1、银行业从业人员资格考试个人贷款-137 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：7，分数：26.00)1.借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料有_。（分数：5.00）A.借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料B.房屋权属证明材料C.个人征信记录证明D.贷款用途证明文件E.贷款银行规定的其他文件和资料2.有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有_。（分数：5.00）A.贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行B.贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查C.贷前调查还要评估和调
2、查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况D.贷前调查人可以不与借款申请人面谈E.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见3.个人质押贷款还款方式包括_（分数：5.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.任意还本D.利随本清法E.到期一次还本付息法4.质物检查的内容主要包括_。（分数：5.00）A.质物冻结的有效性检查B.质物的所有权归属C.质物的质量好坏D.质物的保管是否存在漏洞E.质物真实性的把握5.关于个人质押贷款的操作流程说法正确的有_。（分数：2.00）A.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物的保管是否存在漏洞的调
3、查B.接到贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查C.贷款人应根据审慎性原则，实行审贷分离和授权审批D.贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则E.贷款发放后，如遇基准利率调整，有关利率不得调整6.以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年C.贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式7.个人信用贷款的操作流程主要包括_。（分数：2.00）A.申请与调查B.审
4、查与审批C.签约与发放D.支付管理E.贷后管理二、判断题(总题数：37，分数：74.00)8.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限 1 年之前进行所有权变更的汽车。 （分数：2.00）A.正确B.错误9.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误10.汽车贷款业务最早出现于 1996 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误11.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。 （分数：2.00）A.正确B.错误12.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”；“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。
5、（分数：2.00）A.正确B.错误13.对于个人汽车贷款，借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不能超过贷款银行规定的最长期限。 （分数：2.00）A.正确B.错误14.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，不允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行浮动利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误15.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。 （分数：2.00）A.正确B.错误16.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客
6、户服务中心咨询四种方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误17.个人汽车贷款的贷款人不可将贷款调查中的任何事项委托第三方代为办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。 （分数：2.00）A.正确B.错误19.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”
7、贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门，直接重新办理开户放款有关手续。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.个人汽车贷款的放款只可放款至经销商在贷款银行开立的存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.个人汽车贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.个人汽车贷款提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，贷款银行可以根据实际情况决定贷款人采用提前还款的方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.个人汽车贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式，
8、借款人可在合同中选定一种还款方式，一旦选定则在贷款期限内不可以更改。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.个人汽车贷款的贷款档案中，借款人相关资料和贷后管理相关资料必须是原件。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.个人汽车贷款中，汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金，所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。 （分数：
9、2.00）A.正确B.错误29.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的使用范围更广。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.商业助学贷款由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.个人教育贷款多为信用贷款，风险度相
10、对较低。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行，允许贷款银行有一定上浮。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.国家助学贷款的借款人须在借款合同中约定一种还款方法。 （分数：2.00）A.正
11、确B.错误40.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.未成年人不得申请国家助学贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单，并保留个人贷款信息卡。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.商业助学贷款必须一次性放款，不得分次放款。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-137 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一
12、、不定向选择题(总题数：7，分数：26.00)1.借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料有_。（分数：5.00）A.借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料 B.房屋权属证明材料 C.个人征信记录证明D.贷款用途证明文件 E.贷款银行规定的其他文件和资料 解析：解析 C 是个人信用贷款应提交的资料，除 A、B、D、E 外，借款人还应提交借款人偿债能力证明材料，抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明等。2.有关个人抵押授信贷款的贷前调查说法正确的有_。（分数：5.00）A.贷前调查可以采取与借款人与借款人面谈、电话访谈、实地考察等多种方式进行 B.贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性
13、、完整性、合法性和有效性进进行评估和调查 C.贷前调查还要评估和调查借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况D.贷前调查人可以不与借款申请人面谈E.贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见 解析：解析 贷前调查人必须至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，可以在签订(预签)合同时进行。3.个人质押贷款还款方式包括_（分数：5.00）A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.任意还本 D.利随本清法 E.到期一次还本付息法 解析：4.质物检查的内容主要包括_。（分数：5.00）A.质物冻结的有效性检查 B.质物的所有权归属C.质
14、物的质量好坏D.质物的保管是否存在漏洞 E.质物真实性的把握解析：解析 质物检查的内容主要为 A 和 D 两项。5.关于个人质押贷款的操作流程说法正确的有_。（分数：2.00）A.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物的保管是否存在漏洞的调查B.接到贷款申请后，应对质物的有效性和真实性进行调查 C.贷款人应根据审慎性原则，实行审贷分离和授权审批 D.贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则 E.贷款发放后，如遇基准利率调整，有关利率不得调整解析：解析 A 业务操作的重点是对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制；E 贷款发放后，如遇基准利率调整，应按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行
15、调整。6.以下说法错误的是_。（分数：2.00）A.展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息B.个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年 C.贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D.贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式解析：解析 B 项应为个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3 年。7.个人信用贷款的操作流程主要包括_。（分数：2.00）A.申请与调查 B.审查与审批 C.签约与发放 D.支付管理 E.贷后管理 解析：二、判断题(总题数：37，分数：7
16、4.00)8.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限 1 年之前进行所有权变更的汽车。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。9.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。10.汽车贷款业务最早出现于 1996 年。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支
17、持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于 1993 年。银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年。11.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。12.个人汽车贷款的运行模式中，“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”；“直客式”汽车贷款模式是“先买车，后贷款”。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。13.对于个人汽车贷款，借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。
18、借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不能超过贷款银行规定的最长期限。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。14.个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，不允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行浮动利率。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定
19、实行上下浮动15.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。16.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行还可通过窗口咨询、业务宣传手册的方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。17.个人汽车贷款的贷款人不可将贷款调查中的任何事项委托第三方代为办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前
20、提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。18.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：19.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。20.个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率
21、不一致，不用通知相关部门，直接重新办理开户放款有关手续。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。21.个人汽车贷款的放款只可放款至经销商在贷款银行开立的存款账户。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。22.个人汽车贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核
22、。同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。23.个人汽车贷款提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，贷款银行可以根据实际情况决定贷款人采用提前还款的方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。借款人可以根据实际情况决定采取提前还款的方式。24.个人汽车贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式，借款人可在合同中选定一种还款方式，一旦选定则在贷款期限内不可以更改。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款的支付方式有委托扣款
23、和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。25.个人汽车贷款的贷款档案中，借款人相关资料和贷后管理相关资料必须是原件。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。26.个人汽车贷款中，汽车经销商用“甲贷乙用”的欺诈行为套取银行信贷资金，所谓“甲贷乙用”指的是名义借款人取得实际用款人的支持，以实际用款人身份套取购车贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 “甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情
24、节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。27.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。28.在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对于贷款期限在 1 年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。29.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。 （分数
25、：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 为了防范风险，银行必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。30.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的使用范围更广。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 与国家助学贷款相比，商业助学贷款的使用范围更广。国家助学贷款的对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针
26、对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。31.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：32.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款的对象必须是具有完全民事行为能力的人，未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人同意。33.商业助学贷款由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款不贴息，而国家助学贷款由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。
27、34.个人教育贷款多为信用贷款，风险度相对较低。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人教育贷款多为信用贷款，风险度相对较高。35.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可以要求借款人投保相关保险。36.商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：37.国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行，允许贷款银行有一定上浮
28、。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款利率按照中国人民银行的同期利率规定执行，不上浮。38.办理商业助学贷款抵押手续时，经办人员可全权委托外部中介机构办理。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。39.国家助学贷款的借款人须在借款合同中约定一种还款方法。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 国家助学贷款可以以等额本金法偿还也可以以等额本息法偿还，但是必须在借款合同中指明一种。40.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕
29、业或终止学业的期间。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：41.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。42.未成年人不得申请国家助学贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家助学贷款的申请人没有年龄的要求，未成年人可由其监护人申请。43.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单，并保留个人贷款信息卡。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。44.商业助学贷款必须一次性放款，不得分次放款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：
