1、银行业从业人员资格考试个人理财-93 及答案解析(总分：105.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.私人银行业务的核心是( )。A理财顾问服务 B理财规划服务 C综合理财服务 D理财计划服务（分数：0.50）A.B.C.D.2.对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是( )。 A收入型基金 B成长型基金 C债券型基金 D封闭型基金（分数：0.50）A.B.C.D.3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。A风险性 B收益性 C建议性 D个性化（分数：0.50）A.B.C.D.4.当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了(
2、)对投资理财的影响。A财政政策 B货币政策C收入分配政策 D税收政策（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。A保证收益理财计划 B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.6.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。 A销毁 B由原机构负责人继续保管 C交于其他金融机构接管 D移交国务院有关部门（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列流动性最差的是( )。A活期存款、基金 B股票、债券C定期存款、外汇 D房地产、收藏品（分数：0.50）A.B.C.D.8.假定年利率为
3、 10%，每半年计息一次，则有效年利率为 ( )。A5%B10%C10.25%D11%（分数：0.50）A.B.C.D.9.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置 ( )。A股票基金B储蓄产品C房地产D股票（分数：0.50）A.B.C.D.10.王先生未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元(不考虑利息税)。A23000 B20000 C21000 D23100（分数：0.50）A.B.C.D.11.某证券的收益率状况如表 1 所示，它的收益率和方差为( )。表 1 证券的收益率情况表收益率(%) -2
4、-1 1 3概率 0.2 0.3 0.1 0.4A0.6%；0.000433 B0.6%；0.000444C0.7%；0.0004133 D0.7%；0.000444（分数：0.50）A.B.C.D.12.选择性支出又称为( )。A附加支出 B任意性支出C额外支出 D非基本生活支出（分数：0.50）A.B.C.D.13.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。A储蓄投资的实际利率可能是负值B固定收益的理财产品会贬值C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D.14.以下关于债券和股票说法错误的是( )。
5、 A收发益率相互影响 B都属于有价证券 C都是筹资手段 D都有规定的偿还期限（分数：0.50）A.B.C.D.15.某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价格为( )元。A85.71 B90.24 C96.51 D100（分数：0.50）A.B.C.D.16.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )A年龄 B资金的投资期限C理财目标的弹性 D投资者主观的风险偏好（分数：0.50）A.B.C.D.17.衡量客户风险承受能力最直接的办法就是( )。A搜集资料 B电话访问
6、C填写问卷 D对不同的投资产品排序或评级（分数：0.50）A.B.C.D.18.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。A0.1 B0.2 C0.3 D0.4（分数：0.50）A.B.C.D.19.引发金融产品系统风险的因素不包括( )。A货币与财政政策 B金融市场发展状况C战争 D操作风险（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。A中央银行 B财政部 C证监会 D私营企业（分数：0.50）A.B.C.D.21.我国对个人结汇和境内个人购
7、汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。 A5 万元人民币 B10 万元人民币 C5 万美元 D10 万美元（分数：0.50）A.B.C.D.22.一项 600 万元的借款，借款期为 3 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率高出名义利率( )。A4% B0.24% C0.16% D0.8%（分数：0.50）A.B.C.D.23.( )直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A认知信任 B情感信任 C行为信任 D印象信任（分数：0.50）A.B.C.D.24.与个人理财业务相关的行政法规有( )。A商业银行法 B信托
8、法C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例（分数：0.50）A.B.C.D.25.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期（分数：0.50）A.B.C.D.26.假定某公司于 2011 年 1 月 18 日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则( )。A在公布时有大幅的价格变化 B在公布时有大幅的价格上涨C在公布后有大幅的价格下跌 D在公布后没有大幅的价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.27.( )是金融市场运行的基础。A企业 B中央银行 C金融机构 D居民个人
9、（分数：0.50）A.B.C.D.28.期货交易的( )保证金。A卖方必须缴纳 B双方必须缴纳C双方都不需缴纳 D买方必须缴纳（分数：0.50）A.B.C.D.29.金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源，有效地配置在效率最高或效用最大的部门，这是金融市场的( )。A交易功能 B调节功能C资源配置功能 D反映功能（分数：0.50）A.B.C.D.30.商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年 2 月 1 日起施行。 A2000 B2002 C2004 D2007（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下说法中，不正确的是( )
10、。A股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式B股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数C当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性D简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列选项中，( )不属于财产保险。A投资连结保险 B责任保险 C物质财产保险 D信用保险（分数：0.50）A.B.C.D.33.关于房地产投资的特点，下列说法错误的是( )。A具有价值升值效应 B具有财务杠杆效应C变现性相对较好 D具有政策风险（分数：0.50）A.B.C.D.
11、34.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先（分数：0.50）A.B.C.D.35.股票划分为普通股和优先股的标准是( )。A股东享有权利和承担风险的大小不同 B根据票面是否记载投资者姓名C根据股权分置状况 D根据股票的盈利状况与成长性（分数：0.50）A.B.C.D.36.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列不属于金融市场客体的是( )。A股票 B保险单 C同业拆借 D外汇
12、（分数：0.50）A.B.C.D.38.投资基金的运作流程有以下几部分：A委托基金管理人投资运作 B基金管理人将投资收益分配给投资者 C投资者资金汇集成基金 D投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议，其正确的顺序为( )。ADCAB BCADBCCDAB DDACB（分数：0.50）A.B.C.D.39.运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是( )。A货币型理财产品 B结构性理财产品C期权类产品 D信贷资产类理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列理财目标中属于短期目标的是( )。 A
13、子女教育储蓄 B按揭买房 C退休 D休假（分数：0.50）A.B.C.D.41.基金的特点不包括( )。A独立监管、风险保障 B组合投资、分散投资C集合理财、专业管理 D利益共享、风险共担（分数：0.50）A.B.C.D.42.我国个人所得税中稿酬所得适用( )。 A14%的实际比例税率 B适用 5%35%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用 20%40%的三级超额累进税率（分数：0.50）A.B.C.D.43.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与
14、动态C需求的交融性与放开性 D需求的差异性与层次性（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列流动性最差的是( )。A股票、债券 B活期存款、基金C收藏品、房地产 D定期存款、外汇（分数：0.50）A.B.C.D.45.在个人理财服务中，不符合客户准入标准的是( )。A个人金融财产数量多，风险承受能力强 B中型规模以上的对公客户的高管人员C高等学校、科研单位工作人员 D无不良信用记录的贷款客户（分数：0.50）A.B.C.D.46.在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )
15、。A适用性 B谨慎性 C客观性 D公开性（分数：0.50）A.B.C.D.47.黄金的主要标价货币是( )。A美元 B欧元C日元 D人民币（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关于基金价格和费府的说法，正确的是( )。A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升（分数：0.50）A.B.C.D.49.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。 A受托人财产 B托管人财产 C委托人财产 D信托财产（分数：0.50）A.B.C.D.
16、50.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。A诚实信用 B守法合规C专业胜任 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.51.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关统计分析报告取送中国银行业监督管理委员会。A第一周 B第一个月前 10 日C第一个月前 20 日 D第一个月（分数：0.50）A.B.C.D.52.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人（分数：0.50）A.B.C.D.53.按照理财顾问
17、业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售（分数：0.50）A.B.C.D.54.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。 A理财寻
18、求稳定，不愿意承担太大风险 B愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C愿意承担一些风险，积累资产 D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（分数：0.50）A.B.C.D.55.股票类挂钩理财产品期权不能拆解为( )。A认沽行使价 B认购行使价C股票篮子相关性 D触发区间（分数：0.50）A.B.C.D.56.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A12 B24 C36 D48（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是( )。A通货膨胀风险主要是针
19、对短期债券而言的B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损（分数：0.50）A.B.C.D.58.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。 A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.59.信托公司推介信托计划时，委托人以( )认购信托单位，可由( )代理收付。A现金方式；政策性银行 B现金方式；商业
20、银行C份额方式；政策性银行 D份额方式；商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.60.下列关于退休规划说法正确的是( )。A计划开始不宜太迟 B规划期应当在五年左右C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观（分数：0.50）A.B.C.D.61.客户的下列信息属于定量信息的是( )。A目标陈述 B风险特征C收入与支出 D投资偏好（分数：0.50）A.B.C.D.62.不属于个人资产配置中的产品组合是( )。A储蓄产品组合 B消费产品组合C投资产品组合 D投机产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.63.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。A汽车被盗的财产损失 B车祸导致的手
21、术费C因流行性感冒支付的医疗费 D飞机失事的损失（分数：0.50）A.B.C.D.64.2007 年 1 月至 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。A5000 B6000 C7000 D8000（分数：0.50）A.B.C.D.65.商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。A资产业务 B负债业务 C中间业务 D其他业务（分数：0.50）A.B.C.D.66.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是
22、( )。A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C与本机构同事谈论客户的社会地位D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（分数：0.50）A.B.C.D.67.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。A财产保险 B终身寿险 C基金 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.68.截至 2009 年 12 月 31 日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”不含( )。A商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法B商业银行个人理财业务风险管理指引C商业银行个人理财业务管理暂行办法D金融机构衍
23、生产品交易业务管理暂行办法（分数：0.50）A.B.C.D.69.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：0.50）A.B.C.D.70.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银
24、行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.71.风险承受态度最好的是( )。A对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券B赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票C对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货D赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列理财目标中属于短期目标的是( )。A子女教育储蓄 B按揭买房C退休 D休假（分数：0.50）A.B.C.D.73.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。A期权费收益 B保证金存款收益C投资收益 D综合收益（分数：0.50）A.B.C.D.74.投资者认缴基金份
25、额款项时，基金合同( )。A生效 B成立C自证监会批准后生效 D失效（分数：0.50）A.B.C.D.75.除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为( )。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市B其住所地所在的市C全国各地D保险公司注册所在地（分数：0.50）A.B.C.D.76.根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是( )。A交通运输工具 B建设用地使用权C建筑物和其他土地附着物 D土地所有权（分数：0.50）A.B.C.D.77.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人（分数：0.50）A.B.C.D.78.当事人为
26、了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A委托代理合同 B无效合同C格式化条款 D可撤销条款（分数：0.50）A.B.C.D.79.在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。A登记制和报告制 B注册制和报告制C审批制和注册制 D审批制和报告制（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客
27、户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.81.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。 A监管机构和商业银行 B商业银行和客户 C中央银行和商业银行 D理财人员和客户（分数：0.50）A.B.C.D.82.“信号效应”( )。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16
28、 小时B商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务（分数：0.50）A.B.C.D.84.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的( )。 A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D为客户信息保密（分数：0.50）A.B.C.D.85.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。 A4 万元，4000 美元 B4 万元，5000
29、美元 C5 万元，5000 美元 D6 万元，6000 美元（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行下列做法不正确的是( )。A销售不能独立测算的理财计划B设置理财计划的期限和销售起点金额C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据（分数：0.50）A.B.C.D.87.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为( )。A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持D在该员工的技
30、能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的（分数：0.50）A.B.C.D.88.商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A月度 B季度C半年度 D年度（分数：0.50）A.B.C.D.89.某项目出示投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。 A1047.86 B1036.05 C1082.43 D1080.00（分数：0.50）A.B.C.D.90.( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备
31、D采购经理人指数（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。A失业率下降 B预期未来利率下降C预期经济处于景气周期 D预期未来出现温和的通货膨胀E国际收支持续出现顺差（分数：1.00）A.而言，会引B.预期未来利率下降C.预期经济处于景气周期D.预期未来出现温和的通货膨胀E.国际收支持续出现顺差92.在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。（分数：1.00）A.网上发行方式B.行政分配方式C.招标拍卖发行方式D.网下发行方式E.私募定向发行方式93.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素的说法，
32、错误的是( )。（分数：1.00）A.如果用于投资的一项资金可以短时间内变现而无须考虑长时间持续进行投资，那么这项投资可承受的风险能力就较强B.短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险C.投资期限越长越可选择长期内风险较高的投资工具D.如果个人计划一笔资金用于未来购车，则可以有较大的理财目标弹性，可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策94.下列关于债券的市场交易价格的说法，错
33、误的是( )。（分数：1.00）A.债券发行后，一部分可流通债券在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低95.金融市场包括( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.黄金市场E.衍生品市场96.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（分数：1.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体
34、风险D.信托公司风险E.流动性风险97.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )。（分数：1.00）A.客户用自有资金或银行贷款购买住房B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报98.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的是( )。（分数：1.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，灵活性好D.出票人是第一债务
35、人E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑99.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。（分数：1.00）A.基金规模的可变性不同B.基金单位的买卖方式不同C.基金的法律地位不同D.基金单位的买卖价格形成方式不同E.基金的投资策略不同100.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额B.ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对
36、应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF份额E.ETF 基本是指数型封闭式基金101.客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握( )。（分数：1.00）A.转移风险原则B.量力而行原则C.合法性原则D.分析客户保险需要原则E.保险金额高原则102.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。（分数：1.00）A.有助于创造更大的利润B.有助于
37、更有效地利用财务资源C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更好地控制资金管理成本E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题103.下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.租金收入D.证券买卖所得E.利息所得104.财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C.汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资
38、产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚105.外汇市场的交易方式有( )。（分数：1.00）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.外汇期货交易E.期权交易106.在与客户的接触中，不妥的做法是( )。（分数：1.00）A.每天邀请客户去打球B.邀请客户在银行食堂进餐C.赞助客户子女出国留学D.节假日打电话问候客户E.偶尔向客户赠送消费卡107.下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有( )。（分数：1.00）A.在众多理财产品中，股票的风险最高B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D.通常小公司的股
39、票风险较大，大公司的股票风险较小E.蓝筹股的风险较小108.违约责任的承担形式主要有( )。（分数：1.00）A.定金责任B.强制履行C.赔偿损失D.违约金责任E.采取补救措施109.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( )。（分数：1.00）A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息110.根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。（分数：1.00）A.顶端客户B.中端客户C.低端客户D.高端客户E.以上都不对111.关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.利率
40、类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响B.股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等C.结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等D.组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等E.债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响112.客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有( )。（分数：1.00）A.客户的资产B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力113.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经
41、各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )等。（分数：1.00）A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险与测算和控制方法D.新产品的介绍宣传材料E.风险限额114.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。（分数：1.00）A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.军人的转业费、复员费C.保险赔款D.福利费、抚恤金、救济金E.国债和国家发行的金融债券的利息115.以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有( )。（分数：1.00）A.减实信用B.专业胜任C.公平竞争D.勤勉尽职E.守法合规116.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.
42、客户寻求理财顾问服务的惟一目的是追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面117.银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差118.金融市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.财富功能B.交易功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能119.投资者进行债券投资时，直接看到的要素有( )。（分数：1.00）
43、A.持有期收益率B.票面价值C.附息债券的票面利率D.债券发行者名称E.债券的偿还期限120.陈一于 2010 年 1 月 16 日在某商业银行认购了由 A 基金管理有限公司发行的 B 基金 10000 份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断错误的有( )。（分数：1.00）A.陈一是基金投资人B.A 基金公司是基金管理人C.某商业银行是基金管理人D.某商业银行是基金托管人E.A 基金公司是基金托管人121.下列关于与客户沟通的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案B.拜访之前先用电话预约C.只有初次拜访要有明确目的D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门
44、的金融服务建议书122.外汇市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.银行B.公司企业C.个人D.政府123.下列关于信托的特点，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托财产权利主体与利益主体相分离D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险124.下列期权中属于现货期权的是( )。（分数：1.00）A.股票期权B.股指期权C.外汇期权D.债券期权E.利率期货期权125.货币型理财产品投资的工具有( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债、公司
45、债、短期融资券126.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（分数：1.00）A.协方差B.方差C.期望收益率D.相关系数127.个人现金流量表的作用包括( )。（分数：1.00）A.衡量个人是否合理使用其收入B.有助于个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的办法D.有助于更有效地利用财务资源E.可以预测客户的未来收入与支出128.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国
46、人民银行稽核、检查监督129.银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同；提出投资建议，以下判断正确的是( )。（分数：1.00）A.风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产B.风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产C.风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产D.风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产E.风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产130.动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品（分数：1.00）A.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主B.商业银
47、行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果C.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可D.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品E.商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字三、判断题(总题数：20，分
48、数：20.00)131.偿付比例反映了客户综合还债能力的高低，并有助于判断客户面临破产的可能性，因此偿付比例越高越好。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.政府参与金融市场，主要是通过发行债券和股票筹集资金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
