1、银行业从业人员资格考试个人贷款-129 及答案解析(总分：100.50，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：14，分数：40.50)1.个人贷款申请应具备的条件为_。（分数：2.00）A.贷款用途明确合法B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.贷款人要求的其他条件2.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是_。（分数：2.00）A.保证人在最近三年内连续亏损B.在银行黑名单之列C.重大违法行为损害银行利益的D.经营状况不佳，市场占有率下降3.为证明借款人
2、的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有_。（分数：2.00）A.过去 3 个月的工资流水单B.股东分红决议C.个人所得税纳税证明D.租赁合同及租金收入银行流水E.验资报告4.拟申请个人贷款的个人可以通过_渠道获取贷前咨询信息。（分数：2.00）A.业务宣传手册B.网上银行C.现场咨询D.窗口咨询E.电话银行5.抵押人对抵押物占有不合法的有_。（分数：2.00）A.抵押物价格高B.财产共有人不同意抵押C.抵押物所有权不完整D.抵押物不为抵押人所拥有E.抵押物不可存续6.采取保证担保方式的，以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格B.对开发商提供阶
3、段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等E.保证人为法人，则其一定具备保证资格7.个人贷款的合同填写并复核无误后，_应负责与借款人、担保人签订合同。（分数：2.00）A.贷款受理人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人8.个人贷款原则上应当采用_的方式向借款人交易对象支付。（分数：2.00）A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.贷款人受托支付或借款人自主支付D.其他方式9.借款人采用受托支付使用贷款时需_，并授权贷款人按合同约定方式支付贷
4、款资金。（分数：2.00）A.提出支付申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途10.属于下列_情况下，借款人可以采取自主支付方式。（分数：5.00）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为 20 万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额为 60 万元人民币的D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形E.贷款资金用于生产经营且金额为 20 万元人民币的11.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对_等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（分数：5.00）A.贷款资金使用B
5、.借款人的信用C.担保情况变化D.贷款品种E.贷款对象12.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括_。（分数：5.00）A.个人因素B.资金用途因素C.还款来源因素D.债权保障因素E.前景因素13.催收管理手段包括_。（分数：5.00）A.电子批量催收B.人工催收C.威胁催收D.以物抵债E.法律催收14.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有_（分数：2.50）A.不良资产率指标B.贷款迁徙率指标C.不良贷款拨备覆盖率指标D.风险运营效率指标E.次级贷款率指标二、判断题(总题数：32，分数：60.00)15.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。
6、（分数：2.00）A.正确B.错误16.个人贷款不可以展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误17.客户还款方式一旦确定，就不得变更。 （分数：2.00）A.正确B.错误18.一笔借款合同可以选择多种还款方式。_ （分数：2.00）A.正确B.错误19.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误20.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.银行市场环境分析的
7、主要任务的起点为进行市场细分。 （分数：2.00）A.正确B.错误23.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔，斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，与银行的经营状态无关。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。
8、（分数：2.00）A.正确B.错误27.不同贷款产品对客户要求一样，各家银行对客户的定位也都没有区别。 （分数：2.00）A.正确B.错误28.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。 （分数：2.00）A.正确B.错误30.诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具有的品质特征。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。 （分数：2.00）A.
9、正确B.错误32.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略(Production)、定价策略(Price)、营销渠道策略(Place)和促销策略(Promotion)。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.银行的优秀管理者是银行的核心竞争力。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、
10、认知、获得、发展和保留。前两点通常以广告形式最为常见。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.虽然银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，但是贷款人无需设立独立的贷款发放部门或岗位。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.贷款申请时，借款人可以不明确阐述还款来源，待贷款审批通过以后再补充。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.贷款风险评价应以分析借款人股票、债券等收入为
11、基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 1 年。_ （分数：2.00）A.正确B.错误43.借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.随着经济环境，市场状况的变化，不存在抵押物价值下降的风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.合作机构的信用状况
12、、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险组成，包括法律风险，策略风险和声誉风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-129 答案解析(总分：100.50，做题时间：90 分钟)一、不定项选择题(总题数：14，分数：40.50)1.个人贷款申请应具备的条件为_。（分数：2.00）A.贷款用途明确合法 B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 C.贷款申请数额、
13、期限和币种合理 D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 E.贷款人要求的其他条件 解析：解析 个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。2.保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是_。（分数：2.00）A.保证人在最近三年内连续亏损B.在银行黑名单之列C.重大违法行为损害银行利益的D.经营状况不佳，市场占有率下降 解析：解析 根据担保法规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备
14、保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在 3 年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。3.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有_。（分数：2.00）A.过去 3 个月的工资流水单 B.股东分红决议 C.个人所得税纳税证明 D.租赁合同及租金收入银行流水E.验资报告 解析：解析 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠
15、道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。4.拟申请个人贷款的个人可以通过_渠道获取贷前咨询信息。（分数：2.00）A.业务宣传手册 B.网上银行 C.现场咨询 D.窗口咨询 E.电话银行 解析：解析 银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。5.抵押人对抵押物占有不合法的有_。（分数：2.00）A.抵押物价格高B.财产共有人不同意抵押 C.抵押物所有权不完整 D.抵押物不为抵押人所拥有 E.抵押物不可存续解析：解析 抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押
16、的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。6.采取保证担保方式的，以下说法正确的有_。（分数：2.00）A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格 B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等 C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效 D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等 E.保证人为法人，则其一定具备保证资格解析：解析 采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合
17、担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系：核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。7.个人贷款的合同填写并复核无误后，_应负责
18、与借款人、担保人签订合同。（分数：2.00）A.贷款受理人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人 解析：解析 个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。8.个人贷款原则上应当采用_的方式向借款人交易对象支付。（分数：2.00）A.贷款人受托支付 B.借款人自主支付C.贷款人受托支付或借款人自主支付D.其他方式解析：解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。贷款人受托支付的方式有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流人股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
19、，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。9.借款人采用受托支付使用贷款时需_，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。（分数：2.00）A.提出支付申请 B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途解析：解析 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。10.属于下列_情况下，借款人可以采取自主支付方式。（分数：5.00）A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为 20 万元人民币
20、的 B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.贷款资金用于生产经营且金额为 60 万元人民币的D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形 E.贷款资金用于生产经营且金额为 20 万元人民币的 解析：解析 属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的；法律法规规定的其他情形。11.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对_等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（分数：5.00）A.贷款资
21、金使用 B.借款人的信用 C.担保情况变化 D.贷款品种E.贷款对象解析：解析 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。12.有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括_。（分数：5.00）A.个人因素 B.资金用途因素 C.还款来源因素 D.债权保障因素 E.前景因素 解析：13.催收管理手段包括_。（分数：5.00）A.电子批量催收 B.人工催收 C.威胁催收D.以物抵债 E.法律催收 解析：解析 催收管理手段包括电子批量催收、人工催收、处理抵押质押品、以物抵债、法律催收。14.资产组合的风险监控通过观测风
22、险指标变化进行。关键风险指标有_（分数：2.50）A.不良资产率指标 B.贷款迁徙率指标 C.不良贷款拨备覆盖率指标 D.风险运营效率指标 E.次级贷款率指标解析：解析 关键风险指标有四类：不良资产率指标、贷款迁徙率指标、不良贷款拨备覆盖率指标、风险运营效率指标。二、判断题(总题数：32，分数：60.00)15.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。16.个人贷款不可以展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 经贷款人同意，个人贷款可以展期。17.客户还
23、款方式一旦确定，就不得变更。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。18.一笔借款合同可以选择多种还款方式。_ （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。借款人有权选择多种还款方式，但一笔借款合同只能指定其中一种，但是在还款的过程中可以和贷款银行进行协商改变还款方法。19.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分，各部分采用不同还款方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解
24、析：解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加就是每月的还款金额。20.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。21.贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。 （分数：
25、2.00）A.正确 B.错误解析：22.银行市场环境分析的主要任务的起点为进行市场细分。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行市场环境分析的主要任务为分析购买行为，进行市场细分，选择目标市场，实行市场定位。因此分析购买行为是银行市场环境分析的起点。23.市场细分是 20 世纪 50 年代中期由美国市场营销学家温德尔，斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：24.银行最终选择的目标市场是它认为最有吸引力的，与银行的经营状态无关。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 目
26、标市场的选择与银行的经营状态有很大关系。25.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：26.对于二手房个人住房贷款，银行的最主要合作单位是房地产经纪公司。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人关系。27.不同贷款产品对客户要求一样，各家银行对客户的定位也都没有区别。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：28.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各
27、种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：29.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：30.诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心是银行营销人员应具有的品质特征。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心。31.银行的营销组织职责与银行的组织制度是相互独立的。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 在我国银行的营销组织职责与银行采用
28、的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。32.从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析，依据需求分析进行市场细分和市场选择，从而确定目标市场。33.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略(Production)、定价策略(Price)、营销渠道策略(Place)和促销策略(Promotion)。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：34.银行的优秀管理者是银行的核心竞争力。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 品牌是银行的核心
29、竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志。35.交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽留老客户上，而是放在争取新客户上。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上。36.在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点通常以广告形式最为常见。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 感觉、认知通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的。37.虽然银
30、行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，但是贷款人无需设立独立的贷款发放部门或岗位。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 审贷分离原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。38.贷款申请时，借款人可以不明确阐述还款来源，待贷款审批通过以后再补充。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确以下条件：借款人的主体资格要求；借款人信用记录良好；贷款用途明确合法；还款来源明确
31、合法；证明材料的具体要求。39.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.贷款风险评价应以分析借款人股票、债券等收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础。41.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 （分数：2.00）A.正确 B.
32、错误解析：解析 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。42.1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过 1 年。_ （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。43.借款人个人真实收入状况难以掌握，银行难以持续跟踪收入的稳定性。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：44.随着经济环境，市场状况的变化，不存在抵押物价值下降的风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：45.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：46.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险组成，包括法律风险，策略风险和声誉风险。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
