1、银行业从业人员资格考试个人贷款-95 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.个人贷款的对象是_。 A.法人 B.成年人 C.自然人 D.经济组织（分数：1.50）A.B.C.D.2.个人住房贷款的期限最长可达_年。 A.20 B.30 C.40 D.50（分数：1.50）A.B.C.D.3.期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率是_。 A.实行合同利率 B.在合同期限内按月调整 C.由贷款人提出申请调整 D.分段计息（分数：1.50）A.B.C.D.4.某人于 2008 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4%，
2、贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 2010 年 1 月应该偿还的贷款本息额为_元。 A.65000 B.59000 C.68720 D.52000（分数：1.50）A.B.C.D.5.某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次性还本付息法 D.组合还款法（分数：1.50）A.B.C.D.6.2013 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次性还本付息
3、法 D.组合还款法（分数：1.50）A.B.C.D.7.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用_等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。 A.减少累进额、扩大累进间隔期 B.减少累进额、缩小累进间隔期 C.增大累进额、扩大累进间隔期 D.增大累进额、缩小累进间隔期（分数：1.50）A.B.C.D.8.抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。 A.转移 B.暂时转移 C.不转移 D.可以转移可以不转移（分数：1.50）A.B.C.D.9._是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。 A.贷款金额 B.贷款价格 C.贷款限额 D.贷款额度
4、（分数：1.50）A.B.C.D.10._是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人教育贷款 D.个人汽车贷款（分数：1.50）A.B.C.D.11.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是_。 A.人口因素 B.心理因素 C.行为因素 D.利益因素（分数：1.50）A.B.C.D.12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了_。 A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则（分数：1.50）A.B
5、.C.D.13.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是_。 A.外汇交易员 B.信贷分析员 C.个人银行业务人员 D.客户经理（分数：1.50）A.B.C.D.14.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的_原则。 A.发挥优势 B.围绕目标 C.突出特色 D.可以盈利（分数：1.50）A.B.C.D.15.银行对合作单位准入审查的内容不包括_。 A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单位员工素质 D.会计报表（分数：1.50）A.B.C.D.16._是最经典、最常用的网络营销方法之一。 A.银行网站 B.网络广告 C.电子邮件
6、D.搜索引擎（分数：1.50）A.B.C.D.17.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于_。 A.传播品牌 B.为品牌制造影响力和崇高感 C.整合品牌资源 D.建立品牌工作室（分数：1.50）A.B.C.D.18.以下各项中，属于有担保流动资金贷款的是_。 A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国建设银行的个人助业贷款 C.交通银行的个人商铺贷款 D.“现贷派”个人无担保贷款（分数：1.50）A.B.C.D.19.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全程担保。 A.经纪公司 B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人（分数：1.50）A.B.C.
7、D.20.下列选项中，关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是_。 A.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（分数：1.50）A.B.C.D.21.贷款人应要求借款人以_提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A.口头形式 B.书面形式 C.报告形式 D.简报形式（分数：1
8、.50）A.B.C.D.22.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。 A.审贷与还贷分离 B.审贷与还贷相结合 C.审贷与放贷分离 D.审贷与放贷相结合（分数：1.50）A.B.C.D.23.贷款人应按照借款合同约定，通过_或_的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 A.贷款人受托支付；担保人自主支付 B.贷款人受托支付；借款人自主支付 C.借款人受托支付；贷款人自主支付 D.担保人受托支付；借款人自主支付（分数：1.50）A.B.C.D.24._是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定
9、用途的借款人交易对象。 A.贷款人受托支付 B.借款人受托支付 C.贷款人自主支付 D.借款人自主支付（分数：1.50）A.B.C.D.25.经贷款人同意，个人贷款可以展期，_的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 A.1 年以上 B.1 年以内(含) C.2 年以上 D.2 年以内(含)（分数：1.50）A.B.C.D.26.下列不属于合作机构风险分析的是_。 A.合作机构的信用状况 B.合作机构的偿债能力 C.合作机构的管理水平 D.合作机构的竞争对手（分数：1.50）A.B.C.D.27._是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风
10、险 B.合作机构风险 C.策略风险 D.政策风险（分数：1.50）A.B.C.D.28.审批人员不受干扰，按照_的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。 A.注重收益 B.注重风险 C.收益与风险平衡 D.收益大于风险（分数：1.50）A.B.C.D.29.审贷分离的核心是将负责_与负责_相分离。 A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门 B.贷款发放；贷款审查的管理部门 C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门 D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门（分数：1.50）A.B.C.D.30.银行业金融机构要严格对照_的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和
11、要求借款人和担保人履行承诺合同的条款。 A.个人贷款管理暂行办法 B.关于开展个人消费贷款的指导意见 C.贷款通则 D.汽车贷款管理办法（分数：1.50）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：10，分数：40.00)31.在进行市场营销环境分析时，银行微观环境分析的内容有_。 A.经济与技术环境 B.信贷资金的供求状况 C.客户的信贷需求 D.政治与法律环境 E.社会与文化环境（分数：4.00）A.B.C.D.E.32.对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有_。 A.人力资源 B.资讯资源 C.银行领导人能力 D.市场营销部门能力 E.银行的财务实力（分数：4.00）A.B.C.D.E.3
12、3.个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有_。 A.信贷客户分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论（分数：4.00）A.B.C.D.E.34.市场细分是一个信息_的过程。 A.收集 B.分析 C.分类 D.总结 E.归纳（分数：4.00）A.B.C.D.E.35.银行依据心理因素细分市场时需要考虑客户的_。 A.生活方式 B.个性 C.消费动机 D.对金融产品的态度 E.宗教信仰（分数：4.00）A.B.C.D.E.36.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括_。 A.项目资料的完整性、真实性 B.项目的合法性 C.项目工程进度
13、D.项目资料的有效性 E.项目资金到位情况（分数：4.00）A.B.C.D.E.37.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。 A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄 D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力（分数：4.00）A.B.C.D.E.38.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括_。 A.房地产开发商资质 B.企业资信等级或信用程度 C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 D.项目资金到位情况 E.借款申请人偿还能力（分数：4.00）A.B.C.D.E.39.在个人住房贷款的发放环节，存
14、在的主要风险点包括_。 A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担保手续是否齐备、有效 C.发放金额、期限与审批表不一致 D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求（分数：4.00）A.B.C.D.E.40.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在_。 A.未明确连带责任保证，追索的难度大 B.保证期间不明 C.保证人保证资格有瑕疵 D.借款人互相提供保证 E.公司董事、经理越权对外提供保证（分数：4.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：15.00)41.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是
15、逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（分数：3.00）A.正确B.错误42.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（分数：3.00）A.正确B.错误43.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（分数：3.00）A.正确B.错误44.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（分数：3.00）A.正确B.错误45.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-95 答案解
16、析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：45.00)1.个人贷款的对象是_。 A.法人 B.成年人 C.自然人 D.经济组织（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。2.个人住房贷款的期限最长可达_年。 A.20 B.30 C.40 D.50（分数：1.50）A.B. C.D.解析：3.期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率是_。 A.实行合同利率 B.在合同期限内按月调整 C.由贷款人提出申请调整 D.分段计息（分数：1.50）A. B.
17、C.D.解析：解析 一般来说，贷款期限在 1 年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。4.某人于 2008 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4%，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 2010 年 1 月应该偿还的贷款本息额为_元。 A.65000 B.59000 C.68720 D.52000（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 应偿还的贷款本息额=*+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率。贷款本金为 100万元，还款期数为 45=20(期)，已归还贷款本金累计额为*8=40(万元)，月利率为*，代入计算可得：*+(100-*8)
18、*=5.2(万元)，即 52000 元。5.某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次性还本付息法 D.组合还款法（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。6.2013 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是_。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次性还本付息法 D.组合还款法（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 等
19、额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。7.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用_等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。 A.减少累进额、扩大累进间隔期 B.减少累进额、缩小累进间隔期 C.增大累进额、扩大累进间隔期 D.增大累进额、缩小累进间隔期（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法
20、，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。8.抵押担保是指贷款人或第三人_对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。 A.转移 B.暂时转移 C.不转移 D.可以转移可以不转移（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。9._是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。 A.贷款金额 B.贷款价格 C.贷款限额 D.贷款
21、额度（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：10._是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人教育贷款 D.个人汽车贷款（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。11.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是_。 A.人口因素 B.心理因素 C.行为因素 D.利益因素（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 心理因素是指客户
22、的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益；个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。12.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了_。 A.可衡量性原则 B.可进入性原则 C.差异性原则 D.经济性原则（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反
23、应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。13.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是_。 A.外汇交易员 B.信贷分析员 C.个人银行业务人员 D.客户经理（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户
24、经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。14.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的_原则。 A.发挥优势 B.围绕目标 C.突出特色 D.可以盈利（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。15.银行对合作单位准入审查的内容不包括_。 A.企业法人营业执照 B.税务登记证明 C.合作单
25、位员工素质 D.会计报表（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。16._是最经典、最常用的网络营销方法之一。 A.银行网站 B.网络广告 C.电子邮件 D.搜索引擎（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息，也给企业宣传自己的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。17.增加交叉式服务，提供个性服务和
26、关联服务属于_。 A.传播品牌 B.为品牌制造影响力和崇高感 C.整合品牌资源 D.建立品牌工作室（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。18.以下各项中，属于有担保流动资金贷款的是_。 A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国建设银行的个人助业贷款 C.交通银行的个人商铺贷款 D.“现贷派”个人无担保贷款（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 A、C 两项属于商用房贷款；D 项属于无担保流动资
27、金贷款；B 项属于有担保流动资金贷款。19.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由_提供阶段性或全程担保。 A.经纪公司 B.有担保能力的第三人 C.开发商 D.借款人（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。20.下列选项中，关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是_。 A.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整
28、时可采用固定利率的方式 C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式（分数：1.50）A.B. C.D.解析：21.贷款人应要求借款人以_提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 A.口头形式 B.书面形式 C.报告形式 D.简报形式（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。22.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_的原则，设立独立的放款管理部门或岗位
29、，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。 A.审贷与还贷分离 B.审贷与还贷相结合 C.审贷与放贷分离 D.审贷与放贷相结合（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。23.贷款人应按照借款合同约定，通过_或_的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 A.贷款人受托支付；担保人自主支付 B.贷款人受托支付；借款人自主支付 C.借款人受托支付；贷款人自主支付 D.担保人受托支付；借款人自主支付（分数：1.50）A.B
30、. C.D.解析：解析 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。24._是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A.贷款人受托支付 B.借款人受托支付 C.贷款人自主支付 D.借款人自主支付（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。25.经贷款人同意，个人贷款可以展期，_的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 A.1 年以上 B.1 年以内(含) C.2 年以上 D.2
31、 年以内(含)（分数：1.50）A.B. C.D.解析：解析 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。26.下列不属于合作机构风险分析的是_。 A.合作机构的信用状况 B.合作机构的偿债能力 C.合作机构的管理水平 D.合作机构的竞争对手（分数：1.50）A.B.C.D. 解析：解析 合作机构风险分析包括：合作机构的信用状况、合作机构的偿债能力、合作机构的管理水平、合作机构的业界声誉。27._是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 A.操作风险 B.合作机构风险 C.策略风险 D.政策风险（分数：1
32、.50）A. B.C.D.解析：解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。28.审批人员不受干扰，按照_的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。 A.注重收益 B.注重风险 C.收益与风险平衡 D.收益大于风险（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。29.审贷分离的核心是将负责_与负责_相分离。 A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门 B.贷款发放；贷款审查的管理部门 C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门 D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管
33、理部门（分数：1.50）A.B.C. D.解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。30.银行业金融机构要严格对照_的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款。 A.个人贷款管理暂行办法 B.关于开展个人消费贷款的指导意见 C.贷款通则 D.汽车贷款管理办法（分数：1.50）A. B.C.D.解析：解析 银行业金融机构要严格对照个人贷款管理暂行办法的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款，提高贷款合同中
34、承诺条款的执行力，保证贷款用途符合合同的规定，切实维护银行业金融机构的合法权益。二、B多选题/B(总题数：10，分数：40.00)31.在进行市场营销环境分析时，银行微观环境分析的内容有_。 A.经济与技术环境 B.信贷资金的供求状况 C.客户的信贷需求 D.政治与法律环境 E.社会与文化环境（分数：4.00）A.B. C. D.E.解析：解析 市场环境分析中，银行宏观环境分析的内容主要包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境；银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。32.对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有_。 A
35、.人力资源 B.资讯资源 C.银行领导人能力 D.市场营销部门能力 E.银行的财务实力（分数：4.00）A. B. C.D. E.解析：解析 银行内部资源分析主要涉及以下内容：人力资源；资讯资源；市场营销部门的能力；经营绩效；研究开发。33.个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有_。 A.信贷客户分布 B.客户购买金融产品的习惯 C.劳动力的素质 D.社会思潮 E.主流理论（分数：4.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与
36、构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论与价值等。34.市场细分是一个信息_的过程。 A.收集 B.分析 C.分类 D.总结 E.归纳（分数：4.00）A.B. C.D.E. 解析：解析 市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。35.银行依据心理因素细分市场时需要考虑客户的_。 A.生活方式 B.个性 C.消费动机 D.对金融产品的态度 E.宗教信仰（分数：4.00）A. B. C. D.E.解析：解析 心理因素是指客户的生活方式
37、、个性、消费动机等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素，宗教信仰属于人口因素。36.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括_。 A.项目资料的完整性、真实性 B.项目的合法性 C.项目工程进度 D.项目资料的有效性 E.项目资金到位情况（分数：4.00）A. B. C. D. E. 解析：37.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有_。 A.借款人是否首次购房 B.借款人所购住房是否是普通住房 C.借款人的年龄 D.借款人的信用记录 E.借款人的还款能力（分数：4.00）A. B. C.D.
38、 E. 解析：解析 金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。38.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括_。 A.房地产开发商资质 B.企业资信等级或信用程度 C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 D.项目资金到位情况 E.借款申请人偿还能力（分数：4.00）A. B. C. D.E.解析：解析 开发商资信审查内容具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明
39、；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。D 项属于对项目本身的审查；E 项属于对借款人审查的内容。39.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括_。 A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担保手续是否齐备、有效 C.发放金额、期限与审批表不一致 D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求（分数：4.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 贷款发放时资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；贷款
40、担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；在发放条件不齐全的情况下放款；在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D 项属于贷后管理环节的风险。40.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在_。 A.未明确连带责任保证，追索的难度大 B.保证期间不明 C.保证人保证资格有瑕疵 D.借款人互相提供保证 E.公司董事、经理越权对外提供保证（分数：4.00）A. B. C. D.
41、 E. 解析：解析 保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大；未明确保证期间或者保证期间不明；保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款；公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。三、B判断题/B(总题数：5，分数：15.00)41.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减
42、，本金逐月递增。42.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。43.由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 市场型营销组织结构是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。44.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。45.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。
