1、银行业从业人员资格考试个人理财-84 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（分数：0.50）A.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D.投资期限短，投资期限资金赎回灵活2.某人退休时有现金 5 万元，拟选择一项报酬比较稳定的投资，希望每个季度能收入 1000 元，那么该项投资的实际报酬率(有效年利率)为( )。（分数：0.50）A.4.28%B.8.02%C.8.24%D.8.42%3.假设王先生在 2009 年
2、8 月购买 5000 元开放式基金 A，当日基金的净值为 1.052 元，该基金采用后端收费方式。经过一段时间的投资，在 2010 年 4 月 26 日赎回 3000 元该基金，赎回日基金的净值为 1.148 元，后端申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%。那么，王先生赎回后可以拿到( )元。（分数：0.50）A.3426.78B.3379.44C.3375.12D.3396.664.下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是( )。（分数：0.50）A.B.C.D.5.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.综合理财
3、服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务6.在家庭理财上，下列不属于应优先满足其现金流量的是( )。（分数：0.50）A.口常生活基本开销B.已有负债的本利偿还支出C.已有保险的续期保费支出D.投资支出7.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少_的基金净收益，并且每年至少_次。( )（分数：0.50）A.80%；1B.80%；2C.90%；1D.90%；28.对受益人的权利和义务说法错误的是( )。（分数：0.50）A.受益人自信托合同生效之日起享受信托
4、受益权B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D.信托受益权可以依法转让和继承9.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。（分数：0.50）A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人10.下列关于成长型基金的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B.投资对象常常是风险较大的金融产品C.资产中现金持有量较大D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追
5、求更高的回报率11.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。（分数：0.50）A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现12.假设张先生每年年末存入银行 5000 元，年利率为 7%，则该笔投资 5 年后的本利和为( )元。（分数：0.50）A.29887B.28754C.31224D.4900813.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间不得少于( )小时。（分数：0.50）A.16B.18C.20D.2414.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，下列哪项不宜进行披露?( )（分数：0.50）A.采取明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险和性质B.
6、对购买此产品的其他客户的交易信息和档案秘密C.对本机构在本产品销售过程中应承担的责任和义务D.对被代理机构所承担的最终责任15.在年利率为 8%的情况下，如要想在第 5 年末取得 50000 元，则现在要存入( )元。（分数：0.50）A.33505B.34029C.34000D.3505016.保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品( )功能的体现。（分数：0.50）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金17.境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。（分数：0.50）A.符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇
7、入寿保险项下的保费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的18.关于风险，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.资产的风险就是资产收益的不确定性B.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量C.系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D.财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险19.关于委托人、受托人、受益人的叙述，下列各项错误的是( )。（分数：0.50）A.受托人有重大过失的，委托人有权申请人民法院解任受托人B.受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人C.委托人不指定或者无能力指定时，由受益人选任新受托人D.受益人无民事行
8、为能力的，依法由其监护人代任新委托人20.理财顾问服务流程最后一步是( )。（分数：0.50）A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估21.在银行代理理财产品销售的基本原则中，( )原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。（分数：0.50）A.适用性B.匹配性C.谨慎性D.客观性22.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（分数：0.50）A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人23.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限
9、为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（分数：0.50）A.1047.86B.1036.05C.1082.43D.1080.0024.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利 10 万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。（分数：0.50）A.60B.30C.15D.1025.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。（分数：0.50）A.政府在市场上出售外汇基金票据B.政府购买增加C.政府引入销售税D.再贴现率从 2%调整到 1.5%26.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。（分数：0.50）A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权27.某
10、企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为 1000 元，5 年期，票面利率为 5%。投资者在债券发行 2 年后以 990 元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为( )。（分数：0.50）A.5.65%B.6.22%C.6.12%D.5.39%28.下列不属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.股票B.保险单C.同业拆借D.外汇29.对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。（分数：0.50）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数30.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是( )。（分数
11、：0.50）A.向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B.为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务C.向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D.当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易31.某股票 x 在未来的情况预期如表 1 所示。表 1 股票 X 在三种股票市场情况下的收益情况股票市场情况 熊市 正常 牛市概率 0.2 0.5 0.3X 的收益率 -20% 18% 50%该股票的预期收益率和标准差分别为( )。（分数：0.50）A.16%；24.33%B.16%；25.65%C.20%；24.33%D.20%；25.65%32.关
12、于商业银行销售综合理财产品，下列要求不正确的是( )。（分数：0.50）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含期权限额的多重指标管理市场风险限额C.设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度33.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约是( )。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约34.下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是( )。（分数：0.50）A.商业银行
13、未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的35.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。（分数：0.50）A.评估客户的当前财务状况B.了解客户的非财务信息C.了解客户的风险偏好D.选择多样化投资工具36.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为年收益率 4.80%。客户小陈购买该产品 20000 元，则 4 个
14、月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。（分数：0.50）A.17650B.18920C.20220D.2032037.下列关于退休规划说法正确的是( )。（分数：0.50）A.计划开始不宜太迟B.规划期应当在五年左右C.投资应当极其保守D.对投资和风险应当相当乐观38.银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。（分数：0.50）A.股票市场和资本市场B.资本市场和债券市场C.货币市场和债券市场D.股票市场和货币市场39.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价款前房屋的所有权仍属于乙。在全部价款付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失
15、?( )（分数：0.50）A.甲，因为房屋已经交付B.乙，因为房屋所有权属于乙C.甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲D.甲、乙各负担一半损失40.关于债务管理，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄41.下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构B.基金管理人由依法设立的商业银行担任C.基金管理人的注册资本不低于
16、一亿元人民币，且必须为实缴货币资本D.担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准42.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。（分数：0.50）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化43.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。（分数：0.50）A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于
17、关系人范围44.复利现值与复利终值的确切关系是( )。（分数：0.50）A.正比关系B.反比关系C.倒数关系D.同比关系45.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。（分数：0.50）A.稿酬所得B.保险赔款C.国债利息D.按照国家统一规定发给的补贴46.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。（分数：0.50）A.责令暂停部分业务B.责令控股股东转让股权C.取消金融机构的营业执照D.停止批准增设分支机构47.假设今后每年通货膨胀率维持在 3%，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，
18、小华 65 岁时需要拥有( )万元的资产。（分数：0.50）A.41.12B.44.15C.40.66D.41.8848.以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是( )。（分数：0.50）A.某公司经理经营不善B.全球经济进入萧条期C.某上市公司被恶意并购D.某航空公司下属的飞机失事49.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。（分数：0.50）A.连续性B.客观性C.独立性D.可行性50.以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。（分数：0.50）A.收入型基金B.平衡型基金C.成长型基金D.稳健型基金51.下列
19、选项中，不属于紧急预备金来源的是( )。（分数：0.50）A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度52.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。（分数：0.50）A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货53.( )是指反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表。（分数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表54.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（分数：0.50）A.30
20、%B.60%C.80%D.90%55.根据信托法的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。（分数：0.50）A.委托人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产56.某人看中了一套价值 150000 元的房子，其中 20%为首付款，其余以 9%的年利率贷了 30 年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为( )元。（分数：0.50）A.652.25B.799.33C.895.21D.965.5557.( )是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回
21、的基金。（分数：0.50）A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金58.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。（分数：0.50）A.七天通知存款B.三个月定期存款C.货币型基金D.艺术品投资59.住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.年龄越大，风险承受能力越强B.受教育程度越高，风险承受能力越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前60.关于黄金的特性，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.极易变现B.是一种特殊的
22、商品C.黄金仍担任着货币的职能D.具有储藏、保值、获利等金融属性61.根据证券法的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足( )。（分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息62.下列说法中，不属于个人理财业务风险管理基本要求的是( )。（分数：0.50）A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核
23、措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录63.如果杨昌想买一辆价值 250000 元的车，首付 10%，其余部分银行按 12%的年利率贷款 60 个月，按月计息。杨昌每月需借贷( )元。（分数：0.50）A.4004B.5005C.6006D.700764.信托公司推介信托计划时，委托人以_方式认购信托单位，可由_代理收付。( )（分数
24、：0.50）A.现金；中央银行B.现金；商业银行C.面额；中央银行D.面额；商业银行65.邮票收藏的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。其投资增值程度取决于( )。（分数：0.50）A.邮票的发行量B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心66.薛小姐为自己的房屋在 A、B 两家保险公司分别投保了火灾险 80 万元、60 万元，出险时房屋价值 100万元，火灾导致房屋损失 40 万元，则下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保B.出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况C.B 保险公司根据重复保险
25、的比例分摊原则，应该赔偿的比例是 60/(80+60)D.两家保险公司赔偿金额和为(80+60)/10040，即 56 万元67.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是( )。（分数：0.50）A.有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的B.基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始C.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略D.基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格68.( )是中央银行作为“
26、最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。（分数：0.50）A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现69.下列不属于货币市场上的金融工具的是( )。（分数：0.50）A.商业票据B.股票C.支票D.汇票70.下列叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B.无权代理人订立的合同是效力待定的合同C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D.合伙企业的财产具有相对的独立性71.为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账
27、户不包括( )。（分数：0.50）A.活期储蓄账户B.定期投资账户C.扣款账户D.信用卡账户72.以下属于理财顾问服务的是( )。（分数：0.50）A.提供财务分析与规划服务B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.销售储蓄存款产品73.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，( )应按照储蓄存款业务管理。（分数：0.50）A.基础资产B.货币互换C.期权交易部分D.衍生交易部分74.李先生有 1000 元现金，2000 元活期存款，25000 元定期存款，价值 8000 元的股票，价值 40000 元的汽车，价值 800000 元的房产，价值 20000 元的古董字画。每月的生活费开销为
28、 1500 元，每月需还房贷6000 元，则他的失业保障月数为( )个月。（分数：0.50）A.3.7B.4.8C.7.8D.9.575.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（分数：0.50）A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为76.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大77.以下关于金融市场特点叙述错误的是(
29、 )。（分数：0.50）A.交易主体角色的可变性B.市场商品的特殊性C.市场交易价格的一致性D.交易活动的分散性78.当出现( )情形时，委托代理终止。代理人死亡作为被代理人或者代理人的法人终止被代理人和代理人之间的监护关系消灭代理人丧失民事行为能力代理期间届满或者代理事务完成被代理人取消委托或者代理人辞去委托（分数：0.50）A.B.C.D.79.随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，称为( )。（分数：0.50）A.黄金存折B.黄金基金C.黄金金块D.黄金期货期权80.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。不动产投资信托业务股
30、票业务非银行金融机构和企业投资（分数：0.50）A.B.C.D.81.凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的( )。（分数：0.50）A.0.5B.1C.1.5D.282.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年米颁发 5000 元奖金。若银行年利率为5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.1000000B.500000C.100000D.5000083.如果甲、乙两个投资方案的报酬率相同，则( )。（分数：0.50）A.甲方案与乙方案经济效益相同B.甲方案优于乙方案C.乙方案优于甲
31、方案D.无法评价甲、乙西方案经济效益的高低84.利用房屋贷款买房子时，会计科目中( )。（分数：0.50）A.资产增加、费用增加B.资产增加、收入减少C.资产增加、负债增加D.没有任何变动85.持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是( )交易。（分数：0.50）A.金融远期B.金融期货C.金融期权D.金融互换86.中国的个人所得税制规定的应税所得不包括( )。（分数：0.50）A.特许权使用费所得B.对企业事业单位的承保经营、承租经营所得C.财产转让所得D.保险赔款87.普通年金是指( )。（分数：0.50）A.每期期末等额收款、
32、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金88.如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（分数：0.50）A.12%B.-12%C.2%D.-2%89.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中( )。（分数：0.50）A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期90.下列关于场外交易的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.无固定的场所B.由交易者和委托人通过电话和电脑网
33、络直接进行交易C.交易清算便捷D.交易规则烦琐二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程，该流程主要包括( )。（分数：1.00）A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.投资项目的风险分析E.动态分析调整92.客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.家庭基本生活支出储备金，通常占 612 个月的家庭生活费B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的 5%以内C.对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，
34、包括 36 个月的个人消费贷款月供款等D.家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等E.家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等93.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。（分数：1.00）A.商业银行划入的外汇资金B.境外汇回的投资本金C.境外汇回的投资收益D.资产管理费E.货币兑换费94.下列选项中，属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。（分数：1.00）A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行的现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发展商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足
35、资本充足率监管要求C.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平95.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括( )。（分数：1.00）A.婚姻状况B.子女及其他赡养人员C.对风险的态度D.要求增加短期所得还是长期资本增值E.投资要求96.退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.退休工资 1200 元B.股票红利 960 元C.保险理赔款 800 元D.在公
36、开刊物上发表文章获稿酬 1000 元E.国债资产产生利息 200 元97.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（分数：1.00）A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量98.关于理财目标，下列对应正确的有( )。（分数：1.00）A.启动个人生意短期目标B.休假短期目标C.建立退休基金长期目标D.按揭买房中期目标E.参加人寿保险短期目标99.上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有( )。（分数：1.00）A.99.99%B.99.97%C.99.9%D.99.7%E.99.5%100.
37、关于无记名国债，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.又称为凭证式国债B.不记名，不挂失，上市流通C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管101.从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括( )。（分数：1.00）A.本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B.代其他客户的投资情况C.代本客户投资的风险状况D.代本客户的投资表现E.代本客户的投资状况102.下列说法中，属于金融期货和金融远期合约重要区别的有( )。（分数：1
38、.00）A.金融远期合约不能降低风险；而金融期货合约能B.金融远期合约为非标准合约，大多在场外进行交易；而金融期货合约为标准合约，在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现；而金融期货合约在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割；而金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃；而金融期货合约的二级市场非常不活跃103.按照交易方式，金融衍生品可以分为( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.互换D.期权E.商业票据104.下列属于银行业从业人员职业操守基本准则的有( )。（分数：1.00）A.诚实信用B.客观公正C.
39、专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密和隐私105.根据中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特征的是( )。（分数：1.00）A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为106.陈一于 2010 年 1 月 16 日在某商业银行认购了由 A 基金管理有限公司发行的 B 基金 10000 份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断错误的有( )。（分数：1.00）A.陈一是基金投资人B.A 基金公司是基金管理人C.某商业银行是基金管理人D.某商业银
40、行是基金托管人E.A 基金公司是基金托管人107.理财计划或产品包含的风险主要有( )。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.购买力风险E.流动性风险108.以下关于货币的时间价值的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B.计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果C.货币时间价值是持有现金的机会成本D.单利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E.年度化利率与年利率总是不一致的109.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，我国商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。（分数：1
41、.00）A.具有相应的风险管理体系B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，连续两年银行的净利润为正并未发生损害客户利益的重大事件E.具有相应的内部控制制度110.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。（分数：1.00）A.现金分红B.按面额分配红利C.红利再投资D.按份额分配红利E.按基金净资产分配红利111.按照挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。（分数：1.00）A.外汇挂钩类B.利率/债券挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.货币挂钩类112.个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定
42、其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.即期收入B.未来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间113.商业银行应建立自上而下的风险管理制度体系，具体内容包括( )。（分数：1.00）A.应建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查B.应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试C.应慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划D.应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系
43、E.应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制114.在将个人金融资产作为客户主要判断标准的同时，考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。下列可被列入重要人士范围的有( )。（分数：1.00）A.基金的投资总额达 100 万元以上B.达到中型规模以上的对公客户的高管人员C.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员D.贷款金额达到一定额度以上或者在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户
44、E.年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人115.下列做法中，应在商业银行申请需要批准的个人理财业务之前进行的有( )。（分数：1.00）A.对有关业务方案进行压力测试B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈C.向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况D.向银行监管机构分析说明对主要风险的认识E.向银行监管机构分析说明相应的管理措施116.假设未来经济有繁荣、正常、衰退、萧条四种状态；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%、30%、40%、10%；现有两个股票市场基金，记为 X 和 Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是40%、40%、30%、-10%；而基金 Y
45、 的对应收益率为 40%、30%、10%、-5%。下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的117.投资者进行债券投资时，直接看到的要素有( )。（分数：1.00）A.持有期收益率B.票面价值C.附息债券的票面利率D.债券发行者名称E.债券的偿还期限118.下列关于保险相关要素的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保险
46、人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C.如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人D.在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E.人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人119.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：1.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督120.个人理财业务按照管理运作方式不同，可
47、分为( )。（分数：1.00）A.投资规划B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务E.资产管理服务121.下列风险中，属于保险规划风险的有( )。（分数：1.00）A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险122.下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有B.家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主D.家庭衰老期应将养老险转为即期
48、年金，核心配置应以债券为主E.金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐123.当预期利率上升时个人理财策略为( )。（分数：1.00）A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险B.增加购人外汇，理由是人民币回报高C.增加债券，理由是面临上涨机会D.卖出股票，理由是面临下跌风险E.增加储蓄，理由是收益将增加124.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )，并经管理机构核准。（分数：1.00）A.申请报告B.基金托管协议草案C.法定验资机构出具的验资报告D.经会计事务所审计的基金管理人近 3 年的财务会计报告E.律师事务所出具的法律
49、意见书125.下列关于债权市场的表述正确的有( )。（分数：1.00）A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种B.在债券的投资中，相对而言，国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债低一点D.由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微低一些E.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征126.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的 60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担127.下列关于信托的特点，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托经营方式灵活、适应性强C.信托财产权利主体与利益主体相分离D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.
