1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 135 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在 1860 周岁B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证2.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.借款申请人资格是否具备B.借款用途是否合规C.借款人提供的贫困证明是否真实D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定3.下列关于无担保流
2、动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式4.为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的_。（分数：2.00）A.80%B.70%C.60%D.50%5.在个人教育贷款中，借款人、担保人发生违约，贷款银行可以采用的措施不包括_。（分数：2.00）A.要求限期纠正违约行为B.停止发放尚未使用的贷款C.在原贷款利率基础上加收利息D.向贷款保险公司追偿6.在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括以下哪种方式。_（分数
3、：2.00）A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新7.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用8.商用房贷款中合作机构风险不包括_。（分数：2.00）A.商用房贷款中合作机构风险B.估值机构、地产经纪或律师事务所等联合借款人骗贷C.开发商开发项目五证虚假或不全D.担保人为法人的，不能够独立核算、自负盈亏9.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款风险分
4、类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B.贷款风险分类一般先进行定性分类C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类10.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.贷款人资金状况发生变化11.商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取_；商用房贷款期限在一年以上的，可采用_。（分数：2.00）A.一次还本付息法；等额本息还款法B.多次还本付息法；等比本金还款法C.等额本息还款法；一次还本付息法D.等额本金还款法；多次还本付息法12.根据汽车贷款管理办
5、法，汽车贷款利率按照_，结息办法由_。（分数：2.00）A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定13.下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含外币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款14.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期，属于以下哪种个人征信异议的种类_。（分数：2.00）A.认为某一笔贷款或信用卡本
6、人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与事实不符C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D.对担保信息有异议15.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.申请学生提供的成绩单的真实性D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度16.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担17
7、.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认18.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括_。（分数：2.00）A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息D.借款人在变更还款方式
8、前应归还当期的贷款本息19.下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门20.关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，住房消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的_倍。（分数：2.00）A.1.5B.1.2C.1.1D.0.921.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中
9、，错误的是_。（分数：2.00）A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户22.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括_。（分数：2.00）A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷
10、款C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物23.用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的_日期。（分数：2.00）A.最早到期日B.最晚到期日C.与银行商定的日期D.中间到期日24.在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动25.个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由_负担，
11、抵押物权属证明文件由_保管。（分数：2.00）A.借款人；借款人B.银行；借款人C.借款人；银行D.银行；银行26.银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该_银行自身能力与市场需求的对称点。（分数：2.00）A.略低于B.符合C.略高于D.远远高于27.在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前_天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.25D.3028.下列关于个人贷款的利率说法错误的是_。（分数：2.00）A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行B.贷款期限在 1 年内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率
12、调整分段计息C.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，执行原合同利率D.贷款期限在 1 年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式29.与等额本息还款法比较而言，关于等额本金还款法的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在还款初期高于等额本息还款法B.贷款门槛要高于等额本息还款法C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小30.集中策略的主要特点不包括_。（分数：2.00）A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C.能集中精力、集中资源于某
13、个子市场，营销效果更明显D.通常适用于大中型银行二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有_。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁32.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。（分数：2.00）A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项33.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足_条件。（分数：2.00）A.具有完全
14、民事行为能力、年满 18 周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款申请人无不良信用和不良行为记录E.各行自行规定的其他条件34.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_因素确定。（分数：2.00）A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度35.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是南_决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额36.银行在进行营销决策前首先对_进行调查分析。（分数：2.00）A.客户需求B.竞
15、争对手实力C.金融市场变化D.宏观经济环境E.其他银行利率37.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是_。（分数：2.00）A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 80%D.期限最长为 20 年E.贷款对象是具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人38.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的
16、规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是个人贷款管理暂行办法E.我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的39.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。（分数：2.00）A.借款人净现金流量连续数月为负B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化E.抵押物因遭遇火灾而灭失40.以下关于各种还款方式，表述错误的是_。（分数：2.00）A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.组合还款法是一种将贷款本金
17、分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”E.从银行的角度来讲，等额本息还款法风险比等额本金还款法小41.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，则应该暂停与相应机构的合作。（分数：2.00）A.经营出现明显问题B.有违法违规经营行为C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.管理层集体辞职42.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括_。（分数：2.00）A.借
18、款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险43.其他合作机构风险的防控措施包括_。（分数：2.00）A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度44.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是_。（分数：2.00）A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款45.高等学校
19、的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。（分数：2.00）A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前 50 名C.有效居民身份证D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。 （分数：2.00）
20、A.正确B.错误50.商业银行在贷款发放后，数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 135 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在 1860 周岁B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款D.提供借款人认可的财产抵(质)押或第三方保证 解析：解析 个人住房装修贷款的贷款对象需要满足提供借款人认可的财产抵(质)押
21、或第三方保证。ABC项为个人耐用消费品贷款(而不是个人住房装修贷款)的贷款对象需要满足的条件。故选 D。2.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.借款申请人资格是否具备B.借款用途是否合规C.借款人提供的贫困证明是否真实 D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定解析：解析 借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。故选 C。3.下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定 C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用
22、个人信用担保的方式解析：解析 无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定。故选 B。4.为了防控商用房贷款的信用风险，借款人年还款金额应不超过其家庭收入水平总额的_。（分数：2.00）A.80% B.70%C.60%D.50%解析：解析 年还款金额与客户的家庭年收入水平的比率应设一定的上限，原则上不超过 80%。故选 A。5.在个人教育贷款中，借款人、担保人发生违约，贷款银行可以采用的措施不包括_。（分数：2.00）A.要求限期纠正违约行为B.停止发放尚未使用的贷款C.在原贷款利率基础上加收利息D.向贷款保险公司追偿 解析：解析 借款人、担保人发生违约时，贷款银行可采取以下任
23、何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵质押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款利息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵质押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。故选 D。6.在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括以下哪种方式。_（分数：2.00）A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新 解析：解析 国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。故选 D。7.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.0
24、0）A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用解析：解析 一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以 BC 选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以 D 选项说法错误。故选 A。8.商用房贷款中合作机构风险不包括_。（分数：2.00）A.商用房贷款中合作机构风险B.估值机构、地产经纪或律师事务所等联合借款人骗
25、贷C.开发商开发项目五证虚假或不全D.担保人为法人的，不能够独立核算、自负盈亏 解析：解析 商用房贷款中合作机构风险主要包括两个方面：商用房贷款中合作机构风险、开发商开发项目五证虚假或不全；估值机构、地产经纪或律师事务所等联合借款人骗贷。故选 D。9.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B.贷款风险分类一般先进行定性分类 C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类解析：解析 贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷
26、款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。故选 B。10.下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.贷款人资金状况发生变化 解析：解析 贷款人资金状况发生变化不属于商用房贷款的信用风险，而属于流动性风险。故选 D。11.商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取_；商用房贷款期限在一年以上的，可采用_。（分数：2.00）A.一次还本付息法；等额本息还款法 B.多次还本付息法；等比本金还款法C.等额本息还款法；一次还本付息法D.等额本金还款法；多次还本付息法解析：解析 商用房贷款期
27、限在一年以内(含一年)的，借款人可采取一次还本付息法；贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。故选 A。12.根据汽车贷款管理办法，汽车贷款利率按照_，结息办法由_。（分数：2.00）A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定 解析：解析 汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。故选 D。13.下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.集资
28、建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含外币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款 解析：解析 集资建房可以申请住房贷款，A 选项错误；个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，B 选项错误；购买商品房可以申请个人住房贷款，C 选项错误。故选 D。14.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期，属于以下哪种个人征信异议的种类_。（分数：2.00）A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B.认为贷款或信用卡的逾期记录与事实不符 C.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D.对担保信息有异议解析：解析 个人办理的信
29、用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与事实不符的异议类别。故选 B。15.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括_。（分数：2.00）A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B.每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.申请学生提供的成绩单的真实性 D.学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度解析：解析 国家助学贷款应审查学校提交的信息表和申请材料的合规性、真实性和完整性。国家助学贷款在审批中应核对贷款申请审批表和贫困证明等内容；审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000 元；学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中
30、心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度。申请学生不需要提供成绩单。故选 C。16.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担 解析：解析 商业银行自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。故选 D。17.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本
31、移交合同复核人员进行复核C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同 D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认解析：解析 合同填写并复核无误后，贷款发放人(而不是合同复核人员)应负责与借款人、担保人签订合同。故选 C。18.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括_。（分数：2.00）A.应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C.借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息 D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息解析：解析 借款人变更还款方式时，借款人在变更还款方式前
32、应归还当期的贷款本息，但并不要求借款人在变更还款方式前已还清所有贷款利息。故选 C。19.下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由 C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门解析：解析 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。故选 B。20.关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，住房消费贷款的
33、利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的_倍。（分数：2.00）A.1.5B.1.2C.1.1 D.0.9解析：解析 对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，住厉消费贷款的利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1 倍。故选 C。21.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入
34、各经办行贴息专户C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账 D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户解析：解析 各经办银行在收到贴息经费后即时入账。故选 C。22.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括_。（分数：2.00）A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B.借款人未按合同规定的用途使用贷款C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押 D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物解析：解析 抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按
35、贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的属于违约。故选 C。23.用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的_日期。（分数：2.00）A.最早到期日 B.最晚到期日C.与银行商定的日期D.中间到期日解析：解析 用多项质物作为质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。故选 A。24.在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动解析：解析 我国民法通则
36、第六十三条规定，代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。故选 C。25.个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由_负担，抵押物权属证明文件由_保管。（分数：2.00）A.借款人；借款人B.银行；借款人C.借款人；银行 D.银行；银行解析：解析 个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。故选 C。26.银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该_银行自身能力与市场需求的对称点。（分数：2.00）A.略低于B.符合C.略高于 D.远远高于解析：解析 银行的定位应该略高
37、于银行自身能力与市场需求的对称点。故选 C。27.在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前_天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.25D.30 解析：解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前 30 天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。故选 D。28.下列关于个人贷款的利率说法错误的是_。（分数：2.00）A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行B.贷款期限在 1 年内(含 1 年)的实行合同利率，遇
38、法定利率调整分段计息 C.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，执行原合同利率D.贷款期限在 1 年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式解析：解析 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。故选 B。29.与等额本息还款法比较而言，关于等额本金还款法的说法不正确的是_。（分数：2.00）A.在还款初期高于等额本息还款法B.贷款门槛要高于等额本息还款法C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的 D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小解析：解析 在购房初期，等额本金还款
39、法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。故选 C。30.集中策略的主要特点不包括_。（分数：2.00）A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D.通常适用于大中型银行 解析：解析 集中策略通常适用于中小型银行。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有_。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假 B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力 C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷
40、款发放条件的借款人发放贷款 D.合同制作不合格 E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁 解析：解析 个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。其中，借款人身份弄虚作假、第三方保证人不具备保证资格与能力属于贷款受理和调查环节的风险；审查不严导致不具备发放条件的人发放贷款属于贷款审查和审批环节的风险；合同制作不合格属于贷款签约与发放环节的风险；未按规定保管重要档案资料造成合同损毁则属于贷后与档案管理环节的风险。故选 ABCDE。32.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方
41、面。（分数：2.00）A.档案管理 B.贷后检查 C.贷款本息回收 D.贷款要素变更 E.贷后事项解析：解析 个人质押贷款的贷后与档案管理包括档案管理、贷后检查、贷款本息回收、贷款要素变更四个方面。故选 ABCD。33.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足_条件。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D.借款申请人无不良信用和不良行为记录 E.各行自行规定的其他条件 解析：解析 题中五项均为个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有
42、住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。故选 ABCDE。34.个人抵押授信贷款中，抵押率根据_因素确定。（分数：2.00）A.抵押房产的房龄 B.当地房地产价格水平 C.房地产价格走势 D.抵押物变现情况 E.抵押人信用度解析：解析 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 70%。故选 ABCD。35.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是南_决定的。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额 解析：解析 根据相关规定
43、，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。故选 CE。36.银行在进行营销决策前首先对_进行调查分析。（分数：2.00）A.客户需求 B.竞争对手实力 C.金融市场变化 D.宏观经济环境E.其他银行利率解析：解析 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。故选 ABC。37.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是_。（分数：2.00）A.单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目 B.还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息 C.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超
44、过所购住房全部价款的 80%D.期限最长为 20 年E.贷款对象是具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 解析：解析 选项 ABE 表述均正确，而 C 选项中以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%；D 选项中个人抵押授信贷款的有效期限最长则为 30 年。显然 CD 选项错误。故选ABE。38.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展 B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展 C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展 D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是个人
45、贷款管理暂行办法E.我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的解析：解析 住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展；我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的个人贷款管理暂行办法。故选 ABC。39.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。（分数：2.00）A.借款人净现金流量连续数月为负 B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷
46、D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E.抵押物因遭遇火灾而灭失 解析：解析 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。题中所述五个选项都可能引发信用风险。故选 ABCDE。40.以下关于各种还款方式，表述错误的是_。（分数：2.00）A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快 D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每
47、个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度” E.从银行的角度来讲，等额本息还款法风险比等额本金还款法小 解析：解析 等额本息还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息；从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快、风险比等额本息还款法小；等额累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”。B 选项正确。故选ACDE。41.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，则应该暂停与相应机构的合作。（分数：2.00）A.经营出现明显问题 B.有违法违规经营行为 C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D.与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E.管理层集体辞职 解析：解析 存在下列情况的应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；出现其他对银行业务发展不利的因素。所以 A、B、C、D 四项符合题意。管理层集体辞职是担保机构经营有问题或将出现巨大变更的信号，对银行业务发展很不利，E 选项也符合题意。故选 ABCDE。42.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括_。（分数：2.00）A.借
