1、银行业从业人员资格考试个人贷款-62 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：45.00)1.机构汽车贷款，是指贷款人对除_以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽车的贷款。（分数：1.50）A.制造商B.经销商C.自然人D.运营商2.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于_。（分数：1.50）A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感C.整合品牌资源D.建立品牌工作室3.银行的合作单位准入审查的内容不包括_。（分数：1.50）A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表4.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单
2、位是_。（分数：1.50）A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所5.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是_。（分数：1.50）A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分6.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括_。（分数：1.50）A.贷款未
3、到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好7.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是_。（分数：1.50）A.经办银行于每年 9 月底前，将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月 31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 10 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学
4、贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户8.关于直客式个人贷款，说法正确的是_。（分数：1.50）A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”9.下列不属于个人住房贷款特征的是_。（分数：1.50）A.贷款金额大、期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险因素类似，风险
5、具有系统性特点D.贷款金额较小，期限长10.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是_。（分数：1.50）A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批D.对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权可以由同一人操作11.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于_的范畴。（分数：1.50）A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息12.
6、办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是_。（分数：1.50）A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票13.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是_。（分数：1.50）A.贷款额度小B.贷款期限短C.准入条件严格D.贷款风险较低14.银行如果计划在全国范围内的市场上开展业务，则应该采取_。（分数：1.50）A.产品型营销组织B.市场型营销组织C.区域型营销组织D.职能型营销组织15.个人职业信息反映的信息不包括_。（分数：1.50）A.就业情况B.
7、职业C.收入D.信用交易信息16._要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。（分数：1.50）A.全程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.审贷分离原则17._是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（分数：1.50）A.全程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付18.以下属于贷后管理原则的主要内容的是_。（分数：1.50）A.监督贷款资金按用途使用B.对贷款人进行监控C.仔细审核
8、借款人申请资料D.监控贷款发放19._衡量社会公众对合作机构的信任和认可程度。（分数：1.50）A.业界声誉B.信誉评级C.业务量的大小D.合作频率20.以下属于个人抵押授信贷款的特点的是_。（分数：1.50）A.先用信，后授信B.一次授信，循环使用C.贷款用途单一D.贷款额度小21.个人信用贷款的币种是_。（分数：1.50）A.人民币B.外币C.人民币或者外币D.以上都不对22.个人信用贷款期限超过 1 年的，采取的是_还款方式。（分数：1.50）A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本23.关于贷款风险分类的说法错误的是_。（分数：1.50）
9、A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则B.一笔贷款只能处于一种贷款形态C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D.损失贷款：借款人无力偿还贷款24.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括_。（分数：1.50）A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特别记录D.客户亲属的个人信息25.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是_。（分数：1.50）A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理
10、”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用26.贷款审查人对_提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。（分数：1.50）A.借款申请人B.贷款审核人C.贷前调查人D.贷款审批人27._是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（分数：1.50）A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.贷款资金支付D.其他28.银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是_。（分数：1.
11、50）A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素29.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是_。（分数：1.50）A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件30.关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是_。（分数：1.50）A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理二、多选题(总题数：10，分数：40.00)31.下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有_。（分数：4.
12、00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等额累进还款法E.组合还款法32.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括_。（分数：4.00）A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.验证经营收入的真实性E.验证投资收入的真实性33.推行贷放分控的优势包括_。（分数：4.00）A.加强商业银行的内部控制B.践行全流程管理的理念，建设流程银行C.提高专业化操作水平D.避免前台部门权力过于集中E.防范操作风险34.经当事人书面授权，商业银行只能在_情况下才能查询个人信用信息基础数据库。（分数：4.00）A.审核个人贷款B.审核是
13、否接受个人作为担保人C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理E.审核信用卡申请35.对借款人还款能力的调查包括_。（分数：4.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B.收入水平对偿还贷款的覆盖度C.借款人的其他收入所得D.借款人的其他资产收益情况E.借款人及其家庭所拥有总资产的状况36.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有_。（分数：4.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其他组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以抵押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质
14、登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间相互了解情况，贷款银行应允许同学之间互保37.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有_。（分数：4.00）A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质
15、等级高的旅游公司38.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的_确定。（分数：4.00）A.质押担保B.保证担保C.抵押担保D.资信情况E.收入证明39.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有_。（分数：4.00）A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不
16、良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施40.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在_。（分数：4.00）A.购房者完全可以自主地选择贷款银行B.买房时享受一次性付款的优惠C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活三、判断题(总题数：5，分数：15.00)41.集中策略通常适用于大中型银行。 （分数：3.00）A.正确B.错误42.个人信用等级越高，可以获得的信用额度
17、越大；反之，越小。 （分数：3.00）A.正确B.错误43.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。 （分数：3.00）A.正确B.错误44.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。 （分数：3.00）A.正确B.错误45.银行市场细分的策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-62 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：30，分数：45.00)1.机构汽车贷款，是指贷款人对除_以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽车的贷款。（分数：1.50）A.制造商B.经
18、销商 C.自然人D.运营商解析：解析 机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。2.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于_。（分数：1.50）A.传播品牌B.为品牌制造影响力和崇高感 C.整合品牌资源D.建立品牌工作室解析：解析 增加交叉式服务，提供更多个性服务和关联服务是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。3.银行的合作单位准入审查的内容不包括_。（分数：1.50）A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质 D.会计报表解析：解析 银行的合作单位准入审查的内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明
19、；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。4.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。（分数：1.50）A.保险公司B.房产经纪公司 C.房地产开发商D.房屋产权交易所解析：解析 房产经纪公司起着房产交易中介的作用，故其是商业银行最主要的合作单位。5.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是_。（分数：1.50）A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个
20、人手机费、社保金信息C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分 解析：解析 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。6.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括_。（分数：1.50）A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好 解析：解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。7.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法
21、，错误的是_。（分数：1.50）A.经办银行于每年 9 月底前，将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月 31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 10 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心 C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至
22、各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户解析：解析 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 5 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。8.关于直客式个人贷款，说法正确的是_。（分数：1.50）A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白 C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”解析：解析 “直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉
23、客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制。“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。9.下列不属于个人住房贷款特征的是_。（分数：1.50）A.贷款金额大、期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险因素类似，风险具有系统性特点D.贷款金额较小，期限长 解析：解析 个人住房贷款的特征为：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系
24、；风险因素类似，风险具有系统性特点。10.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是_。（分数：1.50）A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批D.对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权可以由同一人操作 解析：解析 对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。11.个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于_的范
25、畴。（分数：1.50）A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊信息 解析：解析 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。12.办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是_。（分数：1.50）A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明 B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票解析：解析 个人住房贷
26、款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。13.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是_。（分数：1.50）A.贷款额度小B.贷款期限短C.准入条件严格D.贷款风险较低 解析：解析 A、B、C 三项均为个人信用贷款的特点；D 选项属于个人质押贷款的特点。14.银行如果计划在全国范围内的市场上开展业务，则应该采取_。（分数：1.50）A.产品型营销组织B.市场型营销组织C.区域型营销组织 D.职能型营销组织解析：解析 应该采取区域型营销组织。15.个人职业信息反映的信息不包括_。（分数：1.50）A.就业情况B.职业C.收入D.信用交易信息 解析：解析 个
27、人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息。16._要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。（分数：1.50）A.全程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则 D.审贷分离原则解析：解析 协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。17._是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借
28、款人交易对象的过程。（分数：1.50）A.全程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.实贷实付 解析：解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。18.以下属于贷后管理原则的主要内容的是_。（分数：1.50）A.监督贷款资金按用途使用 B.对贷款人进行监控C.仔细审核借款人申请资料D.监控贷款发放解析：解析 贷后管理原则的主要内容包括：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。19._衡量社会公众对合作机
29、构的信任和认可程度。（分数：1.50）A.业界声誉 B.信誉评级C.业务量的大小D.合作频率解析：解析 业界声誉衡量社会公众对合作机构的信任和认可程度。20.以下属于个人抵押授信贷款的特点的是_。（分数：1.50）A.先用信，后授信B.一次授信，循环使用 C.贷款用途单一D.贷款额度小解析：解析 个人抵押授信贷款的特点包括：先授信、后用信；一次授信、循环使用；贷款用途综合。21.个人信用贷款的币种是_。（分数：1.50）A.人民币 B.外币C.人民币或者外币D.以上都不对解析：解析 个人信用贷款是人民币贷款。22.个人信用贷款期限超过 1 年的，采取的是_还款方式。（分数：1.50）A.按月付
30、息，按月还本 B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本解析：解析 根据规定，个人信用贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式。23.关于贷款风险分类的说法错误的是_。（分数：1.50）A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则B.一笔贷款只能处于一种贷款形态C.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款 D.损失贷款：借款人无力偿还贷款解析：解析 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处
31、理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C 选项为可疑贷款的定义。24.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括_。（分数：1.50）A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特别记录D.客户亲属的个人信息 解析：解析 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息以及特殊交易和特别记录。D 选项不属于个人征信系统所收集的个人信用信息。25.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是_。（分数：1.50）A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押 B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种
32、类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用解析：解析 在个人汽车贷款中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押。26.贷款审查人对_提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。（分数：1.50）A.借款申请人B.贷款审核人C.贷前调查人 D.贷款审批人解析：解析 贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款
33、能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。27._是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（分数：1.50）A.贷款人受托支付 B.借款人自主支付C.贷款资金支付D.其他解析：解析 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将信贷资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。28.银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市
34、场进行细分，这遵循的细分标准是_。（分数：1.50）A.人口因素B.心理因素C.行为因素 D.利益因素解析：解析 本题考查个人贷款市场细分的标准之一：行为因素。 行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。29.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是_。（分数：1.50）A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记B.卖方身份证C.婚姻状况证明 D.房产证原件解析：解析 申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：卖方身份证、户口簿复印件；房产证原件和复印件；由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协
35、议；由区级以上房产交易部门进行抵押登记。30.关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是_。（分数：1.50）A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅 B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理解析：解析 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。二、多选题(总题数：10，分数：40.00)31.下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有_。（分数：4.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.等比递减还款法 D.
36、等额累进还款法E.组合还款法解析：解析 顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法也称等额递增(减)还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。32.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括_。（分数：4.00）A.验证工资收入的真实性 B.验证租金收入的真实性 C.深入了解客户还款意愿 D.验证
37、经营收入的真实性 E.验证投资收入的真实性 解析：解析 信用风险防范措施包括：(1)加强对借款人还款能力的甄别：验证工资收入的真实性；验证租金收入的真实性；验证投资收入的真实性；验证经营收入的真实性。(2)深入了解客户还款意愿。33.推行贷放分控的优势包括_。（分数：4.00）A.加强商业银行的内部控制 B.践行全流程管理的理念，建设流程银行 C.提高专业化操作水平 D.避免前台部门权力过于集中 E.防范操作风险 解析：34.经当事人书面授权，商业银行只能在_情况下才能查询个人信用信息基础数据库。（分数：4.00）A.审核个人贷款 B.审核是否接受个人作为担保人 C.对已发放的个人贷款进行信用
38、风险跟踪管理 D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理 E.审核信用卡申请 解析：解析 根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定，商业银行只能经当事人书面授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况时，才可以向个人数据库查询个人信用报告。35.对借款人还款能力的调查包括_。（分数：4.00）A.了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B.收入水平对偿还贷款的覆盖度 C.借款人的其他收入所得 D.借款人的其他资产收益情况 E.借款人及其家庭所拥有总
39、资产的状况 解析：解析 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得。借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面：要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。36.下列关于商业助学贷款担
40、保方式的说法，正确的有_。（分数：4.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其他组合，或借款人投保相关保险 B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险 C.以抵押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记 D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间相互了解情况，贷款银行应允许同学之间互保解析：解析 D 选项，以第三方保证方式申请贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E 选项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等备件，
41、原则上不允许同学之间互保。37.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有_。（分数：4.00）A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等 C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司解析：解析 B 选项应改为：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房
42、贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等；C 选项应改为：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。38.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的_确定。（分数：4.00）A.质押担保 B.保证担保 C.抵押担保 D.资信情况 E.收入证明解析：解析 除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。39.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有_。（分数：4.00）A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判
43、断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债情况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明 B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度 C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法 D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施解析：解析 首先，银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅
44、依靠借款人的自我证明。其次，当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度。最后，还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱。大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法。40.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在_。（分数：4.00）A.购房者完全可以自主地选择贷款银行 B.买房时享受一次性付款的优惠 C.可由开发商或经销商提供全程担保D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力 E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活 解析：解析 C 选项，属于“间客式”营销模式的特
45、点。三、判断题(总题数：5，分数：15.00)41.集中策略通常适用于大中型银行。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 集中策略通常适用于中小型银行。42.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大；反之，越小。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大；反之，越小。43.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。44.贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。45.银行市场细分的策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。 （分数：3.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。
