1、银行业从业人员资格考试个人理财-98 及答案解析(总分：104.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。A担任交易商和客户的中介B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C以促成交易、收取佣金为目的D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益（分数：0.50）A.B.C.D.2.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险( )。A价格波动风险 B本金风险C流动性风险 D收益风险（分数：0.50）A.B.C
2、.D.3.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.4.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借（分数：0.50）A.B.C.D.5.从本质上说，回购协议是一种( )。 A以证券为抵押品的抵押贷款 B融资租赁 C信用贷款 D金融衍生产品（分数：0.50）A.B.C.D.6.对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量
3、分析和预测的指标不包括( )。A方差 B标准差 C残差 D风险价值模型（分数：0.50）A.B.C.D.7.债券的即期收益率是( )。 A息票利息与债券面额的比值 B年息票利息与债券面额的比值 C息票利息与债券市场价格的比值 D年息票利息与债券市场价格的比值（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列关于市场利率会对经济各方面产生影响的说法中，正确的是( )。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率降低时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高，会促进房地产市场扩大投资D市场利率的下降，会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.9.如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到 1000
4、0元，而 3年后领取则可以得到 15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为 20%，则以下说法正确的是( )。A目前领取并进行投资更为有利B3 年后领取更为有利C目前领取并进行投资与 3年后领取没有太大差别D无法比较何时领取更为有利（分数：0.50）A.B.C.D.10.如果小明每年存款 1000元，年利率为 10%，那么 5年后获得的本利和是( )元。A5464 B6105 C6737 D5348（分数：0.50）A.B.C.D.11.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是( )。 A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分
5、现金 B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大（分数：0.50）A.B.C.D.12.假如 1号理财产品和 2号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10万元人民币，将 8万元投资于 1号理财产品，2 万元投资于 2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。A1.5 B1.6 C1.7 D1.8（分数：0.50）A.B.C.D.13.一般情况下，可转换债券的风险
6、( )。A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D低于储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.14.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性 B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60岁以后（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。A收益率的方差 B收益率的标准差C期望收益率 D收益率的协方差
7、（分数：0.50）A.B.C.D.17.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。A其他商业银行 B中央银行C票据出票人 D票据承兑人（分数：0.50）A.B.C.D.18.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000元，以后每年都增加 5%，年利率为 15%，那么它的现值是( )元。A3000 B30000 C300000 D3000000（分数：0.50）A.B.C.D.19.某投资者年初以 10元/股的价格购买某股票 1000股，年末该股票的价格上涨到 11元/股，在这一年内，该股票按每 10股 10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者
8、该年度的持有期收益率是多少?( )A10% B20%C30% D40%（分数：0.50）A.B.C.D.20.衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性（分数：0.50）A.B.C.D.21.李先生将 1000元存入银行，银行的年利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )。A1250 元 B1050 元 C1200 元 D1276 元（分数：0.50）A.B.C.D.22.以下市场不属于资本市场的是( )。A债券回购市场 B中长期借贷市场C股票市场 D公司债券市场（分数：0.50）A.B.C.D.23.根据
9、年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。A建立期 B稳定期 C维持期 D高原期（分数：0.50）A.B.C.D.24.林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30岁，其年收入 8万元，年支出 4万元，退休年龄 55岁，教育金年支出 1万元，租购房屋年支出 1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20年支出计算，购房支出以 20年计算，预计可活到 80岁，则林先生退休后年支出_万元；根据林先生的描述，林先生属于_。( )A4.8；后享受型 B4.8；先享受型C2.4；后享受型 D2.4；先享受型（分数：0.50）A.B.C.D.
10、25.某银行从业人员因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是( )。 A不会产生严重的后果，可以允许 B任何情况下，都不应将与本人职责相关的物品交与他人 C做法不当，未尽到岗位的职责 D因为情况紧急，特殊情况可以原谅（分数：0.50）A.B.C.D.26.( )是金融市场运行的基础。A企业 B中央银行 C金融机构 D居民个人（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于市盈率的等式，正确的是( )。A市盈率股票市场价格每股净利润 B市盈率股票市场价格每股净资产C市盈率股票市场价格每股净利润 D市盈率股票市场价格每股净资产（分数：0.50）A.
11、B.C.D.28.通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。A价值升值效应 B财务杠杆效应C变现性相对较好 D政策风险较大（分数：0.50）A.B.C.D.29.按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险不包括( )。A信用风险 B政策风险 C收益风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.30.中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。A调节经济B稳定物价C筹措资金获利D实现货币政策目标（分数：0.50）A.B.C.D.31.我国目前建
12、立的两家证券交易所分别位于( )。A上海和广州 B上海和香港 C深圳和广州 D上海和深圳（分数：0.50）A.B.C.D.32.( )是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A同业拆借市场 B商业票据市场C银行承兑汇票市场 D回购市场（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。A国债 B企业债 C金融债 D中央银行票据（分数：0.50）A.B.C.D.34.一般情况下，可转换债券的风险( )。 A高于股票 B低于期货 C高于国债 D低于储蓄产品（分数：0.50）
13、A.B.C.D.35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。A总资产都不变 B净资产都不变C资产负债率都不变 D都不改变资产负债表中的项目（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于债券的说法，错误的是( )。A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加（分数：0.50）A.B.C.D.37.( )是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。A凭证式国债 B无记名国债 C记账式国
14、债 D担保式国债（分数：0.50）A.B.C.D.38.另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。A买多投资 B卖空投资C对冲投资 D杠杆投资（分数：0.50）A.B.C.D.39.银行从业人员的下列行为中正确的是( )。 A打听同业人员所在机构的人士薪酬 B与同事在闲暇时谈论对客户的评价 C从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D在有关国家机关依法调查时，透露客户信息（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列( )如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A溢价期权 B平价期权C折价期权 D货币期权（分数：0.50）A.B.C.D.41.( )是保险产品具有而
15、其他投资理财工具所不可替代的。A投资功能 B融资功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.42.沟通准备阶段的第一要务是( )。A明确本次沟通的具体目的 B做好心理准备C拟订沟通的方案 D确定沟通目标（分数：0.50）A.B.C.D.43.直接保险人为转移已承包的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是( )。A社会保险 B商业保险C直接保险 D再保险（分数：0.50）A.B.C.D.44.以下关于债券的说法，错误的是( )。A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D投资国债可以享受税收优惠（分数：0.5
16、0）A.B.C.D.45.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是( )。A稿酬所得 B保险赔款C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴（分数：0.50）A.B.C.D.46.在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。A注册登记中心 B基金托管机构C基金管理公司 D结算中心（分数：0.50）A.B.C.D.47.某企业 2006年实现净利润 100万元，利息费用为 10万元，税率为 33%，2006 年期初和期末资产总额分别为 1500万元和 2000万元，则该企业资产收益率为( )。A6.10% B5.67%C5.00% D4.71%（分数：0.50）A.B.C.D.48.非系统
17、风险是指( )。 A不可分散的风险 B由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性 C由于证券本身因素引起的收益的不确定性 D市场投资组合仍然包含的风险（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。A税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B从业人员在制
18、定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低（分数：0.50）A.B.C.D.51.公司法调整对象是( )。A与公司企业有关的社会关系B公司对内关系和对外关系C范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.52.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。A期限调
19、整 B币种转换C最终支付货币的选择权 D最终支付工具的选择权（分数：0.50）A.B.C.D.53.假定刘先生当前投资某项目，期限为 3年。第一年年初投资 100 000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为 10%，那么他在 3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A33 339 B43 333 C58 489 D44 386（分数：0.50）A.B.C.D.54.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的( )。A价格风险 B再投资风险C信用风险 D通货膨胀风险（分数：0.50）A.B.C.D.55.关于债券的流动性
20、，下面判断错误的是( )。A债券的流动性好于股票 B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债 D债券的流动性弱于货币基金（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。A汽车被盗的财产损失 B意外伤害的损失C飞机失事的损失 D伤风感冒所需的医疗费用支出（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列财务报表属于静态报表的是( )。A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是（分数：0.50）A.B.C.D.58.根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。A50B
21、100C200D300（分数：0.50）A.B.C.D.59.在通货膨胀条件下，( )。A名义利率能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值（分数：0.50）A.B.C.D.60.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D利润分配表（分数：0.50）A.B.C.D.61.基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。 A3 个月 B6 个月 C10 个月 D1 年（分数：0.50）A.B.C.D.62.某外国人 2008年 2月 12日来华工作，2009 年 2月 15日回国，2009
22、年 3月 2日返回中国，2009 年 11月 15日至 2009年 11月 30日期间，因工作需要去了日本，2009 年 12月 1日返回中国，后于 2010年 11月 20日离华回国，则该纳税人( )。A2009 年度为我国居民纳税人，2010 年度为我国非居民纳税人B2008 年度为我国居民纳税人，2009 年度为我国非居民纳税人C2009 年度和 2010年度均为我国非居民纳税人D2008 年度和 2010年度均为我国居民纳税人（分数：0.50）A.B.C.D.63.以下不属于常规性收入的是( )。A奖金 B受赠收入C股票和债券投资收益 D租金收入（分数：0.50）A.B.C.D.64.
23、根据代理权产生的依据不同而将代理分类，不包含( )。A委托代理 B法定代理 C合同代理 D指定代理（分数：0.50）A.B.C.D.65.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D股指期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.66.理财客户的( )信息可以定量化衡量。A收入与支 B投资偏好C理财知识水平 D风险特征（分数：0.50）A.B.C.D.67.我国证券投资基金的基金托管人是( )。A保险公司 B信托公司 C商业银行 D基金公司（分数：0.50）A.B.C.D.68.普通年金是指( )。 A每期期末等额收款、付款的年金 B每期期初等额收款、付款的年金 C距今若
24、干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D无限期连续等额收款、付款的年金（分数：0.50）A.B.C.D.69.按照个人外汇管理办法，下列说法错误的是( )。A个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户（分数：0.50）A.B.C.D.70.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。A保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也
25、可以是个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2个以上保险人的委托（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列属于泄露客户信息的行为是( )。 A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信
26、息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.72.根据商业银行法的规定，商业银行的分支机构的营运资金的总额不得超过商业银行资产总额的( )。A30% B50%C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.73.通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定（分数：0.50）A.B.C.D.74.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。A7.5% B6.0% C5.5% D3.5%（分数：0.50）A.B.C.D.75.( )主要是为客
27、户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A客户授信额度 B开立信贷证明C项目贷款承诺 D备用信用证（分数：0.50）A.B.C.D.76.基金合同期限为( )年以上。 A2 B3 C4 D5（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于信托财产，说法错误的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担 B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产（分数：0.50）A.B.C
28、.D.78.王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。A10% B12% C12.55%D14%（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是( )。A商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额C商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的
29、一致性D商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止损限额（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是( )。A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C不得对客户提出附加条件D高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列说法中，不属于个人理财业务风险管理基本要求的是( )。A商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C商业
30、银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录（分数：0.50）A.B.C.D.82.上海黄金交易所实行( )组织形式。 A法人制 B会员制 C代表制 D公司制（分数：0.50）A.B.C.D.83.我国基金法规定，基金份额持有人大会应当有代表( )基金份额的持有人参加，方可召开。 A30%以上 B70%以上 C10%以上 D50%以上（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行业监督管理机构根据审慎监管的要
31、求，可以采取措施进行现场检查。现场检查时，检查人员不得少于( )，并应当出示合法证件和检查通知书。A5 人 B3 人 C2 人 D1 人（分数：0.50）A.B.C.D.85.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。A利用个人理财业务进行洗钱活动B销售理财产品时使用虚假性的预测数据C从事未经批准的个人理财业务D销售理财产品时未透露理财产品的风险（分数：0.50）A.B.C.D.86.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责（分数：0.50）A.B.C.D.87.对综合理
32、财产品的销售管理内容表述错误的是( )。A商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资跟踪审计制度B未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式C其他理财产品的销售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额D保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5万元以上，外币应在 5000美元以上（分数：0.50）A.B.C.D.88.在基金转换中，投资者 A日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于( )日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。AA BA+1 CA+2 DA+3（分数：0.50）A.B.C.D.89.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保
33、险金的诉讼时效为( )。A自知道或应当知道保险事故发生之日起五年B自知道或应当知道保险事故发生之日起两年C自保险事故发生之日起五年D自保险事故发生之日起两年（分数：0.50）A.B.C.D.90.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对团队研究成果的处理方法正确的是( )。A应将该成员视同离职，不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用该成果（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：
34、40，分数：40.00)91.对于个人而言，利率水平的变动会影晌( )。（分数：1.00）A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定92.按照发行主体分类，债券可分为( )。（分数：1.00）A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.可转换债券E.可赎回债券93.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。（分数：1.00）A.金融衍生产品市场B.柜台市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场94.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。（分数：1.00）
35、A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B.先享受型投资者的储蓄较高C.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D.以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金E.先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险95.下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。（分数：1.00）A.国债利息B.福利费C.抚恤金D.保险赔款E.偶然所得96.金融衍生工具的功能体现在( )。（分数：1.00）A.放大风险B.价格发现C.提高交易效率D.转移风险E.优化资源配置97.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：1.00）A.货币占用具有机会成本B.货币可以满足当前的消费C.通货膨胀可能造成货
36、币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险98.商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（分数：1.00）A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理和审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系99.按照交易方式，金融衍生工具可以分为( )。（分数：1.00）A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换100.下列理财产品属于金融产品的是( )。（分数：1.00）A.现金B.股票C.债券D.期权E.期货101.下列( )为境外上市股票。（分数：1.00）A.B股B.H股C.N股D.S股E.D股102.关于资本资产定价模型的
37、以下解析，正确的是( )。（分数：1.00）A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C.市场资产组合的贝塔值是 1D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略103.外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?( )（分数：1.00）A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动B.外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响C.信用风险D.操作风险E.国家外汇政策变动104.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公
38、司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用作抵押105.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。（分数：1.00）A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景106.我国银行代理黄金业务的种类包括( )。（分数：1.00）A.实物黄金B.黄金基金C.黄金存折D.金币E.黄金凭证107.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。（分数：1.00）A.产品的定义、性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和控制方法D.风险限额E
39、.会计核算与财务管理方法108.制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的( )。（分数：1.00）A.业务水平B.职业素质C.职业道德水平D.信用水平E.法律法规意识109.制定保险规划的风险主要体现在( )。（分数：1.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险110.下列理财目标属于短期目标的是( )。（分数：1.00）A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基金D.投资股票市场E.控制开支预算111.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：1.00）A.检查人员未出示检查通知书B
40、.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2人D.检查人员多于 2人E.检查人员未提前预约112.下列属于银行理财产品风险的是( )。（分数：1.00）A.政策风险B.违约风险和信用风险C.市场风险D.流动性风险E.操作风险113.( )属于资本项目外汇账户。（分数：1.00）A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户114.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是( )。（分数：1.00）A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 10万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在 5
41、000美元(或等值外币)以上C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在 5万元以上D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在 3000美元(或等值外币)以上E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额，应不低于保证收益型理财计划的起点金额。115.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务E.勤勉尽职116.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。（
42、分数：1.00）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近 3年内未发生损害客户利益的事件E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件117.证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过( )实现的。（分数：1.00）A.继承B.贴现C.交易D.承兑E.赠送118.职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。（分数：1.00）A.客户B.同事C.领导D.同业E.所在机构119.下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理
43、人员进行处理的有( )。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E.挪用单独管理的客户资产120.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。（分数：1.00）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规行为处理结果E.客户交易数据121.可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资
44、咨询机构D.中国人民银行122.假设投资者有一个项目在一年内有 80%的可能让他的投资加倍，有 20%的可能让他的投资减半，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.该项目的期望收益率是 40%B.该项目的期望收益率是 70%C.该项目的收益率方差是 47.25%D.该项目的收益率方差是 36%E.该项目是一个无风险套利机会123.具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于购房型的描述正确的是( )。（分数：1.00）A.购房本息支出在收入 25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子B.理财目标是购房规划C.在购房期间，既不能维持较好的生活水
45、平也不能有多少余钱投资到储蓄，进而影响退休后的生活品质D.建议投资中短期比较看好的基金E.购买短期储蓄险或房贷险124.通常来说，非常保守型的客户的人群包括( )。（分数：1.00）A.临近退休的中老年人B.低收入家庭C.家庭成员较多的人D.社会负担较重的人E.白领人士125.假设你的客户现有的财务资源包括 5万元的资产和每年年底 1万元的储蓄，如果投资报酬率为 3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )（分数：1.00）A.2年后积累 7.5万元的购车费用B.5年后积累 11万元的购房首付款C.10年后积累 18万元的子女高等教育金(4 年大学费用)D.20年后积累 40万元的退休金E.30年
46、后积累 80万元的退休金126.根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（分数：1.00）A.海军总医院B.中国人民银行C.中国银行股份有限公司D.中国石油化工股份有限公司127.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.投资建议B.私人银行C.财务分析与规划D.个人投资产品推介128.理财产品不可以提前终止或赎回的是( )。（分数：1.00）A.股票类挂钩理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品E.外汇挂钩类理财产品129.某境内商业银行 A作为商业银行 B境外理财投资的托管人，则商业银行 A应当履行的职责包括( )等。
47、（分数：1.00）A.为商业银行 B办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行 B资金的境外运用情况C.发现商业银行 B投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行 B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行 B的投资运作130.从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。（分数：1.00）A.本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B.代其他客户的投资情况C.代本客户投资的风险状况D.代本客户的投资表现E.代本客户的投资状况三、判断题(总题数：20，分数：19.50)131.若发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来
48、越小，这说明投资时间越短，平均报酬率越不稳定。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.在严重通货膨胀的条件下，持有股票、外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.对于未来可以预期的年度或者月度节余资金，通常我们可以通过定期定额投资基金的方式建立长期投资组合。 ( )（分数：0.50）A.正确B.错误134.资产配置组合模型中哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.债券价格与到期收益率成正比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.最优资产组合是能带来最高期望收益率
