1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 119 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人住房贷款的流程包括_。（分数：2.00）A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理2.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是_。（分数：2.00）A.内部欺诈B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为3.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超
2、过_年。（分数：2.00）A.5B.4C.3D.24.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括_。（分数：2.00）A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者5.下面说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人征信系统录入流程，不包括数据录入B.个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理C.个人征信系统录入流程，不包括数据聚合D.个人征信系统录入流程，不包括数据获取6.以下关于个人征信系统的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.个人信用征信即个人信用联合征信B.个人信用征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施C.商业银行等金融机构在审核信贷业务时可直接在个人信用征信系统中
3、查询个人信用报告D.我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统7.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少_个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.48.在我国，_是个人贷款信用风险较大的主要原因。（分数：2.00）A.个人征信系统尚不完善B.人们缺乏诚实信用的精神C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范9.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.贷后
4、检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.70%D.80%11.住房公积金管理委员会的职责不包括_。（分数：2.00）A.拟订住房公积金的具体缴存比例B.确定住房公积金的最高贷款额度C.负责住房公积金的核算D.审批住房公积金归集、使用计划12.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 50%B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购
5、汽车价格的 70%C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 80%D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50%13.学生申请国家助学贷款时不需要提交_。（分数：2.00）A.自己的有效身份证件原件和复印件B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料14.关于有担保流动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年C.有担保流动资金贷款期限在 1 年以内(含 1 年)
6、的，借款人可采取一次还本付息法D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证15.根据住房公积金管理条例，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额_。（分数：2.00）A.纳入社会公益基金B.纳入住房公积金的增值收益C.归还死亡职工所在单位D.依法上交财政部16.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款1
7、7.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行_。（分数：2.00）A.上限放开，下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理，下限管理D.上限管理，下限放开18.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括_。（分数：2.00）A.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用B.可以扩大内需、推动生产，带动相关产业C.促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量D.可以为商业银行带来新的收入来源19.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括_。（分数：2.00）A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明B.所购车辆的第三者责任保险证明C.个人收入证明D.购车首期付款证明20.目前，个人
8、征信系统的信息来源主要是_。（分数：2.00）A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门21.以下不属于 2004 年颁布的汽车贷款管理办法内容的是_。（分数：2.00）A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款22.根据
9、担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，_。（分数：2.00）A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任23.下列不属于电子银行功能的是_。（分数：2.00）A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能24.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.一次还本付息法25.个人汽车贷款的特征不包括_。（分数：2.00）A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单
10、一D.风险管理难度相对较大26.以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法C.有助于从立法角度保护贷款人的权益D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险27.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作_（分数：2.00）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内28.在专家判断法的“5C”要素分析中，对“
11、5C”的表述有误的一项是_。（分数：2.00）A.Character(道德品质)B.Check(检查)C.Capacity(能力)D.Capital(资本)29.对于贷款期限在 1 年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于_起，按相应的利率档次执行新的利率规定。（分数：2.00）A.当日B.下一工作日C.次月 1 日D.次年 1 月 1 日30.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国
12、家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用二、多选题(总题数：10，分数：20.00)31.个人住房贷款贷后管理的风险包括_。（分数：2.00）A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查B.房屋他项权证办理不及时C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测32.以下关于个人征信安全管理的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书
13、面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 2 万元以上 3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密
14、码，至少 3 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿；各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人33.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括_。（分数：2.00）A.银行的业务能力B.银行的市场定位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.银行领导人的实力34.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有_。（分数：2.00）A.年龄在 18 周岁(含)65 周岁(含)B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法婚姻状况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿35.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括_。（分数：2.
15、00）A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任B.保险公司依法解除保险合同C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定36.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式37.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。（分数：2.00）A.个人填写的贷款申请审批表B.个人征信记录证明C.本人收入、职业证明D.家庭成员的收入证
16、明E.银行认可的有效担保证明38.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。（分数：2.00）A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前 50 名C.有效居民身份证D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明39.银行市场的微观环境是指_。（分数：2.00）A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机40.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。（分数：2.00）A.以借款者所购车辆作抵押B.保险公司的履约保证保险C.汽车经销商的保证担保D.以借款者的自有住房
17、作抵押E.专业担保公司的第三方保证担保三、判断题(总题数：5，分数：20.00)41.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。 （分数：4.00）A.正确B.错误42.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。 （分数：4.00）A.正确B.错误43.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。 （分数：4.00）A.正确B.错误44.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 （分数：4.00）A.正确B.错误45.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。 （分数：4.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 119
18、答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.个人住房贷款的流程包括_。（分数：2.00）A.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理 C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理解析：解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。故选 B。2.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是_。（分数：2.00）A.内部欺诈 B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D
19、.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为解析：解析 内部欺诈是银行内部人员操作中存在的风险，是巴塞尔委员会规定的操作风险之一，不属于信用风险。故选 A。3.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。（分数：2.00）A.5B.4C.3 D.2解析：解析 个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年，C 选项正确。故选 C。4.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括_。（分数：2.00）A.相关行业竞争者 B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者解析：解析 决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行，
20、A 选项符合题意。故选 A。5.下面说法正确的是_。（分数：2.00）A.个人征信系统录入流程，不包括数据录入B.个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理C.个人征信系统录入流程，不包括数据聚合 D.个人征信系统录入流程，不包括数据获取解析：解析 个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，ABD 选项均错误。故选 C。6.以下关于个人征信系统的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.个人信用征信即个人信用联合征信B.个人信用征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施C.商业银行等金融机构在审核信贷业务时可直接在个人信用征信系统中查询个人信用报告 D.我国最大的个人
21、征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统解析：解析 商业银行等金融机构在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。商业银行不能在未取得书面授权时直接查询，C 项表述错误，故选 C。7.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少_个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.4解析：解析 商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少 2 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。故选 B。8.在我国，_是个人贷款信用风险较大的主要原因。（分数：2.00）A.个人征
22、信系统尚不完善 B.人们缺乏诚实信用的精神C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范解析：解析 在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。故选 A。9.下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象B.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息 解析：解析 借款人主动提供情况的，由经办人(而非贷后检查人员)负责及时更新借款人
23、联系方式等方面的信息，D 选项错误。故选 D。10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.70% D.80%解析：解析 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过 70%。故选 C。11.住房公积金管理委员会的职责不包括_。（分数：2.00）A.拟订住房公积金的具体缴存比例B.确定住房公积金的最高贷款额度C.负责住房公积金的核算 D.审批住房公积金归集、使用计划解析：解析 住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故选 C。12.下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的
24、 50%B.所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70%C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 80%D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50% 解析：解析 所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 70%，AC 选项错误；所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80%，B 选项错误。故选 D。13.学生申请国家助学贷款时不需要提交_。（分数：2.00）A.自己的有效身份证件原件和复印件B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明 D.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料解析：解析 学生申请国家助学
25、贷款不需提供任何担保方式。故选 C。14.关于有担保流动资金贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B.有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年C.有担保流动资金贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法D.申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证解析：解析 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 1.1 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，A 选项错误。故选 A。15.根据住房公积金管理条例
26、，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额_。（分数：2.00）A.纳入社会公益基金B.纳入住房公积金的增值收益 C.归还死亡职工所在单位D.依法上交财政部解析：解析 职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。故选 B。16.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 解析
27、：解析 个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，A 选项错误。个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，B 选项错误。个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款，C 选项错误。故选 D。17.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行_。（分数：2.00）A.上限放开，下限管理 B.上限放开，下限放开C.上限管理，下限管理D.上限管理，下限放开解析：解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。故选 A。18.对于宏观经济
28、来说，个人贷款业务的意义不包括_。（分数：2.00）A.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用B.可以扩大内需、推动生产，带动相关产业C.促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量D.可以为商业银行带来新的收入来源 解析：解析 对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义有对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；可以扩大内需、推动生产，带动相关产业；促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量；为实现城乡居民的消费需求、极大的满足消费者的购买欲望起到了融资的作用。D 项可以为商业银行带来新的收入来源对于金融机构本身的意义。故选 D。19.借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括_
29、。（分数：2.00）A.个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明B.所购车辆的第三者责任保险证明 C.个人收入证明D.购车首期付款证明解析：解析 申请个人汽车消费贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任险证明。故选 B。20.目前，个人征信系统的信息来源主要是_。（分数：2.00）A.商务部门B.商业银行等金融机构 C.司法部门D.监察部门解析：解析 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。故选 B。21.以下不属于 2004 年颁布的汽车贷款管理办法内容的是_。（分数：2.00）A.可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人
30、民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构B.首次明确除中国公民外，在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款C.明确规定贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持D.明确规定个人在购买二手车时不能申请个人汽车贷款 解析：解析 2004 年颁布的汽车贷款管理办法明确规定个人在购买二手车时也可以申请个人汽车贷款。故选 D。22.根据担保法，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，_。（分数：2.00）A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保
31、证承担保证责任 C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任解析：解析 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选 B。23.下列不属于电子银行功能的是_。（分数：2.00）A.产品销售功能 B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能解析：解析 产品销售功能不属于电子银行功能。故选 A。24.商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括_。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法 D.一次还本付息法解析：解析 等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式，C
32、 选项符合题意。故选 C。25.个人汽车贷款的特征不包括_。（分数：2.00）A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一 D.风险管理难度相对较大解析：解析 个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理的难度相对较大。ABD 均为个人汽车贷款的特征。故选 C。26.以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是_。（分数：2.00）A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法C.
33、有助于从立法角度保护贷款人的权益D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险 解析：解析 诚信申贷原则可以使贷款人在贷款的首个环节(而非后续环节)防范潜在风险。故选 D。27.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作_（分数：2.00）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内 解析：解析 在流动资金贷款中，原则上要求担保的机构与贷款银行独家合作。但其也可与多家银行合作，此时银行应对其担保总额度进行有效监控，确保其担保总额度未超过担保能力，D 选项
34、正确。故选D。28.在专家判断法的“5C”要素分析中，对“5C”的表述有误的一项是_。（分数：2.00）A.Character(道德品质)B.Check(检查) C.Capacity(能力)D.Capital(资本)解析：解析 在专家判断法的“5C”要素分析中，“5C”指的是借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)。故选 B。29.对于贷款期限在 1 年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于_起，按相应的利率档次执行新的利率规定。（分数：2.00）A.当日B.下一工作
35、日C.次月 1 日D.次年 1 月 1 日 解析：解析 贷款期限在 1 年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于次年 1 月1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定，D 选项正确。故选 D。30.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款 D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向
36、银行申请使用解析：解析 国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，只要是全日制高等学校学生即可，C选项错误。故选 C。二、多选题(总题数：10，分数：20.00)31.个人住房贷款贷后管理的风险包括_。（分数：2.00）A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B.房屋他项权证办理不及时 C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失 D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁 E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测 解析：解析 个人住房贷款贷后管理的风险主要有：未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；房屋他项权证办理不及时；逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力
37、，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。故选 ABCDE。32.以下关于个人征信安全管理的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得 B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告 C.个人信用信息基础数
38、据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中 D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 2 万元以上 3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少 3 个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿；各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人解析：解析 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外
39、的其他目的，将被责令改正，并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理，D 选项错误。商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，E 选项错误。故选ABC。33.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括_。（分数：2.00）A.银行的业务能力 B.银行的市场定位 C.银行的市场声誉 D.银行的财务实力 E.银行领导人的实力 解析：解析 银行自身实力包括：业务能力、财务实力、市场声誉及领导人实力、市场定位。故选ABCDE。34.在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有_。（分数：2.00）A.年龄在 18 周岁
40、(含)65 周岁(含) B.贷款具有真实的使用用途 C.具有合法婚姻状况证明 D.无不良信用记录 E.具有还款意愿 解析：解析 客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18 周岁(含)65 周岁(含)；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实的使用用途等，ABCDE 选项均正确。故选 ABCDE。35.在保险公司
41、为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括_。（分数：2.00）A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任 B.保险公司依法解除保险合同 C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定 解析：解析 保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，D选项错误。故选 ABCE。36.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人 D.接受股东之间的单纯第三方保证方
42、式 E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 解析：解析 在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式，CDE 选项错误。故选 CDE。37.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括_。（分数：2.00）A.个人填写的贷款申请审批表 B.个人征信记录证明 C.本人收入、职业证明 D.家庭成员的收入证明 E.银行认可的有效担保证明解析：解析 个人信用贷款无须提供任何特别担保，E 选项错误。故选 ABCD。38.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有_。（分数：2.00）
43、A.入学通知书或学生证 B.学习成绩综合排名在所在班级前 50 名C.有效居民身份证 D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明E.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明 解析：解析 高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有：入学通知书或学生证；有效居民身份证；有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。BD 选项不符合题意。故选 ACE。39.银行市场的微观环境是指_。（分数：2.00）A.信贷资金的供求状况 B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略 D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机 解析：解析 银行内部拥有资源、银行自身实力均属于银行的内部环境，不属于银行市场的
44、微观环境，BD 选项不符合题意。故选 ACE。40.在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括_。（分数：2.00）A.以借款者所购车辆作抵押B.保险公司的履约保证保险 C.汽车经销商的保证担保 D.以借款者的自有住房作抵押E.专业担保公司的第三方保证担保 解析：解析 合作机构的担保主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。故选 BCE。三、判断题(总题数：5，分数：20.00)41.无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。 （分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会
45、影响贷款利息。42.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。 （分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持，本题的说法错误。43.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。 （分数：4.00）A.正确 B.错误解析：解析 对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。44.大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。 （分数：4.00）A.正确 B.错误解析：解析 大众式营销以建立品牌效应为主要目的，一对一的精确定向营销以销售为最终目的。45.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。 （分数：4.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人信用信息基础数据库是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
