1、银行业从业人员资格考试个人理财-85 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.关于预算与实际的差异分析，下列的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.总额差异的重要性大于细目差异B.要制定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善2.北京银行一年期名义利率为 6%，半年付息一次，则实际利率为( )。（分数：0.50）A.6.09%B.6%C.3%D.9.02%3.按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。（分数：0.50）A.社会保险和商业保险B.直接保险和再保险C.自愿保险和强
2、制保险D.人身保险、财产保险和投资型保险4.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面D.国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所5.按照个人外汇管理办法的规定，下列不符合规定的是( )。（分数：0.50）A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存 5 年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时
3、，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局报备C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回6.张先生 2010 年 3 月份扣除三险一金后的工资为 5000 元，他将其中的 3000 元捐赠给红十字会，支持西南干旱灾区的人民，此项捐款根据国家规定可以依法据实扣除。则 2010 年 3 月，张先生工薪所得的应纳税税额为( )元。（分数：0.50）A.325B.190C.0D.1007.下列关于个人理财业务监管要求的内部控制，说法不正确的是( )。
4、（分数：0.50）A.需要将银行资产与客户资产分开管理B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门，并定期进行风险评估D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权8.下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是( )。（分数：0.50）A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或
5、“最高收益率”C.禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品9.假设刘先生一家在 2010 年末总共拥有定期储蓄 4 万元，现金 1 万元，总价为 100 万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款 60 万元(个人 55 万元加上向朋友借的 5 万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为 10 万元，其中刘先生的收入是 8 万元，妻子收入是 2 万元，每年需还房贷 6 万元，则下列说法中，不正确的是( )。（分数：0.5
6、0）A.该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B.2011 年初刘先生家的资产负债率为 4.8%C.2011 年初刘先生家的总资产中金融资产为 5 万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D.该家庭近期短期债务风险较高10.金融市场主体是指( )。（分数：0.50）A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门11.某公司发行期限为 5 年的债券，票面利率为 6%，每年付息一次，面额为 100 元，市场同类债券的利率为 5%，此债券的价格应为( )元。（分数：0.50）A.97.65B.100C.104.33D.105.4412.下
7、列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.货币资金的价格即拆借利率B.不易变动，比较稳定C.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标13.考虑项目 A 和项目 B，二者的收益率和标准差如表 1 所示。表 1 项目 A 和项目 B 的收益率与标准差项目 A 项目 B收益率 0.06 0.08标准差 0.08 0.12如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是( )。（分数：0.50）A.选择项目 AB.选择项目 BC.二者无差异D.信息不足，无法选择14.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四
8、个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。（分数：0.50）A.甲：年利率 15%，每年计息一次B.乙：年利率 14.7%，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3%，每月计息一次D.丁：年利率 14%，连续复利15.房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。下列不属于其投资方式的是( )。（分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押贷款16.下列关于代理的说法，错误的足( )。（分数：0.50）A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理
9、活动中不具有独立的意思，必须依照被代理人的意思进行D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理17.根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。（分数：0.50）A.行为人以书面形式做出意思表示B.不违反法律或者社会公共利益C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实18.金融期货交易制度不包括( )。（分数：0.50）A.逐日盯市制度B.连续交易制度C.限仓制度D.保证金制度19.小李于 2010 年 5 月 1 日购买了工商银行的为期 3 年的理财套餐，当年 7 月 1 日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及
10、到的银行理财产品风险是( )。（分数：0.50）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.提前终止风险20.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。（分数：0.50）A.年龄B.财富C.收入D.地位21.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B.储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D.储蓄业务的风险由商业银行承担22.一家银行声称给储户 10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔 1000 元的存款在两年
11、后价值为( )元。（分数：0.50）A.1102.5B.1125.7C.1218.4D.1207.623.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。（分数：0.50）A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%24.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务25.个人
12、理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系26.假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12%。这个投资者在第 4 年年初将有( )元。（分数：0.50）A.3779B.4779C.5353D.679227.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约28.下列关于信托的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.信托财产按约定条件由委托人进行管理或处置
13、B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的要一定能达到或实现29.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入时周期波动不敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产30.假定小刘每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.30000B.32000C.33000D.3310031.从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )
14、日内，将应纳的税款缴入国库。（分数：0.50）A.30B.45C.60D.9032.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。（分数：0.50）A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期33.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C.基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年
15、上半年度的业绩D.基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩34.基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。（分数：0.50）A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证35.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交
16、易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有36.在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是( )。（分数：0.50）A.当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果B.当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划C.当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划D.在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人
17、员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程37.下列不属于设定的投资目标的是( )。（分数：0.50）A.理财目标金额B.理财目标的实现年限C.理财目标收益D.确定理财目标及其优先顺序38.对于财产保险，下列( )对其不具有可保利益。（分数：0.50）A.财产所有人B.抵押权人C.不承担经济责任的保管人D.经营管理人39.银行业从业人员的下列行为中，符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.到处并经常打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，经内部职责调整或批准将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保
18、管D.未经内部职责调整或批准，将自己保管的重要凭证交与其他人员40.下列属于保险代理机构合规行为的是( )。（分数：0.50）A.代替投保人签订保险合同B.为投保人培训保险产品知识C.接受投保人的委托代领保险金D.接受受益人的委托代领保险赔款41.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益。下列选项中，不属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是( )。（分数：0.50）A.利率调整B.币种转换C.最终支付货币的选择权D.最终支付工具的选择权42.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（分
19、数：0.50）A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征43.下列属于个人资产负债表中资产项目的是( )。（分数：0.50）A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资44.银行在管理客户资产时，( )。（分数：0.50）A.可以交由第三方托管或本银行其他
20、部门管理的，可由本银行其他部门管理B.应与银行资产一同管理以提高收益C.应将银行资产与客户资产分开管理D.应与银行资产一同管理以降低整体资产的风险45.下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是( )。（分数：0.50）A.申购基金B.偿还贷款C.以现金卡预借现金D.购买新车46.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是 0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是-20%、18%、50%；股票 Y 的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（分数：0.50）A.15%；26%B.20%；4%C.24%；13
21、%D.28%；8%47.下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。（分数：0.50）A.可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失48.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.又称利率风险B.当利率上升时，债券价格上涨C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.某客户 20 岁开
22、始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12 万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。（分数：0.50）A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型50.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在( )明示。（分数：0.50）A.银行营业网点柜台上B.银行营业厅电子显示屏上C.谈判业务时口头D.与客户签订的合同中51.关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。（分数：0.50）A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的销售起
23、点金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)52.林氏夫妇目前处于 50 岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共 40 万元；夫妇准备 65 岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是( )。（分数：0.50）A.林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B.林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择53.投资组合理论用(
24、)来度量投资的风险。（分数：0.50）A.收益率的算术平均B.收益率的几何平均C.期望收益率D.收益率的方差54.李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( )元。（分数：0.50）A.12000B.13432C.15000D.1134955.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是( )。（分数：0.50）A.某日收市价最低的股票B.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C.某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D.某日收市价相对最初价上升幅度比率最
25、小或下跌幅度比率最大的股票56.下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的是( )。（分数：0.50）A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者B.在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺5
26、7.客户的下列信息属于定性信息的是( )。（分数：0.50）A.雇员福利B.保单信息C.就业预期D.养老金规划58.关于半强型有效市场，下列认识正确的是( )。（分数：0.50）A.对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现B.证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息C.对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的D.在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润59.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是( )。（分数：0.50）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨
27、询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格60.在普通年金现值系数的基础上，期数减 1 且系数加 1 的所得系数，应当为( )。（分数：0.50）A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.即付年金现值系数61.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人B.保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C.
28、保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任D.因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任62.下列关于基金的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B.收入型基金以追求当期收入为目的C.平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的D.指数型基金以获得超出市场平均回报为目的63.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是( )。（分数：0.50）A.客户资产评估B.资产管理目标分析C.风险分析D.实施计划64.下列不属于货币市场基金投资对象的是( )。（分数
29、：0.50）A.银行短期存款B.短期国库券C.股票组合D.银行承兑票据65.6 年分期付款购物，每年年初付款 500 元，利率为 10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是( )元。（分数：0.50）A.2395.39B.1895.50C.1934.50D.2177.4066.下列关于合同订立的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人订立合同时，可以委托代理人C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，必须使用书面形式67.在给客户配置理财产品的时候，需要考
30、虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前68.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为( )。（分数：0.50）A.股票市场和债券市场B.资本市场和货币市场C.发行市场和流通市场D.现货市场和期货市场69.今天的 1 元钱和明天的 1 元钱不同，原因不在于( )。（分数：0.50）A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿D.货币不具备收藏价值70.下列
31、关于我国证券交易所的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.提供证券集中竞价交易的场所、设施B.我国证券交易所不是法人C.设立和解散由国务院决定D.对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理71.王先生采用了一项为期 36 个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付 4000 元，年利率为 7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为( )元的汽车。（分数：0.50）A.105950B.129550C.152950D.19525072.商业银行以( )为经营原则。（分数：0.50）A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保
32、密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理73.对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括( )。（分数：0.50）A.方差B.标准差C.残差D.风险价值模型74.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是( )。（分数：0.50）A.凭证式国债B.实物式国债C.记账式国债D.记名式国债75.商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于( )年。（分数：0.50）A.5B.10C.15D.2076.某银行客户部的李明打算 65 岁退休，预计退休后第一年支出为
33、5000 元，此后每年生活费用增长率为3%，投资报酬率是 10%。按照平均寿命 85 岁计算，则李明退休时需要准备的退休资金为( )元。（分数：0.50）A.90605B.91028C.92087D.9365077.基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（分数：0.50）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩78.关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家。下列表述正确的是( )。（分数：0.50）A.负债整合后每月的还款压力减轻了B.负债整合主要整合多笔款项
34、，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款C.债务整合后借款的总额降低了D.负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急79.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )三类。（分数：0.50）A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理80.14 岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以 200 元的价格卖给乙。该合同( )。（分数：0.50）A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销81.投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是( )。（分数：0.50）A.违约风险B.操作风
35、险C.市场风险D.购买力风险82.下列银行中，开办个人理财业务应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，并由其审批的是( )。（分数：0.50）A.北京银行B.日本银行分行C.中国工商银行D.北京农村商业银行83.按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。（分数：0.50）A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股84.下列指标中，描述获得单位预期收益需承担风险的是( )。（分数：0.50）A.方差B.贝塔值C.标准差D.变异系数85.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（分数：0.50）A.委托人可以是惟一受益人B.受托人可以是惟一受益人C.受益人可
36、以放弃受益权D.信托受益权可以依法转让和继承86.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。（分数：0.50）A.股票B.债券C.紧急备用金D.套期保值工具87.刘女士在 2010 年 1 月 16 日购买某银行理财计划 150 万元，1 月 19 日工作时间卖出，1 月 16 日至 1月 19 日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 3 所示。表 3 当日年化收益率表1 月 16 日 1 月 17 日 1 月 18 日 1 月 19 日2.10% 2.15% 2.20% 2.10%那么该理财计划在此期间理财收益为( )元。（分数：0.50）A.86
37、.40B.116.47C.172.65D.265.0788.下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以全部用于长期投资D.基金的资金总额不断变化89.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，如表 2 所示，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。表 2 两种理财产品的相关财务数据产品名称 理财产品方 差 期单收益率 协方差1 号理财产品 0.0772 10%2 号理财产品 0.0118 12% -0.0032（分数：0.50）A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风
38、险B.该投资组合的期望收益率为 11%C.该投资组合的方差为 0.0445D.协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益的相互关联程度90.利率期货的基础资产是( )。（分数：0.50）A.利率B.股票C.债券D.远期合约二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来支出的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B.银行从业人员需要了解的满足客户基本
39、生活的支出即指实现基本生存状态的生活水平C.银行从业人员需要预测在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑通货膨胀的支出数额D.从业人员要根据客户的要求制定出客户期望实现的支出水平E.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低92.下列属于企业法人的有( )。（分数：1.00）A.中国银行股份有限公司B.中国人民银行C.海军总医院D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司93.关于金融市场的特性，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同市场利率水平
40、偏离越来越大C.市场交易活动分散在场内市场和场外市场D.交易主体角色是经常变化的E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台94.期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库的不当行为有( )。（分数：1.00）A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.与期货交易所签订协议，明确双方的权利和义务95.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.发行国中央银行B.商业银行C.其他国家的政府D.信托投资公司E.一级自营商96.商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核
41、签字。产品开发报告的内容要详细，包括( )。（分数：1.00）A.新产品的定义、性质与特征B.目标客户及销售方式C.主要风险及其测算和控制方法D.后续服务和应急计划E.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任97.下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.企业债D.中央银行票据E.大额存单98.股票的收益来源之一是股利，下列属于其影响因素的有( )。（分数：1.00）A.公司利润率B.股利政策C.政府的税收政策D.公司的股利发放政策E.投资者买入卖出的时机99.以下属于商业银行个人理财业务风险的有( )。（分数：1.00）A.提供个人理财顾问服务过程中
42、面临的法律风险、操作风险、声誉风险等B.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险C.提供综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等D.商业银行进行有关投资操作面临的其他风险E.商业银行在资产管理中面临的其他风险100.下列收入中，应缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.外币存款利息B.企业债券利息C.出租房屋的租金D.国家债券利息E.个体工商户的生产经营所得101.当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为( )。（分数：1.00）A.由于价格下跌，增加债券投入B.由于价格下跌，增加股票投入C.由于收益稳定，增加储蓄D.由于价格下跌，减少债券投
43、入E.由于价格下跌，减少股票投入102.社会保险是提供基本生活需要的一种保障制度。其特点包括( )。（分数：1.00）A.非盈利性B.无偿性C.社会公平性D.商业性E.强制性103.根据发行主体不同，债券可划分为( )等。（分数：1.00）A.附息债券B.政府债券C.贴现债券D.金融债券E.国际债券104.退休规划的工具具体来说包括( )。（分数：1.00）A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资105.根据民法通则的规定，法人成立的条件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以盈利为
44、目的106.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认107.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备( )等条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准。（分数：1.00）A.净资产和资产充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系统E.取得基
45、金从业资格的专职人员达到法定人数108.弱型有效市场的特点有( )。（分数：1.00）A.证券价格充分反映历史信息B.投资者通过对以往市场价格分析不可能获得超额利润C.相邻两个交易日的价格之间没有相关性D.该市场中存在“内幕信息”E.任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益109.以下说法中，属于 ETF 基金鲜明特点的有( )。（分数：1.00）A.可以在交易所挂牌上市B.独特的实物申购赎回机制C.拥有独特的套利机制D.交易非常便利E.每个交易曰的实时净值公布110.下列依据中，属于判断客户是否符合理财业务准入标准的有( )。（分数：1.00）A.自身理财产品性质B.客户的风险偏好C
46、.风险认知能力D.风险承受能力E.客户的财富状况111.关于非系统性风险，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.通过投资组合可以分散系统性风险B.一般来说，周期性不明显的行业风险小于周期性明显的行业C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小112.关于我国发展银行代理保险的必要性，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.随着我国保险业的迅速发展，现在我国保险业与国际保险业的差距已经很小B.我国保险业的发展潜力巨大C.保险业的发展必然带动银行保险的发展D.代理保险业务有利于充分利用银行的资源
47、来发展中间业务E.代理保险业务有利于扩大收入来源113.理财人员对客户的风险特征进行分析时，应该主要就以下哪些方面进行分析?( )（分数：1.00）A.客户的风险偏好：客户是冒险的、中性的还是厌恶风险的B.客户的风险认知度：客户的认知能力、个人生活经验以及知识结构等C.客户资产目前的投资方向和投资金额大小D.客户的实际风险承受能力：客户处于个人生命周期的阶段、财富积累、收入水平等E.客户的心理状态：积极的、消极的或其他114.税收规划的方法和手段(或者内容)主要可以分为( )。（分数：1.00）A.避税规划B.逃税规划C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划115.基金份额持有人享有的权利包括(
48、)。（分数：1.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料116.假设投资者有一个项目在一年内有 80%的可能让他的投资加倍，有 20%的可能让他的投资减半，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.该项目的期望收益率是 40%B.该项目的期望收益率是 70%C.该项目的收益率方差是 47.25%D.该项目的收益率方差是 36%E.该项目是一个无风险套利机会117.根据投资组合理论，应构建投资组合。下列有关表述正确的有( )。（分数：1.00）A.并
49、非所有资产的风险都完全相关B.单一资产收益率变化的一部分可能被其他资产收益率反向变化所减弱C.资产组合的风险一般低于组合中单一资产的风险D.投资预期收益率对应的是分散投资能相互抵消的风险E.预期收益率会与总风险完全对应118.理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的有( )。（分数：1.00）A.银行从业人员不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计B.在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类C.工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明E.对于临时性的收入，从业人员可以根据客户的上年的情况，结合 CPI 指数进行科学合理估计119.下列现象中，符合有效市场假定的有( )。（分数：1.00）A.2010 年，有将近一半的由专家管理的共同基金能够超过日经 225 指数B.投资管理人在某一年有超过市场平均水平的业绩(在风险调整的基础上)，很可能在紧接着的下一年，其业绩又超过市场平均水平C.股票价格在一个季度比其他季度更加反复无常D.在一月份公布收益要增长的公司的股票，价格在二月份以后的很长一段时
