1、银行业从业人员资格考试个人贷款-132 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：7，分数：17.50)1.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是_。（分数：2.50）A.城镇常住户口或有效留居身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件2.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有_。（分数：2.50）A.住房置业公司B.落实借款人C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心3.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括_。（分数：2.50）A.公积
2、金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况4.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括_。（分数：2.50）A.缴存住房公积金情况B.借款内容C.登记台账D.贷款资信审查E.借款用途5.受托支付的操作要点包括_。（分数：2.50）A.明确借款人应提交的资料要求B.完善操作流程C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准D.要合规使用放款专户E.明确支付审核要求6.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为_。（分数：2.50）A.逾期 90 天以内的，会给借款人发出提前还款通知书B.超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书C.逾期
3、90 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置D.逾期 180 天以上，会给借款人发出提前还款通知书E.逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置7.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括_。（分数：2.50）A.贷款手续费的结算B.贷款数据的报送C.委托协议终止D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收二、判断题(总题数：35，分数：82.50)8.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。 （分数：2.50）A.
4、正确B.错误10.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。截至 2008 年 11 月，全部国内商业银行人民币贷款余额的一半由我国个人住房贷款余额构成。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产
5、证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于国有土地使用权证及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.采用借款人自主支付的，贷款人检查贷款支付是否符合约定用途时不能通过现场调查方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种
6、方式，贷款期间不允许变更。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.个人住房贷款一般采用分期还款方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时放。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.贷款档案只能是原件，不能是复印件。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议
7、中明确保证金用途及担保人使用限制条款。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.在受理购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订商品房销售贷款合作协议书。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.住房贷款的发放对象包括不能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.根据最高院颁布关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定中的司法解释，对被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房屋人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。 （分数：2.5
8、0）A.正确B.错误29.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.借款申请人所提交资料包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。 （分数：2.
9、50）A.正确B.错误34.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.住房置业担保公司提供一般责任保证。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。 （分数：1.50）A.正确B.错误39.贷款期限在一年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。 （分数
10、：1.50）A.正确B.错误40.在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。 （分数：1.50）A.正确B.错误41.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。 （分数：1.50）A.正确B.错误42.除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付方式。 （分数：1.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-132 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：7，分数：17.50)1.申请二手房公积金贷款的借款人不需要提交的材料是_。（分数：2.50）A.
11、城镇常住户口或有效留居身份证明B.卖方身份证C.婚姻状况证明 D.房产证原件解析：解析 申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：卖方身份证、户口簿复印件；房产证原件和复印件；由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；由区级以上房产交易部门进行抵押登记。2.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有_。（分数：2.50）A.住房置业公司 B.落实借款人 C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心解析：解析 合同签约：承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或
12、制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章。3.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括_。（分数：2.50）A.公积金贷款回收资料B.公积金贷款利率信息 C.公积金贷款逾期信息D.公积金贷款结清情况解析：解析 按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。4.公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括_。（分数：2.50）A.缴存住房公积金情况 B.借款内容 C.登
13、记台账D.贷款资信审查 E.借款用途 解析：解析 公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。5.受托支付的操作要点包括_。（分数：2.50）A.明确借款人应提交的资料要求 B.完善操作流程 C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准 D.要合规使用放款专户 E.明确支付审核要求 解析：解析 受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。6.公积金个人住房贷款业务中，贷款银行一般采取的催收措施为_。（分数：2.50）A.逾期 90 天以内的，会给借
14、款人发出提前还款通知书B.超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书 C.逾期 90 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置D.逾期 180 天以上，会给借款人发出提前还款通知书E.逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置 解析：解析 贷款银行一般采取的催收措施为：逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议
15、。逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。7.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括_。（分数：2.50）A.贷款手续费的结算 B.贷款数据的报送 C.委托协议终止 D.申领和存拨基金E.协助不良贷款催收 解析：解析 贷后管理内容包括：贷款检查；协助不良贷款催收；对账工作；基金清退和利息划回；贷款手续费的结算；担保贷后管理；贷款数据的报送；委托协议终止；档案管理。申领和存拨基金属于贷款的签约与发放。二、判断题(总题数：35，分数：82.50)8.从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借
16、贷关系。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。9.公积金个人住房贷款，实行“高进高出”的利率政策，带有较强的政策性。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。10.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为，个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买
17、卖关系。11.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 个人住房贷款具有风险因素类似，风险具有系统性的特点。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。12.个人住房贷款是我国最早开办、规模最大的个人贷款产品。截至 2008 年 11 月，全部国内商业银行人民币贷款余额的一半由我国个人住房贷款余额构成。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 截至 2008 年 11 月，我国个人住房贷款余额占全部国内商业银行人民币贷款余额的 10%。13.士兵证、
18、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。14.对借款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 审核借款申请人偿还能力证明包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、
19、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。15.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于国有土地使用权证及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 国有土地使用权证是审查开发商是否按政府规定进行合法的项目开发的依据。判断抵押物的合法性的法律依据是担保法和物权法。16.借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。17.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。 （分数：2.50）A.正确
20、B.错误解析：解析 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。18.采用借款人自主支付的，贷款人检查贷款支付是否符合约定用途时不能通过现场调查方式。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。19.贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，贷款期间不允许变更。 （
21、分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。20.个人住房贷款一般采用分期还款方式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：21.对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时放。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”
22、，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。22.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：23.贷款档案只能是原件，不能是复印件。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。24.对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条款。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 在个人住房贷款中，对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保
23、保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。保证金制度可以促进合作机构履行其职责，它的存在有利于银企之间的合作。25.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款。26.在受理购房人的个人住房贷款前，银行必须与开发商签订商品房销售贷款合作协议书。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析
24、银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。27.住房贷款的发放对象包括不能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定包括：是否具有完全民事行为能力；对不能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。28.根据最高院颁布关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定中的司法解释，对被执行人及其所抚养家属生活必需的居住房
25、屋人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 根据最高人民法院颁布的关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定中的司法解释，对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。同时，还规定对于超过被执行人及其所抚养家属生活所必需的房屋和生活用品，人民法院根据申请执行人的申请，在保障被执行人及其所抚养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予以执行。29.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 操作风险是一种发生在实务操作的、
26、内部形成的非系统性风险。30.借款申请人所提交资料包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 借款人调查中的风险是指调查借款申请人所提交资料是否真实、合法。包括借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款申请人提供的直接划款账户，是否是借款人本人所有的活期储蓄账户。31.未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 中国人民银行个人住房贷款管理办法第 4 条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人；
27、按照上述规定，未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。32.在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。33.商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人收入证明严格把关，尤其是自雇人员或自由职业者。除了向借款人的工
28、作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行对账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。34.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 经济学中的逆向选择，即事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外。35.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。36.住
29、房置业担保公司提供一般责任保证。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 住房置业担保公司担供连带责任保证。37.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。38.公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 公积金
30、个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之间存在区别。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。39.贷款期限在一年以上的，借款人从发放贷款的次年起偿还贷款本息。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款期限在 1 年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息。40.在个人住房贷款中，以房地产作为抵押物的，应该办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。41.公积金个人住房贷款资金必须以转账或现金支付的方式划拨给售房人。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。42.除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付方式。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式。
