1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 18 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：21，分数：52.50)1.下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?_（分数：2.50）A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B.检察机关依法查看某客户的交易情况C.客户书面同意第三方查看自己交易记录D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况2.商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立_层面的监督机制。（分
2、数：2.50）A.个人理财业务管理部门内部调查B.个人理财业务管理部门外部调查C.审计部门独立审计D.会计部门独立核算E.审计部门和会计部门的联合审计3.商业银行应当充分认识到_所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。（分数：2.50）A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位4.商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分层的依据有_。（分数：2.50）A.个人理财顾问服务的特点B.客户的经济状况C.风险认知能力D.风险承受能力E.客户对收益的预期5.小张作为某银行的理财顾问，下
3、列做法正确的有_。（分数：2.50）A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚决不让严先生办理此业务B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示D.根据评估客户王先生不适合某理财产品，但是王先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估6.商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤有_。（分数：2.50）A.确定理财计划B.了解产品C.了解客户D.合理销售E.售后服务7.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，正确的有_。（
4、分数：2.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C.向客户说明相关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)8.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的_要进行内部调查和监督
5、。（分数：2.50）A.操守B.胜任能力C.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性D.个人理财顾问服务品质E.个人生活9.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、_等方面。（分数：2.50）A.根据客户特点进行分层B.健全个人理财业务人员管理制度C.了解产品和客户并合理销售D.进行明确的风险揭示E.建立外部监督审核机制10.个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有_。（分数：2.50）A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以
6、不包含风险揭示内容C.风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容D.商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示E.客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可11.商业银行应建立健全综合理财服务的_，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：2.50）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系12.商业银行董事会或高级管理层确定本行理财计划所能承受的总体风险程度的依据有本行理财计划的_。（分数：2.50）
7、A.规划期限B.发展策略C.资本实力D.管理能力E.资本投向13.商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括_。（分数：2.50）A.应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查B.应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试C.应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划D.应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度E.应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相
8、关部门14.下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有_。（分数：2.50）A.交易限额B.止损限额C.错配限额D.期权限额E.风险价值限额15.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。（分数：2.50）A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额E.期权限额16.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有_。（分数：2.50）A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度B.商业银行应针对理财业务面临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额
9、、流动性风险限额等C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管17.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有_。（分数：2.50）A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，明确相关
10、部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害18.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时
11、对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险D.商业银行应采用多重指标管理市场限额E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划19.产品风险的管理分为_等几个阶段。（分数：2.50）A.产品设计风险管理B.产品开发风险管理C.产品运作风险管理D.产品实施风险管理E.产品到期风险管理20.商业银行建立操作风险管理体系的依据可以是_。（分数：2.50）A.本行的业务
12、性质B.本行的业务规模C.本行的资金实力D.本行的复杂程度E.本行的理财信誉21.商业银行控制和监测操作风险的管理方法有_。（分数：2.50）A.评估操作风险B.评估内部控制C.损失事件报告D.关键风险指标监测E.新产品的风险评估二、判断题(总题数：19，分数：47.50)22.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.理财顾问与综合理财
13、服务业务的风险主要在于产品属性与客户风险偏好类型的错配风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.理财资金的最终运用方向所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误26.由于支付条款设计中的增信措施而导致的信用风险属于理财资金的投资管理风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.2008 年雷曼兄弟的倒闭导致其做对手交易的结构化理财产品蒙受损失的风险属于理财资金的投资管理风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.从客户的角度分析，宏观经济会直接影响其风险承受能力和其对理财工具与顾问服务的选择。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.客户
14、自身经济条件的改变并不会造成其风险承受能力的相应改变。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.客户的理财策略以及对于理财产品的选择会受到微观因素的影响，这种微观因素主要来自客户本身。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.由于中国银行业监督管理委员会发布了相关政策使得各大商业银行提高短期借款利率所导致的风险属于市场风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.理财产品面临的最常见的风险是流动性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.与工商银行合作的成达信托投资公司用操盘经验不足的新手管理一笔资金，导致该笔资金遭受损失，则工商银行所面对的该种银行理财产品风险是交易对手管理风险。 （
15、分数：2.50）A.正确B.错误34.理财产品风险评估中评估主体收益类型，主要包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。 （分数：2.50）A.正确
16、B.错误38.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.为提高银行信誉及业务水平，在销售产品过程中，销售人员可以以销售业绩为目标，将理财产品推销给客户。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致大众舆论对商业银行负面评价的风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 18 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：21，分数：52.50)1.下列哪些情
17、况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?_（分数：2.50）A.银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B.检察机关依法查看某客户的交易情况C.客户书面同意第三方查看自己交易记录D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。2.商业银行建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险是非常重要的。在机构设置方面，应至少建立_层面的监督机制。（分数：
18、2.50）A.个人理财业务管理部门内部调查 B.个人理财业务管理部门外部调查C.审计部门独立审计 D.会计部门独立核算E.审计部门和会计部门的联合审计解析：3.商业银行应当充分认识到_所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。（分数：2.50）A.不同需求的客户B.不同层次的客户 C.不同类型的个人理财顾问服务 D.个人理财顾问服务的不同渠道 E.个人理财顾问服务的不同价位解析：解析 商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。这些相关制度、规范、流程
19、应当突出重点风险的管理，清晰明确，并且具有较高的可操作性。4.商业银行开展个人理财顾问服务对客户进行分层的依据有_。（分数：2.50）A.个人理财顾问服务的特点 B.客户的经济状况 C.风险认知能力 D.风险承受能力 E.客户对收益的预期解析：解析 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。5.小张作为某银行的理财顾问，下列做法正确的有_。（分数：2.50）A.向客户严先生推荐某理财产品时，根据评估结果严先生不适合购买该产品，小张坚
20、决不让严先生办理此业务B.银行推出某衍生品理财产品，小张向有股票投资经验的李先生推荐该产品，未进行风险揭示C.向每位客户介绍产品时，小张都进行风险揭示 D.根据评估客户王先生不适合某理财产品，但是王先生坚持要购买该产品，小张直接让客户购买该产品E.推荐理财产品之前，小张对客户情况进行调研和评估 解析：解析 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可(并不要求拒绝客户购买该理财产品或计划)。不论客户是否具有股票投资经验，银行业从业人员都应当向其当面说明衍生产品的投资风险和风险管
21、理的基本知识。商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。6.商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤有_。（分数：2.50）A.确定理财计划B.了解产品 C.了解客户 D.合理销售 E.售后服务解析：7.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，正确的有_。（分数：2.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买
22、的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C.向客户说明相关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)解析：解析 D 项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；E 项中的销售行为是明令禁止的。8.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人
23、员的_要进行内部调查和监督。（分数：2.50）A.操守 B.胜任能力 C.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 D.个人理财顾问服务品质 E.个人生活解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。9.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、_等方面。（分数：2.50）A.根据客户特点进行分层 B.健全个人理财业务人员管理制度 C.了解产品和客户并合理销
24、售 D.进行明确的风险揭示 E.建立外部监督审核机制解析：10.个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有_。（分数：2.50）A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容C.风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容 D.商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示E.客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可解析：解析 商业银行向客户提供的所
25、有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容；风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏，要求客户抄录并签名。11.商业银行应建立健全综合理财服务的_，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：2.50）A.内部管理与监督体系 B.客户授权检查与管理体系 C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系 解析：解析 商
26、业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。12.商业银行董事会或高级管理层确定本行理财计划所能承受的总体风险程度的依据有本行理财计划的_。（分数：2.50）A.规划期限B.发展策略 C.资本实力 D.管理能力 E.资本投向解析：解析 商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系
27、，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。13.商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括_。（分数：2.50）A.应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查 B.应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试 C.应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 D.应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度 E.应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门
28、解析：解析 除 ABCDE 五项外，商业银行的董事会或高级管理层还应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。14.下列选项中，可以成为市场风险采用的限额的有_。（分数：2.50）A.交易限额 B.止损限额 C.错配限额 D.期权限额 E.风险价值限额 解析：解析 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。15.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。（分数：
29、2.50）A.期限错配限额B.止损限额C.结算前信用风险限额 D.结算信用风险限额 E.期权限额解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十三条规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额：前者可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；后者应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。16.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险评估及其限额管理措施的有_。（分数：2.50）A.商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度 B.商业银行应针对理财业务面
30、临的各类风险，实行全面风险限额管理制度，包括市场风险限额、信用风险限额、流动性风险限额等 C.按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额 D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批 E.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管解析：解析 E 项属于风险隔离措施。17.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有_。（分数：2.50）A.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第
31、三方托管 B.商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况 C.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告 D.商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批E.商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害 解析：解析 D 项属于风险评估及其限额管理的措施。
32、18.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报 B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险 D.商业银行应采用多重指标管理市场限额 E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划解析：解析 B 项商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户
33、产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点；E 项商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。19.产品风险的管理分为_等几个阶段。（分数：2.50）A.产品设计风险管理 B.产品开发风险管理C.产品运作风险管理 D.产品实施风险管理E.产品到期风险管理 解析：解析 产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，指商业银行制定合理的产品研发流程以及内部审批程序，明确主要风险以及相对风险管理措施，并按要求向监管部门报送；产品运作风险管理，指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定
34、期作出评估；产品到期风险管理，指商业银行监督客户资金的偿还和分配以及财务处理。20.商业银行建立操作风险管理体系的依据可以是_。（分数：2.50）A.本行的业务性质 B.本行的业务规模 C.本行的资金实力D.本行的复杂程度 E.本行的理财信誉解析：解析 商业银行应该建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。21.商业银行控制和监测操作风险的管理方法有_。（分数：2.50）A.评估操作风险 B.评估内部控制 C.损失事件报告 D.关键风险指标监测 E.新产品的风险评估 解析：解析 商业银行可通过评估操作风险和内部控制、损失事件的报告
35、和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告来控制和监测操作风险。商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。二、判断题(总题数：19，分数：47.50)22.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：23.客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，但也
36、需要承担一定的风险。管理费是按照银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱风险。24.理财顾问与综合理财服务业务的风险主要在于产品属性与客户风险偏好类型的错配风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来风险。25.理财资金的最终运用方向所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见
37、甚至最主要的风险，这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分为：信用类风险、利率类风险、汇率类风险、股票类风险、商品类风险。26.由于支付条款设计中的增信措施而导致的信用风险属于理财资金的投资管理风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 由于支付条款设计中的增信措施导致的信用风险属于支付条款中的支付结构风险。支付结构风险主要可以分为由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险和由于支付条款设计中的特别安排而自然隐含的信用风险和流动性风险、再投资风险等。27.2008 年雷曼兄弟的倒闭导致其做对手交易的结构化理财产品蒙受损失的风险属于理财资金的投资管理风险。 （分数：2.50）
38、A.正确 B.错误解析：解析 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。28.从客户的角度分析，宏观经济会直接影响其风险承受能力和其对理财工具与顾问服务的选择。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 从客户的角度分析，宏观经济首先影响微观经济金融状况，进而影响其风险承受能力，以及影响客户对理财工具与顾问服务的选择。29.客户自身经济条件的改变并不会造成其风险承受能力的相应改变。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 客户自身经济条件或者其他条件
39、的改变可能会造成其风险承受能力升高或降低，这就需要对其理财策略作出相应的调整来应对其风险。30.客户的理财策略以及对于理财产品的选择会受到微观因素的影响，这种微观因素主要来自客户本身。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。31.由于中国银行业监督管理委员会发布了相关政策使得各大商业银行提高短期借款利率所导致的风险属于市场风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险是政策风险；市场风险是指由于市场
40、价格出现不利的变化而导致的风险。32.理财产品面临的最常见的风险是流动性风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 市场风险是指市场价格出现不利的变化而导致的风险，市场风险是理财产品面临的最常见的风险。流动性风险是指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性会越差，因此为补偿流动性，预期收益会相对提高所面临的风险。33.与工商银行合作的成达信托投资公司用操盘经验不足的新手管理一笔资金，导致该笔资金遭受损失，则工商银行所面对的该种银行理财产品风险是交易对手管理风险。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：解析 交易对手管理风险是指由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制，可能
41、会影响理财产品的后续管理，从而导致理财产品项下资金遭受损失的风险，题目中银行所遭受的风险与该风险类型一致。34.理财产品风险评估中评估主体收益类型，主要包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：35.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险。36.商业银行接受客户委托
42、进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同以确保获得客户的充分授权。37.在开展个人理财业务时，商业银行应当将银行资产与客户资产集中起来统一管理，这样有利于加强银行方面的责任感，维护客户利益。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
43、38.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。39.为提高银行信誉及业务水平，在销售产品过程中，销售人员可以以销售业绩为目标，将理财产品推销给客户。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在销售产品过程中，销售人员不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。40.声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致大众舆论对商业银行负面评价的风险。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
