1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 127 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审2.个人教育贷款的发放对象不包括_。（分数：2.0
2、0）A.在读学生B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人3.流动资金贷款是指银行向_发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。（分数：2.00）A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人4.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用5.个人征信查询系统中，_涵盖了信用卡与贷
3、款的明细等情况。（分数：2.00）A.个人身份信息B.信贷信息C.个人职业信息D.居住信息6.“合同签订的风险”属于_环节出现的操作风险。（分数：2.00）A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险7.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查B.贷款签约发放时，对于网点审人批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取
4、借款人自主支付方式D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞8.以下关于个人征信系统信息来源的说法错误是_。（分数：2.00）A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况C.个人征信系统对采集到的数据做出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性9.以下关于个人贷款贷款利率的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是贷款资金的“价格”B.一般来说，贷
5、款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，但不可以采用固定利率D.个人贷款的利率按中国人民银行规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动10.保证人是指银行认可的，具有_的法人、其他经济组织或自然人。（分数：2.00）A.信用状况良好B.有足够的经济实力C.代为清偿能力D.法定社会关系11.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于_年颁布。（分数：2.00）A.1993B.1997C.1998D.200412.关于保证期间债权债务转让的
6、说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任13.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务B.固定合作担保机构的担保额度C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D.与保险公司的履约保证保险合作
7、14.下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查15.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为_。（分数：2.00）A.半年内B.1 年内C.3 年内D.5 年内16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起_个工作日内给予答复。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1517.以下关于市场细分的标准说法错
8、误的是_。（分数：2.00）A.人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等B.地理因素是指客户所在地的地理位置C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数D.行为因素即按客户利益动机不同细分市场18.个人住房装修贷款的贷款期限为_。（分数：2.00）A.一般为 12 年，最长不超过 3 年B.一般为 12 年，最长不超过 5 年C.一般为 13 年，最长不超过 5 年D.一般为 15 年，最长不超过 10 年19.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，_策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（分数：2.00）A.分层营销B
9、.交叉营销C.大众营销D.情感营销20.无担保流动资金贷款的期限一般为_。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年C.3 年D.4 年21.以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.个人经营贷款D.无担保流动资金贷款22.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为_年。（分数：2.00）A.1B.3C.2D.423.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是_。（分数：2.00）A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B.银保合作协议的效力
10、有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任24.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是_（分数：2.00）A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人25.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通
11、知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款26.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款还款期限越长越好B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于 40%C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20%27._反映了企业的获利能力和经营效率。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.股东权益变动表28.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为_。（分数：2
12、.00）A.逆向选择B.道德风险C.信用风险D.操作风险29.个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括_。（分数：2.00）A.审批人对应审查的内容审查不严B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.贷款超授权发放D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力30.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.商业助学贷款的贷款对象应符合的条件是_。（分数：2.00）A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证
13、件B.无重大不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定C.必要时需提供有效的担保D.必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E.贷款银行需要的其他条件32.商品房买卖合同中应明确_。（分数：2.00）A.商品房的销售方式B.买受人的收入来源C.交付使用条件及日期D.面积差异的处理方式E.办理产权登记有关事宜33.合作机构管理的风险防控措施包括_。（分数：2.00）A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约
14、保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项34.对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是_。（分数：2.00）A.单人审批B.领导审批C.小组审批D.双人审批E.集体审批35.银行营销组织中，支行具有的职责有_。（分数：2.00）A.细化营销方案B.客户风险的具体管理C.实施对营销人员的管理D.建立营销队伍E.客户开发与维护，直接进行业务淡判36.个人汽车的贷款审批应注意的事项包括_。（分数：2.00）A.确保业务办理符合银行政策和制度B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密C.确保贷款方案合理，保证审批质量D.确保符合转授权规定E.严格执行客户经理、业
15、务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度37.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是_。（分数：2.00）A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入B.多途径证实借款人收入证明的真实性C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性E.充分利用电话核查、上门家访等各种方式进行贷前信
16、息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。38.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括_。（分数：2.00）A.授权查询B.用途自定C.保障安全D.查询记录E.违规处罚39.合同的书面形式包括_。（分数：2.00）A.合同书B.信件C.电子邮件D.电报E.传真40.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备_条件。（分数：2.00）A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有健全的管理机构和财务管理制度D.有代偿能力E.无重大债权债务纠纷41.物权法规定的可作为抵押的财产包括_
17、。（分数：2.00）A.半成品B.交通运输工具C.土地所有权D.原材料E.建造中的建筑物42.根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所的中国公民B.在中国境内连续居住 3 年的港、澳、台居民C.在中国境内累计居住 6 个月的外国人D.在中国境内累计居住 6 个月的港、澳、台居民E.汽车经销商43.在个人住房贷款中，房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现是“假个贷”，其诱因是多方面的，其中包括_。（分数：2.00）A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金B.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷
18、”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等E.中介机构为了表现销售业绩44.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有_。（分数：2.00）A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)D.学习刻苦，能够正常完成学业E.诚实信用，遵纪守法，无违规违纪行为45.下列主体中可开展汽车贷款业务的是_。（分数：2.00）A.四大国有商业银行B.城乡信用社C.外资银行D.上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行三、判断题(总题数：5，分
19、数：10.00)46.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。 （分数：
20、2.00）A.正确B.错误50.如采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 127 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明D.贷款审核人员对借款人的借款申
21、请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审 解析：解析 贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款复审人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审，D 选项错误。故选 D。2.个人教育贷款的发放对象不包括_。（分数：2.00）A.在读学生B.即将就读的学生 C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人解析：解析 个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，B 选项不符合题意。故选 B。3.流动资金贷款是指银行向_发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资
22、金需求的贷款。（分数：2.00）A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人 C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人解析：解析 根据我国个人贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B项符合题意。故选 B。4.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系 B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用解析：
23、解析 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系，A 选项正确。故选 A。5.个人征信查询系统中，_涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。（分数：2.00）A.个人身份信息B.信贷信息 C.个人职业信息D.居住信息解析：解析 个人征信查询系统中，信贷信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况，B 选项正确。故选 B。6.“合同签订的风险”属于_环节出现的操作风险。（分数：2.00）A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审查和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险解析：解析 “合同签订的风险”是贷款签约和发放中出现的风险，C 选项正确。故选
24、C。7.以下关于个人质押贷款操作流程的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查B.贷款签约发放时，对于网点审人批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作C.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 D.贷后检查中，质物检查的内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞解析：解析 对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷
25、款人同意可以采取借款人自主支付方式。故选 C。8.以下关于个人征信系统信息来源的说法错误是_。（分数：2.00）A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况C.个人征信系统对采集到的数据做出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性 D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者数据的准确性解析：解析 个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。故选 C。9.以下关于个人贷款贷款利率的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是贷款资
26、金的“价格”B.一般来说，贷款期限在 1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，但不可以采用固定利率 D.个人贷款的利率按中国人民银行规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动解析：解析 贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。故选 C。10.保证人是指银行认可的，具有_的法人、其他经济组织或自然人。（分数：2.00）A.信用状况良好B.有
27、足够的经济实力C.代为清偿能力 D.法定社会关系解析：解析 保证人是指银行认可的，具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人，C 选项正确。故选 C。11.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于_年颁布。（分数：2.00）A.1993B.1997C.1998 D.2004解析：解析 中国人民银行于 1998 年颁布了汽车消费贷款管理办法(试点办法)，C 选项正确。故选C。12.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另
28、行约定，无须取得保证人书面同意 C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任解析：解析 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任，B 选项错误。故选 B。13.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务B.固定合作担保机构的担保额度 C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D.与保险公司的履约保证保险合作解析：解析 为了防控合作机构风险，应严格控制
29、合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度，而不是固定其担保额度，B 选项错误。故选 B。14.下列关于个人抵押授信贷款贷后检查的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.对次级、可疑、损失类贷款每年至少进行一个贷后检查 D.对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查解析：解析 对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，C 选项说法错误。故选 C。15.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度
30、的有效期间一般为_。（分数：2.00）A.半年内B.1 年内 C.3 年内D.5 年内解析：解析 个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为一年以内，B 选项正确。故选 B。16.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起_个工作日内给予答复。（分数：2.00）A.3B.5 C.10D.15解析：解析 当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起 5 个工作日内给予答复，B 选项正确。故选B。17.以下关于市场细分的标准说法错误的是_。（分数
31、：2.00）A.人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等B.地理因素是指客户所在地的地理位置C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数D.行为因素即按客户利益动机不同细分市场 解析：解析 利益因素即按客户利益动机不同细分市场。故选 D。18.个人住房装修贷款的贷款期限为_。（分数：2.00）A.一般为 12 年，最长不超过 3 年B.一般为 12 年，最长不超过 5 年C.一般为 13 年，最长不超过 5 年 D.一般为 15 年，最长不超过 10 年解析：解析 个人住房装修贷款的贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根
32、据借款人性质分别确定，C 选项正确。故选 C。19.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，_策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（分数：2.00）A.分层营销B.交叉营销 C.大众营销D.情感营销解析：解析 分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务，A 选项不符合题意；大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求，C 选项不符合题意；情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢，D 选项不符合题意。故选 B。20.无担保流动资金贷款的期限一般为_。（分数：2.00）A.6 个月B.1 年 C.3 年D.4 年解
33、析：解析 无担保流动资金贷款的期限一般为 1 年，个别银行最短为 6 个月，最长为 4 年，可以根据实际情况自主申请，B 选项正确。故选 B。21.以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款 B.有担保流动资金贷款C.个人经营贷款D.无担保流动资金贷款解析：解析 商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满 18 周岁，且具有完全民事行为能力的自然人；其余选项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人，A 选项符合题意。故选 A。22.一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为_年。（分数：2.00）A.1B.3
34、C.2D.4解析：解析 一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为 3 年，B 选项正确。故选 B。23.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是_。（分数：2.00）A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口 B.银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任解析：解析 保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险
35、补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口，A 选项错误。故选 A。24.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是_（分数：2.00）A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度 D.债务人或第三人为抵押权人解析：解析 个人抵押授信贷款的借款人是抵押人，A 选项错误。借款人可以将本人或第三人的物业抵押给银行，B 选项错误。银行为抵押权人，D 选项错误。故选 C。25.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手
36、续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款 解析：解析 借款人在还款期限内死亡的，如果借款人有财产继承人或遗赠人，银行应向其主张还款。如借款人无财产继承人或遗赠人，或其拒绝履行借款合同的，贷款行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物。但无论如何，银行都无权处分借款人遗产，D 选项错误。故选 D。26.下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷款还款期限越长越好 B.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于
37、 40%C.贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20%解析：解析 不同借款人对借款期限的要求不同，没有绝对的好与不好，A 选项错误。故选 A。27._反映了企业的获利能力和经营效率。（分数：2.00）A.资产负债表B.利润表 C.现金流量表D.股东权益变动表解析：解析 利润表反映了企业的获利能力和经营效率，B 选项正确。故选 B。28.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为_。（分数：2.00）A.逆向选择 B.道德风险C.信用风险D.操作风险解析：解析 目前，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造
38、成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择，A 选项正确。故选 A。29.个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括_。（分数：2.00）A.审批人对应审查的内容审查不严B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.贷款超授权发放D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力 解析：解析 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力属于贷后和档案管理环节中的风险，不属于审查和审批环节的主要操作风险，D 选项符合题意。故选 D。30.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息 B.享受财政
39、半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定解析：解析 小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选 A。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.商业助学贷款的贷款对象应符合的条件是_。（分数：2.00）A.具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并
40、持有合法身份证件 B.无重大不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定 C.必要时需提供有效的担保 D.必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见 E.贷款银行需要的其他条件 解析：解析 商业助学贷款的贷款对象应符合以下条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行需要的其他条件。故选ABCDE。32.商品房买卖合同中应明确_。（分数：2.00）A.商品房的销售方式 B.买受人的收入来源C.交付使用条件及日期 D.面积差异的处理
41、方式 E.办理产权登记有关事宜 解析：解析 商品房买卖合同中，买受人的收入来源无须在合同中明确，B 选项不符合题意。故选ACDE。33.合作机构管理的风险防控措施包括_。（分数：2.00）A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入 C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度 D.实时监控担保方是否保持足额的保证金 E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 解析：解析 ABCDE 选项均与风险防范相关。故选 ABCDE。34.对于个人贷款提出审批意见，常用
42、的审批方式是_。（分数：2.00）A.单人审批 B.领导审批C.小组审批D.双人审批 E.集体审批解析：解析 对个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是单人审批和双人审批两种。单人审批即贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见；双人审批是先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。只有当两名信贷审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。故选 AD。35.银行营销组织中，支行具有的职责有_。（分数：2.00）A.细化营销方案B.客户风险的具体管理 C.实施对营销人员的管理D.建立营销队伍 E.客户开发与维护，直接进行业务淡判 解析：解析 银行营销组织中
43、，支行的职责是：客户开发与维护，直接进行业务谈判；实现交易，为客户提供服务；收集和反馈客户信息，处理客户异议；进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作；客户风险的具体管理；建立营销队伍。细化营销方案、实施对营销人员的管理均是分行的职责，不是支行的职责，BDE 选项正确。故选 BDE。36.个人汽车的贷款审批应注意的事项包括_。（分数：2.00）A.确保业务办理符合银行政策和制度 B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密 C.确保贷款方案合理，保证审批质量 D.确保符合转授权规定 E.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度 解析：解析 题中各选项均属
44、于个人汽车的贷款审批应注意的事项。故选 ABCDE。37.下列各项对借款人风险及控制措施的表述，正确的是_。（分数：2.00）A.加大贷款审查力度，从借款人个人素质品行、还款能力、还款意愿、收入稳定性、投资经营能力等多方面考察借款人综合信用等级，在确保借款人贷款资料完整且贷款行为真实的前提下，判断借款人第一还款来源的可靠性，审慎测算预期收入 B.多途径证实借款人收入证明的真实性 C.通过人民银行征信记录、公安部身份验证系统、本行存款等作为判断申请人资信和还款能力的重要参考 D.面谈、面签和家访，利用谈话技巧，判断借款人贷款的真实意图及买卖交易的真实性和可靠性 E.充分利用电话核查、上门家访等各
45、种方式进行贷前信息核查和贷后回访，及时掌握借款人的最新状况，及时采取相应措施降低银行所面临的风险。 解析：解析 题中五个选项都是对借款人风险及控制措施的正确表述。故选 ABCDE。38.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施包括_。（分数：2.00）A.授权查询 B.用途自定C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚 解析：解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施。故选 ACDE。39.合同的书面形式包括_。（分数：2.00）A.合同书 B.信件 C.电子邮件 D
46、.电报 E.传真 解析：解析 合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。40.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备_条件。（分数：2.00）A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B.独立核算，自负盈亏 C.有健全的管理机构和财务管理制度 D.有代偿能力 E.无重大债权债务纠纷 解析：解析 ABCDE 选项均为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。故选 ABCDE。41.物权法规定的可作为抵押的财产包括
47、_。（分数：2.00）A.半成品 B.交通运输工具 C.土地所有权D.原材料 E.建造中的建筑物 解析：解析 物权法第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押，C 选项不符合题意。故选 ABDE。42.根据汽车贷款管理办法的规定，汽车贷款借款人可以是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所的中国公民 B.在中国境内连续居住 3 年的港、澳、台居民 C.在中国境内累计居住 6 个月的外国人D.在中国境内累计居住 6 个月的港、澳、台居民E.汽车经销商 解析：解析 在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人可申请个人汽车贷款，CD 选项不符合题意。故选 ABE。43.在个人住房贷款中，房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现是“假个贷”，其诱因是多方面的，其中包括_。（分数：2.00）A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金 B.开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金 C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等 E.中介机构为了表现销售业绩解析：解析 在个人住房贷款中，房地产开发商和中介机构实施“假个贷”欺诈，其诱因是多方面的，其中包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金；开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取
