1、银行业从业人员资格考试个人理财-91 及答案解析(总分：101.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.朱阿姨想购买某利率为 6%债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为( )元。A18750 B28200 C29000 D28302（分数：2.00）A.B.C.D.2.由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是( )。A不必要保险风险 B过分保险的风险C未充分保险的风险 D信用风险（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列关于债券的说法，错误的是( )。A债券价格与市场利率反向变
2、动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加（分数：2.00）A.B.C.D.4.受托人以( )为目的管理信托财产。A受托人最大利益 B委托人最大利益C受益人最大利益 D社会利益（分数：2.00）A.B.C.D.5.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。A远期合约 B期货合约C期权合约 D即期合约（分数：2.00）A.B.C.D.6.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获
3、得的叫做( )。A高级信息 B初级信息C次级信息 D特殊信息（分数：2.00）A.B.C.D.7.张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。A8% B8.4% C8.7% D9.2%（分数：2.00）A.B.C.D.8.以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。A理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高B一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重C资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱D投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具（分数：2.00）A.B.C.
4、D.9.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。A单利 B复利C年金 D普通年金（分数：2.00）A.B.C.D.10.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。A保险代理人 B保险经纪人C保险人 D被保险人（分数：2.00）A.B.C.D.11.家庭衰老期的投资组合中，( )比重应该最高。A股票 B债券C现金 D保险（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。A商业票据 B3 年期国债C货币市场共同基金 D可转让大额定期存单（分数：2.00）A.B.C.D.13.下列方法中，( )
5、不属于营销预算的确定方法。A学习型方法 B竞争型方法C零起点方法 D任务型方法（分数：2.00）A.B.C.D.14.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。A没收违法所得，并处 3 万元罚款 B没收违法所得，并处 10 万元罚款C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业（分数：2.00）A.B.C.D.15.我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为( )。A20% B10% C25% D15%（分数：2.00）A.B.C.D.16.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
6、A扣款账户 B定期存款账户C信用卡账户 D交易账户（分数：2.00）A.B.C.D.17.以下各项中，关于信托描述错误的是( )。A信托财产具有独立性 B信托经营方式灵活、适应性强C信托管理具有连续性 D受托人承担无过失的损失风险（分数：2.00）A.B.C.D.18.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会 D各级人民政府（分数：2.00）A.B.C.D.19.证券评级机构是金融市场的( )。A主体 B交易中介C服务中介 D客体（分数：2.00）A.B.C.D.
7、20.一般来说( )。A债券价格与到期收益率反向变动 B债券价格与市场利率同向变动C债券到期期限越短，贴现债券价格越低 D债券面值越小，贴现债券价格越高（分数：2.00）A.B.C.D.21.赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是( )。A金融期权 B货币互换C金融远期合约 D金融期货（分数：2.00）A.B.C.D.22.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。A债券的流动性好于股票 B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债 D债券的流动性弱于货币基金（分数：2.00）A.B.C.D.23.在结汇和境内个人购汇实
8、行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。A10 万元 B30 万元C3 万美元 D5 万美元（分数：2.00）A.B.C.D.24.( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇掉期交易 B外汇期货交易C远期外汇交易 D外汇期权交易（分数：2.00）A.B.C.D.25.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。A几何平均值 B算术平均值C中位值 D标准差（分
9、数：2.00）A.B.C.D.26.( )是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。A固定利率债券 B付息债券C零息债券 D贴现债券（分数：2.00）A.B.C.D.27.目前银行主要代理的险种包括( )和( )。A万能险；财产险 B寿险；房贷险C寿险；财产险 D健康险；财产险（分数：2.00）A.B.C.D.28.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。A预期收益率 B货币时间价值C通货膨胀率 D必要收益率（分数：2.00）A.B.C.D.29.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。A10 万元 B
10、50 万元C100 万元 D500 万元（分数：2.00）A.B.C.D.30.以下关于理财价值观的说法，不正确的有( )。A后享受型理财价值观的理财目标是退休规划B先享受型理财价值观的理财目标是目前消费C以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划D购房型理财价值观的理财目标是购房规划（分数：2.00）A.B.C.D.31.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是( )。A人民币 4 万元 B人民币 4.5 万元C人民币 5.5 万元 D3 千美元（分数：2.00）A.B.C.D.32.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。A高风险、高收益 B高风险、低收益
11、C低风险、高收益 D低风险、低收益（分数：2.00）A.B.C.D.33.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A中央银行和商业银行 B商业银行和客户C监管机构和商业银行 D理财人员和客户（分数：2.00）A.B.C.D.34.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是( )。A投资期短，资金赎回灵活 B是活期存款的替代品C市场认知度高，客户易于理解 D是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一（分数：2.00）A.B.C.D.35.从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应( )。A宣传介绍“预期收益率”B提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据C宣传介
12、绍“最高收益率”D向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品（分数：2.00）A.B.C.D.二、多选题(总题数：15，分数：26.00)36.基金申购费用的收取模式有( )。（分数：2.00）A.前端收费B.中端收费C.后端收费D.免费E.前后端平均价37.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%做抵押38.以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.中庸稳健型客户既
13、不厌恶风险也不追求风险B.中庸稳健型客户对任何投资都比较理性C.温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品D.温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心E.温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主39.西方国家国库券品种较多，一般可分为( )个月。（分数：1.00）A.1B.3C.6D.9E.1240.以下关于个人资产配置的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等B.个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合C.储蓄产品组合一
14、般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等D.投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产E.投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合41.信托的特点包括( )。（分数：2.00）A.以信任为基础B.经营方式灵活、适应性强C.信托财产具有独立性D.受托人和委托人共同分担无过失的损失风险E.信托具有融通资金的职能42.银行承兑汇票的特点有( )。（分数：2.00）A.安全性高B.收入免税C.信用度好D.灵活性好E.不记名43.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。（分数：2.00）A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形
15、场所B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融市场交易主体的角色具有不变性E.金融市场包括货币市场和资本市场两个部分44.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：2.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融期货比金融远期合约的风险更大45.系统性风
16、险也称宏观风险，不包括下列( )。（分数：2.00）A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.经营风险E.政策风险46.保险产品的功能包括( )。（分数：2.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值47.制订保险规划的风险主要体现在( )。（分数：2.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险48.下列属于外汇市场特点的是( )。（分数：2.00）A.主体可变性B.商品特殊性C.时间连续性D.价格一致性E.空间统一性49.证券投资基金运作流程包括( )。（分数：2.00）A.投资者资金汇集成基金B.委托托管人管理基金C
17、.委托基金管理人投资运作D.投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议E.基金管理人将投资收益分配给投资者50.社会保险的特点包括( )。（分数：2.00）A.无偿性B.强制性C.商业性D.非营利性E.社会公平性三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。( )（分数：1.00）A.正确B.错误52.保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误53.公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。( )（分数：1.00）A.正确
18、B.错误54.哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误55.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-91 答案解析(总分：101.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：35，分数：70.00)1.朱阿姨想购买某利率为 6%债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为( )元。A18750 B28200 C29000 D28302（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 朱阿姨当前的投资应该为：PV=30000/(1+6
19、%)=28302(元)。2.由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是( )。A不必要保险风险 B过分保险的风险C未充分保险的风险 D信用风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是未充分保险的风险。3.下列关于债券的说法，错误的是( )。A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再
20、投资风险增加（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，故选 D。4.受托人以( )为目的管理信托财产。A受托人最大利益 B委托人最大利益C受益人最大利益 D社会利益（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据信托法第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。5.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。A远期合约 B
21、期货合约C期权合约 D即期合约（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。6.在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做( )。A高级信息 B初级信息C次级信息 D特殊信息（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 在客户信息收集中，客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得的叫做初级信息。7.张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。A8% B8.4% C8.7% D9.2%（分数：2.0
22、0）A.B.C. D.解析：解析 即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格100%=(10008%)/920100%8.7%。8.以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。A理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高B一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重C资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱D投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较强。9.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础
23、应采用( )。A单利 B复利C年金 D普通年金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。10.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。A保险代理人 B保险经纪人C保险人 D被保险人（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国保险法第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。11.家庭衰老期的投资组合中，( )比重应该最高。A股票 B债券C现金 D保险（分数：2.00）A.B.
24、 C.D.解析：解析 家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。12.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。A商业票据 B3 年期国债C货币市场共同基金 D可转让大额定期存单（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内。B 项 3 年期国债到期期限超过一年，不属于资本市场工具的范畴。13.下列方法中，( )不属于营销预算的确定方法。A学习型方法 B竞争型方法C零起点方法 D任务型方法（分数：2.00）A. B.C.
25、D.解析：解析 营销预算的确定方法包括：行业平均值方法；任务型方法；竞争型方法；零起点方法。学习型方法不属于营销预算的确定方法。14.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。A没收违法所得，并处 3 万元罚款 B没收违法所得，并处 10 万元罚款C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 根据证券法第二百零二条规定可知，证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。15.我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为( )。A20%
26、 B10% C25% D15%（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为 20%。16.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。A扣款账户 B定期存款账户C信用卡账户 D交易账户（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；扣款账户，若有贷款本息要缴，则在贷款行开一个扣款账户，方便客户随时掌握贷款的本息交付状况；信用卡账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。17.以下各项中
27、，关于信托描述错误的是( )。A信托财产具有独立性 B信托经营方式灵活、适应性强C信托管理具有连续性 D受托人承担无过失的损失风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 信托中的受托人不承担无过失的损失风险。18.中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会 D各级人民政府（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十条规定：中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中
28、国银行业监督管理委员会申请，并由其审批。19.证券评级机构是金融市场的( )。A主体 B交易中介C服务中介 D客体（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 证券评级机构是金融市场的服务中介。20.一般来说( )。A债券价格与到期收益率反向变动 B债券价格与市场利率同向变动C债券到期期限越短，贴现债券价格越低 D债券面值越小，贴现债券价格越高（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 一般而言，债券价格与到期收益率成反向变动关系。21.赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是( )。A金融期权 B货币互换C金融远期合约 D金融
29、期货（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是金融远期合约。22.关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。A债券的流动性好于股票 B国债的流动性好于公司债券C短期国债的流动性好于长期国债 D债券的流动性弱于货币基金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。23.在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国
30、家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。A10 万元 B30 万元C3 万美元 D5 万美元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则的第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。24.( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇掉期交易 B外汇期货交易C远期外汇交易 D外汇期权交易（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 外汇掉期交易又称时间套汇，是指在
31、同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。25.上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。A几何平均值 B算术平均值C中位值 D标准差（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 上海银行间同业拆放利率(Shibor)是中国货币市场的基准利率，是一组报价的算术平均值。故选 B。26.( )是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。A固定利率债券 B付息债券C零息债券 D贴现债券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 零息债券是一种较为常见的金融工具创新，是指以贴现方式
32、发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。零息债券发行时按低于票面金额的价格发行，而在兑付时按照票面金额兑付，其利息隐含在发行价格和兑付价格之间。零息债券的最大特点是避免了投资者所获得利息的再投资风险。27.目前银行主要代理的险种包括( )和( )。A万能险；财产险 B寿险；房贷险C寿险；财产险 D健康险；财产险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 目前银行主要代理的险种为寿险和财产险。28.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。A预期收益率 B货币时间价值C通货膨胀率 D必要收益率（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 预期收益率是指投资对象未来可能获
33、得的各种收益率的平均值。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。29.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。A10 万元 B50 万元C100 万元 D500 万元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 基金专项“一对多”制度对客户准入门槛的资金要求为不低于 100 万元人民币。30.以下关于理财价值观的说法，不正确的有( )。A后享受型理财价值观的理财目标是退休规划B先享受型理财价值观的理财目标是目前消费C以子女为中心型
34、理财价值观的理财目标是购房规划D购房型理财价值观的理财目标是购房规划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 购房型理财价值观的理财目标是购房规划。31.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是( )。A人民币 4 万元 B人民币 4.5 万元C人民币 5.5 万元 D3 千美元（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额；保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5 千美元(或等值外币)以上。32.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。A高风险、高收益 B高
35、风险、低收益C低风险、高收益 D低风险、低收益（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征。故选 D。33.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A中央银行和商业银行 B商业银行和客户C监管机构和商业银行 D理财人员和客户（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其法律关系的主体是商业银行和客户。故选 B。34.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是( )。A投资期短，资金赎回灵活 B是活期存款的替代品C
36、市场认知度高，客户易于理解 D是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 债券型理财产品具有市场认知度高，客户易于理解的特征，但赎回没有货币型理财产品方便。35.从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应( )。A宣传介绍“预期收益率”B提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据C宣传介绍“最高收益率”D向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，
37、应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。二、多选题(总题数：15，分数：26.00)36.基金申购费用的收取模式有( )。（分数：2.00）A.前端收费 B.中端收费C.后端收费 D.免费E.前后端平均价解析：解析 基金申购费用的收取模式包括前端收费和后端收费。37.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划 B.公司第二大股东拟将其股份
38、全部转让 C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%做抵押 解析：解析 根据证券法第七十五条对内幕信息作的具体列举可知，已公开的消息不属于内幕消息。38.以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险 B.中庸稳健型客户对任何投资都比较理性 C.温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品D.温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心 E.温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主 解析：解析 非常保守型客户往往
39、选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。39.西方国家国库券品种较多，一般可分为( )个月。（分数：1.00）A.1 B.3 C.6 D.9 E.12解析：解析 西方国家国库券品种较多，一般都在 1 年期以下，常见的是 1 个月、3 个月、6 个月和 9 个月。40.以下关于个人资产配置的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等B.个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合 C.储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来
40、房产购买的准备、赡养父母的资金储备等D.投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产 E.投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合解析：解析 投资产品组合是用来应对一些中长期的生活需要；投资产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等；投机产品组合通过期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等高风险、高收益的投资工具，博取尽可能高的投资回报。41.信托的特点包括( )。（分数：2.00）A.以信任为基础 B.经营方式灵活、适应性强 C.信托财产具有独立性 D.受托人和委托人共同分担无过失的损失风险E.信托具有融通
41、资金的职能 解析：解析 信托的特点包括：以信任为基础；财产权利主体和利益主体相分离；经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。42.银行承兑汇票的特点有( )。（分数：2.00）A.安全性高 B.收入免税C.信用度好 D.灵活性好 E.不记名解析：解析 银行承兑汇票的特点有安全性高、信用度好和灵活性好。43.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。（分数：2.00）A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所 B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系 C.金融市场
42、包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性E.金融市场包括货币市场和资本市场两个部分解析：解析 金融市场交易主体的角色具有可变性，比如企业既是资金的需求方，也是供给方，所以 D选项错误。金融市场按交易标的物不同可划分为货币市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金市场和其他投资品市场。E 项错误。故选 ABC。44.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：2.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合
43、约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融期货比金融远期合约的风险更大解析：解析 金融远期合约与金融期货合约均可以降低风险，故 A 选项的说法错误。金融远期合约的买卖双方一般会根据合约进行实物交割，故 D 选项的说法错误。E 项中二者风险无法比较。选 BC。45.系统性风险也称宏观风险，不包括下列( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.利率风险C.汇率风险D.经营风险 E.政策风险解析：解析 信用风险和经营风险是非系统性风险。46.保险产品的功能包括( )。（分数：2.00）A.转移风险 B.分摊损失 C.
44、补偿损失 D.融通资金 E.套期保值解析：解析 保险产品的功能包括：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。47.制订保险规划的风险主要体现在( )。（分数：2.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险 解析：解析 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。48.下列属于外汇市场特点的是( )。（分数：2.00）A.主体可变性B.商品特殊性C.时间连续性 D.价格一致性E.空
45、间统一性 解析：解析 空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。49.证券投资基金运作流程包括( )。（分数：2.00）A.投资者资金汇集成基金 B.委托托管人管理基金C.委托基金管理人投资运作 D.投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议 E.基金管理人将投资收益分配给投资者 解析：解析 证券投资基金运作流程：投资者资金汇集成基金；委托基金管
46、理人投资运作；投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议；基金管理人将投资收益分配给投资者。50.社会保险的特点包括( )。（分数：2.00）A.无偿性B.强制性 C.商业性D.非营利性 E.社会公平性 解析：解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。三、判断题(总题数：5，分数：5.00)51.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。52.保证收益理财产品(计划)中高于
47、同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。53.公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。54.哑铃形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 纺锤形资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。55.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
