1、银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟 28及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：42，分数：94.00)1.下列关于个人经营贷款中的设备贷款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行B.申办贷款的期限一般为 3年，最长不超过 5年C.设备贷款的贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人D.设备贷款可以采用信用贷款的方式E.设备贷款的一笔贷款可以采取多种还款方式2.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有_。（分数：2.00）A.房产抵押B.设备抵押C.
2、经销商担保D.厂家回购E.自然人保证3.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 20%以上的首期付款B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力E.具有当地常住户口或有效居留身份4.贷款审批人在审批个人商用房贷款时，应对_等内容进行审查。（分数：2.00）A.开发商的资信情况B.贷款用途是否合法C.商业用房的地段及质量状况情况D.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议E.开发商出具的有权部门批
3、准可出售或出租商用房已办妥的全部文件5.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值E.要求借款人恢复抵押物价值6.在商业银行商用房贷款中，对操作风险的防控措施主要有_。（分数：2.00）A.加强真实还款能力和贷款用途的审查B.提高贷前调查深度C.合理确定贷款额度D.依赖合作机构的调查测评结果E.加强抵押物管理，强化贷后管理7.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有_。（分数：2.00）A.个人商用房贷款B.个人住房贷款C.个人经营设备贷款D.个人有
4、担保流动资金贷款E.个人无担保流动资金贷款8.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法B.贷款期限在 1年以内(含 1年)的，借款人可采取到期一次还本法C.贷款期限在 1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 20个工作日向贷款银行提出申请9.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的
5、保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人D.接受股东之间的单纯第三方保证方式E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式10.个人经营类贷款具有的特点为_。（分数：2.00）A.适用面广B.审批手续简便C.贷款期限相对较长D.影响因素复杂E.风险控制难度较大11.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他劳务所得D.借款人投资其他企业的股权分红E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况12.在对借款人所购商用房出租情况进行调查时，贷款银行需要调查商用房所在商业地段的_。（分数：2
6、.00）A.繁华程度B.其他商用房出租情况C.其他商用房租金收入情况D.经济发展重心是否会发生转移E.是否会出现大的拆迁变动13.若保证人在保证期间_，银行必须引起高度重视。（分数：2.00）A.高层管理人集体辞职B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向14.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.信用状况良好，无重大不良信用记录B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C.借款人年满 18周岁D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企
7、业具有一定的盈利能力15.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.已取得使用权但尚未开发的土地B.商用房C.写字楼D.别墅E.居住房16.以质押方式申请担保流动资金贷款时，质押权利范围包括_。（分数：2.00）A.定期储蓄存单B.凭证式国债(电子记账)C.记账式国债D.个人寿险保险单E.应收账款17.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C.有合法的有效居住身份，有固定的住所D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力E.信用状况良好，无重大不良信用记
8、录，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证18.下列属于个人经营流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国银行的个人投资经营贷款E.中国建设银行的个人助业贷款19.申请商用房贷款时，申请人需向银行提交的申请材料包括_。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件B.营业执照及相关行业的经营许可证C.购买或租赁商用房的合同或其他有效文件D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明E.贷款银行认可的借款人还款能力的证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等20
9、.贷款人受理借款人有担保流动资金贷款申请后，应履行尽职调查职责，对有担保流动资金贷款申请内容和相关情况的_进行调查核实，形成贷前调查报告。（分数：2.00）A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.有效性21.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有_。（分数：2.00）A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查E.电话调查22.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括_。（分数：2.00）A.商用房开发商的资信情况B.贷款申请材料的一致性C.借款人身份和资信的调查D.贷款用途及相关合同、协议E.担保情况23.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有_。（分
10、数：2.50）A.合法有效的身份证件B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明E.在银行开立的个人账户资料24.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括_。（分数：2.50）A.反映借款人所经营企业实际盈利能力的原始记录B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目D.开办企业的日客流量和营业/销售额E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单25.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成_提出意见或建议。（
11、分数：2.50）A.是否同意贷款B.贷款额度C.担保方式D.还款方式E.划款方式26.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验_。（分数：2.50）A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.所购或所租商用房面积是否明确D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款人姓名一致27.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。（分数：2.50）A.出质人对质押权利占有的合法性B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人C.出质人是否有处
12、分有价证券的权利D.质物共有人是否同意质押E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配28.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见29.在商用房贷款的审查与审批中，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分
13、析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。其风险评价包括_。（分数：2.50）A.借款人基本情况评价B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度C.借款人资产负债状况及收入评价D.借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评价E.借款人所经营企业的经营状况的分析评价30.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有_。（分数：2.50）A.借款人首付款已全额支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并
14、落实履行保证责任的具体操作程序31.商用房贷款借款合同应符合合同法的规定，要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点_。（分数：2.50）A.明确约定各方当事人的诚信承诺B.明确约定贷款资金的用途C.明确约定支付对象(范围)、支付金额D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任E.明确约定支付条件和支付方式32.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为B.借款人应向银行提交提前还款申请书C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件D.提前还款降
15、低了银行风险，借款人不违约E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息33.商用房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有_。（分数：2.50）A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测E.保证人的住所、联系电话有无变动34.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有_。（分数：2.50）A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收35.商用房贷款的贷后管理包括_。（分数：2.50）A.贷款回收B.合同变更C.贷后检
16、查D.不良贷款管理E.贷后档案管理36.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。（分数：2.50）A.是否按期足额归还贷款B.收入水平是否发生变化C.住所有无变动D.有无卷入重大经济纠纷E.身体状况是否恶化37.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有_。（分数：2.50）A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E.已核销的商用房贷款，银行不再催收38.办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有_。（分数：2.50）A.注册
17、资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为E.具有一定的信贷担保经验39.商用房贷款的合作机构风险主要包括_。（分数：2.50）A.开发商不具备房地产开发主体资格B.开发项目五证虚假或不全C.估值机构带来的欺诈风险D.地产经纪带来的欺诈风险E.律师事务所带来的欺诈风险40.办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生_情形，银行应暂停与其合作。（分数：2.50）A.涉嫌重大经济犯罪B.有违法经营行为C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
18、D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E.与多家银行合作41.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括_。（分数：2.50）A.未对贷款使用情况进行跟踪检查B.贷款管理与其规模不相匹配C.操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁E.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失42.为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受_为抵押物。（分数：2.50）A.产权明晰的商用房B.工业用房C.划拨土地及地上定着物D.集体土地使用权E.工业土地及地上定着物二、判断题(总题数：6，分数：6.00)
19、43.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.个人经营类贷款正逐步成为国内银行个人贷款业务的主要增长点之一。 （分数：1.00）A.正确B.错误47.商用房贷款的贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。 （分数：1
20、.00）A.正确B.错误48.办理商用房贷款时，第三方提供的保证为可撤销的、承担连带责任的、部分额度有效担保。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟 28答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：42，分数：94.00)1.下列关于个人经营贷款中的设备贷款的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行 B.申办贷款的期限一般为 3年，最长不超过 5年 C.设备贷款的贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人 D.设备贷款可以采用
21、信用贷款的方式E.设备贷款的一笔贷款可以采取多种还款方式解析：解析 D 项设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种；E 项对于设备贷款而言，一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。2.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有_。（分数：2.00）A.房产抵押 B.设备抵押 C.经销商担保 D.厂家回购 E.自然人保证 解析：解析 个人经营设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。3.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.必须先
22、付清不低于所购或所租的商用房全部价款 20%以上的首期付款B.所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明 C.申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好 D.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 E.具有当地常住户口或有效居留身份 解析：解析 根据规定，申请个人商用房贷款，除 BCDE四项外，还须具备如下条件：申请数额、期限和币种合理；申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房；与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款
23、；提供经贷款银行认可的有效担保；当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；贷款银行规定的其他条件。4.贷款审批人在审批个人商用房贷款时，应对_等内容进行审查。（分数：2.00）A.开发商的资信情况 B.贷款用途是否合法 C.商业用房的地段及质量状况情况 D.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议 E.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件 解析：解析 贷款审批人应对以下内容进行审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；贷款用途是否明确合法；借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况
24、的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议；开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明；开发商的资信情况；商业用房的地段及质量状况情况；其他需要审查的事项。5.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有_。（分数：2.00）A.按合同规定提前收回贷款 B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物 D.重新评估抵押物价值 E.要求借款人恢复抵押物价值 解析：解析 为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定
25、或依法提前收回贷款；重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。6.在商业银行商用房贷款中，对操作风险的防控措施主要有_。（分数：2.00）A.加强真实还款能力和贷款用途的审查 B.提高贷前调查深度 C.合理确定贷款额度 D.依赖合作机构的调查测评结果E.加强抵押物管理，强化贷后管理 解析：解析 个人商用房贷款操作风险的防控措施主要包括：建立并严格执行贷款面谈制度；提高贷前调查深度；加强真实还款能力和贷款用途的审查；合理确定贷款额度；加强抵押物管理；加强贷款合同管理；加强对贷款的发放和支付管理；强化贷后管理；完善授权管理。7.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有_。（分数：2.00）A.个人商用房贷
26、款 B.个人住房贷款C.个人经营设备贷款 D.个人有担保流动资金贷款E.个人无担保流动资金贷款解析：解析 个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。B 项个人住房贷款不属于个人经营类贷款；DE 两项属于个人经营流动资金贷款。8.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法 B.贷款期限在 1年以内(含 1年)的，借款人可采取到期一次还本法 C.贷款期限在 1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法 D.对于一笔贷款，借款人只能
27、选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改 E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 20个工作日向贷款银行提出申请解析：解析 E 项借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30个工作日向贷款银行提出申请。9.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该_。（分数：2.00）A.选择信用等级高的保证人B.选择还款能力强的保证人C.选择信用等级比借款人低的保证人 D.接受股东之间的单纯第三方保证方式 E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 解析：解析 为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证
28、人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。10.个人经营类贷款具有的特点为_。（分数：2.00）A.适用面广 B.审批手续简便 C.贷款期限相对较长D.影响因素复杂 E.风险控制难度较大 解析：解析 个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。具体来说，它的特点为：贷款期限相对较短，通常为 35 年；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。11.为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括_。（分数：2.00）A.借款人收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还
29、贷款的覆盖度 C.借款人的其他劳务所得 D.借款人投资其他企业的股权分红 E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况 解析：解析 为防控商品房贷款信用风险，对商用房贷款借款人还款能力的调查主要有以下几方面：了解掌握其收入水平的稳定性；对其收入水平的真实性进行判断；收入水平对偿还贷款的覆盖度。以上是对借款人基本收入情况的了解，此外还要考察：借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；借款人及其家庭所拥有总资产的状况。12.在对借款人所购商用房出租情况进行调查时，贷款银行需要调查商用房所在商业地段的_。（分数：2.00）A.繁华
30、程度 B.其他商用房出租情况 C.其他商用房租金收入情况 D.经济发展重心是否会发生转移 E.是否会出现大的拆迁变动 解析：解析 为了防控信用风险，贷款银行需要加强对商用房出租情况的调查分析，要调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。13.若保证人在保证期间_，银行必须引起高度重视。（分数：2.00）A.高层管理人集体辞职 B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为 D.改变资本结构 E.有恶意破产倾向 解析：解析 在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必
31、须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。14.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.信用状况良好，无重大不良信用记录 B
32、.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满 18周岁 D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力 解析：解析 除 ABCDE五项外，借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件还包括：申请数额、期限和币种合理；当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；贷款银行要求的其他条件。15.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.已取得使用权但尚未开发的土地B.商用房 C.写字楼 D.别墅 E.居住房 解析：解析 申请流动资金贷款时，以房地产作抵押的，抵押物必须符合担
33、保法及最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰，价值稳定，变现能力强，易于处置。主要为：权证齐全，可上市交易的商用房、写字楼、别墅、居住房以及贷款银行认可的其他财产。16.以质押方式申请担保流动资金贷款时，质押权利范围包括_。（分数：2.00）A.定期储蓄存单 B.凭证式国债(电子记账) C.记账式国债 D.个人寿险保险单 E.应收账款解析：17.借款人申请设备贷款，须具备的条件包括_。（分数：2.00）A.具有完全民事行为能力 B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C.有合法的有效居住身份，有固定的住所 D.从事正当的生产经营活动
34、，有稳定的收入和还本付息的能力 E.信用状况良好，无重大不良信用记录，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证 解析：解析 除 ABCDE五项外，借款人申请设备贷款还要具备申请数额、期限和币种合理以及贷款银行要求的其他条件。18.下列属于个人经营流动资金贷款的有_。（分数：2.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国银行的个人投资经营贷款 E.中国建设银行的个人助业贷款 解析：解析 DE 两项属于个人经营流动资金贷款里的有担保流动资金贷款；AB 两项属于个人经营专项贷款中的商用房贷款；C 项属于个人经营专项贷款中的设备贷款。19.
35、申请商用房贷款时，申请人需向银行提交的申请材料包括_。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件 B.营业执照及相关行业的经营许可证 C.购买或租赁商用房的合同或其他有效文件 D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明 E.贷款银行认可的借款人还款能力的证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等 解析：解析 除题中 ABCDE五项材料外，申请商用房贷款时，申请人还需向贷款银行提供借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料以及相关的担保证明资料。20.贷款人受理借款人有担保流动资金贷款申请后，应履行尽职调查职责，对有担保流动资
36、金贷款申请内容和相关情况的_进行调查核实，形成贷前调查报告。（分数：2.00）A.真实性 B.准确性 C.完整性 D.审慎性E.有效性解析：21.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有_。（分数：2.00）A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人 C.查询个人信用 D.实地调查 E.电话调查 解析：解析 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。22.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括_。（分数：2.00）A.商用房开发商的资信情况B.贷款申请材料的一致性 C.借款人身份和资信的调查 D.贷款用途及
37、相关合同、协议 E.担保情况 解析：解析 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：材料一致性，借款人身份和资信的调查，借款人经济状况的调查，贷款用途及相关合同、协议的调查，担保情况的调查。23.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有_。（分数：2.50）A.合法有效的身份证件 B.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 C.明确的用款计划以及与之相关的资料 D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明E.在银行开立的个人账户资料 解析：解析 除 ABCE四项外，申请有担保流动资金贷款需要提供的材料还包括：借款人开办企业的工商营业执照、税务登
38、记证明、验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料，经营特种行业的，还应取得有关管理部门的批准文件；涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；银行要求提供的其他文件、证明和资料。D 项已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项资料。24.对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括_。（分数：2.50）A.反映借款人
39、所经营企业实际盈利能力的原始记录 B.贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金 C.借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目 D.开办企业的日客流量和营业/销售额 E.开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单 解析：解析 对有担保流动资金贷款的贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查以下内容：贷款用途的调查：调查借款人贷款用途是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金；借款人开办多个企业的，还应调查落实贷款用于哪个具体经营项目。借款人所经营企业的经营状况的调查：对借款人开办企业状况的调查，应从反映其业务繁忙程度、实际盈利能力的业务订单、日客流量和营
40、业/销售额、纳税证明、员工工资单、主要结算账户(对公、个人)银行对账单和交易流水、借款人获取经营收入的凭证等原始记录着手，深入调查其实际盈利水平和经营状况。25.在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后，应形成_提出意见或建议。（分数：2.50）A.是否同意贷款 B.贷款额度 C.担保方式 D.还款方式 E.划款方式 解析：解析 有担保流动资金贷款办理中，贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况及其他情况等方面的调查意见，连同申
41、请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。26.在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验_。（分数：2.50）A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B.合同签署日期是否明确 C.所购或所租商用房面积是否明确 D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人 E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款人姓名一致 解析：解析 贷前调查人应查验的内容包括：借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致；查验合同签署日期是否明确；所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等；核对商用房合同中的卖方或租
42、出方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效；商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致等。27.对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括_。（分数：2.50）A.出质人对质押权利占有的合法性 B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C.出质人是否有处分有价证券的权利 D.质物共有人是否同意质押 E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 解析：解析 商用房贷款采取质押担保方式的，应调查的内容包括：质押权利的合法性；出质人对质押权利占有的合法性，包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，出质人是否具有处分有价
43、证券的权利；质押权利条件，包括调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否同意质押。28.下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料 B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查 D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见 E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见 解析：解析 B 项应由贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见。29.在商用房贷款
44、的审查与审批中，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。其风险评价包括_。（分数：2.50）A.借款人基本情况评价 B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度C.借款人资产负债状况及收入评价 D.借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评价 E.借款人所经营企业的经营状况的分析评价解析：解析 B 项属于商用房贷款操作风险中贷款受理与调查中的风险；E 项属于有担保流动资金贷款的风险评价的相关内容。30.在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有_。（分数：2.50）A.借款人首付款已全额支付或到位 B.借款人所
45、购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件 C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 解析：31.商用房贷款借款合同应符合合同法的规定，要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点_。（分数：2.50）A.明确约定各方当事人的诚信承诺 B.明确约定贷款资金的用途 C.明确约定支付对象(范围)、支付金额 D.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任 E.明确约定支付条件和支付方式
46、解析：32.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为 B.借款人应向银行提交提前还款申请书 C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件 D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 解析：解析 D 项借款人提前还款属于违约，可能会使银行遭受一定的利息损失，因此将按规定计收违约金。33.商用房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有_。（分数：2.50）A.保证人的经营状况和财务状况 B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况 C.质押权利凭
47、证的时效性和价值变化情况 D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测 E.保证人的住所、联系电话有无变动解析：解析 E 项与保证人的担保有效性无必然联系，不属于检查的主要内容。34.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有_。（分数：2.50）A.电话催收 B.信函催收 C.上门催收 D.律师函催收 E.司法催收 解析：解析 对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。35.商用房贷款的贷后管理包括_。（分数：2.50）A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款管理 E.贷后档案管理 解析：解析 商用房贷款的贷后管理是指贷款发放后到贷款收回整个期间，贷款人对贷款进行动态管理的过程，主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理和贷后档案管理等工作。36.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人_。（分数：2.50）A.是否按期足额归还贷款 B.收入水平是否发生变化 C.住所有无变动 D.有无卷入重大经济纠纷 E.身体状况是否
