1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 123 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括_。（分数：2.00）A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.担保人的担保能力及资质的审查2.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈_次。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.43.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请
2、_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款4.以下各项不属于个人信用信息基础数据库管理暂行办法内容的是_。（分数：2.00）A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施5.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是_。（分数：2.00）A.SWOT 分析方法B.CAIVIEL 分析方法C.5Cs 系统分析方法D.5Ps 系统分析方法6.商业助学贷款的借款人最多可以申请_次贷款展期。（分数：2.00）A
3、.1B.2C.3D.47.国家助学贷款的期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.5B.6C.8D.108.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取_营销组织结构。（分数：2.00）A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型9.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人消费额度贷款在额度有
4、效期内，客户可以随时向银行申请使用10.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的个人贷款管理暂行办法11.下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有
5、违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保12.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款用途是否合规B.报批贷款的主要风险点C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定13.下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间
6、，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任14.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括_。（分数：2.00）A.对开发商竞争对手资信的审查B.对开发商资信的审查C.对项目本身的审查D.对项目的实地考察15.不属于个人汽车贷款原则的是_。（分数：2.00）A.设定担保B.特定用途C.分类管理D.不限用途16.无担保流动资金贷款的最高限额通常为_人民币。（分数：2.00）A.20 万元至 30 万元B.20 万元至 50 万元C.30 万元至 50 万元D.50 万元至 60 万元17.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括_。（分数：2.00）A.破产记
7、录B.信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息18.个人医疗贷款的使用者不可以是_。（分数：2.00）A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅19.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是_。（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息20.以下关于贷放分控原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险C.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务
8、合同相符D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认21.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位22.以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中
9、国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作23.根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为_助学贷款。（分数：2.00）A.无担保B.质押C.保证D.抵押24.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.货款风险高B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛25._贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（分数：2.00）A.个人质押B.个人抵押C.个人抵押授信D.个人信用26.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括
10、_。（分数：2.00）A.无不良资信记录和行为记录B.具有稳定的职业和收入，信用良好C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款D.男性年龄未超过 60 周岁，女性年龄未超过 55 周岁27.商用房贷款面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难28.以下对个人住房贷款贷款受理程序的说法错误的一项是_。（分数：2.00）A.贷款的受理包括接受申请和初审两个环节B.涉及抵(质)押担保的，财产共有人应在借款(抵押)合同上签字，同时出具书面
11、声明C.初审时，如果借款申请人提供材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料D.初审后，如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因29.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为_。（分数：2.00）A.国家助学贷款和国家奖学金B.国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款和贫困学生生活补助D.商业助学贷款和出国留学贷款30.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.个人征信系统信息来源，主要包括_。（分数：2.00）A.
12、客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接32.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.房地产开发商建造某个人住房楼盘B.个人自建自住房C.个人对房屋进行大修D.个人租房E.个人购买第二套商品房33.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有_。（分数：2.00）A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销成本高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域34.
13、各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。（分数：2.00）A.简化贷款业务手续B.增加营业网点C.提高服务质量D.改进服务手段E.增加服务人员35.对项目的合法性审查包括_。（分数：2.00）A.对项目申请的合法性的调查B.对项目融资的合法性的调查C.对项目开发的合法性的调查D.对项目完成的合法性的调查E.对项目销售的合法性的调查36.目前，个人征信系统数据的查询主体包括_。（分数：2.00）A.商业银行B.公民个人C.金融监督管理机构D.司法部门E.公民个人所在的工作单位37.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。（分数：2.00）A.对项目本身的审查B.对开发商员工素质的审查C.对开发商
14、资信的审查D.对开发商的债权债务的调查E.对项目的实地考察38.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由以下哪些机构组成全国助学贷款部际协调小组_。（分数：2.00）A.教育部B.财政部C.中国人民银行D.银行业监督管理机构E.国家助学贷款经办银行39.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有_。（分数：2.00）A.开发商的企业概况、资信状况B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.信贷人员所在银行的资本充足率情况40.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方_时，
15、可以中止履行。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉D.有能力提供相应担保E.可能丧失履行债务能力41.以下属于出国留学贷款贷款对象须符合的条件的是_。（分数：2.00）A.年满 18 周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 岁C.借款用途为出国留学教育消费D.借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力E.家庭经济确实困难，无法支付完成正常学业所需的费用42.根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明_。（分数：2.00）A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银
16、行核发的贷款卡(号)C.所购汽车及零部件的型号D.贷款担保状况E.经销商购买保险的状况43.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为B.借款人应向银行提交提前还款申请书C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息44.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额45.市场营销中的 4Ps 指_。（分数：2
17、.00）A.产品B.价格C.促销D.分销E.市场影响力三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.一笔借款合同可以选择多种还款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。 （分数：2.00
18、）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 123 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点不包括_。（分数：2.00）A.申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.担保人的担保能力及资质的审查 解析：解析 个人信用贷款贷前调查中，审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，其审查的要点包括申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；借款人资信是否良好，还款
19、来源是否足额可信；借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；贷款用途是否符合国家法律法规及有关政策规定；贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。D 项错误，个人信用贷款无需提供特别担保。故选 D。2.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈_次。（分数：2.00）A.1 B.2C.3D.4解析：解析 个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈 1 次。故选A。3.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.自营性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款解析：解析
20、当借款人购买非自住住房时，一般只可申请商业性个人住厉贷款，即自营性个人住房贷款。它不限定住房用途，个人可出于投资、方便等各种要求而申请，B 选项正确。故选 B。4.以下各项不属于个人信用信息基础数据库管理暂行办法内容的是_。（分数：2.00）A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用信息客观性原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施 解析：解析 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括：个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护
21、金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；规定了个人信用信息保密原则；规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；规定了个人信用信息客观性原则。故选 D。5.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是_。（分数：2.00）A.SWOT 分析方法 B.CAIVIEL 分析方法C.5Cs 系统分析方法D.5Ps 系统分析方法解析：解析 银行主要采用 SWOT 分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。BCD 三项均属于客户信用评级方法，A 选项正确。故选 A。6.商业助学贷款的借款人最多可以申请_次贷款展期。（分数：2.00）A.1 B.
22、2C.3D.4解析：解析 商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期，A 选项正确。故选 A。7.国家助学贷款的期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.5B.6C.8D.10 解析：解析 原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过 8 年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后 6 年内还清，贷款期限最长不得超过 10 年。故选 D。8.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取_营销组织结构。（分数：2.00）A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型 解析：解析 在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织，D 选项
23、正确。故选 D。9.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款 D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用解析：解析 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，并没有要求只能对公办院校学生发放，C
24、选项错误。故选 C。10.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D.我国出台的第一部个人贷款管理法规是 2010 年 2 月 12 日银监会颁发的个人贷款管理暂行办法 解析：解析 到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。只有 D 项正确。故选 D。11.下列选
25、项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保 解析：解析 个人信用贷款不需要质物担保。故选 D。12.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款用途是否合规B.报批贷款的主要风险点 C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定解析：解析 在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内
26、容包括：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力；借款用途是否合乎规范；借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定；贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理；风险防范措施是否合规有效；其他需审查事项。故选 B。13.下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D.保证期间，保证
27、人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任解析：解析 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，B 选项错误。故选 B。14.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括_。（分数：2.00）A.对开发商竞争对手资信的审查 B.对开发商资信的审查C.对项目本身的审查D.对项目的实地考察解析：解析 在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。不包括 A 选项，故选 A。15.不属于个人汽车贷款原则的是_。（分数：2.00）A.设定担保B.特定用途C.
28、分类管理D.不限用途 解析：解析 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”原则：设定担保 借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；分类管理按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；特定用途个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。故选 D。16.无担保流动资金贷款的最高限额通常为_人民币。（分数：2.00）A.20 万元至 30 万元B.20 万元至 50 万元 C.30 万元至 50 万元D.50 万元至 60 万元解析：解析 无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为 20 万元至 50 万
29、元人民币。故选 B。17.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括_。（分数：2.00）A.破产记录B.信用报告查询信息C.职业信息 D.与个人经济生活相关的法院判决等信息解析：解析 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间；特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。故选 C。18.个人医疗贷款的使用者不可以是_。（分数：2.00）A.借款人的配偶
30、B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅 解析：解析 舅舅作为旁系亲属，不能成为个人医疗贷款的使用者。故选 D。19.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是_。（分数：2.00）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息 D.信用交易信息解析：解析 个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息，C 选项正确。故选 C。20.以下关于贷放分控原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.有利于加强商业银行内部控制和践行全流程管理的理念B.贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款，有利于在贷款首个环节防范风险 C.采用贷款
31、人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符D.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认解析：解析 贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款；诚信申贷原则有利于在贷款首个环节防范风险。故选 B。21.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位 C.联合式定位D.补缺式定位解析：解析 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位，B 选项正确。故选 B。22.以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）
32、A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式 C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作解析：解析 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，B选项错误。故选 B。23.根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为
33、_助学贷款。（分数：2.00）A.无担保 B.质押C.保证D.抵押解析：解析 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款，A 选项正确。故选 A。24.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.货款风险高 B.时间短C.操作流程短D.质物范围广泛解析：解析 个人质押贷款的特点：贷款的风险较低，担保方式相对安全；时间短，周转快；操作流程短；质物的范围广。A 选项错误。故选 A。25._贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（分数：2.00）A.个人质押
34、B.个人抵押C.个人抵押授信D.个人信用解析：解析 个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选 A。26.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.无不良资信记录和行为记录B.具有稳定的职业和收入，信用良好C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款D.男性年龄未超过 60 周岁，女性年龄未超过 55 周岁 解析：解析 男性年龄未超过 60 周岁，女性年龄未超过 55 周岁是申请有担保流动资金贷款需要具备的条件，不属于申请商用房贷款借款人须具备的条件。故选
35、 D。27.商用房贷款面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难 解析：解析 贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难属于银行自身面临的流动性风险，D 选项符合题意。故选 D。28.以下对个人住房贷款贷款受理程序的说法错误的一项是_。（分数：2.00）A.贷款的受理包括接受申请和初审两个环节B.涉及抵(质)押担保的，财产共有人应在借款(抵押)合同上签字，同时出具书面声明 C.初审时，如果借款申请人提供材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重
36、新提供有关材料D.初审后，如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因解析：解析 涉及抵(质)押担保的，财产共有人可在借款(抵押)合同上直接签字，无需出具书面声明。故选 B。29.根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为_。（分数：2.00）A.国家助学贷款和国家奖学金B.国家助学贷款和商业助学贷款 C.国家助学贷款和贫困学生生活补助D.商业助学贷款和出国留学贷款解析：解析 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款，B 选项正确。故选 B。30.以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是_。（分数：2.00）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保
37、流动资金贷款 解析：解析 无担保流动资金贷款利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息，其余各项均是实行浮动利率，D 选项正确。故选 D。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.个人征信系统信息来源，主要包括_。（分数：2.00）A.客户通过银行办理贷款业务 B.客户通过银行办理信用卡业务 C.客户通过银行办理担保业务 D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接 E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接 解析：解析 ABCDE 选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府
38、相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。故选 ABCDE。32.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是_。（分数：2.00）A.房地产开发商建造某个人住房楼盘B.个人自建自住房 C.个人对房屋进行大修 D.个人租房E.个人购买第二套商品房 解析：解析 房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款，A 选项不符合题意。个人租房不可以申请个人住房贷款，D 选项不符合题意。故选 BCE。33.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有_。（分数：2.00）A.目标大、针对性不强、效果差B.针
39、对性强，适宜少数尖端客户 C.营销渠道狭窄，营销成本高 D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域解析：解析 目标大、针对性不强、效果差是大众营销策略的特点，A 选项不符合题意；增加大额交易的客户是低成本策略的特点，D 选项不符合题意；瞄准特定细分市场，针对特定地理区域是专业化策略的特点，E 选项不符合题意。故选 BC。34.各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。（分数：2.00）A.简化贷款业务手续 B.增加营业网点 C.提高服务质量 D.改进服务手段 E.增加服务人员解析：解析 各银行为使得个人贷款办理顺利，采取了简化贷款业务手续，增加营业网点，提高服务质量，改进服
40、务手段的措施，E 选项不符合题意。故选 ABCD。35.对项目的合法性审查包括_。（分数：2.00）A.对项目申请的合法性的调查B.对项目融资的合法性的调查 C.对项目开发的合法性的调查D.对项目完成的合法性的调查E.对项目销售的合法性的调查 解析：解析 对项目的合法性审查包括对项目融资的合法性的调查和对项目销售的合法性的调查，BE 选项正确。故选 BE。36.目前，个人征信系统数据的查询主体包括_。（分数：2.00）A.商业银行 B.公民个人 C.金融监督管理机构D.司法部门 E.公民个人所在的工作单位解析：解析 目前，个人征信系统数据库信用信息查询的主体有三个方面，包括商业银行、公民个人以
41、及司法部门，E 选项不符合题意。故选 ABD。37.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括_。（分数：2.00）A.对项目本身的审查 B.对开发商员工素质的审查C.对开发商资信的审查 D.对开发商的债权债务的调查E.对项目的实地考察 解析：解析 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察，ACE 选项正确。故选 ACE。38.为保证国家助学贷款政策的顺利实施，由以下哪些机构组成全国助学贷款部际协调小组_。（分数：2.00）A.教育部 B.财政部 C.中国人民银行 D.银行业监督管理机构E.国家助学贷款经办银行 解析：解析 为保证国家助学贷款政策的顺利实施，
42、由教育部、财政部、中国人民银行、国家助学贷款经办银行组成全国助学贷款部际协调小组。故选 ABCE。39.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有_。（分数：2.00）A.开发商的企业概况、资信状况 B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况 C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景 D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析 E.信贷人员所在银行的资本充足率情况解析：解析 在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售
43、贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析；项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。E 选项不符合题意。故选 ABCD。40.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方_时，可以中止履行。（分数：2.00）A.经营状况严重恶化 B.转移财产以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.有能力提供相应担保E.可能丧失履行债务能力 解析：解析 这是不安抗辩权的概念。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。ABCE 选项正确。故选 ABCE。
44、41.以下属于出国留学贷款贷款对象须符合的条件的是_。（分数：2.00）A.年满 18 周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B.贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 岁 C.借款用途为出国留学教育消费 D.借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力 E.家庭经济确实困难，无法支付完成正常学业所需的费用解析：解析 家庭经济确实困难，无法支付完成正常学业所需的费用为国家教育贷款贷款对象应符合的条件。故选 ABCD。42.根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明_。（分数：2.00）A.经销商法定代表人的健康状况B.中国人民银行核发的贷款卡(
45、号) C.所购汽车及零部件的型号 D.贷款担保状况 E.经销商购买保险的状况 解析：解析 经销商信贷档案应载明以下内容：经销商的名称、法定代表人及营业地址；各类营业证照复印件；经销商购买保险、商业信用及财务状况；中国人民银行核发的贷款卡(号)；所购汽车及零部件的型号、价格及用途；贷款担保状况；防范贷款风险所需的其他资料，A 选项不符合题意。故选 BCDE。43.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为 B.借款人应向银行提交提前还款申请书 C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件 D.提前还款降低
46、了银行风险，借款人不违约E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 解析：解析 借款人提前还款属于违约，可能会使银行遭受一定的利息损失，因此将按规定计收违约金，D 选项错误。故选 ABCE。44.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。（分数：2.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度 D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额 解析：解析 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额，CE 选项正确。故选 CE。45.市场营销中的 4Ps 指_。（分数：2.00）
47、A.产品 B.价格 C.促销 D.分销 E.市场影响力解析：解析 市场营销中的 4Ps 营销是指产品、价格、分销和促销四个因素，ABCD 选项正确。故选ABCD。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行的产品可以细分时，可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。47.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。48.一笔借款合同可以选择多种还款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。49.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 目前，各商业银行既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。50.购车人首先与贷款银行做前期的接触
