1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 9 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：40，分数：80.00)1.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是_。（分数：2.00）A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险2.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是_。 (1)计算资金缺口 (2)制定投资方案并选择投资工具 (3)确定教育目标 (4)计算总的开支和供给 (5)执行投资规划并追踪表现（分数：2.00）A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-53.家
2、庭教育理财规划的核心是_。（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划4.根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划5.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈_关系。（分数：2.00）A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关6.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上_个百分点。（分数：2.00）A.13B.24C.35D.467.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时
3、间，而教育规划则完全没有这样的_。（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性8.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的_原则。（分数：2.00）A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资9.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是_。（分数：2.00）A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存
4、款D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金10.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益11.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是_。（分数：2.00）A.权证B.基金C.期货D.外汇12.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是_。（分数：2.00）A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金13.如果何先生在儿
5、子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是_。（分数：2.00）A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款14.下列关于学生贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金15.下列关于国家助学贷款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.由政府主导B.由银行承
6、担全部风险C.由银行、教育行政部门与高校共同操作D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生16.下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是_。（分数：2.00）A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用17.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低18.留学贷款不能用于_。（分数：2.00）A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费19.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻
7、的是_。（分数：2.00）A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款20.下列不属于长期教育规划工具的是_。（分数：2.00）A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金21.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为_年。（分数：2.00）A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、622.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有_及以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：2.00）A.小学 1 年级B.小学 4 年级C.小学 6 年级D.初中 1 年级23.某客户为儿子进行教育储
8、蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是_万元。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.524.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为_元。（分数：2.00）A.50B.100C.200D.40025.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以_方式计息。（分数：2.00）A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取26.教育储蓄不能用于_。（分数：2.00）A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费27.教育储蓄的主要优点不包括_。（分数：2.00）A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高28.如果客户选择教育储蓄作为其教育
9、规划工具，那么，下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取29.教育储蓄按_存款利率计息。（分数：2.00）A.开户日B.支取日C.开户日和支取日平均的D.开户日和支取日中较高的30.下列不属于教育保险的功能的是_。（分数：2.00）A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免31.有的教育保险提供教育金，还提供_。（分数：2.00）A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金32.理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明_是教育保险无法达成的。（分数：2
10、.00）A.投资分红B.强制储蓄功能C.保障功能D.随时变现且不受损失33.下列关于教育保险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.一般孩子只要出生 28 天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一34.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为_。（分数：2.00）A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析35.教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、
11、收入能力、风险承受能力以及_都已明确的前提下进行的。（分数：2.00）A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率36.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括_。（分数：2.00）A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用D.定期检测教育投资规划的执行情况37.张云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万，张云每年投资 4 万元于年投资报酬率 6%的平衡基金，则 10 年后张云筹备的学费_。（分数：2.00）A.够，还多约 2.72 万B.够，还多约 0.7 万C.不够，还少约 2.72 万D.不够，
12、还少约 0.7 万38.刘云预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，刘云每年投资 5 万元于年投资回报率 6%的平衡型基金，则 5 年后刘云_。（分数：2.00）A.无需再额外支付学费B.需要额外支付 1200 元C.需要额外支付 200 元D.会获得超过 30 万元的本息和39.关于子女教育规划的说法错误的为_。（分数：2.00）A.必须将子女未来的工读收入计算在内B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成40.各高校学生贷款实际额度一般每年在_。（分数：2.00）A.1000 元以上B.200
13、04000 元之间C.30005000 元之间D.400010000 元之间二、多选题(总题数：10，分数：20.00)41.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择_。（分数：2.00）A.货币基金B.教育储蓄C.教育保险D.活期存款E.基金定投42.一般而言，下列符合教育支出特点的有_。（分数：2.00）A.费用弹性较大B.费用逐年增长C.投资周期长，金额大D.支出时间相对刚性E.费用相对刚性43.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容?_（分数：2.00）A.明确教育需求B.计算学习成本C.选择理财产品和储蓄、投资方案D.
14、风险估测E.计算资金需求和退休收入44.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面?_（分数：2.00）A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育成本的不断升高E.中国家庭对子女教育的重视45.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在_。（分数：2.00）A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测46.下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是_。（分数：2.00）A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于
15、刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品47.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式?_（分数：2.00）A.学校学生贷款B.国家助学贷款C.地方政府助学贷款D.企业助学贷款E.一般性商业助学贷款48.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有_。（分数：2.00）A.学生贷款B.教育保险C.教育储蓄D.国家助学贷款E.出国留学贷款49.学生贷款偿还的形式主要有_。（分数：2.00）A.学生毕业前，一次还清
16、B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在 25 年内归还全部贷款50.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些?_（分数：2.00）A.品种选择多B.专家理财C.灵活方便D.基金定期定额投资E.强制储蓄银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 9 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：40，分数：80.00)1.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投
17、资规划，下列投资中比较适合的是_。（分数：2.00）A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金 C.短期存款D.教育金的趸交保险解析：解析 在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如 5 年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A 项风险过大不适合教育投资规划；C 项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D 项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张
18、先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。2.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是_。 (1)计算资金缺口 (2)制定投资方案并选择投资工具 (3)确定教育目标 (4)计算总的开支和供给 (5)执行投资规划并追踪表现（分数：2.00）A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5 C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5解析：解析 教育投资规划的流程一般包括以下 5 个步骤：确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。计算教育资金需求。计算教育
19、资金缺口。制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。3.家庭教育理财规划的核心是_。（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划 解析：解析 根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。4.根据教育对象不同，教育规划可以分为_和_两种。（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划 B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素
20、质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划解析：解析 根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如 MBA、专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。5.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈_关系。（分数：2.00）A.正相关 B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关解析：解析 为适应市场需求，各类高校招生规模不
21、断扩大，近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。6.在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上_个百分点。（分数：2.00）A.13B.24C.35 D.46解析：解析 教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上35 个百分点。7.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现
22、时间，而教育规划则完全没有这样的_。（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性 C.费用刚性D.费用弹性解析：解析 教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。8.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的_原则。（分数：2.00）A.提前规划B.从宽预计C.专款专用 D.稳健投资解析：解析 专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客
23、户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。9.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是_。（分数：2.00）A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金 解析：解析 在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB 两项，由于子女教育时间弹性很小，
24、基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C 项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。10.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益 解析：解析 子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。11.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是_。（分数：2.00）A.权证B.基金 C.期货D.外汇解析：解析 教育投资应坚持稳健性原则。
25、权证、期货、外汇投资风险较大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。12.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是_。（分数：2.00）A.教育储蓄B.国家助学贷款 C.教育保险D.共同基金解析：解析 教育投资规划工具可分为：长期教育投资规划工具；短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。13.如果何先生在儿子上大
26、学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是_。（分数：2.00）A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款 解析：解析 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。14.下列关于学生贷款的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息 B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保
27、人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金解析：解析 学生贷款是一种无息贷款。15.下列关于国家助学贷款的说法错误的是_。（分数：2.00）A.由政府主导B.由银行承担全部风险 C.由银行、教育行政部门与高校共同操作D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生解析：解析 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。16.下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是_。（分数：2.00）A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用 解析：解析 国家助学贷款实
28、行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。17.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.学生贷款没有利息 B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低解析：解析 学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。18.留学贷款不能用于_。（分数：2.00）A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅
29、行的费用 D.支付留学人员子女的基本生活费解析：解析 出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。19.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是_。（分数：2.00）A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款 解析：解析 出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过 5
30、0 万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。20.下列不属于长期教育规划工具的是_。（分数：2.00）A.教育储蓄B.投资房地产 C.教育保险D.购买共同基金解析：解析 在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。21.教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为_年。（分数：2.00）A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6 解析：解析 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规
31、定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学四年级及以上学生，其存期分为 1 年、3 年、6 年三种。22.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有_及以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：2.00）A.小学 1 年级B.小学 4 年级 C.小学 6 年级D.初中 1 年级解析：23.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是_万元。（分数：2.00）A.2 B.3C.4D.5解析：解析 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的
32、的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄具有以下特点：开户对象为在校小学四年级及以上学生；存期分别为 1 年、3 年、6 年；50 元起存，每户本金最高限额为 2万元；1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6 年期按开户日5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。24.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为_元。（分数：2.00）A.50 B.100C.200D.400解析：解析 教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元。25.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以_方式计息。（分数：2.00）A.活期存款利率B.存本取
33、息C.一年期定期存款利率D.整存整取 解析：解析 教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。26.教育储蓄不能用于_。（分数：2.00）A.缴纳初中学费 B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费解析：解析 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。初中为义务教育阶段。27.教育储蓄的主要优点不包括_。（分数：2.00）A.无风险B.规模大 C.收益稳定D.较活期存款相
34、比，回报较高解析：解析 教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。28.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是_。（分数：2.00）A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取 解析：解析 教育储蓄可一次性存入，也可分次存入(须与银行约定每次固定存入的金额)，到期一次支取本息。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息
35、税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。29.教育储蓄按_存款利率计息。（分数：2.00）A.开户日 B.支取日C.开户日和支取日平均的D.开户日和支取日中较高的解析：解析 1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。30.下列不属于教育保险的功能的是_。（分数：2.00）A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值 D.保费豁免解析：解析 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保
36、险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险一般都具有投资分红的功能，此外，保费豁免是教育金保险的一个优势。31.有的教育保险提供教育金，还提供_。（分数：2.00）A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金 解析：解析 教育金保险主要包括三种：纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。32.理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明_是教育保险无法达成的。（分数：2.
37、00）A.投资分红B.强制储蓄功能C.保障功能D.随时变现且不受损失 解析：解析 教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。33.下列关于教育保险的说法，错误的是_。（分数：2.00）A.一般孩子只要出生 28 天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一 解析：解析 D 项，保险产品的特点
38、在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。34.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为_。（分数：2.00）A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况 D.对各种教育规划工具进行分析解析：解析 作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。35.教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及_都已明确的前提下进行的。（分数：2.00）A.子女教育目标
39、B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率解析：解析 作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用自己平时积累的社会生活经验和掌握的信息资讯，为客户提供子女教育目标的建议，并将这种需求转化为家庭的财务目标，帮助客户制定教育规划方案。36.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括_。（分数：2.00）A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用D.定期检测教育投资规划的执行情况 解析：解析 理财师计算教育资金需求需要在了解
40、客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。D 项属于教育投资规划的跟踪与执行。37.张云预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万，张云每年投资 4 万元于年投资报酬率 6%的平衡基金，则 10 年后张云筹备的学费_。（分数：2.00）A.够，还多约 2.72 万 B.够，还多约 0.7 万C.不够，还少约 2.72 万D.不够，还少约 0.7 万解析：解析 由于年金终值系数(F/A，6%，10)=13.18，故计算可得 13.184=52.72(万元)，即
41、10 年后总投资累计为 52.72 万元，差额=52.72-50=2.72(万元)。38.刘云预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，刘云每年投资 5 万元于年投资回报率 6%的平衡型基金，则 5 年后刘云_。（分数：2.00）A.无需再额外支付学费B.需要额外支付 1200 元 C.需要额外支付 200 元D.会获得超过 30 万元的本息和解析：解析 5 年后刘云筹备的学费=5(1+6%)+(1+6%) 2 +(1+6%) 5 =29.88(万元)，30-29.88=0.12(万元)，因此，刘云需要额外支付 1200 元以满足其子的学费所需。39.关于子女教育规划的说法错误的为_。
42、（分数：2.00）A.必须将子女未来的工读收入计算在内 B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成解析：解析 客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。40.各高校学生贷款实际额度一般每年在_。（分数：2.00）A.1000 元以上 B.20004000 元之间C.30005000 元之间D.400010000 元之间解析：解析 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在
43、校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在 1000 元以上。二、多选题(总题数：10，分数：20.00)41.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择_。（分数：2.00）A.货币基金B.教育储蓄 C.教育保险 D.活期存款E.基金定投 解析：解析 B 项，教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。C 项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定
44、的保障功能。E 项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。42.一般而言，下列符合教育支出特点的有_。（分数：2.00）A.费用弹性较大B.费用逐年增长 C.投资周期长，金额大 D.支出时间相对刚性 E.费用相对刚性 解析：解析 教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育投资规划具有以下特点：教育投资周期长、金额大；教育支出时间及费用相对刚性；教育费用逐年增长；不确定因素多。43.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容?_（分数：2.
45、00）A.明确教育需求 B.计算学习成本 C.选择理财产品和储蓄、投资方案 D.风险估测E.计算资金需求和退休收入解析：解析 教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D 项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E 项是退休规划的流程之一。44.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面?_（分数：2.00）A.职场对学历与知识水平的要求越来越高 B.受教育程度会直接影响收入水平 C.成年人对继续教育的需求不断增加 D.教育成本的不断升高 E.中国家庭对子女教育的重视 解析：解析 教育投资规划的重要性，一般体现在
46、下列几个方面：教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a.职场对学历与知识水平的要求越来越高；b.受教育程度会直接影响收入水平；c.成年人对继续教育的需求不断增加。教育成本的不断升高。中国家庭对子女教育的重视。45.子女教育规划的极大的不确定性主要体现在_。（分数：2.00）A.子女的资质与学习能力无法预测 B.子女素质教育方面的支出无法提前预知 C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测解析：解析 子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕
47、士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。46.下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是_。（分数：2.00）A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大 C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步 D.教育金最好提前规划，从宽预计 E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品解析：解析 A 项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；E 项，在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。47.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式?_（分数：2.00）A.学校学生贷款 B.国家助学贷款 C.地方政府助学贷款D.企业助学贷款E.一般性商业助学贷款 解析：解析 教育贷款是教育费用重要的
