1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 15 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：45，分数：100.00)1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括_。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的风险特性B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C.具备相应的学历水平、专业知识D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E.具备相关监管部门要求的行业资格2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括_。（分数：2.00）A.
2、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见3.销售非保证收益理财计划应向客户提供_。（分数：2.00）A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据4.2005 年 9 月中国银行业监督管理委员会制定了_，从法律上规范了理财业务活动，促进了理财业务的发展。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.中华人民共和国商业银行法D.商业银行个人理财业务风险
3、管理指引E.中国银行业从业人员职业操守5.以银监会为主的监管机构颁布的与银行理财产品相关的三个“办法”包括_。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法C.关于修改(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法)的决定D.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法E.商业银行个人理财业务风险管理指引6.按现行规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括_。（分数：2.00）A.由商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风
4、险及拟采取的管理措施等D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料7.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将_等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（分数：2.00）A.内部相关部门审核文件B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料D.理财计划的宣传材料E.报告材料联络人的具体联系方式8.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括_。（分数：2.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人
5、员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.一般产品销售和服务的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员9.下列关于开展商业银行个人理财业务制度建设的要求的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理
6、财业务人员的范畴10.商业银行个人理财业务人员的要求可以分为_等几个方面。（分数：2.00）A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.教育培训要求11.商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的_等进行内部调查和监督。（分数：2.00）A.业务员的品德B.业务人员操守与胜任能力C.操作的合法性D.操作的合规性与规范性E.个人理财顾问服务品质12.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括_。（分数：2.00）A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制
7、度C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.个人理财资金的使用和核算管理13.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该_。（分数：2.00）A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品14.商业银行开展个人理财业务，应进行相关市场风险管理的有_。（分数：2.00）A.评估可能对银行经营活动产生的影响B.制定相应的风险处置预案C.制定相应的应急预案D.制定商业银行整
8、体业务应急计划E.对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试15.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是_。（分数：2.00）A.对理财计划期限调整的权利B.对理财计划币种转换的权利C.对最终支付货币的选择权利D.对最终支付工具的选择权利E.对最终保证收益率的选择权利16.在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到_。（分数：2.00）A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分合并计算B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定
9、向客户收取适当的费用D.商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理17.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的有_。（分数：2.00）A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作
10、程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况18.商业银行于每一会计季度终了编制的本年度个人理财业务报告应全面反映本年度_，并附年度报表。（分数：2.00）A.个人理财业务的发展情况B.理财计划的批发情况C.理财计划的投资情况D.理财计划的收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况19.下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有_。（分数：2.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B.未建立相
11、关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E.挪用单独管理的客户资产20.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有_情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。（分数：2.00）A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的E.挪用单独管理的客户资产21.商业银行开展个人理财业务有_情形之一时，并
12、造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务22.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期末改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取_措施。（分数：2.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行
13、调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人23.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据银行业监督管理法的有关规定，可以采取以下措施_。（分数：2.00）A.追究发售银行高级管理层的相关责任B.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任C.追究内部审计部门负责人的相关责任D.追究银行柜员的相关责任E.暂停该机构发售新的理财产品24.在商业银行个人理财业务管理暂行办法下发后，为了规范理财资金的使用，监管部门出台了一系列的文件，其中包括_。（分数：2.00）A.商业
14、银行开办代客境外理财业务管理暂行办法B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法E.关于进一步规范银信合作有关事项的通知25.理财产品存续期内，如发生_等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。（分数：2.00）A.意外提前终止B.重大产品赎回C.异常风险事件D.重大收益波动E.客户集中投诉26.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B.在理财计划存续期内，商业银行应向客
15、户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.商业银行应按月度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息D.商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E.对于现行法律法规没有明确规定个人理财业务的会计核算和税务处理方法的，商业银行可以直接和客户协商并按照双方签署的合同进行27.理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求_。（分数：2.50）A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求B.所投资的银行信贷资产为正常类C.商业银行应独立或委托其他商
16、业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准D.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查E.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审28.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的_，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。（分数：2.50）A.募集资金规模计划B.投资规模C.投资比例D.投资数额E.投资标的29.以下关于理财资金运用的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.理财资金用于投资集合资金信托计划，其目标客户的选择应参照信托公司集合资金信托计划管理办法对于合格投资者的规定执行B.理财资金不
17、能参与新股申购C.理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票E.理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金30.个人理财业务流程管理可分为_。（分数：2.50）A.理财顾问业务的个人理财业务管理B.理财顾问业务的综合理财业务管理C.理财顾问业务的理财业务流程管理D.商业银行个人理财服务流程管理E.商业银行综合理财服务流程管理31.理财产品的销售管理的内容包括_。（分数：2.50）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评
18、估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形32.从商业银行角度出发，理财产品开发的功能有_。（分数：2.50）A.满足客户理财需求B.扩大客户基础，提升客户质量C.增加业务收入，改善业务结构D.增加客户满意度E.增强业务影响，树立品牌形象33.理财产品(计划)的名称
19、应_。（分数：2.50）A.避免反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目标客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言34.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括_。（分数：2.50）A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险及其测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法35.商业银行研发新的投资产品，应当_。（分数：2.50）A.制定新产品开发审批程序B.编制新产品开发报告C.编写新产品介绍和宣传材料D.建立新产品风险跟踪评估制
20、度E.分析拟销售的潜在目标客户群36.商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的_，合理进行资产配置，分散投资风险。（分数：2.50）A.投资数额B.投资范围C.投资领域D.投资期限E.投资比例37.关于“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”原则，下列说法正确的有_。（分数：2.50）A.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要有银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品B.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点C.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员D.适合的客户是指接受投资风险评级测评
21、后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户E.客户经理属于适合的销售人员38.检查销售原则的重要标准包括_。（分数：2.50）A.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险B.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配C.所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认D.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录E.客户是否具备相应的投资经验39.在销售理财产品过程中，销售人员应做好充分的销售前基本准备工作，包括_。（分数：2.50）A.熟练掌握待售理财产品的特点B.准备与销售相关的合同文本C.制定销售方案D.制定销售话术E.为销
22、售理财产品做广告40.在充分披露理财产品存在的风险，明确告知客户其不适合投资该产品后，客户仍执意要购买的，应_。（分数：2.50）A.请该客户指定一位证明人陪同B.客户本人在产品说明书和风险评估报告上签字确认C.证明人在产品说明书和风险评估报告上签字确认D.有权限的业务人员和客户经理与客户阐述产品风险并签字确认后方可进行销售E.有权限的业务人员和客户经理在产品说明书和风险评估报告上签字确认41.商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括_。（分数：2.50）A.处理投诉的流程B.回复的安排C.调查的程序D.调查的结果E.补偿或赔偿机制42.商业银行开
23、展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的_等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。（分数：2.50）A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.资产总量43.商业银行个人理财业务管理范围较广，其中包括_。（分数：2.50）A.人员管理B.组织结构C.产品管理D.绩效管理E.渠道管理44.银行客户关系管理系统融合了客户评价和客户经理考核功能，主要分成以下几个模块_。（分数：2.50）A.客户综合评价体系B.客户经理管理体系C.客户经理考核体系D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统E.客户服务系统45.2008 年
24、9 月以前，不少国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品。这些结构性产品存在的问题有_。（分数：2.50）A.境内银行由于缺少必要的投资模型及工具B.设计和销售无法独立或准确测算成本与收益的理财产品C.对第三方提供产品的尽职调查不充分D.部分产品的成本和收益计算依赖于境外投资银行E.境外投资银行对于购买产品的国内银行通常会给予丰厚的佣金作为鼓励银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 15 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：45，分数：100.00)1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从
25、事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括_。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的风险特性 B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则 C.具备相应的学历水平、专业知识 D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等 E.具备相关监管部门要求的行业资格 解析：解析 商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关
26、监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括_。（分数：2.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B.相关风险监测与控制情况 C.当期理财计划的收益分配和终止情况 D.涉及的法律诉讼情况 E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见 解析：解析 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、
27、销售预测及当期销售和投资情况；相关风险监测与控制情况；当期理财计划的收益分配和终止情况；涉及的法律诉讼情况；其他重大事项。3.销售非保证收益理财计划应向客户提供_。（分数：2.00）A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式 D.预期收益率的测算数据 E.预期收益率的测算依据 解析：解析 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。4.2005 年 9 月中国银行业监督管理委员会制定了_，从法律上规范了理财业务活动，促进了
28、理财业务的发展。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务管理暂行办法 B.中华人民共和国银行业监督管理法C.中华人民共和国商业银行法D.商业银行个人理财业务风险管理指引 E.中国银行业从业人员职业操守解析：解析 2005 年颁布实施的商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。5.以银监会为主的监管机构颁布的与银行理财产品相关的三个“办法”包括_。（分数：2.00）A.商业银行个人理财业务管理暂行办法B.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 C.关于修改(金融
29、机构衍生产品交易业务管理暂行办法)的决定 D.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 E.商业银行个人理财业务风险管理指引解析：6.按现行规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括_。（分数：2.00）A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料 解析：7.商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将_等资料按照相关规定及时向中国银行业监督管
30、理委员会或其派出机构报告。（分数：2.00）A.内部相关部门审核文件 B.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件 C.中国银监会及其派出机构要求的其他材料 D.理财计划的宣传材料 E.报告材料联络人的具体联系方式 解析：解析 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务，应将以下资料按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告：理财计划的可行性评估报告；内部相关部门审核文件；商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件；商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件；理财计划的销售文件，包括产品协议书、
31、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等；报告材料联络人的具体联系方式；中国银监会及其派出机构要求的其他材料。8.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括_。（分数：2.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员 D.一般产品销售和服务的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员 解析：9.下列关于开展商业银行个人
32、理财业务制度建设的要求的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范 B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系 C.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范 D.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同 E.销售理财计划或投资性产品的业务人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴解析：解析 E 项，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人
33、员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。10.商业银行个人理财业务人员的要求可以分为_等几个方面。（分数：2.00）A.考核要求 B.资格要求 C.风险要求D.审慎要求E.教育培训要求 解析：11.商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的_等进行内部调查和监督。（分数：2.00）A.业务员的品德B.业务人员操守与胜任能力 C.操作的合法性D.操作的合规性与规范性 E.个人理财顾问服务品质 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引对从业人员提出的要求包括：商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人
34、员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。12.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括_。（分数：2.00）A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度 C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度 D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.个人理财资金的使用和核算管理解析：13.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该_。（分
35、数：2.00）A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的风险认知能力 C.评估客户的财务状况 D.替客户选择合适的投资产品E.向客户销售适宜的投资产品 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十七条规定，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品。14.商业银行开展个人理财业务，应进行相关市场风险管理的有_。（分数：2.00）A.评估可能对银行经营活动产生的影响 B.制定相应的风险处置预案
36、 C.制定相应的应急预案 D.制定商业银行整体业务应急计划E.对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。15.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是_。（分数：2.00）A.对理财计划期限调整的权利 B.对理财计划币种转换的权利 C.对最终支付货币的选择权利 D.对最终支付工
37、具的选择权利 E.对最终保证收益率的选择权利解析：解析 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。16.在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到_。（分数：2.00）A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分合并计算B.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 C.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用 D.商业银行应在理
38、财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 E.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理 解析：解析 A 项，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。17.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的有_。（分数：2.00）A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况 B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况 C.商业银行接受客户的委托和授权，按
39、照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况 E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况 解析：18.商业银行于每一会计季度终了编制的本年度个人理财业务报告应全面反映本年度_，并附年度报表。（分数：2.00）A.个人理财业务的发展情况 B.理财计划的批发情况C.理财计划的投资情况 D.理财计划的收益分配情况 E.个人理财业务的综合收益情况 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应在每一会计年度终
40、了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。19.下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有_。（分数：2.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E.挪用单独管理的客户资产 解析：解析 在商业银行开展个人理财业务过程中，银行业监督管理
41、机构可依据银行业监督管理法第四十七条和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的情形除了题中五项外还包括：虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。20.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有_情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。（分数：2.00）A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
42、E.挪用单独管理的客户资产解析：解析 除 ABCD 四项外，主要情形还包括未按规定进行客户评估的。E 项，挪用单独管理的客户资产会受到行政处罚，构成犯罪的，还要承担刑事责任。21.商业银行开展个人理财业务有_情形之一时，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B.不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的E.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务 解析：解析 未按规定进行风险揭示和信息披露
43、的，应由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。22.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期末改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取_措施。（分数：2.00）A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定，发生上述情形，银行业监督管理机构依据有关法律
44、法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品；建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。23.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据银行业监督管理法的有关规定，可以采取以下措施_。（分数：2.00）A.追究发售银行高级管理层的相关责任 B.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任 C.追究内部审计部门负责人的相关责任 D.追究银行柜员的相关责任E.暂停该机构发售新的理财产品 解析：解析 对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将依据银行业监督管理法的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业
45、务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。24.在商业银行个人理财业务管理暂行办法下发后，为了规范理财资金的使用，监管部门出台了一系列的文件，其中包括_。（分数：2.00）A.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法B.商业银行个人理财业务管理暂行办法C.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 D.金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法E.关于进一步规范银信合作有关事项的通知 解析：解析 个人理财资金的使用与管理是商业银行个人理财业务管理的重要内容。与代理理财产品不同，在商业银行个人理财业务中，商业银行销售理财计划会聚的资金需要在符
46、合监管要求的条件下，按照理财计划的要求进行投资和管理。在商业银行个人理财业务管理暂行办法下发后，为了规范理财资金的使用，监管部门出台了一系列的文件，其中包括关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知和关于进一步规范银信合作有关事项的通知。25.理财产品存续期内，如发生_等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。（分数：2.00）A.意外提前终止 B.重大产品赎回 C.异常风险事件 D.重大收益波动 E.客户集中投诉 解析：解析 银监会办公厅 2007 年 11 月 28 日下发的关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异
47、常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。26.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。（分数：2.50）A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况 C.商业银行应按月度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息D.商业银行应在理财计划终止或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告 E.对于现行法律法规没有明确规定个人理财业务的会计核算和税务处理方法的，商业银行可以直接和客户协商并按照双方签署的合同进行解析：解析 C 项商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息；E 项现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。27.理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求_。（分数：2.50）A.遵守国家相关法律法规和产
