1、银行业从业人员资格考试个人理财模拟 70 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：90，分数：45.00)1.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款2.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致 _ 。（分数：0.50）A.利率
2、上升；金融资产价格上升B.利率下跌；金融资产价格下跌C.利率上升；金融资产价格下跌D.利率下跌；金融资产价格上升3.下列选项中， _ 是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（分数：0.50）A.投资规划B.理财计划C.退休规划D.保险规划4.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是 _ 。（分数：0.50）A.旅游支出B.保险费支出C.子女上学费用D.按揭贷款的还本付息支出5.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，3 年后领取则可得 15000 元。此时该客户有一次投资机会，年复利收益为 20%，则下列说法正确的是 _
3、 。（分数：0.50）A.3 年后领取更有利B.无法比较何时进行投资更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别6.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是 _ 。（分数：0.50）A.养老金B.定期定额购买基金的月投资款C.房贷月供D.每月家庭日用品费用支出7.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是 _ 。（分数：0.50）A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B.30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚，有白有住宅C.需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职员D.60 岁即将退休，有 30 年
4、投资经验的大学教师8._ 是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。（分数：0.50）A.浮动收益类产品B.期权类产品C.实盘外汇买卖D.结构性理财产品9.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的 _ 。（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.政策风险D.流动性风险10.目前银行主要代理的险种包括 _ 和 _ 。（分数：0.50）A.万能险；财产险B.寿险；房贷险C.寿险；财产险D.健康险；财产险11.下列产品组合中，风险系数最低的是 _ 。（分数：0.50）A.定期
5、存款、活期存款、对冲基金B.活期存款、股票型基金、债券C.债券、基金、股票D.定期存款、货币基金、国债12.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是 _ 。（分数：0.50）A.收入型基金B.债券型基金C.成长型基金D.封闭型基金13.下列理财目标中属于短期目标的是 _ 。（分数：0.50）A.按揭买房B.退休C.子女教育储蓄D.休假14.下列不属于人身保险的是 _ 。（分数：0.50）A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.意外伤害保险15.商业银行开展个人理财业务，下列行为中应追究责任人的刑事责任的是 _ 。（分数：0.50）A.未按规定提示风险B.销售未经批准的理财产品C.利用
6、个人理财业务从事洗钱活动D.提供虚假的风险收益预测数据16.商业银行应按 _ 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（分数：0.50）A年B.半年C.季度D月17.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.人民币 5 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上B.人民币 5 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上C.人民币 10 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上D.人民币 10 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上18.商业银行应采取多重指标管理理财
7、业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括 _ 。（分数：0.50）A.分配限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关20.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的 _ 。（分数：0.50）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能21.对个人投资者而言，房地产投资方式不包括 _ 。（分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房
8、地产公司的股票22.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于 _ 。（分数：0.50）A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场23.下列不属于我国货币市场组成部分的是 _ 。（分数：0.50）A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场24._ 是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（分数：0.50）A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权25.以下关于债券的分类不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支
9、付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等26.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的 _ 。（分数：0.50）A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能27.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为 _ 。（分数：0.50）A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强28.下列有关回购协议的说法正确的是 _ 。
10、（分数：0.50）A.回购协议属于信用贷款B.无须与证券购买商签订协议C.以证券为质押品的质押贷款D.无法获得即时可用资金29.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期为 _ 。（分数：0.50）A.老年养老期B.中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期30.如果名义利率是 3%，通货膨胀率为 5%，那么实际利率为 _ 。（分数：0.50）A.12%B.5%C.2%D.-2%31.在 _ 条件下，市场营销应当以消费者为中心。（分数：0.50）A.卖方市场B.中介市场C.公共利益D.买方市场32.下列关于债券违约风险的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.违约风险
11、又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.不同发行者发行的债券违约风险相同C.违约风险一般与发行者的经营状况无关D.一般来说，周债的违约风险高于公司债券33.即期交易中的标准交割日是指 _ 。（分数：0.50）A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天34.如果外汇交易员即期卖出日元 3450000，买入美元 30000，随后，又即期卖出美元 20000，卖出欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 _ 。（分数：0.50）A.美元多头 10000，日元少头 3450000，欧元多头 16500B.美元
12、多头 10000，日元空头 3450000，欧元多头 16500C.美元头寸轧平，日元空头 3450000，欧元多头 16500D.美元多头 10000，日元空头 3450000，欧元空头 1650035.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有 _ 。（分数：0.50）A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致36.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法 _ 。（分
13、数：0.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定37.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是 _ 。（分数：0.50）A.耐用品订单B.工业生产C.外汇储备D.采购经理人指数38.理财活动与 _ 经济政策息息相关。（分数：0.50）A.市场B.微观C.宏观D.计划39.下列商业银行的做法中，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.销售不能独立测算的理财计划B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.对理财计划设置市场风险检测
14、指标40.以下有关远期汇率的论述中，错误的是 _ 。（分数：0.50）A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水41.下列行为属于中国银行业监督管理委员会负责的是 _ 。（分数：0.50）A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金 _ 标准进行的分类。（分数：0.50）
15、A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小43.某企业 2008 年利润表显示：净利润 600 万元，所得税 200 万元，利息费用 100 万元，则该企业 2008年的已获利息倍数为 _ 。（分数：0.50）A.6B.7C.9D.1044.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.银行业金融机构必须无条件接受检查B.现场检查时，检查人数可随意C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.现场检查时，检查人员无须出示合法证件和检查通知书45.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指 _ 。（分数：0
16、.50）A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人46.下列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是 _ 。（分数：0.50）A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数47.下列关于债券赎回的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金48.金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，指的是金融市场的 _ 。（分数：0.50）A.资源配置功能B.协调功能C.反映功能D.财富功能4
17、9.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是 _ 。（分数：0.50）A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B.确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准50.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是 _ 。（分数：0.50）A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金51.一般情况下，可转换债券的风险 _ 。（分数：0.50）A.高于股票B.低于普通债券C.高于国债D.低于储蓄产品52.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的 _ 。（分数：0.5
18、0）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应53.金融市场可以按照 _ 分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（分数：0.50）A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征54.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即 _ 。（分数：0.50）A.重大性和未公开性B.重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性55.下列关于债务管理的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改
19、善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄56.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在 _ 内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（分数：0.50）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.12 个月57.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是 _ 。（分数：0.50）A.一个月B.两个月C.半年D.一年58.同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是 _ 。（分数：0.50）A.可行组合B.可选组合C.有效组合D.最优组合59.个人
20、和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买 _ 行业的资产。（分数：0.50）A.建材B.商贸C.房地产D.公用事业60.根据信托法，受托人以 _ 为限向受益人承担支付信托利益的义务。（分数：0.50）A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产61.投资组合理论用 _ 来度量投资的预期收益水平。（分数：0.50）A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均62.企业投资活动的现金流入不包括 _ 。（分数：0.50）A.投资收益所得现金B.收到的税费返还C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D.处置子公司及其他营业单位收到的现
21、金净额63.下列成长期中，没有理财需求的时期是 _ 。（分数：0.50）A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期64.保险合同的履行，从程序上看，不包括 _ 环节。（分数：0.50）A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿65.以下不属于信托受益人范围的是 _ 。（分数：0.50）A.自然人B.法人C.未经注册的民间组织D.政府部门66.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的 _ 原则。（分数：0.50）A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先67.股票投资的收益等于 _ 。（分数：0.50）A.资本利得B.股利所得C.资本利得加股利所得D.
22、资本利得加利息所得68.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为 _ 。（分数：0.50）A.0.33B.0.67C.1D.1.3369.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是 _ 。（分数：0.50）A.国家发行的金融债券利息B.从股份公司取得股息C.企业集资利息D.银行存款利息70.通常所说的股市行情，即股票价格是指 _ 。（分数：0.50）A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在价值71.下列属于弹性支出的是 _ 。（分数
23、：0.50）A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费72.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为 _ 。（分数：0.50）A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%73.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为 _ (假定年天数按 360 天计算)。（分数：0.50）A.4%B.4.2%C.16.8%D.16%74.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满
24、时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还75.下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D.客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用76._ 的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（分数：0.50）A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产77.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转
25、往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 _ 小时。（分数：0.50）A.24B.48C.72D.9678.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是 _ 。（分数：0.50）A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品79.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业
26、务80._ 反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（分数：0.50）A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度81.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为 _ 。（分数：0.50）A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能82.投资代客境外理财产品主要面临 _ 。（分数：0.50）A.市场风险和政治风险B.市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D.信用风险和外交风险83.市场组合是 _ 。（分数：0.50）A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的
27、组合C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合84.按照保险法的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起 _ 。（分数：0.50）A.一年B.两年C.三年D.五年85.复利的计息次数增加，其现值 _ 。（分数：0.50）A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化86.一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，即期收益率是 _ 。（分数：0.50）A.1.06%B.9.76%C.10.60%D.97.6%87.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是 _
28、个人理财的主要任务。（分数：0.50）A.退休空巢期B.安享晚年期C.年富力强期D.稳定成熟期88.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司 _ 以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（分数：0.50）A.3%B.5%C.10%D.20%89.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是 _ 。（分数：0.50）A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下
29、可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得90.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是 _ 。（分数：0.50）A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有金融市场的 _ 。（分数：1.00）A.文化环境B.技术环境C.价格机制D.竞争程度E.开放程度92.银行从业人员职业操守的宗旨包括 _ 。（分数：1.00）A.维护银行业良好信誉B.规范银行业从业人员职业行为C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.促
30、进银行业的健康发展E.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准93.保险产品的功能包括 _ 。（分数：1.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值94.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有 _ 。（分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降95.影响股票价格波动的微观因素有 _ 。（分数：1.00）A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值96.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有 _ 。（分数：1.00）A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款97.下列
31、关于即期外汇交易的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交98.当其他条件不变时， _ 会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。（分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加99.个人或家庭在生命周期内综合考虑其 _ 等因素来决定其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.现在收入B.将来收入C.可预期开支D
32、.工作时间E.退休时间100.债券市场 _ 。（分数：1.00）A.能够反映企业经营实力和财务状况B.是聚集资金的重要场所C.是债券流通和变现的理想场所D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是发行和买卖债券的场所101.下列对年金分类对应关系正确的有 _ 。（分数：1.00）A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等102.税收规划的方法和手段有 _ 。（分数：1.00
33、）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划103.销售非保证收益理财计划应向客户提供 _ 。（分数：1.00）A.预期收益率的测算方式B.预期收益率的测算依据C.国外合作信托机构的基本情况D.预期收益率有测算数据E.第三方合作协议104.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时，个人理财的倾向 _ 。（分数：1.00）A.应该减少储蓄B.加大股票投入C.增加债券投入D.购置房产E.购入基金105.银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有 _ 。（分数：1.00）A.内幕交易B.擅自发行证券C.操纵市场行为D.以不正当竞争手段招揽业务E.进行虚假的或者误导投资者的
34、广告或其他宣传推广活动106.下列行为违反商业银行法的有 _ 。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.拒绝中国人民银行稽核、检查监督C.向境内非银行金融机构和企业投资D.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款E.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件107.下列保险规划的做法，不恰当的有 _ 。（分数：1.00）A.为家庭主要经济来源购买人身保险B.保险金额太小C.为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元D.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险E.为感冒、牙痛等小病专门投保108.关于理财产品的流动性，下列论述正确的是 _ 。（分
35、数：1.00）A.债券的流动性一般会低于股票B.活期存款的流动性强于现金C.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设汁的，所以其流动性比较差D.房地产投资产品的流动性E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等109.客户风险特征由下列哪些构成? _（分数：1.00）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好E.风险选择110.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有 _ 。（分数：1.00）A.推介银行产品B.介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.签订产品合同111.下列指标能够体现金融市场价格水平的是 _ 。（分数：1
36、.00）A.股票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率112.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有 _ 。（分数：1.00）A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行是市场经济的中枢113.中资银行在发展个人理财业务时应当 _ 。（分数：1.00）A.发挥本土化优势B.借鉴国外的成熟经验C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D.注意吸收国外同行的先进经验E.照搬国外银行的做法114.在下列情形中代理人须承担民事责任的有 _ 。（分数：1.00）A
37、.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认115.关于基金赎回，下列描述不正确的是 _ 。（分数：1.00）A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再赎回C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的
38、资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分延续至以后任一交易日继续赎回116.银行业从业人员面对监管者的监管应当 _ 。（分数：1.00）A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问117.了解客户包含的内容有 _ 。（分数：1.00）A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现118.对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑? _（分数：1.00）A.学历与知识水平B.
39、资金的投资期限C.投资者主观偏好D.理财目标的弹性E.财富119.利用个人客户的资产负债表可以明确 _ 。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产120.下列关于各种年金的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金121.金融期货和金融远期合约的重要区别在于 _ 。（分数：1.00
40、）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃122.黄金作为个人理财产品，可以有以下 _ 投资方式。（分数：1.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.金矿123.一般来说，国债发行方式有 _ 。（分数：1.00）A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争
41、性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行124.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛E.掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础125.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有 _ 。（分数：
42、1.00）A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.抵押贷款信托D.卖方信托E.票据贴现126.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元，自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有 _ 。（分数：1.00）A.负债比率为 52.2%B.净资产 32 万元C.固定资产 30 万元D.总负债 33 万元E.总资产 64 万元127._ 属于资本项目外汇账户。（分数：1.00）A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用外汇账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户128.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有 _ 。（分
43、数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额129.下列指标能体现金融市场的价格水平的是 _ 。（分数：1.00）A.年肢票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率130.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为 _ 。（分数：1.00）A.减少储蓄，理由是净收益走低B.增加储蓄C.增加债券投入D.减少债券投入E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误132.商业
44、银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误133.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误134.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误135.个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误136.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 _ （分数：1.
45、00）A.正确B.错误137.在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户作最终决策。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误138.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误139.期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误140.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误141.非保证收益理财产品是商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误142.投资者可以通过买入
46、股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。_ （分数：1.00）A.正确B.错误143.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在 5 万元人民币以上。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误144.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误145.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 _ （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财模拟 70 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、选择题(总题数：90，分数：45.00)1.将金融产品以某种标准进行通常状况下的
47、排序，则下列说法正确的是 _ 。（分数：0.50）A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 解析：解析 可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。2.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致 _ 。（分数：0.50）A.利率上升；金融资产价格上升B.利率下跌；金融资产价格下跌C
48、.利率上升；金融资产价格下跌D.利率下跌；金融资产价格上升 解析：解析 中央银行通常根据当前宏观经济走势，运用法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模，使其达到预定的货币政策目标，进而影响整体经济的运行。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。3.下列选项中， _ 是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（分数：0.50）A.投资规划B.理财计划 C.退休规划D.保险规划解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标、特定目标客户研发设计并销售的资金投资和管理计划。4.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是 _ 。（分数：0.50）A.旅游支出 B.保险费支出C.子女上学费用D.按
