约定，第一个 5 年间每月还本息 750 元，第二个 5 年间的月还款额比第一个 5 年上浮 50%，则由题中资料可判断，该还款方式为_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法 D.等额累进还款法解析：解析 根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归还贷款本
29、息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。故选C。20.差异性策略的主要特点不包括_。（分数：2.00）A.风险相对较小B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素C.成本费用较低 D.一般为大中型银行所采用解析：解析 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选 C。21.采用追随式定位方式的银行_。（分数：2.00）A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等 解析：解析 采取追随式定位方式的银行可能由于某种原因(如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多)，没
30、有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。故选 D。22.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查 D.日常走访企业解析：解析 借款人情况的检查属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分，项目进展情况的检查、企业财务经营状况的检查、日常走访企业三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。故选 C。23.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定 C.还款方式主要
31、有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式解析：解析 无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定。故选 B。24.以下关于合作机构管理措施说法错误的是_。（分数：2.00）A.加强贷后调查，切实核查合作机构的资信情况 B.严格控制合作担保机构的准入C.对由专业机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金D.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议解析：解析 应为加强贷前调查，切实核查合作机构的资信情况。故选 A。25.个人二手房贷款在划付时，原则上采用_的方式。（分数：2.00）A.直接提款B.专项提款 C.支票支付D.银行转账解
32、析：解析 个人住房贷款原则上采用专项提款方式，即将贷款转入售房人在银行的账户，或直接划入借款人在银行开立的存款账户。故选 B。26.个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行制定的贷款利率在人民银行规定的范围内_。（分数：2.00）A.只能上浮B.只能下调C.上下浮动 D.不能浮动解析：解析 个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。故选 C。27.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款风险高 B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛解析：解析 个人质押贷款是借
33、款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短，周转快；操作流程短；质物范围广泛。故选 A。28.以下关于个人住房贷款合同变更的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经各方当事人协商同意，并签订相应变更协议B.借款期限调整必须符合以下前提：贷款未到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已偿还C.各种还款方式在一定条件下可以随意变更，大大方便了借款人 D.在履行合同期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷
34、款银行提出书面申请解析：解析 个人住房贷款合同变更时，在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。由于各种还款方式在一定条件下，需要遵循不同的计息规定，因此并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。因此 C 项说法错误。故选 C。29.个人信用贷款贷前调查的内容不包括_。（分数：2.00）A.申请人是否为独生子女 B.申请人是否为贷款银行关系人C.申请人是否有不良信用记录D.申请人是否有固定联系方式解析：解析 是否为独生子女并不是贷前调查的内容，所以 A 选项不属于个人信用贷款贷前调查的内容。故选 A。30.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应
35、在_内向借款人正式答复。（分数：2.00）A.一周B.两周C.三周 D.四周解析：解析 根据中国人民银行个人住房贷款管理办法第七条规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照贷款通则的有关规定，向借款人发放住房贷款。故选 C。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有_。（分数：2.00）A.过去 1 个月的工资单B.过去半年的银行卡对账单 C.过去 1 年的存折对账单 D.投资经营收入证明 E.房产证 解析：解析 借款申请人偿还能力证明
36、材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。故选 BCDE。32.下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假 B.担保物共有人或所有人未授权 C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D.审批手续不全的情况下发放贷款 E.逾期贷款催收不力 解析：解析 个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷后与档案管理中的风险。其中，AB 选项属于贷款受理和调查中的风险，C 选项属于贷款
37、审查和审批中的风险，D 选项属于贷款签约与发放中的风险，E 选项属于贷后与档案管理中的风险。故选 ABCDE。33.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括_。（分数：2.00）A.年龄在 20 周岁(含)60 周岁(含)B.贷款具有真实的使用用途 C.具有合法有效的身份证明 D.在人民银行个人征信系统中无违约记录 E.具有稳定的收入来源 解析：解析 个人贷款客户需要满足的基本条件之一是：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65 周岁(含)，A 选项不选。故选 BCDE。34.通过审查营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的_。（分数：2.00）A.注册资本 B.经营范围 C
38、.纳税情况D.经营业绩E.经营期限 解析：解析 通过审查营业执照，可以了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。故选 ABE。35.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。（分数：2.00）A.电话催收 B.信函催收 C.上门催收 D.律师函催收 E.司法催收 解析：解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函催收和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。36.
39、下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.亦称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款 B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C.与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高D.货款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期一次还本付息 E.贷款期限在 1 年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法 解析：解析 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，C 选项说法错误。故选 ABDE。37.公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。（分数：2.00）A.具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份B.具有个人
40、住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金 C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议 E.有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 解析：解析 公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件之一是：具有城镇常住户口或有效居留身份，A 选项不符合题意。故选 BCDE。38.在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有_。（分数：2.00）A.选择新进入汽车市场的经销商合作B.固定合作担保机构的担保额度C.有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商、专业担保机构保证金中扣收欠款 D.与保险公司约定履约保证保险的
41、免责条款 E.不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作 解析：解析 银行对新进入汽车市场的经销商要慎重考察；对于担保机构，银行应当及时调整其担保额度(而非固定担保额度)，AB 选项不符合题意。故选 CDE。39.助学贷款借款人在校期间_，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。（分数：2.00）A.退学 B.出国 C.被开除 D.勤工俭学E.休学 解析：解析 如借款人在校期间发生转学、休学、退学、出国、被开除、伤亡等情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人，D 选项不符合题意。故选 ABCE。40.个人住房贷款发放环节的主要风险点包括_。（分数：2.00）A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担
42、保手续是否齐备、有效 C.在发放条件不齐全的情况下放款 D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求 解析：解析 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理(而非贷款发放环节)的风险，D 选项不符合题意。故选 ABCE。41.缴存住房公积金的职工，在_时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。（分数：2.00）A.购买自住住房 B.建造自住住房 C.出境定居D.自设法人机构出现亏损E.房租超出家庭工资收入的规定比例解析：解析 我国住房公积金管理条例第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷
43、款。故选 AB。42.根据汽车贷款管理办法，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明_。（分数：2.00）A.借款人住址 B.贷款担保情况 C.贷款催收记录 D.借款人父母的收入水平E.所购汽车的发动机号 解析：解析 信贷档案内容不包括借款人父母的收入水平，D 选项不符合题意。故选 ABCE。43.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。（分数：2.00）A.以借款者所购车辆作抵押B.保险公司的履约保证保险 C.汽车经销商的保证担保 D.以借款者的自有住房作抵押E.专业担保公司的第三方保证担保 解析：解析 合作机构的担保主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保
44、证担保。故选 BCE。44.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件有_。（分数：2.00）A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益 E.采取书面形式解析：解析 民事法律行为的主体为自然人或法人，A 选项不符合题意。民法通则第五十六条规定，民事法律行为可以采取书面形式、口头形式或者其他形式，E 选项不符合题意。故选 BCD。45.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括_。（分数：2.00）A.委托人的身份证原件 B.代理人的身份证原件 C.委托人的个人信用报告 D.代理人的个人信用报告E.具有法律效力的授权委托
45、书 解析：解析 个人委托代理人提出异议申请的，代理人无须提供自己的个人信用报告，D 选项不符合题意。故选 ABCE。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求，自身财务规划能力强的客户适用此种方法。47.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 中国人民银行是利率管理的主管机关，代表国家统一行使利率管理权。国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率
46、是法定的利率，其他任何单位和个人均无权变动。48.资产证券化是将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 资产证券化是指将缺乏流动性的资产，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。49.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。50.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行倾向于采取等额本息还款法的原因在于：银行相信在贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加。
