1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 124 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.首付款比例不得低于 35%B.贷款期限不得超过 10 年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 1.1 倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋2.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指_。（分数：2.00）A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数C.担保
2、公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数3.张同学 2005 年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在_年。（分数：2.00）A.2013B.2015C.2020D.20164.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的_用于贷款抵押。（分数：2.00）A.50%B.75%C.90%D.100%5.商业银行按照_可以分为个人贷款和公司贷款。（分数：2.00）A.贷款额度B.还款方式C.主体类型D.担保方式6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由_决定是否有必要
3、与开发商签订商用房回购协议。（分数：2.00）A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行7.以下对商业助学贷款贷款要素的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.非贫困生也能申请商业助学贷款B.贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮C.期限原则上为借款人在校学制年限加 5 年D.额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费8.根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过_的，买受人有权退房。（分数：2.00）A.3%B.5%C.7%D.10%9.个人贷款的担
4、保方式不包括_。（分数：2.00）A.质押担保B.抵押担保C.政府担保D.保证担保10.下列关于征信异议的处理方法，错误的是_。（分数：2.00）A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明11.到期一次还本法适用于_的贷款。（分数：2.00）A.
5、期限在 1 年以内B.期限在 10 年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户12.借款人申请商业助学贷款时，贷款人_。（分数：2.00）A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请13.银行的市场声誉属于无形资产，不包括_。（分数：2.00）A.财务实力B.优质的服务C.合理的收费D.快速的业务14.以下不属于个人汽车贷款的特点的是_。（分数：2.00）A.在汽车产业和汽车市场
6、发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大15.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B.流动资金贷款必须要有符合担保法的担保人作担保C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D.商用房贷款可以用于租赁商用房16.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定17.以下关于有担保流动资金贷款贷款要素的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.借款
7、人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定盈利能力B.贷款期限一般为三年，最长不超过 5 年C.贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍D.通常各家银行会根据不同的抵(质)押制定抵(质)押率，有关抵(质)押率将成为贷款额度18.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者协议重组19.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略
8、中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了_。（分数：2.00）A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则20.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括_。（分数：2.00）A.该银行的市场地位B.该银行市场营销部门的能力C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉21.“随心还”和“气球贷”属于_的还款方式。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法22.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括_。（分数：2.00）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况23.下列关于个人教育贷款的说法
9、，错误的是_。（分数：2.00）A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低24.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前_天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.3025.商用房贷款的期限通常不超过_年。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1226.银行市场定位就是将银行产品和服务在_确定一个恰当的位置。（分数：2.00）
10、A.产品提供地B.产品质量上C.市场占有率D.客户心目中27.2011 年 5 月，某人向银行申请贷款 75 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法28.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业29.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括_。（分数：2.00）A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料B.已支付所购或所租商用房价款
11、 30%首付款的证明C.涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明30.国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。（分数：2.00）A.80%；20%B.40%；60%C.30%；70%D.20%；80%二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。（分数：2.00）A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项32.防控个人教育贷款操作
12、风险的措施包括_。（分数：2.00）A.规范业务操作B.规范并加强对抵押物的管理C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。（分数：2.00）A.借款人净现金流量连续数月为负B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化E.抵押物因遭遇火灾而灭失34.个人经营贷款的贷款要素包含_。（分数：2.00）A.贷款对象B.目标C.利率D.贷款期限E.
13、担保方式35.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C.借款人年满 18 周岁D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力36.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。（分数：2.00）A.是否按期足额归还贷款B.收入水平是否发生变化C.住所有无变动D.有无卷入重大经济纠纷E.身体状况是否变化37.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的_。（分数：2.00）A.完整性B.合规性C.可行
14、性D.有放性E.经济性38.根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为_。（分数：2.00）A.专业性网点机构营销渠道B.全方位网点机构营销渠道C.零售型网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道E.低端化网点机构营销渠道39.个人汽车贷款受托支付的操作要点包括_。（分数：2.00）A.明确借款人应提交的资料要求B.明确支付审核要求C.完善操作流程D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准E.要合规使用放款专户40.个人住房贷款填写合同的要求包括_。（分数：2.00）A.合同文本要使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定B.合同填写必须做到
15、标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改C.合同条款有空白栏，但不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致E.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字41.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以_。（分数：2.00）A.到当地商业银行核实情况和更改信息B.向所在单位提出书面异议申请C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息E.向当地社保经办机构核实情况和更改信息4
16、2.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括_。（分数：2.00）A.固定资产质押B.流动资产质押C.动产质押D.不动产质押E.权利质押43.严格贷款合同管理包括_。（分数：2.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作44.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受
17、家庭成员之间的单纯第三方保证方式45.市场环境分析的 SWOT 方法包括_。（分数：2.00）A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.资源三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.商用房贷款的贷款期限在
18、 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 124 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.首付款比例不得低于 35% B.贷款期限不得超过 10 年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的 1.1 倍D.利用贷款购买的商业用房应
19、为已竣工验收的房屋解析：解析 商业用房购房贷款首付款比例不得低于 50%，期限不得超过 10 年，A 选项错误。故选 A。2.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指_。（分数：2.00）A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数解析：解析 在个人住房贷款业务中，“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，“担保放大倍数”过大会造成过度担保而导致最终无力代偿，A 选项正确。故选 A。3.张同学 2005 年被录取的专
20、业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在_年。（分数：2.00）A.2013B.2015 C.2020D.2016解析：解析 国家助学贷款借款人必须在毕业后 6 年还清，贷款最长期限不得超过 10 年，所以 2015 年是最迟的还款年限，B 选项正确。故选 B。4.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的_用于贷款抵押。（分数：2.00）A.50%B.75%C.90%D.100% 解析：解析 借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，D 选项正确。故选 D。5.商业银行按照_可以分为个人贷款和公司贷款。（分数：2
21、.00）A.贷款额度B.还款方式C.主体类型 D.担保方式解析：解析 商业银行按照主体特征可以分为个人贷款业务和公司贷款业务，C 选项正确。故选 C。6.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由_决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（分数：2.00）A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行 解析：解析 以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，D 选项正确。故选 D。7.以下对商业助学贷款贷款要素的叙述中，有误的一项是_。（分数：2.00）A.非贫困生也能申请商业助学贷款B.贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不
22、上浮C.期限原则上为借款人在校学制年限加 5 年 D.额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费解析：解析 商业助学贷款期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年。故选 C。8.根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过_的，买受人有权退房。（分数：2.00）A.3% B.5%C.7%D.10%解析：解析 根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过 3%的，买受人有权退房，A
23、选项正确。故选 A。9.个人贷款的担保方式不包括_。（分数：2.00）A.质押担保B.抵押担保C.政府担保 D.保证担保解析：解析 根据我国担保法规定，政府不能担任个人贷款的保证人。C 选项正确。故选 C。10.下列关于征信异议的处理方法，错误的是_。（分数：2.00）A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内更正B.征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复 C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交D.对于无法核实
24、的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明解析：解析 征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复，B 选项错误。故选 B。11.到期一次还本法适用于_的贷款。（分数：2.00）A.期限在 1 年以内 B.期限在 10 年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户解析：解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。故选 A。12.借款人申请商业助学贷款时，贷款人_。（分数：2.00）A.可受理借
25、款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请 C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请解析：解析 借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请，B 选项正确。故选 B。13.银行的市场声誉属于无形资产，不包括_。（分数：2.00）A.财务实力 B.优质的服务C.合理的收费D.快速的业务解析：解析 财务实力属于银行自身实力范畴，不属于银行的无形资产。故选 A。14.以下不属于个人汽车贷款的特
26、点的是_。（分数：2.00）A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大解析：解析 汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C 选项错误。故选 C。15.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的B.流动资金贷款必须要有符合担保法的担保人作担保C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产D.商用房贷款可以用于租赁商用房 解
27、析：解析 流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的个人借款人发放的，A 选项错误；流动资金贷款可以不用担保，B 选项错误；专项贷款主要的还款来源来自经营产生的现金流，C 选项错误。故选 D。16.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，_。（分数：2.00）A.不享受财政贴息 B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定解析：解析 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选 A。17.以下关于有担保流动资金贷款贷款要素的说法中有误的
28、一项是_。（分数：2.00）A.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定盈利能力B.贷款期限一般为三年，最长不超过 5 年 C.贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍D.通常各家银行会根据不同的抵(质)押制定抵(质)押率，有关抵(质)押率将成为贷款额度解析：解析 有担保流动资金贷款，贷款期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年。故选 B。18.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款
29、期限 D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者协议重组解析：解析 根据个人贷款管理暂行办法第三十九条规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限，C 选项错误。故选 C。19.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了_。（分数：2.00）A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则 D.经济性原则解析：解析 市场细分后，如果各个子市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客
30、户提供差异化、个性化的产品和服务，C 选项正确。故选 C。20.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括_。（分数：2.00）A.该银行的市场地位B.该银行市场营销部门的能力 C.政府对该银行的特殊政策D.该银行的市场声誉解析：解析 银行市场环境分析中的自身实力分析的内容包括：银行的业务能力；银行的市场地位；银行的市场声誉；银行的财务实力；政府对银行的特殊政策；银行领导人的能力。银行市场营销部门的能力属于内部资源分析的内容，B 选项符合题意。故选 B。21.“随心还”和“气球贷”属于_的还款方式。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法 D.等额累进
31、还款法解析：解析 “随心还”和“气球贷”属于组合还款法的还款方式，组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，C 选项正确。故选 C。22.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括_。（分数：2.00）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况 解析：解析 居住状况属于个人征信查询系统内容中的居住信息，不属于个人职业信息，D 选项符合题意。故选 D。23.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高C.商业助学贷款实
32、行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 解析：解析 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高，D 选项错误。故选 D。24.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前_天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.30 解析：解析 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前 30 天通知贷款银行，D 选项正确。故选 D。25.商用房贷款的期限通常不超过_年。（分数：2.00）A.5B.8C.10 D.12解析：解析 商用房贷款的期
33、限通常不超过 10 年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，C 选项正确。故选 C。26.银行市场定位就是将银行产品和服务在_确定一个恰当的位置。（分数：2.00）A.产品提供地B.产品质量上C.市场占有率D.客户心目中 解析：解析 银行市场定位就是根据自身环境、条件和客户需求特点，确定银行产品、服务在顾客心目中所处的位置，D 选项正确。故选 D。27.2011 年 5 月，某人向银行申请贷款 75 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.一次性还本付息法D.组合还款法解析：解析 等额本金还款法偿还本金的
34、速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少，B 选项正确。故选 B。28.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是_。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查 D.日常走访企业解析：解析 借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。故选 C。29.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括_。（分数：2.00）A.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料B.已支付所购或所租商用房价款 30%
35、首付款的证明 C.涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明解析：解析 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明，未特别指出要 30%，B 选项错误。故选 B。30.国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。（分数：2.00）A.80%；20%B.40%；60%C.30%；70%D.20%；80% 解析：解析 国际市场上的普遍规律是 20%的强势品牌
36、占据着 80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的 4 倍，D 选项正确。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。（分数：2.00）A.档案管理 B.贷后检查 C.贷款本息回收 D.贷款要素变更 E.贷后事项解析：解析 ABCD 四项均为个人质押贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。故选 ABCD。32.防控个人教育贷款操作风险的措施包括_。（分数：2.00）A.规范业务操作 B.规范并加强对抵押物的管理 C.掌握个人教育贷款业务的规章制度 D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定 E.把握个人教育贷款业务流程中
37、的主要操作风险点 解析：解析 个人教育贷款操作风险的防控措施包括以下几点。规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。规范并加强对抵押物的管理。ABCDE 选项均正确。故选ABCDE。33.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有_。（分数：2.00）A.借款人净现金流量连续数月为负 B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降 C.借款人所控制企业
38、在工商、税务等方面的重大纠纷 D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化 E.抵押物因遭遇火灾而灭失 解析：解析 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。ABCDE 选项都可能引发信用风险。故选 ABCDE。34.个人经营贷款的贷款要素包含_。（分数：2.00）A.贷款对象 B.目标C.利率 D.贷款期限 E.担保方式 解析：解析 个人经营贷款的贷款要素包含贷款对象、用途、利率、期限、额度以及贷款期限、还款方式和担保方式。故选 ACDE。35.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。（
39、分数：2.00）A.无不良资信记录和行为记录 B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满 18 周岁 D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力 解析：解析 ABCDE 均为借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件，另外，借款人申请有担保流动资金贷款还要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。故选 ABCDE。36.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。（分数：2.00）A.是否按期足额归还贷款 B.收入水平是否发生变化 C.住所有无变动 D.有无卷入重大经
40、济纠纷 E.身体状况是否变化 解析：解析 在商用房贷款的贷后检查环节的主要检查内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款入还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；商用房的出租情况及租金收入状况。ABCDE 选项正确。故选 ABCDE。37.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的_。（分数：2.00）A.完整性B.合规性 C.可行性 D.有放性E.经济性 解析：解析 贷款审批人从银行利益出发，应审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，
41、根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险，BCE 选项正确。故选 BCE。38.根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为_。（分数：2.00）A.专业性网点机构营销渠道 B.全方位网点机构营销渠道 C.零售型网点机构营销渠道 D.高端化网点机构营销渠道 E.低端化网点机构营销渠道解析：解析 根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分为全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道，ABCD 选项正确。故选 ABCD。39.个人汽车贷款受托支付的操作要点包括_。（分数：2.00）A.明确借款人应
42、提交的资料要求 B.明确支付审核要求 C.完善操作流程 D.合理确定流动资金贷款的受托支付标准 E.要合规使用放款专户 解析：解析 题中各选项均属于个人汽车贷款受托支付的操作要点。故选 ABCDE。40.个人住房贷款填写合同的要求包括_。（分数：2.00）A.合同文本要使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定 B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改 C.合同条款有空白栏，但不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章 D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条
43、款要与贷款最终审批意见一致 E.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字解析：解析 个人住房贷款填写合同的要求包括四方面：合同文本要使用同一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；合同条款有空白栏，但不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。E 项属于签订合同的要求，而非填写合同的要求。故选ABCD。41.如果个人认为自己的信用报告中反映的个
44、人养老保险金信息与实际情况不符，可以_。（分数：2.00）A.到当地商业银行核实情况和更改信息B.向所在单位提出书面异议申请C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D.向当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E.向当地社保经办机构核实情况和更改信息 解析：解析 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请，CDE 选项正确。故选 CDE。42.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括_。（分数：
45、2.00）A.固定资产质押B.流动资产质押C.动产质押 D.不动产质押E.权利质押 解析：解析 质押担保包括动产质押和权利质押，CE 选项正确。故选 CE。43.严格贷款合同管理包括_。（分数：2.00）A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.履行监督、归档、检查等管理措施 E.做好有关配套和支持工作 解析：解析 严格贷款合同管理包括修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；履行监督、归档、检查等管理措施；做好有关配套和支持工作。故选ABCDE。44.为防控信用风险，在办理有担保流
46、动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人 D.接受股东之间的单纯第三方保证方式 E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 解析：解析 为防控信用风险，贷款银行应当选择信用等级比借款人高的保证人，C 选项符合题意；不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式，DE 选项符合题意。故选 CDE。45.市场环境分析的 SWOT 方法包括_。（分数：2.00）A.优势 B.劣势 C.机遇 D.威胁 E.资源解析：解析 SWOT 分析方法中的 S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，(Op
47、portunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁，ABCD 选项正确。故选 ABCD。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。此处农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。47.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。48.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 申请个人汽车贷款时，银行不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续，应认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。49.商用房贷
