1、银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 118 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指_。（分数：2.00）A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品、服务实现和潜在的客户D.产品服务手段2.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的_原则。（分数：2.00）A.发挥优势B.围绕目标C.突出特色D.可以盈利3.以下_不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容。（分数：2.00）A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B
2、.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度计划额度4.商业住房贷款实行的原则不包括_。（分数：2.00）A.财政贴息B.部分自筹C.有效自保D.按期偿还5.以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是_。（分数：2.00）A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没
3、有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则6.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括_。（分数：2.00）A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息7.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取_营销组织。（分数：2.00）A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型8.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前_天提出展期申请。（分数：2.00）A.15B.25C.30D.359.不属于“假个
4、贷”行为的是_。（分数：2.00）A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付10.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全程担保。（分数：2.00）A.经纪公司B.借款人C.开发商D.有担保能力的第三人11.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全程担保。（分数：2.00）A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人12.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为_。 选择目标市场 实行市场定位 分析
5、购买行为 进行市场细分（分数：2.00）A.B.C.D.13.中国银行业营销人员从业务上分不包括_。（分数：2.00）A.公司业务经理B.资金业务经理C.零售业务经理D.批发业务经理14.花旗银行的“幸福时贷”属于_贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.流动资金贷款15.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人
6、住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款16.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B.相对于差异性策略，集中策略风险较小C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略17.以下关于个人汽车贷款含义和分类的说法错误的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B.个人汽车贷款按所购汽车的用途可以分为自用车和商用车，其中商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营
7、利为目的的汽车C.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车D.自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车18.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其
8、需要决定使用方向19.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保20.对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括_。（分数：2.00）A.及时性、严格性、独立性B.准确性、严格性、独立性C.完整性、独立性、准确性D.及时性、准确性、完整性21.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足
9、额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清22.以下关于个人教育贷款的含义和分类的说法有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款B.国家助学贷款是由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按时偿还”原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按时偿还”原则23.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是_。（分数：2
10、.00）A.尚无个人经营类贷款B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求24.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C.借款人超过 90 天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D.贷款逾期 180 天以上的，贷款将对抵押物进行处置25.下列不属于个人商用房贷款适用对象的有_。（分数：2.00）
11、A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)至 60 周岁(含)之间B.具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明C.具有良好的信用记录和还款意愿D.在银行开立个人结算账户26.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括_。（分数：2.00）A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展27.房地产开发项目资本金比例达不到_的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。（分数：2.00）A.5%B.15%C.25%D.35%28.关于国家助学贷款的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.原国家助学贷款管理办法
12、规定国家助学贷款的期限最长不得超过 8 年B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后 6 年内还清C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过 10 年D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长29.关于开展个人消费信贷的指导意见于_年 2 月颁布。（分数：2.00）A.1993B.1996C.1999D.200230.以下关于个人信用贷款的含义和特点的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款B.具有准入条件严格的特点C.贷款额度小，最高不超过 1000 万元D.个人信用贷款贷款
13、期限较短二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是_。（分数：2.00）A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D.我国的商业银行的风险控制能力较弱
14、，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施32.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。（分数：2.00）A.借款人是否首次购房B.借款人所购住房是否是普通住房C.借款人的年龄D.借款人的信用记录E.借款人的还款能力33.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是_。（分数：2.00）A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于规避非系统风险E.有利于规避市场风险34.市场细分是一个信息_的过程。（分
15、数：2.00）A.收集B.分析C.分类D.总结E.归纳35.对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平是否发生变化B.借款人有无卷入重大经济纠纷C.保证人的财务状况D.抵押物的价值变化情况E.质押权利凭证的时效性36.下列属于个人消费贷款的有_。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营性贷款E.个人医疗贷款37.贷款的签约流程包括_。（分数：2.00）A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.落实贷款发放条件E.出账前审核38.公积金个人住房贷款具有以下特点_。（分数：2.00）A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限
16、长E.利率低39.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容包括_。（分数：2.00）A.材料一致性B.借款人的身份C.借款人的资信D.借款人的经济状况E.借款人的借款用途40.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查_。（分数：2.00）A.借款人身份的真实性B.借款人的收入水平C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性41.下列属于操作风险的风险点的是_。（分数：2.00）A.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B.担保物共有人或所有人授权情况未核实C.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执
17、行“面谈”制度E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比例内42.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括_。（分数：2.00）A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B.婚姻状况证明C.合法的商品房购买合同或协议D.借款人已交付不低于 10%的购房款的有效凭据E.有效的担保证明43.个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币贷款，其可以用于支付的款项包括_。（分数：2.00）A.家庭装潢工程款B.家庭维修工程款C.相关的装修材料款D.厨卫设备款E.家电设备更新款44.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关
18、变动情况。（分数：2.00）A.贷款额度调整B.贷款利率调整C.贷款失效D.贷款终止E.贷款申请45.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段_。（分数：2.00）A.繁华程度B.其他商用房出租情况C.其他商用房租金收入情况D.未来发展规划E.是否会出现大的拆迁变动三、判断题(总题数：5，分数：10.00)46.个人保证贷款手续烦琐，办理时间长、环节多，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.贷款品种多、用途广
19、是个人贷款的最明显特征。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人旅游消费贷款的贷款对象之一是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.办理有担保流动资金贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款模拟 118 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：60.00)1.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指_。（分数：2.00）A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品
20、、服务实现和潜在的客户 D.产品服务手段解析：解析 对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。故选 C。2.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的_原则。（分数：2.00）A.发挥优势 B.围绕目标C.突出特色D.可以盈利解析：解析 中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的发挥优势原则，A 选项正确。故选 A。3.以下_不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容。（分数：2.00）A.对贷款申请审批表和贫困
21、证明等内容进行核对B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度计划额度 解析：解析 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度，D 选项错误。故选 D。4.商业住房贷款实行的原则不包括_。（分数：2.00）A.财政贴息 B.部分自筹C.有效自保D.按期偿还解析：解析 商业住房贷款的贷款利息，财
22、政并不会给予补助。故选 A。5.以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是_。（分数：2.00）A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则解析：解析 BCD 三项均属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。故选 A。6.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括_。（分数：2.00）A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权
23、委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息解析：解析 为了防控信用风险，银行应做到以下几点：认真审查客户信息资料的真实性，在此阶段，如有必要，应当到借款人单位或经营场所，了解其收入水平及个人信誉；详细调查客户的还款能力，了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款；科学合理地确定客户还款方式。C 选项不属于可采取的信用风险防控措施。故选 C。7.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取_营销组织。（分数：2.00）A.职能型 B.产品型C.市场型D.区域型解析：解析 当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。故选 A。8.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期
24、之前，提前_天提出展期申请。（分数：2.00）A.15B.25C.30 D.35解析：解析 申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前 30 天提出展期申请。故选 C。9.不属于“假个贷”行为的是_。（分数：2.00）A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款 D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付解析：解析 “假个贷”行为具有若干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间
25、内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。故选 C。10.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全程担保。（分数：2.00）A.经纪公司B.借款人C.开发商 D.有担保能力的第三人解析：解析 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。故选 C。11.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全
26、程担保。（分数：2.00）A.经纪公司 B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人解析：解析 在二手个人住房交易过程中，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由经纪公司确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。故选 A。12.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为_。 选择目标市场 实行市场定位 分析购买行为 进行市场细分（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 个人信贷营销中，银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序为：分析购买行为进行市场细分选择目标市场实行市场定位。故选 C。13.中国银行业营销人员从业务上分不包括_。（分数：2.00）A.公司业务经理B.资金业务经理C.零售
27、业务经理D.批发业务经理 解析：解析 中国银行业营销人员从业务上分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。故选 D。14.花旗银行的“幸福时贷”属于_贷款。（分数：2.00）A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.流动资金贷款 解析：解析 流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，“幸福时贷”是花旗银行推出的是无需抵押和担保的个人信用贷款，属于此类。故选 D。15.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
28、B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款 D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款解析：解析 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款(俗称一手房个人住房贷款)、个人再交易个人住房贷款(俗称二手房个人住房贷款)、个人住房转让贷款三种。其他选项均正确。故选C。16.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场B.相对于差异性策略，集中
29、策略风险较小 C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略解析：解析 相对于集中策略，差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素，B 选项错误。故选 B。17.以下关于个人汽车贷款含义和分类的说法错误的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B.个人汽车贷款按所购汽车的用途可以分为自用车和商用车，其中商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车C.个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权
30、变更并依法办理过户手续的汽车 D.自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车解析：解析 个人汽车贷款按所购车辆注册登记情况可以分为新车和二手车，其中二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年(而不是两年)之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。故选 C。18.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可
31、归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向 解析：解析 “特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途，D 选项错误。故选 D。19.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是_。（分数：2.00）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保 解析：解析 个人信用贷款不需要质物担保，D 选项错误。故选 D。20.对个人征信
32、系统录入人员录入信息的要求包括_。（分数：2.00）A.及时性、严格性、独立性B.准确性、严格性、独立性C.完整性、独立性、准确性D.及时性、准确性、完整性 解析：解析 对个人征信系统录入人员录入信息的要求包括准确性、及时性和完整性。故选 D。21.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D.贷款回收原则是先收本、后收息、全部到期、利随本清 解析：解析 贷款回收原则应是先收息、后收本、全部到期、利随本清，D 选项错误。故选 D。
33、22.以下关于个人教育贷款的含义和分类的说法有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款B.国家助学贷款是由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款 C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按时偿还”原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按时偿还”原则解析：解析 国家助学贷款是由教育部(而非财政部)设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。故选 B。23.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是_。（分数：2.00）A.尚无个人经营类贷款 B.既有自营性个人贷
34、款，也有委托性个人贷款C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求解析：解析 目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求，A 选项错误。故选 A。24.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收 C.借款人超过 90 天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D.贷款逾期
35、180 天以上的，贷款将对抵押物进行处置解析：解析 在公积金个人住房贷款中，贷款银行对逾期 90 天以内的贷款，选择短信、电话或信函的方式催收，B 选项错误。故选 B。25.下列不属于个人商用房贷款适用对象的有_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)至 60 周岁(含)之间 B.具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明C.具有良好的信用记录和还款意愿D.在银行开立个人结算账户解析：解析 题中 A 项应为具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)65 周岁(含)之间。故选A。26.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱
36、因不包括_。（分数：2.00）A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展 解析：解析 到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因包括：住房制度改革、国内消费增长和商业银行股份制改革，D 选项符合题意。故选 D。27.房地产开发项目资本金比例达不到_的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。（分数：2.00）A.5%B.15%C.25%D.35% 解析：解析 房地产开发项目资本金比例达不到 35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。故选 D。28
37、.关于国家助学贷款的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过 8 年B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后 6 年内还清C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过 10 年D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长 解析：解析 贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可，并不是自动延长，D 选项错误。故选 D。29.关于开展个人消费信贷的指导意见于_年 2 月颁布。（分数：2.00）A.1993B.1996C.1999 D.20
38、02解析：解析 中国人民银行于 1999 年 2 月颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。故选 C。30.以下关于个人信用贷款的含义和特点的说法中有误的一项是_。（分数：2.00）A.个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款B.具有准入条件严格的特点C.贷款额度小，最高不超过 1000 万元 D.个人信用贷款贷款期限较短解析：解析 个人信用贷款贷款额度较小，最高不超过 100 万。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000 元。其他各选项均正确。故选 C。二、多选题(总题数：15，分数：30.00)31.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风
39、险较高的主要原因是_。（分数：2.00）A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明 B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度 C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法 D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施解析：解析 目前，银行已经认识到个人汽车贷款
40、的风险，D 选项错误；我国存在贷款违约方面的法律法规，E 选项错误。故选 ABC。32.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。（分数：2.00）A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力 解析：解析 个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素包括：借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积、是否为普通住房以及借款人信用记录和还款能力。故选 ABDE。33.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销
41、活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是_。（分数：2.00）A.有利于把握宏观形势 B.有利于掌握微观情况 C.有利于发现商业机会 D.有利于规避非系统风险E.有利于规避市场风险 解析：解析 银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险，D 选项错误。故选ABCE。34.市场细分是一个信息_的过程。（分数：2.00）A.收集B.分析 C.分类D.总结E.归纳 解析：解析 市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。故选 BE。35.对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平是否发生变化B.借款人有无卷入重大经济纠
42、纷C.保证人的财务状况 D.抵押物的价值变化情况 E.质押权利凭证的时效性 解析：解析 借款人收入水平是否发生变化、借款人有无卷入重大经济纠纷均属于对借款人进行贷后检查的主要内容，AB 选项不符合题意。故选 CDE。36.下列属于个人消费贷款的有_。（分数：2.00）A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营性贷款E.个人医疗贷款 解析：解析 个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等，D 选项不符合题意。故选 ABCE。37.贷款的签约流程包括_。（分数：2.00）A.填写合同 B
43、.审核合同 C.签订合同 D.落实贷款发放条件E.出账前审核解析：解析 落实贷款发放条件和出账前审核属于贷款的发放环节流程，DE 选项不符合题意。故选ABC。38.公积金个人住房贷款具有以下特点_。（分数：2.00）A.互助性 B.普遍性 C.利率高D.期限长 E.利率低 解析：解析 公积金个人住房贷款利率相对较低，C 选项错误。故选 ABDE。39.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容包括_。（分数：2.00）A.材料一致性 B.借款人的身份 C.借款人的资信 D.借款人的经济状况 E.借款人的借款用途 解析：解析 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：
44、材料一致性的调查；审核借款人身份证明；调查借款人的信用情况；审核借款人偿还能力证明、担保材料以及贷款的真实性；通过与借款人的交谈、电话查询、审查借款人提供的收入材料等方式，核实借款人收入情况，判断借款人支出情况，了解借款人正常的月均消费支出，除购车贷款以外的债务支出情况等；贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性，了解借款人申请购车动机是否正常。故选 ABCDE。40.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查_。（分数：2.00）A.借款人身份的真实性 B.借款人的收入水平 C.
45、借款人的信用状况 D.各类证件的真实性 E.申报价格的合理性 解析：解析 在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查：借款人身份的真实性：借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。借款人的收入水平也属于借款人的信用状况。故选 ABCDE。41.下列属于操作风险的风险点的是_。（分数：2.00）A.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B.担保物共有人或所有人授权情况未核实 C.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度 E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比例内 解析：解析 BCDE
46、 属于个人贷款操作风险的风险点；借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债属于信用风险，A 选项不符合题意。故选 BCDE。42.申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料包括_。（分数：2.00）A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书 B.婚姻状况证明 C.合法的商品房购买合同或协议 D.借款人已交付不低于 10%的购房款的有效凭据E.有效的担保证明 解析：解析 申请商品房公积金个人住房贷款的借款人需提交已交付不低于 20%购房款的有效凭据，D 选项错误。故选 ABCE。43.个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币贷款，其可以
47、用于支付的款项包括_。（分数：2.00）A.家庭装潢工程款 B.家庭维修工程款 C.相关的装修材料款 D.厨卫设备款 E.家电设备更新款解析：解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币贷款。其可以用于支付家庭装潢和维修的工程款、相关的装修材料和厨卫设备款等。故选 ABCD。44.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的_记录栏，记录贷款相关变动情况。（分数：2.00）A.贷款额度调整 B.贷款利率调整C.贷款失效 D.贷款终止 E.贷款申请解析：解析 抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。故选 ACD。45.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段_。（分数：2.00）A.繁华程度 B.其他商用房出租情况 C.其他商用房租金收入情况 D.未来发展规划 E.是否会出现大的拆迁变动 解析：解析 对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济
