1、银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟 26及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：5，分数：12.50)1.下列关于助学贷款的说法，错误的有_。（分数：2.50）A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过 10%B.可利随本清，也可分次偿还C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定2.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的_。（分数：2.50
2、）A.研究生B.第二学士学位学生C.本科生D.专科生E.职高生3.办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校_。（分数：2.50）A.对借款人资格及申请材料进行初审B.协助贷款人对贷款使用进行监督C.协助贷款人采取相应债权保护措施D.为借款人提供抵押担保E.向贷款人提供借款人毕业去向4.助学贷款借款人在校期间发生_情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。（分数：2.50）A.转学B.出国C.被开除D.勤工俭学E.伤亡5.个人教育贷款面临的信用风险有_。（分数：2.50）A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险C.借款人的欺诈风险D.借款人的行为风险E.借款人提前还款导致银行
3、利息受损二、判断题(总题数：34，分数：87.50)6.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：2.50）A.正确B.错误7.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：2.50）A.正确B.错误8.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误
4、10.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，并允许在一定范围内上下浮动。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期限按原借款合同执行。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.小王是北京某大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没达到贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.商业助学贷款必须按年偿还。 （分数：2.50）A.
5、正确B.错误15.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力
6、，自主确定开办出国留学贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.国家助学贷款不得采取信用贷款方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.根据商业助学贷款管理办法，商业银行不得向借款人发放信用商业助学贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.商业助学
7、贷款根据合同约定提前部分或全部还款，贷款人不得收取额外的费用。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.办理商业助学贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本(复印件)上盖章签名证实。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部全国公民身份信息系统，查询借款人身份证明是否真实、有效。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.与国家助学贷款相比，在商业助学贷款中，对于未获批准的贷款申请，贷款人无需告知借款人。 （分数：2
8、.50）A.正确B.错误31.对经审批同意的国家助学贷款，经办人员需填写“个人贷款开立账户通知书”与“贷转存凭证”，协助借款人办理贷款发放手续。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入相关账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误34.商业助学贷款实行分次放款的形式。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单，并保留“个人贷款信息卡”。 （分数：3
9、.00）A.正确B.错误36.目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。 （分数：3.00）A.正确B.错误37.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。 （分数：3.00）A.正确B.错误38.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。 （分数：3.00）A.正确B.错误39.个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款分类模拟 26答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择
10、题(总题数：5，分数：12.50)1.下列关于助学贷款的说法，错误的有_。（分数：2.50）A.助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过 10% B.可利随本清，也可分次偿还C.提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息 D.未按期归还的贷款本息不得收取罚息 E.各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定解析：解析 A 项助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮；C 项贷款本息提前归还的，提前归还的部分按合同约定利率和实际使用时间计收利息；D 项贷款本息不能按期归还的，贷款人按
11、规定计收罚息。2.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的_。（分数：2.50）A.研究生 B.第二学士学位学生 C.本科生 D.专科生 E.职高生解析：解析 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知的规定，借款学生可以是全日制普通高等学校中经济困难的本专科学生(含高职学生)、研究生、第二学士学位学生。3.办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校_。（分数：2.50）A.对借款人资格及申请材料进行初审 B.协助贷款人对贷款使用进行监督 C.协助贷款人采取相应债权保护措施 D.为借款人提供抵押担保E.向贷款人提供借款人毕业去向 解析：解析 商业助学贷
12、款管理办法第十九条规定，借款人办理就读地贷款的，贷款人还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：向贷款人推荐借款人，对借款人资格及申请材料进行初审；协助贷款人对贷款的使用进行监督；将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款人，并协助贷款人采取相应的债权保护措施；在借款人毕业前，向贷款人提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息；协助开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款人做好借款人的还款确认和贷款催收工作。4.助学贷款借款人在校期间发生_情况，借款人所在学校有
13、义务及时通知贷款人。（分数：2.50）A.转学 B.出国 C.被开除 D.勤工俭学E.伤亡 解析：解析 助学贷款管理办法第十二条规定，如借款人在校期间发生转学、休学、退学、出国、被开除、伤亡等情况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。5.个人教育贷款面临的信用风险有_。（分数：2.50）A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的欺诈风险 D.借款人的行为风险 E.借款人提前还款导致银行利息受损解析：解析 E 项属于市场风险，此时银行虽然可能因为借款人提前还款而承受一定的利息损失，但由于此时借款人已将贷款还清，因此信用风险已经消除。二、判断题(总题数：34，分数：87.50
14、)6.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。7.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷
15、款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。8.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。而
16、国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生。9.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款都属于商业助学贷款。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 留学担保贷款是一种商业助学贷款。10.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，并允许在一定范围内上下浮动。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。11.申请国家助学贷款的贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，贷款期
17、限按原借款合同执行。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，但贷款期限延长须经贷款银行许可。12.国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据新国家助学贷款管理办法的规定，国家助学贷款的还款方法只有两种：等额本金还款法与等额本息还款法两种，借款人须在“借款合同”中选择其中一种作为约定还款方法。13.小王是北京某大学的全日制学生，由于近期家庭发生了一些变故，暂时无法支付学费，但又没达到贫困学生的标准，此时他可申请商业助学贷款。 （分数
18、：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生，不要求家庭贫困。显然小王符合条件，可申请贷款。14.商业助学贷款必须按年偿还。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 归还商业助学贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。15.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：16.商业助学贷款各分次放款金额合计应与合同总金额一致。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业助学贷款分次放款是根据贷
19、款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。17.在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。18.在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。19.商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。 （
20、分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。20.各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办出国留学贷款。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 根据中国银监会 2008年印发的商业助学贷款管理办法及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即出国留学贷款。21.国家助学贷款不得采取信用贷款方式。 （分数：2.5
21、0）A.正确B.错误 解析：解析 助学贷款管理办法第二条规定，助学贷款可采取无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款方式。22.国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款与商业贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。而商业贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无需担保，而商业助学贷款必要时需提供有效的担保，两者性质不同，也使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。23.商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行
22、审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。24.对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业助学贷款管理办法第七条规定，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。25.根据商业助学贷款管理办法，商业银行不得向借款人发放信用商业助学贷款。 （分数：2.50）A.正确B
23、.错误 解析：解析 商业助学贷款管理办法第十五条规定，贷款人在借款人满足贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。26.商业助学贷款根据合同约定提前部分或全部还款，贷款人不得收取额外的费用。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 商业助学贷款管理办法第二十六条规定，借款人在借款合同生效后，可根据合同约定提前部分或全部还款，贷款人不得收取或变相收取额外费用。27.办理商业助学贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本(复印件)上盖章签名证实。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 贷前调查人应认真审核贷款申请材料，保证商业助学贷款借款申请填写内容与相关证明材料一致
24、；相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，对此，贷前调查人应在验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。28.商业助学贷款的贷前调查人可以登录公安部全国公民身份信息系统，查询借款人身份证明是否真实、有效。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 办理商业助学贷款时，贷前调查人应调查借款人资格是否符合贷款银行要求，并登录公安部全国公民身份信息系统查询借款人身份证明是否真实、有效。29.办理国家助学贷款时，经办行如认为学校提交的信息表和申请材料有差错或遗漏的，应立即拒绝其申请。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 办理国家助学贷款时，贷款审查人如认为学校提供的资料有差错或遗漏
25、的，可要求学校进行更正或补充，以进一步审查，而非立即拒绝。30.与国家助学贷款相比，在商业助学贷款中，对于未获批准的贷款申请，贷款人无需告知借款人。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在商业助学贷款中，贷款审批人应根据审查情况在申请表上签署审批意见：对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由。31.对经审批同意的国家助学贷款，经办人员需填写“个人贷款开立账户通知书”与“贷转存凭证”，协助借款人办理贷款发放手续。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：32.贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。 （分数：2.50）A.正确
26、B.错误 解析：解析 贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。33.发放国家助学贷款时，学费和住宿费贷款按合同约定定期划入相关账户。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 发放国家助学贷款时，根据合同约定，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的 2月和 8月不发放生活费贷款)根据合同约定定期划入有关账户。34.商业助学贷款实行分次放款的形式。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学
27、贷款有两种开户放款形式：一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。35.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单，并保留“个人贷款信息卡”。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。36.目前，商业助学贷款的台账全部采取手工台账形式。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。37.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。38.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 科学的风险预警机制是防范信用风险的关键，加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。39.个人教育贷款发放后，借款学生毕业后不知去向，通过其家庭仍无法联系上时，银行应立即与公安部门联系，通过其身份证号码在全国范围内进行查询。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：
