1、银行业从业人员资格考试个人理财-9 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行代理信托类产品是指信托公司委托_代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.保险公司 C.商业银行 D.中央银行（分数：2.00）A.B.C.D.2.下列关于国债风险的说法中，错误的是_。 A.可赎回债券降低了投资者的交易成本 B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，利率风险越大（分数：2.00）A.B.C
2、.D.3.某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是_。 A.5% B.6% C.10% D.16%（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列关于房地产特点的说法，错误的是_。 A.固定性 B.有限性 C.收益稳定性 D.差异性（分数：2.00）A.B.C.D.5.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是_。 A.金融产品与工具逐渐丰富 B.金融市场的厚度逐渐增加 C.金融市场的弹性
3、不断加强 D.金融市场主体参与程度不断提高（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是_。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.与银行业金融机构高管人员谈话 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（分数：2.00）A.B.C.D.7.人寿保险的索赔时效为_。 A.自保险事故发生之日起 5 年 B.自保险事故发生之日起 2 年 C.自知道保险事故发生之日起 5 年 D.自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：2.00）A.B.C.D.8.外资银行营业机构申请经营人民币业务的。应当提出申
4、请前在中国境内开业_年以上，并且提出申请前_年连续盈利。 A.3；4 B.3；2 C.2；1 D.5；3（分数：2.00）A.B.C.D.9.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动是指_。 A.综合理财服务 B.理财规划服务 C.个人理财业务 D.投资咨询业务（分数：2.00）A.B.C.D.10.关于汇率变化对个人理财的影响以下不正确的是_。 A.预期未来本币贬值，则减少储蓄 B.预期未来本币升值，则增加股票 C.预期未来本币贬值，则增加外汇 D.预期未来本币升值，则增加外汇（分数：2.00）A.B.C.D.11.近年来，人民币理财产品中的_开始主导市
5、场。 A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.结构性理财产品 D.以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品（分数：2.00）A.B.C.D.12.在通货膨胀环境下，_。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率有可能是负值 C.固定利率资产升值 D.个人和家庭的购买力上升（分数：2.00）A.B.C.D.13.市场利率下降会引起_。 A.基金价格下降 B.股票价格下降 C.房地产市场走低 D.储蓄产品收益降低（分数：2.00）A.B.C.D.14.影响个人理财业务的社会环境因素不包括_。 A.社会文化环境 B.养老保险制度 C.就业率 D.人口环境（分数：2.00）A.B.C.
6、D.15.以下不属于财政政策常采用的手段的是_。 A.税收 B.预算 C.公开市场业务 D.转移支付（分数：2.00）A.B.C.D.16.以降低投资组合风险为主要理财目标的阶段是_。 A.稳定期 B.维持期 C.高原期 D.退休期（分数：2.00）A.B.C.D.17.单一指数型基金适合推荐给_客户。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型（分数：2.00）A.B.C.D.18.下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是_。 A.股票 B.期权 C.期货 D.国债（分数：2.00）A.B.C.D.19.我国证券投资基金法规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币_
7、元。 A.5000 万 B.1 亿 C.1.5 亿 D.3 亿（分数：2.00）A.B.C.D.20.下列事件不影响净资产数额的是_。 A.老李因工作努力而得到一笔奖金 B.小王自费去巴厘岛度假 C.刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金 D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理（分数：2.00）A.B.C.D.21.某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。 A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、
8、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属（分数：2.00）A.B.C.D.22.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞（分数：2.00）A.B.C.D.23.一般来说，处于_的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期（分数：2.00）A.B.C.D.24.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年末偿还 100
9、000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还_元。 A.500000 B.454545 C.410000 D.379079（分数：2.00）A.B.C.D.25.银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列属于金融资产的是_。 A.收据 B.股票 C.购物券 D.货物提单（分数：2.00）A.B.C.D.27.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管
10、理费只收取资产净值的_。 A.0.25%0.50% B.0.2%0.6% C.0.2%0.5% D.0.25%1%（分数：2.00）A.B.C.D.28.下列方法中，_是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。 A.介绍法 B.缘故法 C.陌生法 D.间接法（分数：2.00）A.B.C.D.29.银行业从业人员不应当_。 A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（分数：2.00）A.B.C.D.30.信托法调整的对象是_。 A.民事信托 B.营业信托 C.公益信托
11、D.信托关系（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.商业银行从事保险代理业务时，应当遵循的规则包括_。 A.应由专门部门或专人负责保险代理业务 B.定期开展对制度执行情况的内部监督检查 C.商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训 D.应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理 E.商业银行有权根据需要印发各类宣传材料（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.商业银行的负债业务包括_。 A.发放贷款 B.发放金融债券 C.吸收公众存款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现（分数：2.00）A.B.C.D.E.33
12、.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。 A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行分支机构属于非法人组织 D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任 E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有_。 A.境外汇回的投资收益 B.境外汇回的投资本金 C.商业银行划入的外汇资金 D.货币兑换费 E.货币管理费（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.基金托管人应履行
13、的职责有_。 A.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 B.办理清算、交割事宜 C.编制年度基金报告 D.复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 E.办理基金备案手续（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.在理财规划业务中，保险主要涉及的保险种类包括_。 A.工伤保险 B.人身保险 C.责任保险 D.财产保险 E.健康保险（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，对相关证明的说法，正确的有_。 A.职工报酬：付款证明、协议或合同 B.赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养
14、关系证明、境外给付人相关收入证明 C.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书 D.保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定 E.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有_。 A.查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C.检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统 D.检查时发现商业银行存在违法违权行为的，随时对其进行罚款处理 E.询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说
15、明（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有_。 A.信托当事人包括委托人、受托人、受益人 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 C.受托人必须保存处理信托事务的完整记录 D.受益人只能是自然人 E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列行为违反商业银行法的有_。 A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C.向境内非银行金融机构和企业投资 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E.拒绝中国人民银行稽核
16、、检查监督（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.按照承保方式划分，保险可以分为_。 A.人身保险 B.直接保险 C.财产保险 D.再保险 E.投资保险（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.利率/债券挂钩类理财产品包括_。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.与利率双向挂钩产品 D.区间累积产品 E.达标赎回型产品（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.20 世纪 90 年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于_。 A.投资者的投资偏好 B.良好的经济态势 C.理财专业数量的增长 D.理财人员素质的提高 E.不断高涨的证券价格（分数：2.00
17、）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.相信市场有效的投资者往往采取主动投资策略。（分数：2.00）A.正确B.错误45.相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。（分数：3.00）A.正确B.错误46.反洗钱法规定金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。（分数：3.00）A.正确B.错误47.银行面临风险时应首先选择风险规避策略。（分数：3.00）A.正确B.错误48.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。（分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-9 答案解析(总分：100.00，做题时间：
18、90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：60.00)1.银行代理信托类产品是指信托公司委托_代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.保险公司 C.商业银行 D.中央银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。2.下列关于国债风险的说法中，错误的是_。 A.可赎回债券降低了投资者的交易成本 B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C.违约风险又称信用风险，是债
19、券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，利率风险越大（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。3.某家庭的资产负债表中资产总额是 100 万元，其中现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券 10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是_。 A.5% B.6% C.10% D.16%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 该
20、家庭的流动资产总额为：现金+开放式货币市场基金+银行活期存款=6(万元)，故流动资产与总资产比率为 6%。4.下列关于房地产特点的说法，错误的是_。 A.固定性 B.有限性 C.收益稳定性 D.差异性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、有限性、差异性和保值增值性。5.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是_。 A.金融产品与工具逐渐丰富 B.金融市场的厚度逐渐增加 C.金融市场的弹性不断加强 D.金融市场主体参与程度不断提高（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国金融市场功能不断深化的具体表现：金融市场的
21、宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富；金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高；金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。6.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是_。 A.进入银行业金融机构进行检查 B.与银行业金融机构高管人员谈话 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移
22、、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。7.人寿保险的索赔时效为_。 A.自保险事故发生之日起 5 年 B.自保险事故发生之日起 2 年 C.自知道保险事故发生之日起 5 年 D.自知道保险事故发生之日起 2 年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险法规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 5 年不行使而消灭。8.外资银行营业机构申请经营人民币业务的。应当提出申请前在中国境内开业_年以上，并且提出申请前_年连续盈利。 A.3；4 B.3；2 C.2；1 D.5；3（分数：2.00）
23、A.B. C.D.解析：解析 外资银行管理条例第 34 条规定，外资银行营业性机构经营本条例第 29 条或者第 31 条规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经国务院银行业监督管理机构批准：提出申请前在中华人民共和国境内开业 3 年以上；提出申请前 2 年连续盈利；国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。9.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动是指_。 A.综合理财服务 B.理财规划服务 C.个人理财业务 D.投资咨询业务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行
24、为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。10.关于汇率变化对个人理财的影响以下不正确的是_。 A.预期未来本币贬值，则减少储蓄 B.预期未来本币升值，则增加股票 C.预期未来本币贬值，则增加外汇 D.预期未来本币升值，则增加外汇（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 预期未来本币升值，即人民币更值钱，相对来说外币更便宜，应减持外汇。11.近年来，人民币理财产品中的_开始主导市场。 A.人民币理财产品 B.外汇理财产品 C.结构性理财产品 D.以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 近年来结构性理财产品开始主
25、导市场。12.在通货膨胀环境下，_。 A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率有可能是负值 C.固定利率资产升值 D.个人和家庭的购买力上升（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。在通货膨胀环境下，所有的固定利率(不随市场利率变化而调整产品利率)资产都将大幅贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降。13.市场利率下降会引起_。 A.基金价格下降 B.股票价格下降 C.房地产市场走低 D.储蓄产品收益降低（分数：2
26、.00）A.B.C.D. 解析：解析 市场利率下降则会使储蓄产品收益降低。14.影响个人理财业务的社会环境因素不包括_。 A.社会文化环境 B.养老保险制度 C.就业率 D.人口环境（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 就业率属于经济环境因素。15.以下不属于财政政策常采用的手段的是_。 A.税收 B.预算 C.公开市场业务 D.转移支付（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 公开市场业务属于货币政策的手段。16.以降低投资组合风险为主要理财目标的阶段是_。 A.稳定期 B.维持期 C.高原期 D.退休期（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 高原期是指 5560 岁
27、的时期，该时期负担减轻、准备退休，主要理财目标就是降低投资组合风险。 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为 6 个阶段。考生应注意区分这六个阶段的特征及理财目标。17.单一指数型基金适合推荐给_客户。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 先享受型投资者适合投资于稳定型基金或股票，如单一指数型基金。18.下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是_。 A.股票 B.期权 C.期货 D.国债（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 非常进取型客户敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高
28、收益的产品与投资工具。他们一般不会选择国债这种低风险产品。这题除了通过记忆书上列举各类型客户偏好的投资工具来得出正确答案外，还可以通过根据非常进取型客户偏好高风险的特点，来分析这四种投资工具的风险，风险最低的那个自然就是最不可能投资的那个。因此，也能得出正确答案为 D。19.我国证券投资基金法规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币_元。 A.5000 万 B.1 亿 C.1.5 亿 D.3 亿（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金法规定，设立基金管理公司，注册资本不低于 1 亿元人民币，且必须为实缴货币资本。20.下列事件不影响净资产数额的是_。 A.老李因工作努力而得
29、到一笔奖金 B.小王自费去巴厘岛度假 C.刘女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金 D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 刘女士向朋友借款，负债增加 5 万元；购买基金，资产增加 5 万元。这样，资产减负债，即净资产值不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动。净资产会变化。21.某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_。 A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保
30、险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。22.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。 A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。23.一般来说，处于_的投资人的
31、理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险。获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。24.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还_元。 A.500
32、000 B.454545 C.410000 D.379079（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=100000(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为 379079 元。25.银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资
33、产对公司的债务承担责任的企业法人。D 项是股份有限公司的特征；C 项没有根据。26.下列属于金融资产的是_。 A.收据 B.股票 C.购物券 D.货物提单（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融资产是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。按照这一定义，A、C、D 都不属于金融资产。27.从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的_。 A.0.25%0.50% B.0.2%0.6% C.0.2%0.5% D.0.25%1%（
34、分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买费。年管理费只收取资产净值的 0.25%1%，比股票基金和债券基金年管理费低。28.下列方法中，_是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。 A.介绍法 B.缘故法 C.陌生法 D.间接法（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 客户开发方法主要包括：缘故法、介绍法和陌生法。具体为：缘故法就是自己的熟悉人；介绍法是利用他人的影响力，或者是延续现有的客户，建立口碑效应；陌生法将会使你的市场变得无限大任何人都是你的客户。其中，陌生法是从业人员在开发客户中运
35、用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。29.银行业从业人员不应当_。 A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员应该遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布有关所在机构的信息。30.信托法调整的对象是_。 A.民事信托 B.营业信托 C.公益信托 D.信托关系（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信托法调整的对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托和公益
36、信托。二、B多项选择题/B(总题数：13，分数：26.00)31.商业银行从事保险代理业务时，应当遵循的规则包括_。 A.应由专门部门或专人负责保险代理业务 B.定期开展对制度执行情况的内部监督检查 C.商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训 D.应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理 E.商业银行有权根据需要印发各类宣传材料（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：32.商业银行的负债业务包括_。 A.发放贷款 B.发放金融债券 C.吸收公众存款 D.从同业拆入资金 E.办理票据承兑与贴现（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 商业银行的负
37、债业务包括吸收公众存款、发放金融债券和从同行业拆借资金。33.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。 A.商业银行设立分支机构须有一定的资本 B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60% C.商业银行分支机构属于非法人组织 D.商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任 E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 D 属于非法人组织，不具有独立的法人资格，不能独立承担责任，而是先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。34.下列属于商业
38、银行境内托管账户收入范围的有_。 A.境外汇回的投资收益 B.境外汇回的投资本金 C.商业银行划入的外汇资金 D.货币兑换费 E.货币管理费（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。35.基金托管人应履行的职责有_。 A.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 B.办理清算、交割事宜 C.编制年度基金报告 D.复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 E.办理基金备案手续（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 C、E 是基金管理人的职
39、责。 基金托管人应当履行下列职责：安全保管基金财产；按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户；对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立；保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见；复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格；按照规定召集基金份额持有人大会；按照规定监督基金管理人的投资运作；*国务院证券监督管理机构规定的其他职责。36.在理财规划业务中，保险主要涉及的保险种类包括_。 A.
40、工伤保险 B.人身保险 C.责任保险 D.财产保险 E.健康保险（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险、财产保险和责任保险。37.境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，对相关证明的说法，正确的有_。 A.职工报酬：付款证明、协议或合同 B.赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明 C.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书 D.保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定 E.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国
41、家规定（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；职工报酬：雇佣合同及收入证明；境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件
42、、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；其他：相关证明及支付凭证。38.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有_。 A.查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C.检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统 D.检查时发现商业银行存在违法违权行为的，随时对其进行罚款处理 E.询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机
43、构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。39.依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有_。 A.信托当事人包括委托人、受托人、受益人 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人 C.受托人必须保存处理信托事务的完整记录 D.受益人只能是自然人 E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（分数：2.00）A.B. C.D. E.解析：解析 B 项，委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；D 项，根据我国信托法的有关规定，
44、受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。40.下列行为违反商业银行法的有_。 A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C.向境内非银行金融机构和企业投资 D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件属于合法行为。41.按照承保方式划分，保险可以分为_。 A.人身保险 B.直接保险 C.财产保险 D.再保险 E.投资保险（分数：2.00）A.B
45、. C.D. E.解析：解析 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。直接保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。42.利率/债券挂钩类理财产品包括_。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.与利率双向挂钩产品 D.区间累积产品 E.达标赎回型产品（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：解析 利率/债券挂钩类理财产品包括四种：A、B、D、E。没有“与利率双向挂钩产品”。43.20 世纪 90 年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于_。 A.投资者的投资偏好 B.良好的经济态势 C.理财专业数量的增长 D.理财人员素质的提高 E.不断高涨的证券价格
