1、银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟 27及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：46，分数：100.00)1.个人商用房贷款不能采取_贷款方式。（分数：2.00）A.保证B.信用C.履约保证保险D.抵押2.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的_。（分数：2.00）A.80%B.90%C.70%D.60%3.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括_。（分数：2.00）A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性4.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷
2、款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为 300万元，抵押房屋评估价值为 320万元，则该笔贷款最高额度不超过_万元。（分数：2.00）A.240B.224C.210D.2005.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B.不具独立产权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押6.对经营性贷款操作风险的理解错误的是_。（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授
3、权管理制度，超权限审批发放贷款7.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是_。（分数：2.00）A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化8.商用房贷款操作风险的主要内容不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批风险9.个人商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入10.个人商用房贷款的借款人租赁的商用房(
4、拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是_。（分数：2.00）A.保险公司B.该商用房开发商的贷款银行C.该商用房产权的所有者D.借款人的直系亲属11.下列选项中，不属于个人经营类贷款产品的是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款B.个人无担保流动资金贷款C.个人有担保流动资金贷款D.个人经营专项贷款12.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为 100万元，银行认可的自住房评估价格为 90万元。则该金融机构最高可发放的贷款额度为_。（分数：2.00）A.45万元B.55万元C.50万元D.49.
5、5万元13.个人经营专项贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人投资股票所获得的收益C.借款人经营产生的现金流D.借款人清理固定资产所得的收入14.商用房贷款面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难15.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是_。（分数：2.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.光大银行的个人工程机械按揭贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.中国银行的个人投资经营贷款16.个人经营类贷款主要用于
6、满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为_年。（分数：2.00）A.12B.23C.35D.5617.下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.发放对象主要是法人B.可分为个人商用房贷款和个人流动资金贷款C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺和机械设备18.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.申请数额、期限和币种合理B.具有稳定的职业和收入，信用良好C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款D.男性年龄未超过 60周岁，女性年龄未超过
7、55周岁19.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（分数：2.00）A.1.0B.1.1C.1.2D.1.320.商用房贷款的期限通常不超过_年。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1221.商用房贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前_个工作日向贷款银行提出申请。（分数：2.00）A.15B.30C.45D.6022.以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前_天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。（分数：2.00）A.15B.20C.3
8、0D.4523.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”B.采用质押方式申清商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险24.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的_，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（分数：2.00）A.50%B.55%C.60%D.70%25.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限
9、内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确_为第一受益人。（分数：2.00）A.借款人B.抵押人C.贷款银行D.借款人直系亲属26.设备贷款的期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.627.当设备贷款的保证人为自然人时，下列有关保证人的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.具有当地常住户口和固定住址B.具有稳定的职业和经济收入C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.保证人可以是借款人的家庭成员28.2010年 5月 31日，小黄因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经获得银行认可的自有房产作抵押，经
10、评估房产现值为 250万元，则小黄可以获得的贷款额度最高为_万元。（分数：2.00）A.245B.200C.175D.22529.关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.实行浮动利率B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定C.还款方式主要有等额本息还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式30.无担保流动资金贷款的最高限额通常为_万元人民币。（分数：2.00）A.2030B.2050C.3050D.506031.无担保流动资金贷款的期限一般为_。（分数：2.50）A.6个月B.1年C.3年D.4年32.关于商用房贷款签约流程，下列说法错误的是_。
11、（分数：2.50）A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本、填写合同B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人C.合同复核人员应根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同33.商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，_应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（分数：2.50）A.信贷部门B.会计部门C.风险管理部门D.稽核内控部门34.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括_。（分数：2.50）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息
12、及其他费用C.加收罚息D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息35.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.包括延长期限和缩短期限两种方式B.只能在贷款未到期时申请C.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请D.1年以内(含 1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限36.个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（分数：2.50）A.30；50B.30；60C.40；60D.40；5037.关于商用房借款合同的
13、变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.50）A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款38.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销D.已核销的商
14、用房贷款，银行不再催收39.在有担保流动资金贷款贷后管理中，应特别关注的内容不包括_。（分数：2.50）A.抵押物合法性B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C.对企业财务经营状况进行检查D.对项目进展情况进行检查40.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括_。（分数：2.50）A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构等合作机构的准入管理C.选择尽可能多的合作机构D.业务合作中不过分依赖合作机构41.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?_（分数：2.50）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规
15、经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内42.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括_。（分数：2.50）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁43.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括_。（分数：2.50）A.业务不合规B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款44.有担保流动资金贷款借款人以自有
16、或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括_。（分数：2.50）A.产权明晰B.价值稳定C.易于变现D.易于转移45.办理有担保的流动资金贷款时，银行可采取的防控操作风险的措施包括_。（分数：2.50）A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物D.抵押人未经银行许可将抵押物出租46.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是_。（分数：2.50）A.保证人招聘新员工B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C.保证人有恶意破产倾向D.保证人有低价转让有效资产等行为银行业从业人员资格
17、考试个人贷款分类模拟 27答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：46，分数：100.00)1.个人商用房贷款不能采取_贷款方式。（分数：2.00）A.保证B.信用 C.履约保证保险D.抵押解析：解析 申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。2.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的_。（分数：2.00）A.80%B.90% C.70%D.60%解析：解析 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200万元，具体按以下情况
18、分别掌握：以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 90%；以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%；以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。3.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括_。（分数：2.00）A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性 解析：解析 对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。4.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购
19、置价格为 300万元，抵押房屋评估价值为 320万元，则该笔贷款最高额度不超过_万元。（分数：2.00）A.240B.224C.210D.200 解析：解析 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200万元。具体按以下情况分别掌握：以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 90%；以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%；以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，32070%=224(万元)，大于 200万元。5.对于商用房贷款抵押物
20、，以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收 B.不具独立产权的商业用房，存在处置风险C.有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押解析：解析 A 项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。6.对经营性贷款操作风险的理解错误的是_。（分数：2.00）A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险 C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款解析：解析 个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门
21、没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。7.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是_。（分数：2.00）A.借款人家庭发生变化 B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化解析：解析 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营隋况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。8.商用房贷款操作风险的主要内容不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力变化风险 B.贷后管理中的风险C.贷款签约和
22、发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批风险解析：解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A 项属于信用风险的范畴。9.个人商用房贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入 B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入解析：解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入
23、等。10.个人商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是_。（分数：2.00）A.保险公司B.该商用房开发商的贷款银行C.该商用房产权的所有者 D.借款人的直系亲属解析：解析 借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商(商用房产权的所有者)，同时贷款银行必须与开发商签订保证金协议，保证金的比例由贷款银行根据开发商(商用房产权的所有者)的实力、资信和信用等级等条件确定。11.下列选项中，不属于个人经营类贷款产品的是_。（分数：2.00）A.个人教育贷款 B.个人无担保流动资金贷款C.个人有担保
24、流动资金贷款D.个人经营专项贷款解析：解析 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款、个人经营流动资金贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。A 项个人教育贷款属于个人消费贷款。12.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为 100万元，银行认可的自住房评估价格为 90万元。则该金融机构最高可发放的贷款额度为_。（分数：2.00）A.45万元B.55万元 C.50万元D.49.5万元解析：解析 根据规定，商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 50
25、%，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定；对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购房屋价款的 55%。因此本题最高贷款额=10055%=55(万元)。13.个人经营专项贷款的还款来源主要是_。（分数：2.00）A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人投资股票所获得的收益C.借款人经营产生的现金流 D.借款人清理固定资产所得的收入解析：解析 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由其产生的现金流的贷款。14.商用房贷款面临的信用风险不包括_。（分数：2.00）A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变
26、化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难 解析：解析 商用房贷款面临的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化，ABC 三项均会导致借款人的还款能力、还款意愿发生变化，使贷款行面临信用风险。D 项属于银行自身面临的流动性风险。15.下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是_。（分数：2.00）A.中国银行的个人商用房贷款B.光大银行的个人工程机械按揭贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.中国银行的个人投资经营贷款 解析：解析 个人经营专项贷款主要包括个人商品房贷款(如中国银行的个人商品房贷款、交通银行的个人商铺贷款)与个人经营设备贷款
27、(如光大银行的个人工程按揭贷款)两种。D 项是个人经营流动资金贷款，不属于个人经营专项贷款。16.个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为_年。（分数：2.00）A.12B.23C.35 D.56解析：17.下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.发放对象主要是法人B.可分为个人商用房贷款和个人流动资金贷款C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺和机械设备 解析：解析 A 项个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的个人；B 项根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分
28、为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，其中，前者主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款，后者包括有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款；C 项个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用，因此，其风险控制难度更大。18.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括_。（分数：2.00）A.申请数额、期限和币种合理B.具有稳定的职业和收入，信用良好C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款D.男性年龄未超过 60周岁，女性年龄未超过 55周岁 解析：解析 D 项是申请有
29、担保流动资金贷款需要具备的条件。19.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（分数：2.00）A.1.0B.1.1 C.1.2D.1.3解析：20.商用房贷款的期限通常不超过_年。（分数：2.00）A.5B.8C.10 D.12解析：解析 商用房贷款的期限通常不超过 10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。21.商用房贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前_个工作日向贷款银行提出申请。（分数：2.00）A.15B.30 C.45D.60解析：22.以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如
30、果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前_天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。（分数：2.00）A.15B.20C.30 D.45解析：23.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”B.采用质押方式申清商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保 D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险解析：解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的
31、第三方连带责任保证。24.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的_，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（分数：2.00）A.50% B.55%C.60%D.70%解析：25.以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确_为第一受益人。（分数：2.00）A.借款人B.抵押人C.贷款银行 D.借款人直系亲属解析：26.设备贷款的期限最长不超过_年。（分数：2.00）A.2B.3C.5 D.6解析：解析 设备贷款的期限由贷款行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为 3年，最长不得超过 5年。27.当设备贷款的保证人
32、为自然人时，下列有关保证人的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.具有当地常住户口和固定住址B.具有稳定的职业和经济收入C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.保证人可以是借款人的家庭成员 解析：解析 当设备贷款的保证人为自然人时，保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。28.2010年 5月 31日，小黄因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为350万元，以其已经获得银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为 250万元，则小黄可以获得的贷款额度最高为_万元。（分数：2.00）A.245B.200C.175 D.225解析：解析 根据规定，
33、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200万元，具体而言，当以可设定抵押权的房产作为抵押物时，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%。本题中 25070%=17520035070%=245(万元)，因此，贷款额度最高为 175万元。29.关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.实行浮动利率 B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定C.还款方式主要有等额本息还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式解析：解析 无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，
34、未来市场利率的变化不会影响贷款利息。30.无担保流动资金贷款的最高限额通常为_万元人民币。（分数：2.00）A.2030B.2050 C.3050D.5060解析：解析 无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为 2050 万元人民币。31.无担保流动资金贷款的期限一般为_。（分数：2.50）A.6个月B.1年 C.3年D.4年解析：解析 无担保流动资金贷款的期限一般为 1年，个别银行最短为 6个月，最长为 4年，可以根据实际情况自主申请。32.关于商用房贷款签约流程，下列说法错误的是_。（分数：2.50）A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
35、、填写合同B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人 C.合同复核人员应根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性D.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同解析：解析 合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。33.商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，_应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（分数：2.50）A.信贷部门B.会计部门 C.风险管理部门D.稽核内控部门解析：解析 当开户放款完成后，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借
36、款人作回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。34.办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括_。（分数：2.50）A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.加收罚息 D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息解析：解析 提前还款属于借款人违约，银行一般会按规定计收违约金，而非加收罚息。35.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.包括延长期限和缩短期限两种方式B.只能在贷款未到期时申请C.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 D.1年以内(含 1年)
37、的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限解析：解析 借款人缩短还款期限属于提前还款，须提前向银行提出申请。36.个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（分数：2.50）A.30；50 B.30；60C.40；60D.40；50解析：37.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是_。（分数：2.50）A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关
38、手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款 解析：解析 借款人在还款期限内死亡的，如果借款人有财产继承人或遗赠人，银行应向其主张还款；如借款人无财产继承人或遗赠人，或其拒绝履行借款合同的，贷款行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物。但无论如何，银行都无权处分借款人遗产。38.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定
39、组织申报材料并按规定程序批准后核销D.已核销的商用房贷款，银行不再催收 解析：解析 对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。39.在有担保流动资金贷款贷后管理中，应特别关注的内容不包括_。（分数：2.50）A.抵押物合法性 B.日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C.对企业财务经营状况进行检查D.对项目进展情况进行检查解析：解析 A 项是贷前调查需关注的内容。40.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括_。（分数：2.50）A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构
40、等合作机构的准入管理C.选择尽可能多的合作机构 D.业务合作中不过分依赖合作机构解析：解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。C 项选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。41.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?_（分数：2.50）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力
41、范围内 解析：解析 存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。在流动资金贷款中，原则上要求担保的机构与贷款银行独家合作，但其也可与多家银行合作，此时银行应对其担保总额度进行有效监控，确保其担保总额度未超过担保能力。42.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括_。（分数：2.50）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款
42、合同，造成合同损毁 解析：解析 商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。43.在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括_。（分数：2.50）A.业务不合规B.合同制作不合格 C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款
43、发放条件的借款人发放贷款解析：解析 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。44.有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押时，抵押物必须具有的特点不包括_。（分数：2.50）A.产权明晰B.价值稳定C.易于变现D.易于转移 解析：解析
44、 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，满足上述条件的担保物即可进行抵押。由于抵押无须转移担保物的占有，因此对抵押物是否易于转移无要求。45.办理有担保的流动资金贷款时，银行可采取的防控操作风险的措施包括_。（分数：2.50）A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物 D.抵押人未经银行许可将抵押物出租解析：解析 C 项划拨土地属于产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产，为防范操作风险，原则上不应接收为抵押物。46.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是_。（分数：2.50）A.保证人招聘新员工 B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C.保证人有恶意破产倾向D.保证人有低价转让有效资产等行为解析：解析 A 项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。
