1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 133 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范同包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及_。（分数：2.00）A.债券、存款单B.汇票、支票、本票C.个人寿险保单D.仓单、提单2.银行需要研究的重点是_。（分数：2.00）A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析3.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是_。（分数：2.00）A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色4.对于个人汽车贷款信用风险的内容说法
2、错误的是_。（分数：2.00）A.所谓还款能力是指借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道B.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的根本保证C.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息，又没有有效的黑名单制裁制度D.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提5.根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是_。（分数：2.00）A.人口因素B.利益因素C.行为因素D.心理因素6.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D.用于解决市民及其配偶或
3、直系亲属伤病就医时的资金短缺问题7.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是_。 填写合同 申请支用 审核合同 抵押登记手续的办理 签订合同 支用核批 相关文本、凭证签署及贷款发放 支用审查（分数：2.00）A.B.C.D.8.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括_。（分数：2.00）A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30%B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70%C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款
4、剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款9.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交的材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查10.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借
5、款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分11.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括_。（分数：2.00）A.业务不合规B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款12.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息
6、保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断13.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有_。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件B.借款人开办企业的工商营业执照C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.贷款银行认可的借款偿还贷款证明材料14.公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的_，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。（分数：2.00）A.60%B.70%C.80%D.90%15.国家
7、助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，下列对各原则解释错误的有_。（分数：2.00）A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款16.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应_。（分数：2.00）A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息D.按申请人要求更改个人信用信息17.可以最大
8、限度发挥银行潜力的市场定位原则是_。（分数：2.00）A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色18.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。_对此负通知义务和举证责任。（分数：2.00）A.借款人B.原担保人C.贷款人D.人民法院19.对于有担保流动资金贷款，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.单方面与借款人解除合同，没收抵押物20.以下关于个人征信系统查询内容的说法中有误的一项是_。（分
9、数：2.00）A.个人身份信息是指能反映个人身份、便于识别、联系个人的信息B.居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等信息C.个人职业信息能够一定程度反映个人的资信情况和还款能力，是个人最重要的基础信息D.信用交易信息是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息21.以下关于个人信用贷款的特点，说法错误的是_。（分数：2.00）A.准入条件严格B.贷款额度较小C.贷款期限较短D.贷款风险较低22._作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息23
10、.不属于“假个贷”行为的是_。（分数：2.00）A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付24.以下关于贷款额度的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于 20%B.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于 50%，贷款利率不得低于贷款基准利率的 1.1倍C.对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定D.贷款人应
11、按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度25.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是_。（分数：2.00）A.保证人招聘新员工B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C.保证人有恶意破产倾向D.保证人有低价转让有效资产等行为26.抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（分数：2.00）A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移可以不转移27.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数
12、据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分28.国内最早开办的个人贷款产品应该是_。（分数：2.00）A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款29.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是_。（分数：2.00）A.贷后管理与贷款规模不匹配B.市场利率变化C.国家关于汽车行业发展的政策调整D.借款人失去收入来源而丧失还款能力30.下列申请人中，最可能获得个人抵押授
13、信贷款的是_。（分数：2.00）A.大海今年 16 岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.李强平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C.王芳是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D.张涛具有完全民事行为能力，与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括_。（分数：2.00）A.坚韧性B.自信心C.观察分析能力D.应变能力E.法律知识32.对于
14、车贷提前还款，银行一般约定_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.银行应退还提前还款额的利息E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息33.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款34.商用房贷款的贷前调查内容包
15、括_。（分数：2.00）A.贷款用途B.借款合同数字是否正确C.材料一致性D.担保情况E.借款人经济状况35.有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.抵押物价值发生变化E.借款人所控制商用房出租情况发生变化36.下列关于个人信用贷款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行B.展期前的利息按照原合同约定的利率计付C.展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日
16、挂牌的 6 个月贷款利率计息；超过6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息D.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 5 年E.个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过 1 年的，采取按年还本付息的还款方式37.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析_。（分数：2.00）A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况C.客户的信贷需求D.政治与法律环境E.社会与文化环境38.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见B.贷前调查人
17、需要提出贷款利率方面的建议C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由39.银行在进行营销决策前首先应当对_进行调查分析。（分数：2.00）A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率40.个人征信系统包括以下内容_。（分数：2.00）A.个人身份、配偶身份B.信用汇总信息C.破产记录D.客户本人声明E.贷记卡交易记录41.属于“直客式”个人贷款营销模式特点的是_。（分数：2.00）
18、A.房价折扣B.部分税费可以减免C.保险、律师和公证一站式服务D.各类费用减免优惠E.就近选择办理网点42.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足_条件。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款申请人无不良信用和不良行为记录E.各行自行规定的其他条件43.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有_。（分数：2.00）A.个人信贷业务报批材料清单B.个人信贷业务申报审批表C.个人住房借款申请书D.个人住房贷款调查审查表E.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料44.申请个人医疗
19、贷款时，申请人须满足的条件有_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的自然人B.有当地常住户口或有效居留身份C.在商业银行及其他金融机构无不良记录D.有正当职业和稳定可靠的收入来源E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保45.对借款人还款能力的调查包括_。（分数：2.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（分数：2.00）A.
20、正确B.错误47.客户还款方式一旦确定，就不得变更。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人汽车贷款相关资料的复印件不可作为贷款档案。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.公积金个人住房贷款利率相对较低。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 133 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范同包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债
21、以及_。（分数：2.00）A.债券、存款单B.汇票、支票、本票C.个人寿险保单 D.仓单、提单解析：解析 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及个人寿险保单，C 选项正确。故选 C。2.银行需要研究的重点是_。（分数：2.00）A.宏观环境B.微观环境 C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析解析：解析 银行需要研究和面对的重点是微观环境，微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的，B 选项正确。故选 B。3.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是_。（分数：2.00）A.发挥优势B.
22、减少差异C.围绕目标 D.突出特色解析：解析 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，围绕自身目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。故选 C。4.对于个人汽车贷款信用风险的内容说法错误的是_。（分数：2.00）A.所谓还款能力是指借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道B.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的根本保证 C.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息，又没有有效的黑名单制裁制度D.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提解析：解析 借款人的还款能力是个人
23、汽车贷款资金安全的根本保证。故选 B。5.根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是_。（分数：2.00）A.人口因素 B.利益因素C.行为因素D.心理因素解析：解析 个人信贷市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素，其中人口因素包括年龄、性别、家庭人数、收入等，根据这些因素对市场的划分都是依据人口因素标准，A 选项正确。故选 A。6.下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 C.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金
24、短缺问题解析：解析 申请人获得个人医疗贷款后应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账，B 选项错误。故选 B。7.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是_。 填写合同 申请支用 审核合同 抵押登记手续的办理 签订合同 支用核批 相关文本、凭证签署及贷款发放 支用审查（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同审核合同签订合同抵押登记手续的办理申请支用支用审查支用核批相关文本、凭证签署及贷款发放，B 选项正确。故选 B。8.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则不包括_。（分数：2.00）A.
25、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 30% B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过 70%C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度=抵押房产价值抵押率D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款解析：解析 银行发放个人抵押授信贷款时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的 70%，A 选项错误。故选 A。9.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交申请材料B.贷款银行可联系借款人就
26、读学校协助工作C.如果借款申请人提交的材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请 D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查解析：解析 商业助学贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝，C 选项错误。故选 C。10.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相
27、关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款 D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分解析：解析 借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法
28、处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选 C。11.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括_。（分数：2.00）A.业务不合规B.合同制作不合格 C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款解析：解析 在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放
29、条件的借款人发放贷款。合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险，B 选项符合题意。故选 B。12.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 解析：解析 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，D 选项错误。故选 D。13.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中
30、没有要求的申请材料有_。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件B.借款人开办企业的工商营业执照C.明确的用款计划以及与之相关的资料 D.贷款银行认可的借款偿还贷款证明材料解析：解析 明确的用款计划以及与之相关的资料是有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料，C 选项正确。故选 C。14.公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的_，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。（分数：2.00）A.60%B.70%C.80% D.90%解析：解析 公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为
31、所购住房销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的 80%，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行，C 选项正确。故选 C。15.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，下列对各原则解释错误的有_。（分数：2.00）A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款 解析：解析 信
32、用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款，D 选项错误。故选 D。16.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应_。（分数：2.00）A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.保留原信息 D.按申请人要求更改个人信用信息解析：解析 根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选 C。17.可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是_。（分数：2.00）A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标 D.突出特色解析：解析 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需
33、求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化，C 选项正确。故选 C。18.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。_对此负通知义务和举证责任。（分数：2.00）A.借款人B.原担保人C.贷款人 D.人民法院解析：解析 借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。贷款人对此负有通知义务和举证责任，C 选项正确。故选 C。19.对于有担保流动资金贷款，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施不包括_。（分数：2.00）A.要求借款
34、人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.单方面与借款人解除合同，没收抵押物 解析：解析 对于有担保流动资金贷款，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款；重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。故选 D。20.以下关于个人征信系统查询内容的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人身份信息是指能反映个人身份、便于识别、联系个人的信息B.居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等信息C.个人职业信息能够一定程度反映个人的资信情况和还款能力，
35、是个人最重要的基础信息 D.信用交易信息是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息解析：解析 最重要的个人基础信息是个人身份信息。故选 C。21.以下关于个人信用贷款的特点，说法错误的是_。（分数：2.00）A.准入条件严格B.贷款额度较小C.贷款期限较短D.贷款风险较低 解析：解析 个人信用贷款的特点之一是贷款风险较高，取决于个人信用记录，D 选项错误。故选 D。22._作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息 解析：解析 在选项中关键词分别是身份、居住、
36、职业、交易，联系题干的相关内容可得到正确答案为D。同时，题中说法符合信用交易信息定义。故选 D。23.不属于“假个贷”行为的是_。（分数：2.00）A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款 D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付解析：解析 “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际
37、没有交付；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选 C。24.以下关于贷款额度的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于 20% B.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于 50%，贷款利率不得低于贷款基准利率的 1.1倍C.对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定D.贷款人应按区域、品种、
38、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度解析：解析 对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于 30%。故选 A。25.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是_。（分数：2.00）A.保证人招聘新员工 B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C.保证人有恶意破产倾向D.保证人有低价转让有效资产等行为解析：解析 在商用房贷款保证期间，保证人招聘新员工属正常的企业经营，一般不会引发信用风险，A 选项符合题意。故选 A。26.抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（
39、分数：2.00）A.转移B.暂时转移C.不转移 D.可以转移可以不转移解析：解析 抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，C 选项正确。故选 C。27.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银
40、行的意见对个人进行信用评分 解析：解析 对于个人信用数据库采集的信息，商业银行和征信服务中心不应增加任何主观判断，D 选项错误。故选 D。28.国内最早开办的个人贷款产品应该是_。（分数：2.00）A.质押贷款 B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款解析：解析 质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在 20 世纪 80 年代末，国内就已经有银行开办此项业务，A 选项正确。故选 A。29.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是_。（分数：2.00）A.贷后管理与贷款规模不匹配 B.市场利率变化C.国家关于汽车行业发展的政策调整D.借款人失去收入来源而丧失还款能力解析：解析 市场利率变化属
41、于市场风险，国家关于汽车行业发展的政策调整属于政策性风险，借款人丧失还款能力属于信用风险。故选 A。30.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是_。（分数：2.00）A.大海今年 16 岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.李强平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请 C.王芳是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D.张涛具有完全民事行为能力，与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款解析：解析 个人抵押授信贷款的贷款对象需满足
42、以下条件：具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人；借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；借款申请人无不良信用和不良行为记录；借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有李强符合条件。大海不够 18 周岁，王芳收入不稳定、还款能力不确定，张涛未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，均不符合贷款条件。故选 B。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括_。（分数：2.00）A.坚韧性 B.自信
43、心 C.观察分析能力 D.应变能力 E.法律知识 解析：解析 作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括：品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等；销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等；专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、顾客知识、法律知识等，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。32.对于车贷提前还款，银行一般约定_。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交提前还款申请书 B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C.银行按规定计收违约金 D.银行应退还提前还款额的利息E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 解析：解析 在
44、个人车贷业务的发展中，对于提前还款银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用：提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。故选 ABCE。33.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款 B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分 C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果 D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人 E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款解析：解析
45、 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，E 选项错误。故选ABCD。34.商用房贷款的贷前调查内容包括_。（分数：2.00）A.贷款用途 B.借款合同数字是否正确C.材料一致性 D.担保情况 E.借款人经济状况 解析：解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，不属于贷前调查内容，B选项不符合题意。故选 ACDE。35.有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化 B.借款人所控制企业经营情况发生变化 C.保证人还款能力发生变化 D.抵押物价值发生变化 E.借款人所控制商用房出租情况发生变化解析：解析 有担保流动
46、资金贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。不包括 E 项。故选 ABCD。36.下列关于个人信用贷款的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行B.展期前的利息按照原合同约定的利率计付C.展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息；超过6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息D.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过
47、5 年 E.个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过 1 年的，采取按年还本付息的还款方式 解析：解析 个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3 年，D 选项错误。个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式，E 选项错误。故选 DE。37.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析_。（分数：2.00）A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况 C.客户的信贷需求 D.政治与法律环境E.社会与文化环境解析：解析 在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及银行同业竞争对手的实力与策略，BC 选项正确。故选 BC。38.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见 B.贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议 C.贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查 D.贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查 E.贷款审批人应根据审查情况
