1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：67.50)1.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是_。（分数：2.50）A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况2.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是_。（分数：2.50
2、）A.商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理3.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是_。（分数：2.50）A.人民币 10 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上B.人民币 10 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上C.人民币 5 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上D.人民币 5 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上4.商业银行应采
3、取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括_。（分数：2.50）A.交易限额B.止损限额C.分配限额D.风险价值限额5.由于市场因素引起价格波动产生的风险属于_风险。（分数：2.50）A.信用类B.利率类C.汇率类D.商品类6.王某将自己多年来的积蓄 10000 元购买了国发信托投资公司的理财产品，但是国发公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业因此发生了无法弥补的损失。则王某所经受的这种风险属于_。（分数：2.50）A.信用风险B.政策风险C.市场风险D.操作风险7.小李于 2010 年 5 月 1 日购买了工商银行的为期 3 年的理财套餐，当年 7
4、月 1 日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是_。（分数：2.50）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.提前终止风险8.对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括_。（分数：2.50）A.方差B.标准差C.残差D.风险价值模型9.关于风险价值模型(VaR)的优点，下列说法不正确的是_。（分数：2.50）A.VaR 模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准B.VaR 模型可以对风险进行准确计量，并计算投资预期净收益C.VaR 模型可以事前计算以降低市场风险D.VaR 模型能
5、够确定必要资本以及提供监管依据10.不同的理财产品有不同侧重的评估指标，_是债券类理财产品的主要评估主体。（分数：2.50）A.存款利率及汇率的变动对收益率的影响B.利率波动对收益率的影响C.汇率波动对收益率的影响D.贷款方的信用程度等对收益率的影响11.下列不属于客户获取理财产品信息的渠道的是_。（分数：2.50）A.发售机构网站B.发售机构柜台C.理财服务机构D.专业杂志广告12.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少_重新确认一次。（分数：2.50）A.每月B.每季度C.每半年D.每年13.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是_。（分数：2.50）A
6、.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录14.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.客户资产在任何情况下均不能交由
7、第三方托管C.商业银行应建立必要的内部监督机制D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权15.个人理财顾问服务的风险管理的原则是_。（分数：2.50）A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则16.下列有关商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。（分数：2.50）A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
8、D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估17.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的_。（分数：2.50）A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性18.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（分数：2.50）A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作19.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供中肯的理财建议。小张的做法_。（分数：2.50）A.维护了客户关系，
9、值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定20.刚走向工作岗位的小王准备购买建设银行的一种理财产品，但是建设银行业务人员出具的评估报告认为小王不适合购买该种理财产品，但是小王坚持要买，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.客户分析报告不科学，把产品卖给小王B.把该产品卖给小王，并搭售其他产品C.拒绝给小王办理该业务D.制定专门文件，双方签字认可21.个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财部门负责人审核，审核人员应着重审核_，避免对客户进行错误销售和不当销售。（分数：2.50）A.理财投资建议是否存在误导客户的情况B.理财投资建议
10、是否包含风险提示的内容C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项22.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是_。（分数：2.50）A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查23.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是_。（分数：2.50）A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄
11、录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名24.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)25.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。（分数：2.50）A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额26.在_中，商业银行需要将负责理财计划
12、或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。（分数：2.50）A.综合理财服务B.个人理财服务C.理财顾问服务D.一般销售服务27.商业银行应当针对_和_的不同特点，分别制定不同的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。（分数：2.50）A.理财顾问服务；个人理财服务B.理财顾问服务；综合理财服务C.综合顾问服务；个人理财服务D.综合顾问服务；个人顾问服务二、多项选择题(总题数：13，分数：32.50)28.个人理财业务的风险管理应包括_。（分数：2.50）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场
13、风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险29.个人理财风险管理中风险管理的种类主要包括_。（分数：2.50）A.产品风险管理B.营销风险管理C.操作风险管理D.销售风险管理E.声誉风险管理30.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险的分类主要有_。（分数：2.50）A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.借款人因使用状况而延期偿还导致的信用风险C.支付条款中蕴涵的支付结构风险D.国际经济形势变动导致机构亏损的经营风险E.理财机构的投资管理风险31.理财产品所面临的风险按照基础资产进
14、行分类主要包括_。（分数：2.50）A.信用类风险B.利率类风险C.汇率类风险D.股票类风险E.商品类风险32.影响理财产品的宏观因素主要包括_。（分数：2.50）A.社会环境B.政府法律环境C.经济环境D.技术环境E.国际环境33.下列行为中，属于理财产品销售人员不当销售的有_。（分数：2.50）A.没有向投资者提供足够的理财产品信息B.没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险C.游说投资者进行过度投资D.没有向投资者解释赎回条款的相关规定E.夸大或歪曲产品的收益34.理财计划或产品包含的风险主要有_。（分数：2.50）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.法律风险35.
15、对理财产品进行风险评估时所采用的定性方法是主要针对_进行风险评估。（分数：2.50）A.宏观环境B.理财产品发行方C.投资基础资产的性质D.基金管理人E.基金托管人36.在理财产品的风险评估中，关于评估主体的常用指标主要有_。（分数：2.50）A.预期收益率B.平均收益率C.超额收益率D.最高收益率E.最低收益率37.以下属于商业银行个人理财业务风险的有_。（分数：2.50）A.提供个人理财顾问服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等B.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险C.提供综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等D.商业银行进行
16、有关投资操作面临的其他风险E.商业银行在资产管理中面临的其他风险38.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的_等问题积极主动地与监管部门沟通。（分数：2.50）A.风险管理方式B.风险测算方法C.风险测算标准D.风险策划方案E.其他风险管理39.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立_。（分数：2.50）A.个人理财业务的分析、审核和报告制度B.内部监督和独立审核制度C.银行与客户资产合并管理制度D.业务服务记录制度E.充分授权制度40.商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和
17、风险管理规程，需要强调的有_。（分数：2.50）A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B.商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度C.商业银行应保存完备的个人理财业务服务记录D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权E.商业银行接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 17 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：67.50)1.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是
18、_。（分数：2.50）A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况解析：解析 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。2.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是_。（分数：2.50）A.商业银行允许一般产品人员向
19、客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理 解析：解析 A 项商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B 项商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果；C 项未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。3.下列关于商业银行保证收益理财
20、计划的起点金额设置，说法正确的是_。（分数：2.50）A.人民币 10 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上B.人民币 10 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上C.人民币 5 万元以上，外币 5 千美元(或等值外币)以上 D.人民币 5 万元以上，外币 1 万美元(或等值外币)以上解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5 千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益
21、理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。4.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，在采用的风险限额指标中，至少应包括_。（分数：2.50）A.交易限额B.止损限额C.分配限额D.风险价值限额 解析：解析 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。5.由于市场因素引起价格波动产生的风险属于_风险。（分数：2.50）A.信用类B.利率类C.汇率类D.商品类 解析：解析 由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性所导致的风险是商品价格风险，
22、商品价格风险属于商品类风险。6.王某将自己多年来的积蓄 10000 元购买了国发信托投资公司的理财产品，但是国发公司在实际操作中将资金投向国家政策规定的禁止性行业因此发生了无法弥补的损失。则王某所经受的这种风险属于_。（分数：2.50）A.信用风险 B.政策风险C.市场风险D.操作风险解析：解析 违约风险和信用风险指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险，题目中的描述与该风险一致。7.小李于 2010 年 5 月 1 日购买了工商银行的为期 3 年的理财套餐，当年 7 月 1 日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导
23、致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是_。（分数：2.50）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.提前终止风险 解析：解析 提前终止风险是指在投资期内信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。8.对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括_。（分数：2.50）A.方差B.标准差C.残差 D.风险价值模型解析：解析 风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR 方法(Value at Risk)，称为风险价值模型，也称受险价值方法、
24、在险价值方法。其含义是指，在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。9.关于风险价值模型(VaR)的优点，下列说法不正确的是_。（分数：2.50）A.VaR 模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准B.VaR 模型可以对风险进行准确计量，并计算投资预期净收益 C.VaR 模型可以事前计算以降低市场风险D.VaR 模型能够确定必要资本以及提供监管依据解析：10.不同的理财产品有不同侧重的评估指标，_是债券类理财产品的主要评估主体。（分数：2.50）A.存款利率及汇率的变动对收益率的影响 B.利率波动对收益率的影响C.汇率波动对收益率的影响D.贷款方的信用程度等对收益率的影响解析：解
25、析 B 项是利率类风险的主要评估主体；C 项是汇率类风险的主要评估主体；D 项是信用类风险的主要评估主体。11.下列不属于客户获取理财产品信息的渠道的是_。（分数：2.50）A.发售机构网站B.发售机构柜台C.理财服务机构D.专业杂志广告 解析：解析 客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。12.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少_重新确认一次。（分数：2.50）A.每月B.每季度C.每半年D.每年 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第八条规定，商业
26、银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。13.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是_。（分数：2.50）A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D
27、.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录 解析：解析 D 项应为经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。14.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是_。（分数：2.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管 C.商业银行应建立必要的内部监督机制D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权解析：解析 B 项对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。15.个人理财顾问服务的风险管理的原则是_。（分数：2.50）A.事先防
28、范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则 D.谨慎原则解析：解析 个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务的风险管理要体现了解客户和符合客户最大利益的原则。16.下列有关商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是_。（分数：2.50）A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性D.定期召集相关人员
29、对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估解析：解析 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制。17.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的_。（分数：2.50）A.连续性B.秘密性C.独立性 D.频繁性解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计
30、活动的独立性。18.如确有需要，一般产品销售人员可以_，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。（分数：2.50）A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作解析：解析 商业银行风险个人理财业务风险管理指引第二十条规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。19.银行储蓄部
31、门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供中肯的理财建议。小张的做法_。（分数：2.50）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 解析：解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。题中银行储蓄部门员工小张办理的是储蓄业务而非个人理财业务，因此，小张为客户提供中肯的理财建议是不符合规定的。20.刚走向工作岗位的小王准备购买建设银行的一种理财产品，但是建设银行业务人员出具的评
32、估报告认为小王不适合购买该种理财产品，但是小王坚持要买，下列说法正确的是_。（分数：2.50）A.客户分析报告不科学，把产品卖给小王B.把该产品卖给小王，并搭售其他产品C.拒绝给小王办理该业务D.制定专门文件，双方签字认可 解析：解析 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。21.个人理财人员对客户的评估报告，应报个人理财部门负责人审核，审核人员应着重审核_，避免对客户进行错误销售和不当销售。（分数：2.50）A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.理财投资建议是否包
33、含风险提示的内容C.投资金额较大的客户的相关材料D.评估报告是否披露了相关重大事项解析：22.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是_。（分数：2.50）A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况；该条还规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的
34、质量进行调查；销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。23.个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是_。（分数：2.50）A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容 B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名解析：解析 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，
35、也应进行明确的风险揭示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏；客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。24.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.50）A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划) 解析：解析 D 项其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和
36、承受能力确定。25.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。（分数：2.50）A.期限误配限额B.期限错配限额 C.期限缺配限额D.结算信用风险限额解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。26.在_中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。（分数：2.50）A.综合理财服务 B.
37、个人理财服务C.理财顾问服务D.一般销售服务解析：解析 个人理财服务根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，分为综合理财服务和理财顾问服务。在理财顾问服务中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险；而在综合理财服务中，商业银行则需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责本行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。27.商业银行应当针对_和_的不同特点，分别制定不同的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。（分数：2.50）A.理财顾问服务；个人理
38、财服务B.理财顾问服务；综合理财服务 C.综合顾问服务；个人理财服务D.综合顾问服务；个人顾问服务解析：解析 商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门，针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定理财顾问服务和综合理财服务的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。二、多项选择题(总题数：13，分数：32.50)28.个人理财业务的风险管理应包括_。（分数：2.50）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险 B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险 C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险 D.综合理财服务中面临的法律风险 E.商业银行在提供个人理财顾问服务过
39、程中面临的声誉风险 解析：解析 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。29.个人理财风险管理中风险管理的种类主要包括_。（分数：2.50）A.产品风险管理 B.营销风险管理C.操作风险管理 D.销售风险管理 E.声誉风险管理 解析：30.按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险的分类主要有_。（分数：2.50）A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险 B
40、.借款人因使用状况而延期偿还导致的信用风险C.支付条款中蕴涵的支付结构风险 D.国际经济形势变动导致机构亏损的经营风险E.理财机构的投资管理风险 解析：解析 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险，理财资金的最终运用方向所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险；支付条款中蕴涵的支付结构风险，主要包括由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险和由于支付条款设计中的特别安排隐含的信用风险和流动性风险、再投资风险等；理财机构的投资管理风险，主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。31.理财产品所面临
41、的风险按照基础资产进行分类主要包括_。（分数：2.50）A.信用类风险 B.利率类风险 C.汇率类风险 D.股票类风险 E.商品类风险 解析：32.影响理财产品的宏观因素主要包括_。（分数：2.50）A.社会环境 B.政府法律环境 C.经济环境 D.技术环境 E.国际环境解析：33.下列行为中，属于理财产品销售人员不当销售的有_。（分数：2.50）A.没有向投资者提供足够的理财产品信息 B.没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险 C.游说投资者进行过度投资 D.没有向投资者解释赎回条款的相关规定 E.夸大或歪曲产品的收益 解析：34.理财计划或产品包含的风险主要有_。（分数：2.50）A
42、.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.法律风险解析：解析 商业银行开发设计的理财计划或产品往往要投资于市场相关交易工具，因此，市场相关交易工具的风险也就构成了商业银行个人理财业务风险的组成部分。这些风险包括：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。35.对理财产品进行风险评估时所采用的定性方法是主要针对_进行风险评估。（分数：2.50）A.宏观环境 B.理财产品发行方 C.投资基础资产的性质 D.基金管理人 E.基金托管人 解析：解析 理财产品风险评估中的定性方法是指投资者需
43、要对宏观环境、理财产品发行方(比如商业银行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投资基础资产的性质特点有一定的认识。客户需要在初步认识的基础上对理财产品进行选择。36.在理财产品的风险评估中，关于评估主体的常用指标主要有_。（分数：2.50）A.预期收益率 B.平均收益率C.超额收益率 D.最高收益率 E.最低收益率 解析：解析 评估主体首先评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率，例如 VaB 和 VaW。其中超额收益率为期望收益率与同币种同期限存款利率之差。37.以下属于商业银行个人理财业务风险的有_。（分数：2.50
44、）A.提供个人理财顾问服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等 B.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险 C.提供综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等 D.商业银行进行有关投资操作面临的其他风险 E.商业银行在资产管理中面临的其他风险 解析：38.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务中出现的_等问题积极主动地与监管部门沟通。（分数：2.50）A.风险管理方式 B.风险测算方法 C.风险测算标准 D.风险策划方案E.其他风险管理 解析：39.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立_。（分数：2.
45、50）A.个人理财业务的分析、审核和报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.银行与客户资产合并管理制度D.业务服务记录制度 E.充分授权制度 解析：解析 银行与客户的资产应当实行分开管理制度。40.商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，需要强调的有_。（分数：2.50）A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 B.商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度 C.商业银行应保存完备的个人理财业务服务记录 D.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权E.商业银行接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
