1、银行业从业人员资格考试个人贷款-131 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：41，分数：100.00)1.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是_。（分数：2.50）A.是否按要求立卷归档B.是否对每笔贷款设立专卷C.贷款资金发放前，未审核借款人相关凭证D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管2.关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.境外自然人可以购买非自住商品房B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款3.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不
2、包括_。（分数：2.50）A.格式条款无效B.格式条款解释风险C.格式条款与非格式条款不一致的风险D.抵押物重复抵押4.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是_。（分数：2.50）A.政策风险属于个人住房贷款的系统性风险B.比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制C.境外人士购买我国住房无限制D.对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格的限制5.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有_。（分数：2.50）A.未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实C.未充分调查借款人身份及第一还款来源D.落实抵押或
3、担保后放款E.未建立贷后监控检查制度6.下列情形中，抵押无效的有_。（分数：2.50）A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10 万元装修住房B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某幢房产在 2002 年的交易价格为 50 万元，银行按照 2009 年的评估价 60 万元核算贷款金额D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款 50 万元翻新校舍7.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有_。（分数：2.50）A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B.房屋他项权证办理不及时C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的
4、情况下，未对其经营情况进行跟踪检查D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪调查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料8.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有_。（分数：2.50）A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家收益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技
5、工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额9.个人贷款的操作风险包括_。（分数：2.50）A.贷款签约和发放中的风险B.贷后管理中的风险C.贷款审查和审批中的风险D.借款人还款能力发生变化的风险E.贷款受理和调查中的风险10.在个人住房贷款中，贷后管理中的风险主要包括_。（分数：2.50）A.房屋他项权证办理不及时B.未按规定将贷款发放至相应账户C.逾期贷款催收不及时D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁11.个人住房贷款中，保证担保法律风险表现为_。（分数：2.50）A.未明确连带责任保证，追索的难度大
6、B.未明确保证期间或保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力D.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款E.公司、企业的分支机构为个人提供保证12.为防范个人住房贷款操作风险，应采取_措施。（分数：2.50）A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B.严格落实贷前调查和贷后检查C.确保客户信息真实性D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规E.贷款发放前，落实贷款有效担保13.在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在_方面。（分数：2.50）A.道德风险B.担保风险C.合同有效性风险D.借款人主体资格E.诉讼时效风险14.个人贷款第一还款来源不包括_。（分数：2.
7、50）A.借款人工资收入B.借款人投资收入C.自有商铺租金收入D.抵押物变卖价值15.引起银行利益损失的还款能力风险不包括_。（分数：2.50）A.借款人经济状况严重恶化B.借款人伪造的个人信用资料C.借款人丧失行为能力D.利率上升16.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是_。（分数：1.50）A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水等C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核17.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之
8、门外，即经济学中的_。（分数：1.00）A.道德风险B.操作风险C.逆向选择D.信用风险18.在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人的_来审核其收入的真实性。（分数：2.50）A.租金收入B.工资收入C.投资收入D.意外收入E.经营收入19.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括_。（分数：2.50）A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.验证经营收入的真实性E.验证投资收入的真实性20.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为_。（分数：2.50）A.政策风险B.还款意愿风险C.担保风险D.还款能力风险E.
9、诉讼时效风险21.公积金个人住房贷款的特点不包括_。（分数：2.50）A.互助性B.利率高C.普遍性D.期限长22.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式?_（分数：2.50）A.公基金管理中心受理，审核审批，银行操作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公基金管理中心和承办银行联动D.公基金管理中心受理，银行审批，银行操作23.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为_。（分数：2.50）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心24.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是_。（分数：2.50）A.购买商铺B.翻建自
10、住房C.购买自住房D.大修自住房25.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是_。（分数：2.50）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人消费贷款26.公积金个人住房贷款实行_的原则。（分数：2.50）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还27.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业
11、银行自身承担28.公积金个人住房贷款原则不包括_。（分数：2.50）A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还29.不属于公积金个人住房贷款的特点的是_。（分数：2.50）A.利率低B.期限长C.非普遍性D.互助性30.关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C.5 年期以上为 3.07%D.5 年期以下(含)为 3.33%31.公积金个人住房贷款的还款方式不包括_。（分数：2.50）A.等比累进还款法B.一次还本付息法C.等额本息还款法D.等额本金还款法32.公积金个人住
12、房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括_。（分数：2.50）A.承担公积金信贷风险B.负责信贷审批C.调查审核D.制定公积金信贷政策33.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括_。（分数：2.50）A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式D.“公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作”模式E.“银行受理，公积金管理中心审核审批和操作”模式34.公积金个人住房贷款最长期限为_年。（分数：2.50）A.10B.20C.30D.4035.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括_。
13、（分数：2.50）A.公积金借款合同签约B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立D.承担公积金信贷风险E.查询对账36.下列有关贷款利率的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B.5 年期以下(含 5 年)调整为 4.0%C.5 年期以上调整为 4.5%。D.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行E.公积金个人贷款利率在全国各省份根据实际情况进行调整37.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括_。（分数：2.50）A.贷款对象不同B.资金来源不同C.审批主体不同D.贷款利率不同E.承担风险的主体不同38.符合公积金
14、个人住房贷款贷款对象要求的有_（分数：2.50）A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户B.有稳定的经济收入，信用良好C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.有符合要求的资产进行抵押或质押E.具有农村常住户口39.商业银行先要和公积金管理中心签订_，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（分数：2.50）A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书40.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B
15、.逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或者信函的方式催收C.借款人超过 90 天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D.逾期 180 天以上的贷款，将对抵押物进行处置41.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供_。（分数：2.50）A.身份证B.户口薄C.学历证明文件D.婚姻状况证明银行业从业人员资格考试个人贷款-131 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、不定向选择题(总题数：41，分数：100.00)1.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是_。（分数：2.50）A.是否按要求立卷归档B.是否对每笔贷款
16、设立专卷C.贷款资金发放前，未审核借款人相关凭证 D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管解析：解析 C 选项属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。2.关于个人住房贷款主体资格的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.境外自然人可以购买非自住商品房 B.境外自然人可以购买自用商品房C.港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款D.未成年人不能申请个人住房贷款解析：解析 境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。3.在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括_。（分数：2.50）A.格式条款无效B.格式条款解释风险C.格式条款与非格式条款不一致的风险
17、D.抵押物重复抵押 解析：解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。抵押物重复抵押属于担保风险。4.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是_。（分数：2.50）A.政策风险属于个人住房贷款的系统性风险B.比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制C.境外人士购买我国住房无限制 D.对于经济适用房等实行定向销售的住房，政府一般对购房人的资格进行严格的限制解析：解析 实践中，对境外人士购买我国境内住房有一定的限制。5.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有_。（分数：2.50）A.未按规定对
18、贷款业务的项目进行调查审核 B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实 C.未充分调查借款人身份及第一还款来源 D.落实抵押或担保后放款E.未建立贷后监控检查制度 解析：解析 D 项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险。6.下列情形中，抵押无效的有_。（分数：2.50）A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款 10 万元装修住房 B.张三以其名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道 C.某幢房产在 2002 年的交易价格为 50 万元，银行按照 2009 年的评估价 60 万元核算贷款金额D.某公司老总以公司为自己购买的汽车提供抵押担保 E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款 50 万元翻
19、新校舍 解析：解析 根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。7.下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有_。（分数：2.50）A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失 B.房屋他项权证办理不及时 C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况进行跟踪检查 D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪调查 E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料解析：解析 个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：未建立
20、贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；房屋他项权证办理不及时；逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。8.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有_。（分数：2.50）A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家收益
21、不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入 D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入 E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额解析：解析 C 项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D 项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。9.个人贷款的操作风险包括_。（分数：2.50）A.贷款签约和发放中的风险 B.贷后管理中的风险 C.贷款
22、审查和审批中的风险 D.借款人还款能力发生变化的风险E.贷款受理和调查中的风险 解析：解析 个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷后管理中的风险。D 项，还款能力发生变化属于信用风险。10.在个人住房贷款中，贷后管理中的风险主要包括_。（分数：2.50）A.房屋他项权证办理不及时 B.未按规定将贷款发放至相应账户C.逾期贷款催收不及时 D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 解析：解析 个人住房贷款贷后管理的风险，主要包括：未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况
23、进行跟踪检查；房屋他项权证办理不及时；逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。11.个人住房贷款中，保证担保法律风险表现为_。（分数：2.50）A.未明确连带责任保证，追索的难度大 B.未明确保证期间或保证期间不明 C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力 D.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款 E.公司、企业的分支机构为个人提供保证 解析：解析 保证担
24、保法律风险还表现在公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。12.为防范个人住房贷款操作风险，应采取_措施。（分数：2.50）A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.严格落实贷前调查和贷后检查 C.确保客户信息真实性 D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规 E.贷款发放前，落实贷款有效担保 解析：解析 防范操作风险的措施还包括：与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、担保金额及银行与合作机构签订的合作协议；贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控；加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告。13.在个人住房抵押贷款中，法律和政策
25、风险的风险点主要集中在_方面。（分数：2.50）A.道德风险B.担保风险 C.合同有效性风险 D.借款人主体资格 E.诉讼时效风险 解析：解析 在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在：借款人主体资格；合同有效性风险；担保风险；诉讼时效风险；政策风险五个方面。14.个人贷款第一还款来源不包括_。（分数：2.50）A.借款人工资收入B.借款人投资收入C.自有商铺租金收入D.抵押物变卖价值 解析：解析 银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入
26、、投资收入和经营收入四个方面来进行。15.引起银行利益损失的还款能力风险不包括_。（分数：2.50）A.借款人经济状况严重恶化B.借款人伪造的个人信用资料 C.借款人丧失行为能力D.利率上升解析：解析 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险。16.关于个人住房贷款信用风险防范的说法，正确的是_。（分数：1.50）A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路B.可靠的证明材料包括至少过去
27、 3 个月的工资单、工资卡或存折入账流水等 C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核解析：解析 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。故 A、D 不正确。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。17.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的_。（分数：1.00）A.道德风险B.操作风险C.逆向选择 D.信用
28、风险解析：解析 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择。18.在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人的_来审核其收入的真实性。（分数：2.50）A.租金收入 B.工资收入 C.投资收入 D.意外收入E.经营收入 解析：解析 为防范个人住房信用风险，要加强借款人的还款能力甄别，必须对借款人收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。重点验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。19.在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括_。（分
29、数：2.50）A.验证工资收入的真实性 B.验证租金收入的真实性 C.深入了解客户还款意愿 D.验证经营收入的真实性 E.验证投资收入的真实性 解析：解析 信用风险防范措施包括：第一，加强对借款人还款能力的甄别：验证工资收入的真实性；验证租金收入的真实性；验证投资收入的真实性；验证经营收入的真实性。第二，深入了解客户还款意愿。20.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为_。（分数：2.50）A.政策风险B.还款意愿风险 C.担保风险D.还款能力风险 E.诉讼时效风险解析：解析 借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还
30、款意愿风险两个方面。21.公积金个人住房贷款的特点不包括_。（分数：2.50）A.互助性B.利率高 C.普遍性D.期限长解析：解析 相对于商业贷款，公积金个人贷款的利率较低。22.以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式?_（分数：2.50）A.公基金管理中心受理，审核审批，银行操作B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公基金管理中心和承办银行联动D.公基金管理中心受理，银行审批，银行操作 解析：23.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为_。（分数：2.50）A.房地产开发商B.政府设立的住房置业担保机构C.房地产经纪公司D.住房公积金管理中心 解析：解析 公积
31、金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。24.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是_。（分数：2.50）A.购买商铺 B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房解析：解析 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职
32、期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。25.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是_。（分数：2.50）A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款 C.个人经营类贷款D.个人消费贷款解析：解析 公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。26.公积金个人住房贷款实行_的原
33、则。（分数：2.50）A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保 B.设定担保、分类管理、特定用途C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.先存后贷、财产抵押、按期偿还解析：解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。27.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担 解析：解析 A 项公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存人，而商业银
34、行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人，后者贷款对象范围更广；B 项相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C 项公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。28.公积金个人住房贷款原则不包括_。（分数：2.50）A.先贷后存 B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还解析：解析 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。29.不属于公积金个人住房贷款的特点的是_。（分数：2.50）A.利率低B.期限长C.非普遍性 D.互助性解析：解析 公积金个人住房贷款的特点的为：互助性。公积金个人住房贷款其资金来源为单位和
35、个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年。30.关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定C.5 年期以上为 3.07% D.5 年期以下(含)为 3.33%解析：解析 现行的公积金个人住房贷款利率如下：5 年期以下(含)为 3.33%，5 年期以上为 3.87%。31.公积金个人住房贷款的还款方式不
36、包括_。（分数：2.50）A.等比累进还款法 B.一次还本付息法C.等额本息还款法D.等额本金还款法解析：解析 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。32.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括_。（分数：2.50）A.承担公积金信贷风险B.负责信贷审批C.调查审核 D.制定公积金信贷政策解析：解析 公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。33.公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括_。（分数：2.50）A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式 B.“银行受理，公积金管
37、理中心审核审批，银行操作”模式 C.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式 D.“公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作”模式E.“银行受理，公积金管理中心审核审批和操作”模式解析：解析 公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种：第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：第二种模式是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式；第三种模式是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。34.公积金个人住房贷款最长期限为_年。（分数：2.50）A.10B.20C.30 D.40解析：解析 目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退年龄后
38、5 年)。35.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括_。（分数：2.50）A.公积金借款合同签约 B.制定公积金信贷政策C.职工贷款账户设立 D.承担公积金信贷风险E.查询对账 解析：解析 公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。36.下列有关贷款利率的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行 B.5 年期以下(含 5 年)调整为 4.0% C.5 年期以上调整为 4.5%。 D.按中国人民
39、银行规定的公积金个人住房贷款利率执行E.公积金个人贷款利率在全国各省份根据实际情况进行调整解析：解析 现行公积金贷款利率是 2012 年 7 月 6 日由中国人民银行调整并实施的，五年以上公积金贷款利率 4.50%，月利率为 4.50%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率 4.0%，全国都一样。37.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别包括_。（分数：2.50）A.贷款对象不同 B.资金来源不同 C.审批主体不同 D.贷款利率不同 E.承担风险的主体不同 解析：解析 公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的
40、住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。其与商业银行自营性个人住房贷款的主要区别为：承担风险的主体不同；资金来源不同；贷款对象不同；贷款利率不同；审批主体不同。38.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有_（分数：2.50）A.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 B.有稳定的经济收入，信用良好 C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金 D.有符合要求的资产进行抵押或质押 E.具有农村常住户口解析：解析 申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：具有城镇常住户口或有效居留身份；按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；有稳定的
41、经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。39.商业银行先要和公积金管理中心签订_，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（分数：2.50）A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书 解析：解析 银行要先和公积
42、金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。40.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是_。（分数：2.50）A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B.逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或者信函的方式催收 C.借款人超过 90 天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D
43、.逾期 180 天以上的贷款，将对抵押物进行处置解析：解析 在公积金个人住房贷款中，承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，并及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施：逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。41.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供_。（分数：2.50）A.身份证B.户口薄C.学历证明文件 D.婚姻状况证明解析：
