1、银行业从业人员资格考试个人理财-79 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（分数：0.50）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例2.甲与乙订立合同，规定甲应于 2010 年 2 月 5 日交货，乙应于同年 2 月 20 日付款，1 月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是( )。（分数：0.50）A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提
2、供了相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任3.由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为( )。（分数：0.50）A.初级信息B.次级信息C.宏观信息D.微观信息4.银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（分数：0.50）A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争取业务B
3、.担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师C.将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事D.每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上5.近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是( )。（分数：0.50）A.金融产品与工具逐渐丰富B.金融市场的厚度逐渐增加C.金融市场的弹性不断加强D.金融市场主体参与程度不断提高6.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。（分数：0.50）A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明
4、等材料7.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。（分数：0.50）A.利率互换B.货币互换C.资产互换D.指数互换8.某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。这种金融工具是( )。（分数：0.50）A.期权B.期货C.远期D.可转换债券9.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权10.应当先履行债务的
5、合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（分数：0.50）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行不安抗辩权D.后履行抗辩权11.下列风险中，不属于商业银行开展个人理财时应防范的是( )。（分数：0.50）A.合规性风险和操作风险B.战略风险和管理风险C.法律风险和声誉风险D.市场风险和信用风险12.甲出版书籍取得稿酬 20000 元，给学生讲座获得讲课费 4000 元，甲应纳个人所得税额为( )元。（分数：0.50）A.2688B.2880C.3840D.480013.假如利率是 120%，刘小姐想在 9 年后获得 1000 元
6、，她需要在今天拿出( )元钱进行投资。（分数：0.50）A.300B.361C.410D.42314.若与利率挂钩的结构性产品 B 的名义收益率为 10%，协议规定的利率区间为 010%，假设一年按 360天计算，有 90 天中挂钩利率在 010%之间，60 天的利率在 10%11%之间，其他时间利率则高于 11%。则该产品的实际收益率为( )。（分数：0.50）A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.5%15.关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是( )。（分数：0.50）A.银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差B.国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存
7、款，但是流动性往往不佳C.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D.金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差16.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为( )。（分数：0.50）A.体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持B.体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准17.下列债券不可上市流通的是( )。（分数：0.50）A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债18
8、.杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额 20 万元。可是公司将会把 20 万元按每年 5000 元给杨女士，从明年年初开始支付，40 年付完。如果年收益率为 12%，杨女士实际补偿金额为( )元。（分数：0.50）A.200000B.41219C.49121D.10421919.明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。（分数：0.50）A.自动失效B.由该公司在一个月之内交回中国保监会C.继续有效D.如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效20.半年期的无息政府债券(182 天)面
9、值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收益率为( )。（分数：0.50）A.1.76%B.1.79%C.3.54%D.3.49%21.非系统风险是指( )。（分数：0.50）A.不可分散的风险B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性D.市场投资组合仍然包含的风险22.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C.远期外汇交易的交割期一般按周计算D.国际货币市场外汇期货合约的交割
10、月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月23.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。（分数：0.50）A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16 小时B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务24.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的( )措施。（分数：0.50）A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理25.在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果，具体数据如表 1 所示，则该项投资的预期收
11、益率为( )。表 1 投资概率与收益率经济状况 概率 收益率经济运行良好，无迎胀 0.15 0.20经济衰退，高通胀 0.15 -0.20正常运行 0.70 0.10（分数：0.50）A.6%B.7%C.8%D.9%26.赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。（分数：0.50）A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育基金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金27.某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24 岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36 岁
12、，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为 9%，收益率标准差为 5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是( )。（分数：0.50）A.8%/3%B.9%/4%C.10%/5%D.11%/6%28.税收规划最有特色的原则是( )，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。（分数：0.50）A.合法性原则B.综合性原则C.规划性原则D.目的性原则29.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（分数：0.50）A.客户B.商
13、业银行C.理财计划负责人D.客户与商业银行共同30.关于信托的特点，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.信托财产具有独立性B.委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险C.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则D.信托经营方式灵活、适应性强31.按照中华人民共和国立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括( )。（分数：0.50）A.由全国人大或人大常委会制定和修改的法律B.由国务院制定的行政法规C.由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章D.由商业银行内部制定的操作程序和守则32.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财
14、业务人员会建议客户开立( )。（分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户33.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元。年利率为 10%，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.23000B.20000C.21000D.2310034.在下列基础性金融产品中，( )的风险最高。（分数：0.50）A.国债B.5 年期债券C.优先股D.期货35.证券投资基金的特点不包括( )。（分数：0.50）A.专业管理B.集中投资C.利益共享D.独立托管36.下列小属于银行承兑汇票特点的是( )。（分数：0.50）A.安全性高B.
15、信用度高C.灵活性好D.流动性差37.从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。（分数：0.50）A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务38.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。（分数：0.50）A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.行为人独自承担民事责任D.被代理人和第三人负连带责任39.在 10 年内为孩子教育存 60000 元教育金，在利率为 11%的条件下，每年需存入( )元。（分数：0.50）A.2500B.4432C.3588D.60004
16、0.在下列事件中，不影响净资产数额的是( )。（分数：0.50）A.老王因工作努力而得到一笔奖金B.小李自费去巴厘岛度假C.何女士向朋友借了 5 万元购买了某只基金D.范小姐透支银行卡做了一次美容护理41.我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。（分数：0.50）A.保管在该银行相应的理财部门B.将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理C.全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管D.委托给一家境外商业银行托管42.当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是( )。（
17、分数：0.50）A.增加国债的配置量B.将闲置资金投资于房地产C.购买基金D.卖出股票43.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用44.下列属于货币市场的是( )。（分数：0.50）A.中长期债券市场B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆 A 股市场D.银行中长期信贷市场45.下列关于房地产特点的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.固定性B.有限性C.差异
18、性D.收益稳定性46.在个人理财过程中，( )是理财活动的关键，又是个人理财的动力。（分数：0.50）A.制订个人理财规划B.制定个人理财目标C.执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件47.假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元，年投资收益率为 10%。那么他现在需要投资( )元。（分数：0.50）A.93100B.100000C.103100D.10031048.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是( )。（分数：0.50）A.年龄较低所能承受的投资风险较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D.长期理财目标弹
19、性愈大，能承担的风险愈高49.李先生 2010 年的月工资为 2500 元，111 月已按规定缴纳了所得税，12 月另有几笔收入：一次领取了 12 个月奖金 9600 元；一次取得工程设计费 50000 元，从中取出 10000 元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入 6000 元；以前年度购买的国库券利息收入 5000 元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000 元。以下对其个人所得税的处理不正确的是( )。（分数：0.50）A.12 月份工资收入所得税是 25 元B.年终奖金收入所得税是 935 元C.设计费应纳税额为 6000 元D.股利收入应纳税额为 1200 元50.在经济增长
20、放缓，并处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。（分数：0.50）A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持房产D.减持固定收益类产品51.开放式基金的交易价格主要由( )决定。（分数：0.50）A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产份额D.基金负债52.于先生 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12 万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8%，于先生的理财价值观属于( )。（分数：0.50）A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型53.下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是( )。（分数：0.50）A.收入与支出B.投资偏好C.理财知识水
21、平D.风险特征54.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。（分数：0.50）A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后55.从事代客境外理财业务的商业银行不应当( )。（分数：0.50）A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B.定期披露投资风险状况C.履行结售汇统计报告义务D.详细告知投资者投资计划56.A 方案在 3 年中每年年初付款 100 元，B 方案在 3 年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )元。（分数：0.50）A.33.1B.31.3C.133.1D.13.3
22、157.证券投资基金财产可以用于( )。（分数：0.50）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的债券58.下列关于债券投资的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益D.债券的流动性较好59.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。（分数：0.50）A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，存自备款C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金60.以下( )行为，由保险经纪人承担责任。（分数：0.50）A.保险代理人根据保险人
23、的授权代为办理保险业务B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的61.下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是( )。（分数：0.50）A.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生62.股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指( )。（分数：0.50）A.场内交易市场B.
24、第三市场C.柜台市场D.第四市场63.税收规划的原则不包括( )。（分数：0.50）A.合法性原则B.综合性原则C.节约性原则D.目的性原则64.居民身份证法第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行的相关处罚不包括( )。（分数：0.50）A.二百元以上一千元以下的罚款B.十日以下拘留C.五日以上十日以下拘留D.有违法所得的，没收违法所得65.某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：2010 年如果啤酒厂能够完成年度税收 500 万元的指标，则 2011 年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为( )。（分数：0.50）A.双方民事法律行为B.效力待
25、定民事行为C.附条件民事行为D.不属于民事法律行为66.下列选项中，( )不属于财产保险。（分数：0.50）A.投资连结保险B.责任保险C.物质财产保险D.信用保险67.在下列人群中，适合投资黄金基金的是( )。（分数：0.50）A.激进型投资者B.保守型投资者C.收入型投资者D.稳健型投资者68.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求C.向客户说明相关
26、投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D.不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶69.已知 1 号理财产品的方差是 0.04，2 号理财产品的方差是 0.01，两种理财产品的协方差是 0.01。假如投资者有 50 万元，将其中 40 万元投资于 1 号理财产品，10 万元投资于 2 号理财产品，则该投资组合的方差是( )。（分数：0.50）A.0.0292B.0.0340C.0.0528D.0.062570.以下选项中，( )不属于无效合同。（分数：0.50）A.一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通损害第
27、三人利益的合同C.以合法的形式掩盖非法的目的D.违反行政法规的强制性规定的合同71.某贴现债券面值 1000 元，期限 180 天，以 10%的贴现率公开发行，其到期收益率为( )。（分数：0.50）A.10.7%B.11.2%C.12.5%D.13.6%72.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（分数：0.50）A.股票型基金货币市场型基金混合型基金债券型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.货币市场型基金债券型基金混合型基金股票型基金73.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是( )。（分数：0.5
28、0）A.家庭形成期可承担较高风险B.家庭成长期无法承担投资风险C.家庭成熟期降低投资风险D.家庭衰老期投资以固定收益为主74.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运用资金所产生的收益和风险由( )承担。（分数：0.50）A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同75.下列不属于人身保险的是( )。（分数：0.50）A.人寿保险B.生死两全保险C.收入补偿保险D.责任保险76.远期外汇交易的期限最常见的是( )天。（分数：0.50）A.30B.60C.90D.18077.期货交易的( )保证金。（分数：0.50）A.卖方必须缴纳B.双方必须缴纳C.双方都不
29、需缴纳D.买方必须缴纳78.风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。（分数：0.50）A.90%的可能损失 4000 美元，10%的可能获得 10000 美元B.80%的可能损失 6000 美元，20%的可能获得 6000 美元C.确定的 4000 美元收入D.80%的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 0 美元79.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（分数：0.50）A.30%B.40%C.60%D.80%80.根据反洗钱法的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（分
30、数：0.50）A.24B.48C.72D.9681.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正确的是( )。（分数：0.50）A.目前领取并进行投资更有利B.3 年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利82.下列关于债券利率风险的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.又称为价格风险B.当市场利率下降时，债券的市场交易价格下跌，存在再投资风险C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D.债券的到期时间越短
31、，利率风险越小83.如果吴先生未来 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为( )元。（分数：0.50）A.145655B.156455C.155546D.16545584.某银行在市场上发行了一个投资期 5 个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 美元兑 96.7 日元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出 20 万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。（分数：0.50）A.10.1B.10.2C.20.6D.21.085.下列关于义务性
32、支出和选择性支出组合的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.义务性支出筹备子女大学学费；选择性支出留遗产给子女B.义务性支出已有负债之本利摊还；选择性支出居家重新装潢C.义务性支出续期保费支出；选择性支出投资型保单增额保费支出D.义务性支出生活基本开销；选择性支出现在不消费、储蓄起来投资运用86.( )参与金融市场，主要足通过发行各种债券筹集资金。（分数：0.50）A.企业B.政府及政府机构C.金融机构D.居民个人87.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.老
33、张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B.老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者 CPI 指数)综合预测明年收入C.老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算D.老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出88.下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是( )。（分数：0.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，
34、却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品D.某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣89.后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。（分数：0.50）A.持有时间B.持有份额C.投资面额D.投资金额90.下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。（分数：0.50）A.大豆期货B.权证C.平衡型基金D.ST 股票二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.关于理财顾问服务特点的描述，正确的有( )
35、。（分数：1.00）A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.服务的对象是商业银行的客户D.是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议E.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理92.以下关于强型有效市场的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.任何人都不可能通过对内幕信息的分析来获取超额收益B.证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息C.每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息D.任何企图寻找内部资料信息来击败市场的做法都是不明智的E.任何人都不可能通过对公开信息的分析来获取超额收益93.下列关于年金的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.年金是指一定期间内每期相
36、等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期94.在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的有( )。（分数：1.00）A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应该提高保险额度E.退休期客户，应该提高保险种类95.根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有( )。（分数：1.00）A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重
37、自然灾害造成重大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的奖金96.基金发行时，若基金单位金额为 a，发行手续费率为 b，发行手续费为 c，发行价格为 p，则下列等式正确的有( )。（分数：1.00）A.p=a+cB.p=a-cC.p=a+abD.c=abE.c=a+b97.制定退休规划常见的误区有( )。（分数：1.00）A.计划开始太早B.计划开始太迟C.投资过分激进D.投资过于保守E.对收入和费用的估计太乐观98.理财目标的内容包含( )等层面。（分数：1.00）A.将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障B.为未来的人生目标和理想在财务上做好安排C.通过理财规划建立
38、一个终生的现金流渠道，不为钱所困，达到财务自由的境界D.财富的积累E.家庭财产的增加99.关于保险公司与保险兼业代理人之间签订的保险兼业代理委托书，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.保险代理关系成立后，保险公司应当向保险兼业代理人签发保险兼业代理委托书B.保险代理关系终止时，应当收回委托书C.保险兼业代理委托书由保险公司自行拟定，但应当向中国保临会备案D.保险兼业代理委托书是保险兼业代理人从事保险代理行为的凭证E.保险委托关系终止后，应当向中国保监会登记备案100.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（分数：1.00）A.财务分析与规划B.私人银行业务C.投资建
39、议D.个人投资产品推介E.理财计划101.根据合同法的规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：1.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的102.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。一般而言，其主要风险包括( )。（分数：1.00）A.挂钩标的物的价格波动风险B.信用风险C.本金风险D.收益风险E.流动性风险103.下列
40、属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。（分数：1.00）A.国债B.公司债C.金融债D.中央银行票据E.可转换债券104.客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（分数：1.00）A.日常生活基本开销B.因意外事件发生的支出C.股票等的投资发生的支出D.已有负债的本利偿还支出E.已有保险的续期保费支出105.关于金融市场的特点，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易产品的高杠杆性106.下列选项需要列入个人现金流量表的项目包括( )。（分数：1.00）A.工资收入B.房贷支付C.人寿
41、保险现金价值的积累D.股权投资的资本利得E.利息收入107.关于看跌期权的执行价格，下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.期权费是看跌期权的权利金B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D.期权卖方有权利按此价格卖出相对应的标的资产E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产108.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有( )。（分数：1.00）A.一般比同期限的定期存款的利率高B.记名，金额较大C.不能提前支取，但可在二级市场上流通D.利率都是固定的E.属于资本市
42、场投资工具109.某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，则商业银行 A 应当履行的职责包括( )等。（分数：1.00）A.为商业银行 B 办理国际收支统计申报B.协助外汇局检查商业银行 B 资金的境外运用情况C.发现商业银行 B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告D.为商业银行 B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行 B 的投资运作110.公司破产应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.公司连续三年亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司未来五年预测都无盈利E.公司产权比率大于 1111.某商业银行销售个人理财产品，预期收
43、益率 6.5%。银行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人员向客户推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论：甲：“本产品的保证收益率为 6.5%。”乙：“本产品的收益可能达不到 6.5%。”丙：“我代表本银行向您郑重担保，本产品肯定可以为您带来 6.5%的收益。”丁：“这是我们银行的产品，预期收益率还可能达不到吗?”戊：“如果您不相信我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问。他之前以元购买了这一理财产品。”若 I 二述言论并不是出于任何口误或推销人员知识性错误，则上述工作人员中违反了银行业从业人员职业操守的是( )。（分数：1.00）A.甲B.乙C.丙D.丁E.戊112.通常，伦敦银行同业拆放利率报出
44、的利率有( )。（分数：1.00）A.隔夜(两个工作日)B.7 天C.5 个月D.半年E.1 年113.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有( )。（分数：1.00）A.现金流的不确定性的增加B.投资者蒙受购买力风险C.投资者的再投资风险增加D.增加交易成本E.降低了投资收益率114.下列( )属于要约邀请。（分数：1.00）A.价目表B.客户填写的申请书C.招股说明书D.商业广告E.拍卖公告115.客户信息可以分为财务信息和非财务信息。下列属于非财务信息的有( )。（分数：1.00）A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力116.假设
45、陈一于 2010 年 1 月 19 日以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 850 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（分数：1.00）A.910B.900C.850D.845E.810117.必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，下列不属于其构成部分的有( )。（分数：1.00）A.货币的纯时间价值B.持有期收益率C.通货膨胀率D.风险报酬E.预期收益率118.在银行代理的险种中，占据市场主流的三大险种为( )。（分数：1.00）A.分红险B.万能险C
46、.投连险D.财产险E.人身险119.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，下列做法正确的有( )。（分数：1.00）A.了解客户的风险偏好B.了解客户的风险承受能力C.评估客户的财务状况D.替客户选择合适的投资产品E.向客户提供合适的投资产品120.下列相关描述中，属于理财产品的销售管理内容的有( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明
47、商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行对有意购买产品的客户应当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用较为详细的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形121.金融市场的主要功能包括( )。（分数：1.00）A.财富功能B.交易功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能122.根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求，( )。（分数：1.00）A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上C.非保证收益型理财
48、计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定123.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括( )。（分数：1.00）A.拟推介产品的种类B.外部营销人员薪酬计算方法C.培训计划D.操作程序E.外部营销人员资质等级分类制度124.赵刚是某公司的销售经理，2010 年 12 月份到外地出差，领取差旅费津贴 1000 元，午餐补助 500 元。月底领取本月工资 3000 元，奖金 500 元。以下关于个人所得税的评述正确的是( )
49、。（分数：1.00）A.差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B.差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得C.赵刚的个人所得税应税总额为 3500 元D.奖金属于个人所得税应税所得E.赵刚应缴纳的个人所得税为 125 元125.下列商业银行个人理财业务的情形中，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有( )。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B.未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C.泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D.未按规定保存相关证明文件的E.挪用单独管理的客户资产126.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。下列属于信托公司投资项目风险的有( )。（分数：1.00）A.流动性风险B.市场风险C.财务风险D.经营管理风险E.信托公司风险127.下列关于银行代理信托类产品的表述，错误的有( )。（分数：1.00）A.受托人不承担无过失的损失风险B.信托产品转让方便，具有较好的流动性C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托
